资源描述
2011-7-10基本状况分析基本状况分析客户基本情况：客户基本情况：刘凯刘凯 50岁国家公务员，税前收入岁国家公务员，税前收入3000元元/月，年终奖月，年终奖2个月收入。个月收入。郭女士郭女士50岁，已退休，退休金岁，已退休，退休金1000元元/月（依年通胀率调整）。月（依年通胀率调整）。儿子儿子18岁，高中毕业。岁，高中毕业。刘先生每月退休金为，退休前月工刘先生每月退休金为，退休前月工资的资的90%。家庭支出情况家庭支出情况:目前生活费目前生活费2000/月。月。负担儿子大学学费与生活费。负担儿子大学学费与生活费。购房（夫妻存在分歧）。购房（夫妻存在分歧）。10年之后的旅游支出，年之后的旅游支出，1年年/次，持次，持续续5年。年。家庭资产：家庭资产：夫妻二人活期存款夫妻二人活期存款20万元，股票万元，股票4万元，基金万元，基金8万。万。理财规划目的理财规划目的:规划子女教育规划子女教育、购房、购房、退休与旅退休与旅游等一般性需求游等一般性需求相关假设相关假设刘先生年收入刘先生年收入增长率为增长率为2%贷款利率贷款利率4%，贷款首付比例二成贷款首付比例二成通货膨胀率通货膨胀率5%学费增长率学费增长率3%，当地上年平均工当地上年平均工资资3000元元/月月假设刘先生和郭女假设刘先生和郭女士寿命可到士寿命可到80岁岁基本假设基本假设理财目标理财目标 子女教育子女教育未来未来4年小孩学费与生活费，目标年小孩学费与生活费，目标现值现值1万元万元/年年退休养老退休养老退休后维持现有生活水平退休后维持现有生活水平 旅游规划旅游规划退休后每年一次出国旅游，维持退休后每年一次出国旅游，维持5年年家庭可支配月收入表家庭可支配月收入表项目项目计提率计提率刘凯刘凯郭亚芬郭亚芬家庭合计家庭合计工作收入工作收入3000.003000.001000.001000.004,000.00 4,000.00 养老保险养老保险8%8%240.00240.000.000.00240.00 240.00 医疗保险医疗保险2%2%60.0060.000.000.0060.00 60.00 失业保险失业保险1%1%30.0030.000.000.0030.00 30.00 住房公积金住房公积金12%12%360.00360.000.000.00360.00 360.00 应纳税所得额应纳税所得额710.00 710.00 0.000.00710.00 710.00 税捐支出税捐支出46.00 46.00 0.000.0046.00 46.00 可支配收入可支配收入81.60%81.60%2,264.00 2,264.00 1,000.001,000.003,264.00 3,264.00 单位：元2011年6月家庭资产负债表家庭资产负债表资产项目资产项目金额（元）金额（元）比率比率人民币存款人民币存款200,000 200,000 62.50%62.50%流动资产小计流动资产小计200,000 200,000 62.50%62.50%国内基金国内基金80,000 80,000 25.00%25.00%股票股票40,000 40,000 12.50%12.50%投资资产小计投资资产小计120,000 120,000 37.50%37.50%自用资产小计自用资产小计0 0 0.00%0.00%合计合计320,000 320,000 100.00%100.00%负债项目负债项目金额金额比率比率合计合计0 0 0.00%0.00%净值净值金额金额比率比率流动净值流动净值200,000 200,000 62.50%62.50%投资净值投资净值120,000 120,000 37.50%37.50%自用净值自用净值0 0 0%0%合计合计320,000 320,000 100.00%100.00%2011年6月家庭财务比率分析家庭财务比率分析家庭财务比率家庭财务比率定义定义比率比率合理范围合理范围建议建议紧急预备金倍紧急预备金倍数数流动资产流动资产/月支月支出出1001003 3可适当降低流动资产可适当降低流动资产投资资产比率投资资产比率投资资产投资资产/总资总资产产25%25%50%50%投资资产比重太小投资资产比重太小净储蓄率净储蓄率净储蓄净储蓄/总收入总收入49.16%49.16%30%30%储蓄额充足，生活压储蓄额充足，生活压力较小力较小由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄由上述表格可以看出，您家庭年自由储蓄率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。率较高且无负债，可适当降低流动资产比重。家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化。议投资多元化。家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。买一定保额的商业保险。123根据刘先生家庭的具体情况，根据刘先生家庭的具体情况，风险承受能力风险承受能力53分，风险分，风险承受态度承受态度36分，属于中低分，属于中低级风险等级。参照风险属性级风险等级。参照风险属性等级评估表，可建议配置货等级评估表，可建议配置货币币20%，债券，债券50%，股票，股票30%的投资组合，合理的长的投资组合，合理的长期平均投资报酬率为期平均投资报酬率为6.80%，标准差估计为标准差估计为7.41%。刘先生家庭流动性总资产：刘先生家庭流动性总资产：活期存款活期存款2020万万+股票股票4 4万万+基金基金8 8万万=3232万万 根据理财目标，股票应配置根据理财目标，股票应配置30%30%因刘先生持有股票因刘先生持有股票4 4万，占可用流动性总资产万，占可用流动性总资产比例比例%，低于配置比例，低于配置比例3030%。建议增加投入万。建议增加投入万。但全球经济影响我国股市行情走势不明朗。但全球经济影响我国股市行情走势不明朗，预计市场震荡调整的几率较大，建议保持，预计市场震荡调整的几率较大，建议保持5050%左右的仓位。行业方面建议配置抗风险和左右的仓位。行业方面建议配置抗风险和抗通胀能力较强的酿酒、消费百货类。抗通胀能力较强的酿酒、消费百货类。根据理财目标，货币应配置应为根据理财目标，货币应配置应为20%20%1 1、家庭紧急备用金、家庭紧急备用金1.21.2万，仍为活期储蓄。万，仍为活期储蓄。2 2、剩余流动性资金、剩余流动性资金 =2323.4.4万万-1212万万-9.7-9.7万万-1.2-1.2万万=0 0.5.5万万 将将0.50.5万元投资于货币型基金，可抵消通货万元投资于货币型基金，可抵消通货膨胀率，且流动性强，风险低。膨胀率，且流动性强，风险低。推荐产品：推荐产品：华夏现金增利，万家货币基金华夏现金增利，万家货币基金The EndThe End
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