资源描述
业务流程及风控政策n课程目的课程目的:通过对课程的学习,使学员初步了解信用卡审批流程。对信用卡填表申请流程中的风险控制有深刻了解,具备初步的证件识别能力。了解卡中心在进件渠道上的风险控制政策。运营部门设置与业务流程运营部门设置与业务流程 申请表填写申请表填写 三级审件及整件要求三级审件及整件要求 进件渠道的风控政策进件渠道的风控政策 目目录录 信用审核和运营管理部信用审核和运营管理部(信审部信审部)-信用卡申请的信用卡申请的征信和审批、征信和审批、系统参数设置和对业务部门统一管理系统参数设置和对业务部门统一管理客户服务客户服务-800-800热线和后台处理,客户支持、用热线和后台处理,客户支持、用卡支持卡支持催收和反欺诈部催收和反欺诈部-信用卡交易的监控、和拖欠款信用卡交易的监控、和拖欠款的催收的催收1.1 运营部门设置 交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括:交通银行太平洋信用卡中心运营部门包括:信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。信用审核和运营管理部、客户服务部、催收和反欺诈部。初审初审-负责判断进件资料的完备性负责判断进件资料的完备性征信征信-审核进件的真实性,按政策作出批核判断审核进件的真实性,按政策作出批核判断审批审批-确定额度和卡别确定额度和卡别INSTINCT-INSTINCT-反欺诈反欺诈运作支持运作支持-对上述业务岗位提供支持对上述业务岗位提供支持客户服务客户服务服务热线的维护服务热线的维护1.2 运营部门关键岗位职责2.一般业务流程简介初审、反欺诈征信审批资料邮寄资料邮寄资料邮寄资料邮寄制卡数据制卡数据 资料录入资料录入影像流影像流客户客户YesNO卡函卡函(挂号信)(挂号信)电话核实电话核实 运营部门设置与业务流程运营部门设置与业务流程申请表填写申请表填写三级审件及整件要求三级审件及整件要求进件渠道的风控政策进件渠道的风控政策目目录录 3.1 申请表的填写 请拿出您手头的申请表请拿出您手头的申请表!我们一起来填写一份!我们一起来填写一份!2个电话住宅电话或单位电话;2个地址家庭地址、单位地址收入客户签名身份证号码、ID核3.2 申请表关键栏位nID核勾选核勾选 业务人员根据实际情况勾选业务人员根据实际情况勾选n营销代码营销代码 市场活动代码市场活动代码+分行号个人营销代码分行号个人营销代码6位位+推广渠道代推广渠道代码码盖章对齐方框左侧,不要覆盖任何文字盖章对齐方框左侧,不要覆盖任何文字n来源代码来源代码 进件渠道进件渠道n产品代码产品代码/联盟代码联盟代码 仅联名卡需要,一店一码仅联名卡需要,一店一码3.3 申请表银行注记要求外部营销亲核亲访:业务代表在外上门营销推广时,亲自核实申请人工作单位,核实办公环境,仔细确认核对申请人填写资料的准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名;对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性,以拍照或复印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认;1.上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核亲访,签名确认;营销人员根据实际情况进行勾选营销人员根据实际情况进行勾选(2 2)IDID核核业代亲核亲访操作流程n亲核亲访:业务代表必须亲见申请人本人、亲见身份证件原件和相关资料原件、亲见申请人签名,确认相关资料原件与复印件无误,亲自上门核实申请人工作单位并确认工作。外部营销亲核:业务代表在外部营销推广时,仔细确认核对申请人填写资料的准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名;对于申请人出示的身份证明文件业务代表必须判断真伪性,以拍照或复印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认;上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选ID核,签名确认;营销人员根据实际情况进行勾选营销人员根据实际情况进行勾选(0 0)IDID核核店内营销ID核:业务代表在店内营销推广时,申请人填写的资料必须由业务代表仔细确认核对准确性,无修改痕迹,保证所填信息均由客户本人填写,并且亲见客户签名;对于申请人出示的身份证明文件,业务代表必须判断真伪性,以拍照打印的形式作为附件,在身份证复印件上加盖“原件已核”章,业务代表签名确认;1.