保险商品的使用价值课件

第一章保险公司导论第一章 保险公司导论第一节保险经营的商品属性一、保一、保险商品的使用价商品的使用价值1.社会稳定器：保险的经济补偿和风险分摊，使被破坏的生产条件和生活环境得到重建和重置，保持社会再生产的稳定性和连续性。2.经济助推动器：从社会稳定器功能派生出来，是保险投资的结果。由于保费收取与保险金的赔付存在“时间差”和“数量差”。第一节 保险经营的商品属性一、保险商品的使用价值u3.社会管理器：主要体现在社会保障管理、社会风险管理、社会关系管理、社会信用管理四个方面。u二、保二、保险商品的价商品的价值u保险商品的社会必要劳动时间构成价值，也就是经营经济保障劳务所耗费的劳动时间。等于物化劳动（L+R+C）加上活劳动（V+M）两部分，或纯保费加附加保费。3.社会管理器：主要体现在社会保障管理、社会风险管理、社会关三、保三、保险商品的特性商品的特性1.是一种无形的商品：一纸承诺2.是一种“非渴求商品”：不主动，侥幸心态3.是一种隐性消费：不直观三、保险商品的特性四、保四、保险商品的价格商品的价格保险商品的价格即保险费率，是由损失概率、损失程度，保险人的费用率来决定。保险费率的种类分为理论费率、实际费率和监管费率。理论费率是保险精算人员制定，保险实际费率是保险理论费的市场化，实际费率是政府宏观监管下的费率。四、保险商品的价格在完全垄断市场中，监管费率高于理论费率；在垄断竞争市场中，监管费率低于理论费率，实际费率处于两者之间。财产保险费率的厘定厘定方法有：判断法、分类法、增减法。纯费率P/I=(L/N)*(Q/L)*(P/S)*(S/Q)*(N/I)附加费率=营业费用/保险金额在完全垄断市场中，监管费率高于理论费率；在垄断竞争市场中，监人寿保险费率厘定1.死亡率或生存率生命表2.利息率3.营业费用率同时还应考虑解约率、分红率、残废率、保单中嵌入的各种选择权被保单持有人行使的概率。人寿保险费率厘定第二节保险公司的经营环境u一、保一、保险公司公司经营的外部的外部环境境u1.自然环境u2.人口环境：“21世纪是老人的世纪”，到本世纪40年代，将达到峰值3.2亿。届时，平均每5个人中就有1个65岁以上的老人。u“都说养儿能防老，可儿山高水远他乡留”，一句心酸的歌词道出对养老问题的担忧。第二节 保险公司的经营环境一、保险公司经营的外部环境u3.经济环境：经济周期与发展水平u4.政策环境：税收、利率、汇率、投资政策u5.社会环境：信念、态度、习惯、行为、教育u6.文化环境：东西方差异u7.市场环境：市场的发育与完善程度，竞争3.经济环境：经济周期与发展水平我国人均保费不足世界水平三成我国人均保费不足世界水平三成二、保二、保险公司公司经营的内部的内部环境境1.劳动者：人才的竞争2.经营技术：自然科学技术、社会科学技术3.资金：实力体现和保障的保证4.信息：决策的依据二、保险公司经营的内部环境第三节保险公司的经营原则一、保一、保险公司公司经营的一般原的一般原则经济核算原则:会计核算、统计核算随行就市原则：以市场需求为导向薄利多销：产品同质、大数法则第三节 保险公司的经营原则一、保险公司经营的一般原则u二、保险公司经营的特殊原则u风险大量原则：承保尽可能多的风险和标的。对保险人数量的要求u风险选择原则：对所承保的风险加以选择。分为事前选择和事后选择。对保险人质量的要求u风险分散原则：风险责任的分散，分核保时的分散和承保后的分散二、保险公司经营的特殊原则第四节保险公司的经营目标一、保险经营理念1.市场理念2.竞争理念3.效益理念4.信息理念：对信息的敏感性第四节 保险公司的经营目标一、保险经营理念二、保险公司经营目标长期目标、中期目标和近期目标社会贡献目标、公司利益目标和个人利益目标财务稳定目标、持续发展目标、盈利目标二、保险公司经营目标作业题一、不定一、不定项选择题1.保险商品的使用价值表现在（）A社会稳定器B.社会催化剂C.经济助推器D.社会管理器2.保险商品的特性有（）A.无形商品B.非渴求商品C.隐性消费品D.必需商品3.在完全垄断的市场模式中，监管费率往往（）理论费率；在垄断竞争的市场模式中，监管费率往往（）理论费率。A.低于高于B.低于低于C.高于高于D.高于低于作业题一、不定项选择题4.寿险公司费率厘定要考虑以下因素（）A.分红率B.死亡率或生存率C.利息率D.营业费用率5.保险公司经营的特殊原则（）A.风险大量原则B.风险选择原则C.经济核算原则D.风险分散原则6.（）是保险公司经营的首要原则A.随行就市原则B 风险选择原则C风险大量原则D.风险分散原则7.保险公司经营理念有（）A.市场理念B.竞争理念C.效益理念D.信息理念4.寿险公司费率厘定要考虑以下因素（）二、二、简答答题1.理论费率、实际费率和监管费率的区别与联系三、论述题1.我国保险业的经营环境分析二、简答题