贷款业务培训课件

贷款业务培训(ppt 66页)贷贷款款业务业务培培训训(ppt 66页页)1贷款分类贷款分类按期限划分：按期限划分：短期贷款短期贷款 中期贷款中期贷款 长期贷款长期贷款贷贷款分款分类类按期限划分：按期限划分：2贷款分类贷款分类按贷款质量划分：按贷款质量划分：正常贷款和不良贷款正常贷款和不良贷款银行贷款划分为正常、关注、银行贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失次级、可疑、损失五个等级，后三类贷款五个等级，后三类贷款称为称为“不良贷款不良贷款”正常贷款：正常贷款：指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款；指借款人能够履行合同，有充分把握足额偿还本息的贷款；关注贷款：关注贷款：指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款偿还产生不利影响的因素，如果不利情况继续下去，会对借款人的还款能力产生影响的贷款；能力产生影响的贷款；次级贷款：次级贷款：指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已指借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营已无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款；无法保证足额偿还本息，银行信贷资产损失的可能性很大的贷款；可疑贷款：可疑贷款：指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定指借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押和担保，也肯定要造成一部分损失的贷款；要造成一部分损失的贷款；损失贷款：损失贷款：指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；然无法收回，或只能收回极少部分的贷款；贷贷款分款分类类按按贷贷款款质质量划分：正常量划分：正常贷贷款和不良款和不良贷贷款款3贷款分类贷款分类按按贷款逾期情况划分：款逾期情况划分：应计贷款和非款和非应计贷款款121.扣息日余额不足或到期未还款扣息日余额不足或到期未还款2.偿还欠息和欠本偿还欠息和欠本3.欠息或欠本满欠息或欠本满90天天4.根据借款人财务状况根据借款人财务状况5.偿还欠息和欠本偿还欠息和欠本453贷贷款分款分类类按按贷贷款逾期情况划分：款逾期情况划分：应计贷应计贷款和非款和非应计贷应计贷款款124534对公贷款对私贷款对对公公贷贷款款对对私私贷贷款款5对公产品大类对公产品大类贷款款类型型产品品类型型产品名称品名称一般一般类产品品1001普通普通贷款款1003房地房地产贷款款1004出口打包出口打包贷款款1005应收收账款款转让1006汇出出汇款融款融资1007银团贷款（本行出款（本行出资）1008出口信出口信贷1009三三贷资金金贷款款1010代筹代筹资金金贷款款1011特种特种贷款款1012政策停息政策停息贷款款1013汽汽车经销商商贷款款对对公公产产品大品大类贷类贷款款类类型型产产品品类类型型产产品名称一般品名称一般类类1001普通普通贷贷款款16对公产品大类对公产品大类贷款款类型型产品品类型型产品名称品名称委托委托类产品品1022委托委托贷款款1023代理政策性代理政策性银行行贷款（国家开款（国家开发银行）行）1024银团贷款（他行出款（他行出资）票据票据类产品品1019银行承行承兑汇票票贴现1020商商业承承兑汇票票贴现1021同同业票据票据贴现1059贴现逆回逆回购对对公公产产品大品大类贷类贷款款类类型型产产品品类类型型产产品名称委托品名称委托类类1022委托委托贷贷款款17对公产品大类对公产品大类贷款款类型型产品品类型型产品名称品名称垫款款类产品品1025银行承行承兑汇票票垫款款1026信用信用证垫款款1027保函保函垫款款1028其他其他垫款款1029出口押出口押汇逾期逾期1030进口押口押汇逾期逾期1031保理融保理融资逾期逾期1032包包买票据逾期票据逾期1033国内信用国内信用证融融资逾期逾期1034出口票据出口票据贴现逾期逾期对对公公产产品大品大类贷类贷款款类类型型产产品品类类型型产产品名称品名称垫垫款款类类1025银银行承行承兑汇兑汇8对公产品大类对公产品大类贷款款类型型产品品类型型产品名称品名称金融机构金融机构类产品品1014境内境内银行同行同业借款借款1015境内非境内非银行同行同业借款借款1016股票股票质押押贷款款1017信信贷资产回回购1018汽汽车金融公司金融公司贷款款其他其他类产品品1060以物抵以物抵债CTA产品品3020代理代理贷款款3030贷款承款承诺3050票据票据贴现卖断断3060应收三收三贷费用用对对公公产产品大品大类贷类贷款款类类型型产产品品类类型型产产品名称金融机构品名称金融机构类类1014境内境内银银91、贷前前阶段段2、贷款款审查阶段段3、贷款款经批准后批准后4、贷款款发放之后放之后对公贷款阶段对公贷款阶段对对公公贷贷款款阶阶段段10对公普通贷款业务流对对公普通公普通贷贷款款业务业务流流 