社会信用体系建设及人民银行相关工作(穆晓东)综述课件

社会信用体系建设及社会信用体系建设及人民银行相关工作人民银行相关工作 2024/7/131社会信用体系是指以法律制度为依据，以诚信道德和现代信用文化为支撑，以社会成员信用信息的记录、整合、应用并最终建立覆盖全社会的征信系统为基础，以完善的信用信息服务为主要方式，以必要的法律和行政手段为保障，形成守信激励和失信惩戒的一个系统化的社会运行机制。2024/7/132社会信用体系的概念社会信用体系的概念2024/7/133与社会信用体系相关的几个概念与社会信用体系相关的几个概念征信征信 是指独立于交易活动的第三方,依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用信息服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。信用信用 侧重于经济含义，是指在交易的一方承诺未来偿还的前提下，另一方为其提供商品或服务的行为诚信信 一般侧重于道德范畴，广泛运用于人们的日常社会经济交往中2011年10月，党的十七届六中全会提出“要把诚信建设摆在突出位置，大力推进政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设，抓紧建立健全覆盖全社会的征信系统，加大对失信行为惩戒力度，在全社会广泛形成守信光荣、失信可耻的氛围”。2024/7/134社会信用体系的基本范畴社会信用体系的基本范畴2024/7/135社会信用体系社会信用体系金融金融领域域服服务于信于信贷市市场社会领域社会领域服务于社会管理服务于社会管理经济领域经济领域服务于商品交易市服务于商品交易市场和劳动力市场场和劳动力市场社会信社会信用体系用体系政政务诚信信商商务诚信信社会社会诚信信司法司法公信公信西方国家社会信用体系建设主要有三种模式：以私营征信服务为特征的企业经营模式，以美国为代表；以公共征信服务为特征的政府主导模式，以德国等欧洲国家为代表以协会征信服务为特征的行业协会模式，以日本为代表。2024/7/136社会信用体系建设的国际经验和国内实践社会信用体系建设的国际经验和国内实践国别国别美国美国欧洲（法国、德国、比利时、意欧洲（法国、德国、比利时、意大利、葡萄牙和西班牙等）大利、葡萄牙和西班牙等）日本日本建设模式建设模式模式类型模式类型以私营征信服务为特征的模式以私营征信服务为特征的模式公共征信为主的模式公共征信为主的模式协会会员制协会会员制为主的模式为主的模式模式特点模式特点企业经营模式企业经营模式政府主导模式政府主导模式行业协会模式行业协会模式信用立法信用立法体系建设体系建设系统完备系统完备不系统不系统零零 星星基础立法基础立法全全 面面部部 分分没没 有有专项立法专项立法以以公平信用报告法公平信用报告法为核心的为核心的17项信用管理的法律项信用管理的法律欧盟数据保护纲领欧盟数据保护纲领等等信用保证协会法施行令信用保证协会法施行令等等立法特点立法特点强调信息开放与权益保护的平衡强调信息开放与权益保护的平衡强调消费者强调消费者信息权益保护信息权益保护强调信息保护强调信息保护和行业规范和行业规范管理体系管理体系管理组织管理组织联邦政府所属联邦政府所属7个部门分工个部门分工中央银行中央银行行业协会行业协会管理职能管理职能推动立法、法规制定、执法监管推动立法、法规制定、执法监管执法监管及征信运营执法监管及征信运营自律管理及征信服务自律管理及征信服务征信服务征信服务服务体系结构服务体系结构信用服务机构信用服务机构全部私营化全部私营化公共征信机构为主、私营征信机公共征信机构为主、私营征信机构为辅构为辅行业协会信用行业协会信用信息中心信息中心征信服务主体征信服务主体信用服务机构信用服务机构全部私营化全部私营化公共征信机构为主、私营征信机公共征信机构为主、私营征信机构为辅构为辅行业协会信用行业协会信用信息中心信息中心信息开放程度信息开放程度除法律限制外全面平等开放和共享除法律限制外全面平等开放和共享公公共共征征信信机机构构强强制制征征信信，私私营营征征信信机机构构受受限限征征信信；个个人人数数据据的的处处理和使用须征得本人书面同意理和使用须征得本人书面同意信息征集和使用仅限于会信息征集和使用仅限于会员内部，不对第三者和社员内部，不对第三者和社会开放会开放信息系统建