《中小企业融资》PPT课件.ppt

北 京 银 行 中 小 企 业融 资 产 品 介 绍2009年 2月 内 容 提 要 北 京 银 行 琉 璃 厂 管 辖 行 简 介 中 小 企 业 融 资 现 状 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品 介 绍 中 小 企 业 融 资 条 件 中 小 企 业 融 资 流 程 关 于 琉 璃 厂 管 辖 行网点地址： 琉璃厂支行：宣武区南新华街48号1-2层（琉璃厂文化街以南，原厂甸大楼） 宣武门支行：宣武区广安门大街6号（菜市口移动营业厅以西，枫华豪景写字楼一层） 东高地支行：丰台区东高地万源西里41栋 关 于 琉 璃 厂 管 辖 行 宣 武 区 片 的 业 务 牵 头 行 ， 我 行 与 金 正 资 产 以 及 金正 光 彩 自 2002年 开 始 合 作 ， 三 方 签 署 有 关 于 为宣 武 区 中 小 企 业 贷 款 业 务 合 作 协 议 ， 重 点 扶 持宣 武 区 中 小 企 业 及 科 技 企 业 。 自 合 作 以 来 ， 担 保方 已 累 计 为 23家 小 企 业 提 供 贷 款 担 保 53笔 ， 累 计贷 款 金 额 9445万 元 。 截 至 08年 末 ， 各 项 贷 款 余 额 达 32亿 元 ， 整 体 业 务水 平 在 全 行 系 统 中 名 列 前 茅 。 经 典 案 例 从 50万 到 1700万 的 飞 跃 关 于 北 京 银 行 北 京 银 行 成 立 之 初 就 定 位 于 服 务 北 京 地 区的 企 业 ， 特 别 是 中 小 企 业 北 京 银 行 是 目 前 北 京 地 区 中 小 企 业 贷 款 业务 量 最 多 的 银 行 之 一 中 小 企 业 融 资 服 务 是 北 京 银 行 未 来 的 发 展战 略 目 标 曾 经 创 造 了 许 多 扶 持 小 企 业 的 经 典 案 例 内 容 提 要 北 京 银 行 琉 璃 厂 管 辖 行 简 介 中 小 企 业 融 资 现 状 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品 介 绍 中 小 企 业 融 资 条 件 中 小 企 业 融 资 流 程 中 小 企 业 融 资 现 状 目 前 ， 中 小 企 业 超 过 30%的 融 资 来 自 非正 规 金 融 途 径 ， 中 小 企 业 贷 款 仅 占 银 行 各项 贷 款 的 16 ， 距 离 小 企 业 贷 款 的 实 际 需求 还 有 很 大 空 间 。 非 正 规 途 径 融 资 存 在 的 主 要 问 题 包 括 融资 稳 定 性 差 、 财 务 成 本 成 本 高 ， 不 利 于 企业 信 用 积 累 等 。 正 规 渠 道 融 资 的 难 点 对 银 行 业 务 不 了 解 怕 业 务 流 程 太 繁 琐 担 心 贷 款 利 率 太 高 找 不 到 合 适 的 担 保 方 式 内 容 提 要 北 京 银 行 琉 璃 厂 管 辖 行 简 介 中 小 企 业 融 资 现 状 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品 介 绍 中 小 企 业 融 资 条 件 中 小 企 业 融 资 流 程 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品1. 流 动 资 金 贷 款2. 固 定 资 产 贷 款3. 银 行 承 兑 汇 票4. 商 铺 担 保 贷 款5. 订 单 贷 款 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品1、 流 动 资 金 贷 款 : 用 途 ： 季 节 性 生 产 、 储 备 、 集 中 购 料 、 节日 供 应 等 原 因 原 因 ： 自 有 流 动 资 金 不 足 特 点 ： 临 时 周 转 性 贷 款 贷 款 期 限 一 般 一 年 （ 含 ） 以 内 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品2、 固 定 资 产 贷 款 : 用 途 ： 固 定 资 产 的 资 金 投 入 原 因 ： 外 延 扩 大 再 生 产 ， 包 括 新 