11对公贷款业务流程对公贷款业务流程创建企业客户号客户号激活创建额度创建层级层级核准创建合同创建贷款帐户贷款帐户核准放款还款到期结清对公贷款产品需建立一般额度，但对公贷款产品需建立一般额度，但贴现、以物抵债、垫款、委托贷款贴现、以物抵债、垫款、委托贷款产品不需建立额度；其他需要建立产品不需建立额度；其他需要建立额度的产品：开立承兑汇票、贷款额度的产品：开立承兑汇票、贷款承诺产品承诺产品对对公公贷贷款款业务业务流程流程创创建企建企业业客客户户号客号客户户号激活号激活创创建建额额度度创创建建层级层级层级层级12创建企业客户创建企业客户 6209862098创创建企建企业业客客户户 6209813客户激活客户激活 6750267502客客户户激活激活 6750214激活前后客户状态的改变激活前后客户状态的改变激活前后客激活前后客户户状状态态的改的改变变15额度主档的度主档的创建、修改建、修改62074-1单一额度-C建立额度修改的时候 功能选择为：M 维护额额度主档的度主档的创创建、修改建、修改62074-1单单一一额额度度-C建立建立额额度修改的度修改的16额度主档的度主档的创建、修改建、修改额额度主档的度主档的创创建、修改建、修改17额度度层级的的创建、修改、建、修改、删除除62074-1单一额度-B维护额度分项的详细资料额额度度层级层级的的创创建、修改、建、修改、删删除除62074-1单单一一额额度度-B维护额维护额度度18额度度层级的的创建、修改、建、修改、删除除C：建立D：删除M：维护额额度度层级层级的的创创建、修改、建、修改、删删除除C：建立：建立19额度核准度核准62074-4核准资料-C建立额额度核准度核准62074-4核准核准资资料料-C建立建立20额度核准度核准分别输入层级序号逐个进行核准额额度核准分度核准分别输别输入入层级层级序号逐个序号逐个进进行核准行核准21额度核准度核准额额度核准度核准22创建合同建合同 62000创创建合同建合同 6200023创建合同建合同创创建合同建合同24合同修改合同修改 67930合同修改合同修改 6793025合同合同查询 62902合同金额可循环标识指合同可用金额是否可以循环。（是/否）。如果否，可用余额=合同金额-累计放款金额。如果是，可用余额=合同金额-累计放款金额+累计归还金额。合同合同查询查询 62902合同金合同金额额可循可循环标识环标识指合同可用金指合同可用金额额是否可以是否可以26创建建贷款款账户 62000对公产品直接输入合同号，直接在该合同号下创建账户，不需要输入客户号和额度号。创创建建贷贷款款账户账户 62000对对公公产产品直接品直接输输入合同号，直接在入合同号，直接在该该合同合同27创建建贷款款账户创创建建贷贷款款账户账户28创建建贷款款账户创创建建贷贷款款账户账户29创建建贷款款账户创创建建贷贷款款账户账户30创建建贷款款账户创创建建贷贷款款账户账户31创建建贷款款账户创创建建贷贷款款账户账户32贷款款账户修改修改选项：1：账户基本基本资料料维护2：修改：修改贷款款账户名称名称3：账户产品分行品分行转换账户信息信息类型：型：1：账户维护2：与利息相关的：与利息相关的账户维护3：与：与还款相关的款相关的账户维护4：剩余期数和每期：剩余期数和每期还款款（本）（本）额维护贷贷款款账户账户修改修改选项选项：33贷款核准款核准 12420贷贷款核准款核准 1242034放款至存款放款至存款账户放款至存款放款至存款账户账户35贷款款账户查询 10400贷贷款款账户查询账户查询 1040036放款到存款账户冲正放款到存款账户冲正 1115511155放款到存款放款到存款账户账户冲正冲正 1115537放款至放款至BGL账户 11057放款至放款至BGL账户账户 1105738放款至放款至BGL账户冲正冲正 11157放款至放款至BGL账户账户冲正冲正 111573912695查询剩余剩余还款款计划划12695查询查询剩余剩余还还款款计计划划40还款方式还款方式还款周期还款周期效果效果还款日还款日B:B:只还利息只还利息98:到期时到期一次还本付息还款日无效，还本还息日为账户到期日B:B:只还利息只还利息月二月季四月 半年年按期结息到期还本还款日为还息日，还本日为账户到期日N:N:协议还款协议还款月二月季四月半年年按期结息灵活还本还款日为还息日，还本日为协议还本日F:F:等额本息等额本息双周月二月季四月半年年分期规则还本息还本还息日G:G:等额本金等额本金月二月季四月半年年分期规则还本息还本还息日还款方式款方式还还款方式款方式还还款周期效果款周期效果还还款日款日B:只只还还利息利息98:到期到期时时到期一次到期一次还还41还款款还款方式：款方式：提前还款、提前还款、正常正常还款款 提前还款：指的是提前归还未到期贷款提前还款：指的是提前归还未到期贷款 正常还款：到期或逾期还款正常还款：到期或逾期还款提前提前还款的前提款的前提:1、账户不存在任何应还未还款，包括：拖欠本金、逾期利息、罚息及拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息。