设信息系统建设由各征信机构由各征信机构投资建设投资建设公共信息系统由政府投资建设，公共信息系统由政府投资建设，私营征信信息系统由其自身投资私营征信信息系统由其自身投资建设建设由各行业协会投资建设由各行业协会投资建设信用服务机制信用服务机制完全市场化完全市场化政府公共运作为主，私营市场运政府公共运作为主，私营市场运作为辅作为辅会员内部会员内部互助式运作互助式运作2024/7/137国务院办公厅关于社会信用体系建设的若干意见（国办发【2007】17号）；2007年4月国务院下发国务院办公厅关于建立国务院社会信用体系建设部际联席会议的通知（国办函200743号），国务院办公厅牵头；2008年11月，国务院下发国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复（国函2008101号），由中国人民银行牵头社会信用体系建设部际联席会议，办公室设在中国人民银行；2012年7月，国务院下发国务院关于同意调整社会信用体系建设部际联席会议职责和成员单位的批复（国函201288号），由国家发改委、中国人民银行牵头社会信用体系建设部际联席会议，办公室设在发改委和中国人民银行。2024/7/138国内社会信用体系建设模式探索国内社会信用体系建设模式探索92024/7/13102024/7/13112024/7/131220132013年年3 3月，国务院办公厅发布关于实施月，国务院办公厅发布关于实施国务院机构国务院机构改革和职能转变方案改革和职能转变方案任务分工的通知任务分工的通知2014年需完成的28项任务中，其中，(八)推动建立统一的信用信息平台，逐步纳入金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息。(发展改革委、人民银行等有关部门负责。2014年6月底前提出方案)(九)加强政务诚信制度建设。(发展改革委会同有关部门负责。2014年6月底前提出方案(十)建立以公民身份号码为基础的公民统一社会信用代码制度。(公安部会同有关部门负责。2014年6月底前提出方案)(十一)建立以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。(发展改革委、质检总局、税务总局会同有关部门负责。2014年6月底前提出方案，由中央编办对方案统筹协调、提出意见)2024/7/131320152015年完成的任务年完成的任务(共共1111项项)，其中，(五)推进商务诚信建设。(发展改革委、税务总局会同商务部、工商总局等有关部门负责提出具体办法，有关部门在职责范围内组织实施)(七)出台并实施政务诚信制度。(发展改革委会同有关部门负责)(八)出台并实施以公民身份号码为基础的公民统一社会信用代码制度。(公安部会同有关部门负责)(九)出台并实施以组织机构代码为基础的法人和其他组织统一社会信用代码制度。(发展改革委、质检总局、税务总局会同有关部门负责)2024/7/131420172017年完成的任务年完成的任务(共共4 4项项)，其中，其中(一)基本建成集合金融、工商登记、税收缴纳、社保缴费、交通违章等信用信息的统一平台，实现资源共享。(发展改革委、人民银行会同银监会、证监会、保监会、工商总局、税务总局、人力资源社会保障部、公安部、财政部、工业和信息化部、民政部、商务部等有关部门负责)2024/7/1315从各地情况看，大多数省、自治区和直辖市都建立了本地的社会信用体系建设领导小组或联席会议，地方信用体系建设取得一定进展。其中，上海市、浙江省、深圳市社会信用体系建设起步较早，进展较快，率先在国内取得了一些经验，较有具有代表性。深圳市2002年实施深圳市个人信用征信及信用评级管理办法上海市2003年发布上海市个人信用征信管理试行办法2024/7/1316国内地方社会信用体系建设的几种模式国内地方社会信用体系建设的几种模式区域区域上海上海浙江浙江深圳深圳模式模式特点特点以个人征信为起点、市场化运营为基本特征以企业信用建设为突破口、公益性服务为基本特征以市场运作和政府建设相结合为基本特征主要主要做法做法1、政务公开：免费查询获取政务信息中的个人和企业信息；2、市场化运作：特许经营、商业运作、专业服务；3、政府主导：政府给予私营征信机构信息、资金、政策和法规上的支持；4、分步实施：先个人后企业、先同业后联合。