团险业务现状与发展趋势课件

团险业务现状与发展趋势团险业务现状与发展趋势团险业务现状与发展趋势团险业务现状与发展趋势2021/8/171团险业务现状与发展趋势2021/8/171探探讨讨内容内容 一、团险业务现状一、团险业务现状 （一）湖南保（一）湖南保险市市场份份额情况情况 （二）国寿湖南（二）国寿湖南团险渠道渠道业务现状状 （三）（三）团险业务现状的主要成因状的主要成因 二、团险业务发展趋势二、团险业务发展趋势 （一）国家政策引（一）国家政策引导 （二）企（二）企业经营保保险需求需求 （三）（三）专业化化经营 2021/8/172探讨内容 一、团险业务现状2021 一、团险业务现状 在保在保监会人身会人身险监管部主任管部主任陈文文辉：团体保体保险市市场现状状“总量增量增长缓慢，占比逐步下降；慢，占比逐步下降；产品品较为单一，一，结构极不平衡；管理、技构极不平衡；管理、技术、销售、售、服服务相相对滞后，滞后，长险短做、承短做、承诺高息等不正当高息等不正当竞争争较为严重。重。”我国的人身保我国的人身保险业从从团险起步，起步，1992年引入年引入个人个人营销制度以来，个制度以来，个险业务飞速速发展。展。2000年，年，银行保行保险紧密合作，密合作，银行代理行代理业务异异军突起。突起。但但团体保体保险业务却却发展滞后，保展滞后，保费收入的比重从收入的比重从1996年的年的87%下降到下降到2002年的年的21%，成，成为制制约人身保人身保险业快速快速发展的瓶展的瓶颈。总总体体评评价价2021/8/173 一、团险业务现状 在保监会人身险监管部主任（一）市场份额情况 0508年全省主要寿年全省主要寿险公司公司团险保保费发展展趋势 2021/8/174（一）市场份额情况 0508年全省主要寿险公司团险保费2008.1-9月全省寿月全省寿险公司市公司市场份份额（一）市场份额情况2021/8/1752008.1-9月全省寿险公司市场份额（一）市场份额情况2008年年1-10月三个渠道短月三个渠道短险保保费情况情况（二）中国人寿团险渠道业务现状2021/8/17608年1-10月三个渠道短险保费情况（二）中国人寿团险渠道2008.1-102008.1-10月月月月团险团险渠道渠道渠道渠道业务结业务结构构构构组组成成成成（二）中国人寿团险渠道业务现状2021/8/1772008.1-10月团险渠道业务结构组成（二）中国人寿团险1、国家社会保障体系不断完善，商、国家社会保障体系不断完善，商业保保险公司成公司成为社会保障体系从属地位，社会保障体系从属地位，补充角色。充角色。养老保养老保险，医，医疗保保险，意外保，意外保险，学，学生保生保险。（三）团险业务现状的成因2021/8/1781、国家社会保障体系不断完善，商业保险公司成为社会保障体系从中国社会保障体系中国社会保障体系社会福利与救助社会福利与救助社会保社会保险社会互助社会互助军人保人保险民政部民政部门城城乡低保低保救灾救灾赈济劳动和社会保障部和社会保障部 卫生部生部 建建设部部 工会和社区工会和社区军人保人保险局局伤残残医医疗随随军家家属失属失业津津贴养养老老失失业工工伤生生育育医医疗农村合村合作医作医疗住房公住房公积金金企企业补充保充保险计划划2021/8/179中国社会保障体系社会福利与救助社会保险社会互助军人保险民政部政府主导强制实行社会社会保险保险企业单位企业单位事业单位事业单位国家公务员国家公务员保险保险个人个人储蓄储蓄一支柱一支柱二支柱二支柱三支柱三支柱我国多层次社会保障体系我国多层次社会保障体系政策推动政策推动企业补充企业补充商业运作商业运作个人行为个人行为商业运作商业运作2021/8/1710政府主导社会企业单位一支柱二支柱三支柱我国多层次社会保障体系2、湖南保、湖南保险市市场竞争主体迅速增加，寿争主体迅速增加，寿险公司公司12家，家，产险公司公司14家。家。产险公司可以做人身意外公司可以做人身意外伤害保害保险，对外外资保保险企企业放开放开团险市市场，竞争日争日趋激烈。激烈。蛋糕不断被分切！蛋糕不断被分切！（三）团险业务现状的成因2021/8/17112、湖南保险市场竞争主体迅速增加，寿险公司12家，产险公司13、全球金融、全球金融风暴暴对企企业经营的冲的冲击。广东省保险行业协会提供的数据表明，今年上半年团险退保率和退保金额均超过个险。