建 、 扩 建 、改 建 和 重 建 等 基 本 建 设 方 面 的 投 资 或 技 术改 造 特 点 ： 时 间 长 、 项 目 手 续 多 期 限 ： 根 据 项 目 回 款 周 期 确 定 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品3、 银 行 承 兑 汇 票 :包 括 承 兑 、 贴 现 、 买 方 付 息 承 兑 等申 请 企 业 银 行企业2（贸易对象）承兑协议贸易合同贸 易 对 象 承兑付款存入保证金还款 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品4、 商 铺 担 保 （ 小 商 品 市 场 ） :担 保 人 （ 市 场 ）北 京 银 行保证担保存入担保基金提供反担保发放贷款小 企 业 A小 企 业 B小 企 业 C. 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品5、 订 单 贷 款 （ 大 中 型 企 业 业 务 链 、 结 算 链 ）小 企 业 北 京 银 行 大 中 型 企 业贸 易 合 同打入货款用以还款发 放 贷 款 签 订三 方 协 议 内 容 提 要 北 京 银 行 琉 璃 厂 管 辖 行 简 介 中 小 企 业 融 资 现 状 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品 介 绍 中 小 企 业 融 资 条 件 中 小 企 业 融 资 流 程 中 小 企 业 融 资 条 件 主 体 资 格 法 人 营 业 执 照 的 有 效 性 财 务 管 理 要 求 独 立 核 算 、 自 负 盈 亏 、 财 务 制 度 健 全 ， 帐 表 完整 ， 数 字 准 确 资 本 要 求 资 本 金 到 位 、 有 一 定 的 流 动 资 金 、 流 动 资 产 一般 不 得 小 于 流 动 负 债 中 小 企 业 融 资 条 件 经 营 场 所 要 求 在 本 市 或 异 地 有 固 定 的 生 产 经 营 场 所 结 算 要 求 在 申 请 贷 款 行 建 有 基 本 帐 户 或 一 般 帐 户 还 款 能 力 要 求 无 不 良 信 用 记 录 ， 具 备 还 款 来 源 和 能 力 担 保 要 求 提 供 银 行 认 可 的 保 证 、 抵 押 、 质 押 担 保 中 小 企 业 融 资 的 限 制 性 条 件 企 业 自 身 、 关 键 人 或 股 东 有 不 良 贷 款 或担 保 ； 主 要 管 理 人 员 涉 嫌 重 大 违 法 违 纪 案 件 ； 企 业 发 生 或 涉 入 重 大 诉 讼 或 仲 裁 案 件 ； 背 景 不 详 ， 关 联 交 易 情 况 无 法 查 清 。 内 容 提 要 北 京 银 行 琉 璃 厂 管 辖 行 简 介 中 小 企 业 融 资 现 状 北 京 银 行 中 小 企 业 融 资 产 品 介 绍 中 小 企 业 融 资 条 件 中 小 企 业 融 资 流 程 中 小 企 业 融 资 流 程 企 业 向 我 行 提 出 贷 款 需 求 企 业 按 照 要 求 提 供 相 关 资 料 我 行 初 审 资 料 并 提 出 建 议 的 担 保 方 式 我 行 进 行 贷 前 调 查 ， 形 成 调 查 报 告 确 定 贷 款 金 额 、 期 限 、 利 率 等 具 体 内 容 完 成 担 保 手 续 我 行 与 企 业 签 订 借 款 合 同 、 完 成 放 款 到 期 还 本 付 息 ， 单 笔 业 务 完 成 1、 中 小 企 业 贷 款 须 提 交 的 资 料1) 书 面 借 款 申 请 书 ；2) 经 审 计 的 近 三 年 度 和 近 期 财 务 报 表 ；3) 经 年 检 的 营 业 执 照 副 本 、 组 织 机 构 代 码 证 、贷 款 卡 ；4) 法 人 代 表 资 格 证 明 及 身 份 证 复 印 件 ；5) 法 人 权 力 机 构 同 意 借 款 的 决 议 ；6) 公 司 章 程 ；7) 验 资 报 告 ； 1、 中 小 企 业 贷 款 须 提 交 的 资 料8) 企 业 领 导 人 情 况 说 明 ；9) 法 定 代 表 人 授 权 委 托 书 及 授 权 人 、 被 授 权 人 身份 证 复 印 件 ；10) 特 定 行 业 的 资 质 证 书 、 许 可 证 、 批 文 ；11) 担 保 人 、 抵 质 押 物 的 有 关 资 料 ；12) 与 业 务 相 关 的 其 他 材 料 。 