储蓄、股票、债券、保险

第六课 投资理财的选择 储蓄 股票 保险 债券 理财师成了“香饽饽” 由于国人的 投资热情和理财意识 在短期内爆发， 理财师 都成了“香饽饽”。内地理财师已达 5万人， 但缺口却高达 65万 之巨 。 2004年和 2005年连续两年成为全美最受欢迎的 黄 金职业 。 在美国及中国香港，理财师的年薪都能达到 12万至 50万美元。 10月 12日 北京日报 硖石街道老李一家四口，老李父亲年老体 衰，在家养老。老李开电瓶三轮车，帮人家送 送货，每月收入二千左右。老李的妻子在家政 公司打工，每月收入 800元。老李的儿子在海 宁一中念高一。最近因海宁高级中学易地新建 征地，老李家房子拆迁，政府一次性发放拆迁 费 35万，加上原来的积蓄 5万，共 40万。除去 造新房用去 30万外。老李目前手头还有 10万可 支配。看到人家投资赚钱后，老李也想投资。 理财咨询： 1、李父：认为储蓄存款 无风险 3、老李：认为购买债券 赚稳钱 2、小李：认为购买股票 赚钱快 4、李妻：认为购买保险 防万一 储蓄？ 股票？ 债券？ 保险？ 分五大组：储蓄组、股票组、债券 组、商业保险组、评审组。 储蓄组、股票组、债券组、商业 保险组对自己的投资方式进行 全方位 介绍。 各小组推选 “ 代言人 ” 对本小组 投资方式进行陈述。 评审组：就各种投资方式提出问 题 ,综合把关。 理财咨询： 储蓄 股票 债券 保险 含义 特点 分类 收益 机构 作用 一、便捷的投资 储蓄存款 1、储蓄存款（含义） 储蓄存款 ，是指 个人 将属于其所有的 人民币或者 外币 存入 储蓄机构 ，储蓄机构开具 存折或者存单 作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的 本金和 利息 ，储蓄机构依照规定支付存款本金和 利息的活动。 注：政府、企事业单位存款 “对公存款” 李大妈 2011年 11月存入 20 000元，定期二年，按照 年息 4.4%的利率计算 : 二年到期后的利息是多少 ? 2 、利息计算公式 ： 利息 本金 利息率 存款期限 20000 4.4% 2 1760(元 ) 计算 : 利率： 年 利率、 月 利率、 日 利率 活期储蓄与定期储蓄比较 含义 储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制 的储蓄方式 事先约定期限、存 入后不到期一般不 得提前支取的储蓄 方式 种类 优点 缺点 活期储蓄 定期储蓄 没有存期和金额限制，可以随时存 取，流动性强，灵活方便，适合个 人日常生活待用资金储蓄 利率低、收益低 利率比较高，储 户收益也比较高 存期有限定、 流动性较差 二、我国的商业银行 1、含义 商业银行是指 经营吸收公众 存款 、发 放 贷款 、办理 结算 等业务，并以 利润 为主要经营目标的 金融机构 。 企业 （ 1）存款业务 基础业务 它是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并 且按规定还本付息的业务。 （ 2）贷款业务 主体业务 是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金， 并要求偿还本金和利息的行为。 （ 3）结算业务 中间业务 是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与 工具的服务。 银行对此收取一定的 服务费用 。 其他业务 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保 管箱 代收相关费用 2、商业银行的主要业务 3、商业银行的作用 : A、 为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进 行的纽带； B、 银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业 和国家作出正确的经济决策提供必要的依据； C、 通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动 进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效 益。 监督站 忆一忆 ： 储蓄存款 1、存款利息： 利息本金 利息率 存款期限 2、存款储蓄的类型： 活期储蓄 和 定期储蓄 两大类。 3、 存款储蓄的特点： 风险较低 ， 受益也较低 。 