其中，分红团险的退保金额占比超过60%，退保率超过35%。企业压缩费用成本及大量企业倒闭是导致团险高退保率的主要原因。（三）团险业务现状的成因2021/8/17123、全球金融风暴对企业经营的冲击。（三）团险业务现状的成因24、公司自身、公司自身对市市场变化的不适化的不适应。团体客户需求变化，观念跟不上；团险队伍专业水平不高；团险业务管理运作模式不适应；团险产品单一。（三）团险业务现状的成因2021/8/17134、公司自身对市场变化的不适应。（三）团险业务现状的成因20探探讨讨内容内容 一、团险业务现状一、团险业务现状 （一）湖南保（一）湖南保险市市场份份额情况情况 （二）国寿湖南（二）国寿湖南团险渠道渠道业务现状状 （三）（三）团险业务现状的主要成因状的主要成因 二、团险业务发展趋势二、团险业务发展趋势 （一）国家政策引（一）国家政策引导 （二）企（二）企业经营保保险需求需求 （三）（三）专业化化经营 2021/8/1714探讨内容 一、团险业务现状2021 团险业务三块市场随着国家社会保险政策的逐步到位，团险三大块市场已凸现并日渐成熟。第一块市场是：以企业年金政策为主的养老保险市场。第二块市场是：以城镇职工基本医疗补充保险、城镇居民基本医疗补充保险、新农村合作医疗补充保险为主的健康保险市场，覆盖了80%人群。第三块市场是：以政府职能部门行业管理政策为主的行业代办意外险市场。2021/8/1715 团险业务三块市场随着国家社会保险政策的逐步到位，（一）国家政策引导，促成团险需求一）国家政策引导，促成团险需求1、企、企业年金年金2、城、城镇职工工补充医充医疗保保险3、城、城镇居民居民补充医充医疗保保险4、新、新农村合作医村合作医疗补充保充保险5、补充工充工伤保保险 二、团险业务发展趋势 2021/8/1716（一）国家政策引导，促成团险需求1、企业年金 二、团险业务发 “在我国目前的国情下在我国目前的国情下在我国目前的国情下在我国目前的国情下,任何社会保任何社会保任何社会保任何社会保险险制度只有一个制度只有一个制度只有一个制度只有一个最基本的保障水平最基本的保障水平最基本的保障水平最基本的保障水平,既不能向既不能向既不能向既不能向美国看美国看美国看美国看齐齐,也不能向也不能向也不能向也不能向东东南南南南亚亚国国国国家看家看家看家看齐齐,中国目前中国目前中国目前中国目前还还建立不起建立不起建立不起建立不起一个完善的社会保障制度。一个完善的社会保障制度。一个完善的社会保障制度。一个完善的社会保障制度。”我国社会保险总体原则我国社会保险总体原则保障基本广泛覆盖统帐结合共同负担2021/8/1717 “在我国目前的国情下,任何社会保险制度只有基本养老保险面临的主要问题基本养老保险面临的主要问题 q覆盖面覆盖面难以以扩大大q征征缴率率难以提高以提高q统筹筹层次低次低q基金征基金征缴收支赤字增加收支赤字增加q立法滞后，基金征立法滞后，基金征缴粒度粒度难以加以加强q个人个人帐户空空帐运行运行2021/8/1718基本养老保险面临的主要问题 2021/8/1718起付线职工年平均工工年平均工资的的10左右左右封顶线职工年工工年工资的的4倍左右倍左右统筹基金分段比例支付个人也要自付一定比例个人也要自付一定比例统筹基金支付部分统筹基金支付部分自付部分自付部分起付线起付线封顶线封顶线自付项目多自付项目多自付项目多自付项目多自付比例高自付比例高自付比例高自付比例高自付部分社会大病互助支付社会大病互助支付社会大病互助支付社会大病互助支付城镇职工基本医疗保险城镇职工基本医疗保险2021/8/1719起付线统筹基金支付部分自付部分自付部分起付线封顶线自付项目多基本医疗保险遍及改革呼声基本医疗保险遍及改革呼声 基本医疗保险失败基本医疗保险失败？