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式 连 带 责 任 保 证 担 保 法 人 连 带 责 任 个 人 连 带 责 任 抵 押 担 保 房 地 产 抵 押 动 产 抵 押 质 押 担 保 权 利 质 押 动 产 质 押 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式 个 人 无 限 连 带 责 任个 人 账 户低风险担保 存 单 、 国 债 质 押100%保 证 金合 作 担 保 公 司 担 保 其它担保 存 货 /固 定 资 产 抵 押房 产 /设 备 抵 押应 收 帐 款 质 押商 铺 担 保 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式保 证 人 的 条 件 持 有 经 过 年 检 的 法 人 营 业 执 照 及 贷 款 证（ 卡 ） ； 在 北 京 市 注 册 并 有 固 定 的 经 营 场 所 ； 生 产 经 营 正 常 、 有 盈 利 ； 没 有 不 良 贷 款 和 欠 息 ， 资 产 负 债 率 低 于 70%； 所 有 者 权 益 应 大 于 固 定 资 产 净 值 ； 净 资 产 足 够 担 保 。 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式中国经济技术投资担保有限司北京首创投资担保有限公司北京中关村科技担保有限公司中投信用担保有限公司北京中科智担保有限公司中担担保公司担 保 公 司 : 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式区县担保基金： 目前北京银行琉璃厂管辖行与宣武区金正光彩担保公司建立了长期、稳定的合作关系。 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式房 地 产 抵 押 担 保 可 以 抵 押 的 房 地 产 依 法 取 得 使 用 权 的 出 让 国 有 土 地 ； 依 法 取 得 所 有 权 的 出 让 国 有 土 地 上 的 房 屋 。 不 能 抵 押 的 房 地 产 未 交 纳 土 地 出 让 金 、 权 属 有 争 议 、 已 出 租 住 宅 、拆 迁 范 围 内 、 公 共 福 利 事 业 单 位 、 文 物 保 护 、被 依 法 查 封 或 扣 押 诉 讼 保 全 措 施 、 集 体 所 有 土地 等 。 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式质 押 担 保 国 家 或 金 融 机 构 发 行 的 各 种 债 券 ； 商 业 银 行 的 存 单 、 银 行 承 兑 汇 票 ； 可 转 让 或 变 现 的 企 业 债 券 、 股 权 。 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式对 动 产 抵 押 或 质 押 的 要 求 可 以 提 供 担 保 的 动 产 易 变 现 和 便 于 保 管 的 通 用 设 备 通 用 的 运 输 设 备 需 提 交 的 资 料 购 置 凭 证 资 产 评 估 报 告 保 险 单 2、 中 小 企 业 贷 款 的 担 保 方 式抵 押 、 质 押 的 比 例 国 家 债 券 ： 90% 银 行 各 币 种 的 定 期 存 单 、 债 券 ： 90% 企 业 债 券 ： 80% 股 票 股 权 （ 依 净 资 产 计 算 ） ： 50% 房 地 产 ： 70% 动 产 ： 50% 3、 银 行 关 注 的 几 个 问 题结算和日均存款在可能获得贷款的银行开户，办理结算不要多头开立账户企业和法人的信用记录法人代表的个人信用记录企业的信用记录财务报表和经营数据的真实性 3、 银 行 关 注 的 几 个 问 题资金用途和还款来源贷款用途必须符合法律法规的要求还款来源与贷款期限匹配担保落实情况担保是银行保证资金安全的第二道防线 谢 谢 大 家 ！ 2009.02