1、以企业信用建设为突破口：建立企业信用信息披露机制和发布查询系统；2、政府推动建设信用数据库：建设全省统一的企业和个人两大信用基础数据库；3、推进信用信息应用：查询、评级、部门联动和监管；4、公益性服务：提供免费查询服务。1、个人征信系统市场化运作：深圳鹏元公司筹建个人征信系统，提供个人征信服务；2、企业信用信息系统事业化运作：事业单位性质的企业信用信息中心建设管理企业信用信息系统；3、坚持“立法先行”：率先出台深圳市企业（个人）信用征信和评估管理办法。2024/7/13172005年5月，天津市人民政府发布了天津市行政机关归集和使用企业信用信息管理办法（津政令第87号）2010年3月，天津市人民政府出台了关于社会信用体系建设的意见，明确市金融办和发改委是天津市社会信用体系建设牵头单位，发布了天津市企业信用信息基础数据库管理办法和天津市个人信用信息基础数据库管理办法。2024/7/1318天津市社会信用体系建设天津市社会信用体系建设2011年3月，天津市人民政府办公厅下发的转发市金融办工商局发展改革委经济和信息化委人民银行天津分行五部门拟定的天津市社会信用体系建设实施方案的通知（津政办发201137号），天津市建立了社会信用体系建设联席会议，明确由市人民政府分管领导担任召集人。2012年年8月，根据市政府领导的批示，天津市社会信用体系建设牵头单位调整为市发改委和人民银行天津分行，市金融办共同参与。2024/7/13192013年6月，市发改委、人民银行天津分行、市金融办、经信委制定关于印发天津市社会信用体系建设工作方案的通知（津发改财金2013533号）2013年7月，天津市政府办公厅印发天津市企业信用征信数据库管理暂行办法（津政办发201357号）2013年9月，天津市政府办公厅印发天津市社会信用信息服务市场管理若干规定的通知（津政办发201377号）2024/7/13202024/7/1321图14：社会信用体系现状图2008年7月10日，国务院办公厅印发了中国人民银行主要职责内设机构和人员编制规定（国办发200883号），对人民银行的职责进行调整；其中“管理信贷征信业”调整为“管理征信业，推动建立社会信用体系”；人民银行征信管理局具体职责为“组织拟订征信业发展规划、规章制度及行业标准；拟订征信机构、业务管理办法及有关信用风险评价准则；建设金融征信统一平台，推进社会信用体系建设”。2024/7/1322人民银行开展的相关工作人民银行开展的相关工作征信管理局中国人民银行征信中心2024/7/1323人民银行的相关内设机构人民银行的相关内设机构中国人民银行直属的事业法人单位；负责金融信用信息基础数据库建设建设、运行和维护。1997年银行信贷登记咨询系统2004年组织建设个人信用信息基础数据库2005年银行信贷登记系统升级改造，并更名为企业信用信息基础数据库2006个人和企业信用信息数据库正式投入运行2007年应收账款质押登记公示系统上线运行2024/7/1324人民银行征信中心是我国主要的征信机构人民银行征信中心是我国主要的征信机构金融信用信息基础数据库建设采集的信息商业银行、城乡信用社、住房公积金中心、小贷公司等从事信贷业务的机构所提供的客户的基本信息和信贷交易信息；非银行信息。提供的服务为商业银行等从事信贷业务的机构提供企业和个人信用报告查询服务，以及一些增值服务产品。依法为金融监管部门提供查询服务。2024/7/1325金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库2024/7/1326金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库数量数量收录企业户数1875.6万户查询用户13.6万个3月份日均查询量31万笔数量数量收录的自然人8.26亿查询用户20.3万个3月份日均查询量114.5万笔企业信用信息数据库 个人信用信息数据库截止2013年3月末截止2013年3月末提高了商业银行防范信贷风险的水平提高了金融机构信贷审批工作效率为金融监管和宏观调控提供数据支持缓解中小企业、农户融资难，促进社会信用意识的提高2024/7/1327金融信用信息基础数据库金融信用信息基础数据库-发挥的主要作用2024/7/1328中国人民银行的相关职能中国人民银行的相关职能征信市场的培育与管理中小企业和农村信用系统建设征信知识的宣传与信息主体权益保护推动社会信用体系建设2024/7/1329人民银行正在开展的有关工人民银行正在开展的有关工作作服务于社会管理等也服务于商品交易市场和劳动力市场 