看病难、看病贵2021/8/1720基本医疗保险遍及改革呼声 基本医疗针对补充保险政策针对补充保险政策针对补充保险政策针对补充保险政策部级部级文件文件国税国税发200345号号国家税国家税务总局关于局关于执行行企企业会会计制制度度需要明确的有关所得税需要明确的有关所得税问题的通知的通知 财企企200361号号财政部关于企政部关于企业为职工工购买保保险有关有关财务处理理问题的通知的通知国家国家劳动社会保障部社会保障部发布布20号令号令企企业年金年金试行行办法法 财政部、政部、监察部察部关于党政机关及事关于党政机关及事业单位用公款位用公款为个人个人购买商商业保保险若干若干问题的的规定的通知定的通知财金金200488号号2021/8/1721针对补充保险政策部级国税发200345号国家税务总局关针对补充保险政策针对补充保险政策湖南省地方税湖南省地方税务局局湖南省国家税湖南省国家税务局局 湘地税湘地税发200345号号转发国税国税发200345号号国家税国家税务总局关于局关于执行行企企业会会计制度制度需要明确的有关所得税需要明确的有关所得税问题的通知的通知n湖南省湖南省财政政厅湘湘财企企20034号号湖南省湖南省财政政厅转发财企企200361号号财政部关于企政部关于企业为职工工购买保保险有关有关财务处理理问题的通知的通知2005年湖南省政府湘年湖南省政府湘政政办发200511号号关于建立企关于建立企业年金制年金制度意度意见的通知的通知省级省级转发转发文件文件2021/8/1722针对补充保险政策湖南省地方税务局 湖南省国家税务局 湘地税税前列支的概念税前列支的概念现金福利现金福利销售收入售收入 1000万万生生产成本成本 500万万毛利毛利 500万万纳企企业所得税所得税25%125万万职工福利工福利发放放现金金 60万万代代缴个人所得税个人所得税 12万万纯利利润 303万万保险福利保险福利销售收入售收入 1000万万生生产成本成本 500万万职工保工保险福利福利 60万万毛利毛利 440万万纳企企业所得税所得税25%110万万纯利利润 330万万2021/8/1723税前列支的概念现金福利保险福利2021/8/1723新型新型农村合作医村合作医疗政策政策2003年1月16日，国务院办公厅转发卫生部、财政部、农业部关于建立新型农村合作医疗制度的意见新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度出资比例：（人平50元）1：2：2，农民自负10元，地方财政20元、中央财政20元。基金提5建立风险基金，其他可全部用到农民身上。2021/8/1724新型农村合作医疗政策2003年1月16日，国务院办公厅转发卫城城镇居民基本医居民基本医疗保保险政策政策国务院关于开展城镇居民基本医疗保险试点的指导意见（国发200720号）明确规定：将目前没有医疗保险制度的城镇非从业居民纳入城镇基本医疗保险范围。明确规定2007年每个省高等选择2-3个有条件的城市试点，2009年试点城市要达到80以上，2010年在全国全面推开。省政府文件湖南省城镇居民基本医疗保险试点实施办法（试行）湘政发200722号湖南省今年：长沙市、常德市场、湘潭市试点2021/8/1725城镇居民基本医疗保险政策国务院关于开展城镇居民基本医疗保险各级劳动部门执行工伤保险条例是为了配合国家社会保障有关法律、条例要求。中华人民共和国建筑法中华人民共和国建筑法中华人民共和国工会法中华人民共和国工会法中华人民共和国安全生产法中华人民共和国安全生产法中华人民共和国安全生产法中华人民共和国安全生产法中华人民共和国煤炭法中华人民共和国煤炭法 建设工程安全生产管理条例建设工程安全生产管理条例 工伤意外保险政策工伤意外保险政策2021/8/1726各级劳动部门执行工伤保险条例是为了配合国家社会保障有关法（二）企业经营保险需求 与企与企业人力人力资源薪酬管理密不可分源薪酬管理密不可分 现代企业员工福利计划现代企业员工福利计划2021/8/1727（二）企业经营保险需求 2021/8/1薪酬管理人力资源管理是企业管理核心员工薪酬管理是企业人力资源管理的核心薪酬管理的目标主要是三个：1、吸引留住有价值的员工；2、激励员工的绩效，使其不断地提高效率；3、与国家的相关立法和规定相吻合。2021/8/1728薪酬管理人力资源管理是企业管理核心2021/8/1728与某公司人力资源部经理交流与某公司人力资源部经理交流 电梯事件 招聘研究生 员工人心浮动 设立科研成果奖 雇主责任保险费47万2021/8/1729与某公司人力资源部经理交流 电梯事件2021/8/1729反复修改完善保反复修改完善保险计划划书47万元（参考同万元（参考同业保保险费）70万元（增加了保万元（增加了保险责任）任）300万元（改万元（改变方案思路）方案思路）1070万元（政策万元（政策+应付企付企业工工资）2021/8/1730反复修改完善保险计划书47万元（参考同业保险费）2021/8