2、账户存在上述任何应还未还款，执行该交易系统会报错。此时应首先执行11091强制结息交易，对拖欠本金、逾期利息、罚息的已计未结利息进行强制结息，再执行11045正常还款交易归还账户所有应还款项后，才能执行提前还款交易。还还款款还还款方式：提前款方式：提前还还款、正常款、正常还还款款42余额细分查询余余额细额细分分查询查询43强制制结息交易息交易11091强制结息：系统对各类未到结息入账日的已计未结利息进行入账处理的动作。强强制制结结息交易息交易11091强强制制结结息：息：44存款存款账户转账提前提前还款款存款存款账户转账账户转账提前提前还还款款45BGL账户转账提前提前还款款BGL账户转账账户转账提前提前还还款款46存款存款账户转账还款款存款存款账户转账还账户转账还款款47BGL账户转账还款款BGL账户转账还账户转账还款款48展期重整展期重整贷款展期系指借款人不能按照贷款协议规定的还款计划按时偿付每期应偿付的贷款，由借款人提出申请，经贷款行审查同意，有限期地延长还款期限的行为。短期贷款展期的期限累计不超过原贷款期限；中期贷款展期的期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期的期限累计不得超过3年。贷款的展期期限加上原期限达到新的利率期限档次时，从展期之日起，贷款利息应按新的期限档次利率计收。展期重整展期重整贷贷款展期系指借款人不能按照款展期系指借款人不能按照贷贷款款协议规协议规定的定的还还款款计计划按划按时时49展期重整展期重整展期重整展期重整50展期重整展期重整展期重整展期重整51倒退日交易倒退日交易1、倒推日交易用于在当前日补做以前应执行的交易；2、核心银行系统倒推日交易原则：倒推日不得早于交易涉及账户的上一笔金融交易日期，且不可跨批量结息（结罚息）交易执行倒推日交易，其中交易涉及账户包括：存款账户和贷款账户。3、倒推日交易码通常为原交易码+5000；4、交易完成后，系统自动调整相应利息。倒退日交易倒退日交易1、倒推日交易用于在当前日、倒推日交易用于在当前日补补做以前做以前应执应执行的交易；行的交易；52结清清贷款款账户零余零余额结清清13011贴现的用的用13046交易交易110911104513011结清之前清之前贷款款账户余余额为零零才可以才可以结清清结结清清贷贷款款账户账户零余零余额结额结清清1301153对私贷款业务流 对对私私贷贷款款业务业务流流 54对私产品大类对私产品大类产品品类型型贷款款类型型产品名称品名称1035个人住房个人住房贷款款个人一手住房个人一手住房贷款（循款（循环）1036个人一手住房个人一手住房贷款（非循款（非循环）1037个人二手住房个人二手住房贷款（循款（循环）1038个人二手住房个人二手住房贷款（非循款（非循环）1039固定利率个人住房固定利率个人住房贷款款1040自建住房自建住房贷款款1041企事企事业单位位职工定向工定向购房房贷款款对对私私产产品大品大类产类产品品类类型型贷贷款款类类型型产产品名称品名称1035个人住房个人住房贷贷款个人款个人55对私产品大类对私产品大类产品品类型型贷款款类型型产品名称品名称1042个人汽个人汽车消消费个人一手汽个人一手汽车贷款款1043个人二手汽个人二手汽车贷款款1044助学助学贷款款国家教育助学国家教育助学贷款款1045商商业性助学性助学贷款款1046个人其他个人其他个人信用循个人信用循环额度用款度用款1047抵（抵（质）押授信）押授信额度用款度用款1048质押押贷款款1049自助自助贷款款对对私私产产品大品大类产类产品品类类型型贷贷款款类类型型产产品名称品名称1042个人汽个人汽车车消消费费个人个人56自助自助贷款款业务流流60取款900000存款620002自助贷款开户12002自助贷款创建明细12006贷款帐户创建成功11055放款（核准）11055放款还款到期结清7004建立关联自助自助贷贷款款业务业务流流60取款取款900000存款存款620002自助自助贷贷款开款开577004建立关建立关联7004建立关建立关联联5860有折有折现金取款金取款60有折有折现现金取款金取款59900000存款存款900000存款存款6062002自助自助贷款开款开户62002自助自助贷贷款开款开户户6112002自助自助贷款款创建明建明细12002自助自助贷贷款款创创建明建明细细6212006贷款款账户创建建12006贷贷款款账户创账户创建建6311055放款放款11055放款放款6412695查询放款放款计划划12695查询查询放款放款计计划划65Thank youThank you66