全面实施征信业管理条例 切实加强征信管理 大力培育征信市场 稳步开展小贷贷款公司和融资性担保 公司等机构接入与信用评级 扎实推进社会信用体系建设2024/7/1330发展远景发展远景完善相关法律制度体系完善相关法律制度体系法律法律行政法行政法规部部门规章章规范性文件范性文件社会信用促进法个人信息保护法征信业管理条例机构管理征信机构管理办法外商投资征信机构管理办法个人信用报告本人查询规程征信异议处理规程业务管理个人征信业务管理规定企业征信业务管理规定机构信用代码管理规定金融信用信息基础数据库管理金融信用信息基础数据库管理规定信用评级管理信用评级机构管理办法信贷市场信用评级管理办法债券市场信用评级管理办法政府信息公开条例配套制度2024/7/1331发展远景发展远景完善相关管理体系完善相关管理体系管理管理对象象管理主体管理主体管理内容管理内容金融信用信息基础数据库征信中心人民银行1.机构准入2.从业人员资质3.制度建设及执行4.信息采集及处理5.异议和投诉处理6.信息安全接入机构商业银行金融公司其他可查询的国家机关查询流程及使用合规性非银行信息提供机构1.信息报送2.异议处理金融业统一征信平台保险、证券机构人民银行及相应主管部门1.信息报送、查询及使用2.异议处理金融监管部门社会征信机构及相关机构 从事企业征信业务的机构人民银行1.机构管理 2.业务流程3.业务开展情况4.从业人员资质从事个人征信业务的机构报送及查询个人征信信息的机构1.机构管理 2.业务流程 3.业务开展情况2024/7/1332发展远景发展远景完善有关管理体系完善有关管理体系管理管理对象象管理主体管理主体管理内容管理内容评级机构机构管理人民银行机构管理业务管理从事信贷市场评级的机构人民银行1.业务资质2.从业人员资质3.业务流程4.信业务开展情况从事银行间债券市场评级的机构从事企业债券评级的机构发改委1.业务资质2.信业务开展情况从事公司债券评级的机构证监会2024/7/1333发展远景发展远景完善相关市场体系完善相关市场体系征信机构征信机构发展愿景展愿景信用登记机构金融信用信息基础数据库人民银行征信中心发挥其全国统一金融信息平台的基础性作用行业征信机构事业单位性质机构推进行业信用建设的重要平台公司制机构地方征信机构事业单位性质机构推进地方信用建设的重要平台公司制机构社会类信用登记机构公共信用登记机构的重要补充信用评级机构大力扶持和培育信用评级机构，提高行业整体公信力，提升行业影响力信用调查机构打造几家具有较大国内影响力和较强国际竞争力的信用调查机构2024/7/1334发展远景发展远景完善市场体系完善市场体系信用报告信用评价信用咨询债务催收行业分析市场营销外包服务其他征信产品体系征信产品体系2024/7/1335发展远景发展远景相关宣传教育体系相关宣传教育体系总体目体目标“1+11+1”工程（即宣工程（即宣传受众受众1 1亿，教育受众，教育受众100100万）万）主流媒体全覆盖，金融机构全面参与，教育工程主流媒体全覆盖，金融机构全面参与，教育工程稳步推步推进。主要任务1.加强对征信管理人员、从业人员的宣传教育培训2.开展信息主体权益保护宣传教育活动3.推动地方和行业信用体系建设宣传教育活动4.开展全民性征信教育宣传活动5.推进国民教育正规体系内的宣传教育活动6.开展中小企业和农村信用体系建设宣传教育活动对象金融机构客户、中小企业经营管理人员、农户和农民工、地方政府和行业主管部门、社会公众、在校学生。手段网络媒体、报刊杂志、电视广播、海报折页等方法专项宣传、主题宣传、典型宣传、成就宣传、阵地建设内容普及征信知识、征信业管理条例、“征信组歌”、中小企业和农村信用体系建设典型、征信及社会信用体系建设成就、宣传教育阵地建设等2024/7/1336发展远景发展远景相关文化体系相关文化体系核心价核心价值观内涵内涵内容内容唯信唯实创新团结唯信-灵魂诚信信用征信u理制度与工作规范u工作作风与行为表现u文化创造与文化展现唯实-基础实践务实实事求是团结-保障大局意识共赢意识责任意识和谐意识创新-动力制度管理市场宣传教育文化2024/7/1337谢谢大家！谢谢大家！