一、走近股票 1、股票的含义与本质 股份有限公司 筹集资本 时向出资人出具 的 股份凭证 。 本质： 股民的入股证明、 有价 证券 。 含义： 假如股东不想要这家公司的股票了， 能不能要求公司给他退回股金？ 2、股票的收入及股票投资的特点 股票收入 股息 和 红利 股票 价格上升 带来的 价格差 股票投资的特点： 高收入、高风险。 股票的作用： 集中 闲散资金， 支援 经济建设 提高 资金使用效率， 促进 经济 发展 二、走近债券 1、债券的含义： 债券是一种 债务证书 ，即 筹资者给投资者的 债务凭证 ，承诺在一定时 期内支付 约定利息 ，并到期 偿还本金 。 一般说来，一张债券主要由 期限、面值、价 格、利率和偿还方式 等组成。 2、债券的分类： 根据发行者的不同，债券主 要分为 国债、金融债券和企业债券 三种。 区别 债券的种类 中央政府 金融机构，主要是商业银行 企业 风险最小 安全性较国债 低，比企业债 券高 风险最大 比同期银行存 款利率略高， 低于其他债券 高于国债， 低于企业债券 收益最高 最强 较强 最低 国债 金融债券 企业债券 发行 主体 风险 情况 收益 情况 流通 情况 债券与股票的异同 债 券 股 票 不 同 点 性质 受益权 偿还方法 相同点 债务凭证 入股凭证 定期取得利息， 其安全性比股票大 取得股息和红利， 经营好坏决定着 股票的效益。 有明确的付息期限， 到期偿还本金 股金不能退， 只能卖出股票。 都是有价证券 都是集资的手段 都是能获得一定收益的金融资产 一般地，各种投资 方式，风险大的，收益 就较高 （风险） 大 高 （收益） （风险） 小 低 （收益） 国债 金融债券 企业债券 储蓄 股票 债券 股 票 储 蓄 债 券 牛市更需“保险伞” 投资大师、股神巴菲特说：“进行 理财规 划的第一步就是购买足够的保险” 专家指出。 牛市中最需要保障的是疾病风 险和意外风险。 专家指出，无论什么时候，正确的收入分 配比例应该是：日常开支不应超出收入的 60%， 保险消费不应低于收入的 10%。 三、 走近 商业保险 1、商业保险的含义： 投保人 保险人 2、商业保险的分类： 人身保险 和 财产保险 人身保险是以 人的寿命和身体 为保险对象。 财产保险是以 财产及其有关利益 为保险对象。 3、购买商业保险的原则： 公平互利、协商一致、 自愿订立 保险费 保险金 合同约定 高风险 高收益 同在 股 票 稳 健 的 投 资 债 券 规避风险的投资 保 险 便 捷 的 投 资 储 蓄 我们一家四口，女儿还小，母亲从农村来，无其它保障， 妻子和我均在事业单位工作，收入比较稳定但不高，年收 入 8万元，年支出 5万元。目前，银行有存款 10万元。请各 位咨询师也帮我设计一份理财计划。 合理规划人生 ,精心打理财富 你知道还有哪些投资方式吗？ 除了储蓄、债券、股票、保险外，房地产、 分红型保险、银行理财产品、基金、外汇、收 藏品、信托、黄金、珠宝、等， 均已成为人们投资理财的选择。 知识拓展： 投资的原则 （ 1） 合法投资。 （ 2） 安全第一，赚钱第二。 （ 5） 成功在坚持，理财在习惯。 （ 4） 谨记”不要把鸡蛋放在同一个篮 子里”及“不要把鸡蛋放在太多个篮子 里”两个原则。 理性投资 （ 3）投资要根据自己的实际情况，自己 的经济实力，量力而行。 知识梳理： 存款储蓄 理 性 投 资 投 资 方 式 股票 特点 含义 收入 投资原则 投 资 有 风 险 债券 含义 种类 特点 商业保险 原则 含义 种类 1、回家向你的父母了解你们家庭目前的 收入和金融投资情况。 2、用你掌握的知识，帮助你父母设计一 份理财计划，并说服你的父母试行你的方案。 我们期待分享你成功的喜悦！ 课后实践： 小鬼当家 谢谢合作 再见 ! 合理规划人生 ,精心打理财富 理财咨询： 全班同学分成六组，每一组为一个理财 咨询团队，请你们为一个拥有闲置资金 20万 的中等收入家庭的三口之家设计一份金融投 资计划。可供选择的投资产品为 :银行储蓄、 股票、债券（国债、金融债券、企业债券）、 商业保险。 同时推荐一名理财师代表自己的 团队介绍理财计划并阐明理由，其他成员可 进行补充。 知识链接 投资基金： 简称“基金”， 是指一种 利益共享、风险 共担 的集合证券投资方式，即通过发行单位， 将社会上大大小小的投资者手中的钱集中起来， 交给有关 证券投资专家 管理和运用，从事股票、 债券等金融投资，所得收入或风险由各个投资 者 按出资比例分享或承担。 作为投资工具，基金的优势主要在于 专家 经营、专业管理， 比较适合于缺乏足够投资知 识、时间和精力的投资者。