上述事项均符合的情况下,业务代表在申请表银行填写栏位自动勾选亲核,签名确认;违规处理办法对于申请表中客户填写的内容业务代表未经核实却勾选亲核亲访,一经核实确认将对相关责任人做出辞退处理;以上行为若触犯法律的,移送司法机关处理。营销代码升级规则 12位营销代码规则:位营销代码规则:XX XXX XXXXXY X前前2位表示市场活动代码位表示市场活动代码;第第35位为分行号(城市);位为分行号(城市);第第611位为营销人员代码,其中第位为营销人员代码,其中第6位代表位代表办事处,第办事处,第7位代表组次,第位代表组次,第8位到第位到第10位位代表营销人员编号;第代表营销人员编号;第11位直销团队以位直销团队以“Y”标识。标识。第第12位为推广渠道代码。位为推广渠道代码。营销代码结构第第12位为推广渠道代码位为推广渠道代码 N1 011 1A016Y C 代码第代码第1-2位为位为活动代码活动代码第第3-5位为分行代码位为分行代码第第6-11位为营销人员代码位为营销人员代码 举 例上海的一位业务代表原代码为:1A016Y分行代码是:011活动代码:N1 推广渠道为:C 扫楼现代码为:N1 011 1A016Y C推广渠道代码使用规则3.4 申请表常见错误 类型和注意事项年收入年收入“叁元或伍元叁元或伍元”2 2个地址、个地址、2 2地址缺乏地址缺乏客户签名客户签名尤其是附属卡持卡人签名尤其是附属卡持卡人签名请审核请审核“来源代码和联盟代码来源代码和联盟代码”客户签名并非清晰可辨客户签名并非清晰可辨将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包,且将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包,且3030份一包份一包业务代表手中的件一定要及时交业务代表手中的件一定要及时交申请表上缺少直销主管章申请表上缺少直销主管章营销代码一定不能模糊不清营销代码一定不能模糊不清 填写单位时注意要是全称;还要写清部门、分机填写单位时注意要是全称;还要写清部门、分机3.4 申请表常见错误 类型和注意事项如客户签署自动还款协议并填写自动还款卡号,办事处业务代表应携带申请件到当地的分行或支行的营业网点进行确认盖章后方可进件.如发现有未盖章确认自动还款卡号的直销申请件,运营部将直接做退件处理!分行或支行营业网点的确认章应为:储蓄章、业务章和分行私金章(限圆章)3.4 申请表常见错误 类型和注意事项 运营部门设置与业务流程运营部门设置与业务流程 申请表填写申请表填写 三级审件及整件要求三级审件及整件要求 进件渠道的风控政策进件渠道的风控政策 目目 录录 主任主任业代业代城市经理城市经理三级审件制三级审件制“三级审件”标准化流程“三级审件制”是指直销业务代表对申请案件进行初审,直销业务主任复核,办事处经理抽查检验的过程,该流程主要是为明确直销通路审件责任制,并确保送件品质、提高批核率、防范风险后端的发生。直销业务代表审件标准化流程(频率:每件/每天)确认推广对象是否符合我行授信政策;针对申请资料中填写的联系方式(座机、手机、公司电话)业务代表必须做到100电话验证,证明其中的某一项(主要为公司电话)填写的内容的准确、有效,并在已经核实的联系方式旁加以注记确认;检查申请表与附件内容是否清晰保持一致,装订是否整齐完整;利用电话技巧验证申请表中签名是否为客户本人,核实情况是否与填写内容保持一致;业务代表是否根据实际情况勾选ID核、亲访或亲核亲访,填写来源代码、加盖营销代码章并签名确认;1.业务代表完成初审后,填写业务人员每日交件表递交业务主任。直销业务主任审件复核标准化流程(频率:每件/每天):业务主任监督和检查直销业务代表审件标准化中的所有工作职责落实情况;1.针对业务代表的交件,业务主任必须对于每天的交件做到20电话验证核实申请资料中填写的联系方式(座机、手机、公司电话),证明其中某一项内容的准确、真实,并在“直销主管章”旁加盖“已电核章”业务主任签名确认;3.检查业务代表上缴的申请表,复核申请信息是否符合我行进件标准,复核完成后,在银行填写栏空白处加盖直销主管章;4.复核内容包括:年龄、户籍地址(本地或外地)、行业、收入、职级等;5.检查申请表和附件有无明显涂改痕迹,并予以及时求证;6.检查银行填写栏中业务代表所填信息和营销代码章是否清晰准确;7.按申请表品种(卡种、卡类)分类整理,填写业务主任每日交件表递交行政助理。办事处经理抽检标准化流程(频率:不定期抽样):n办事处经理抽检直销业务主任审件复核标准化中所有工作职责落实情况;n对于办事处内风险比例居高的业务代表进件严格抽查,通过电核方式验证信息的准确性;n对于业务主任20的电核,办事处经理可根据各组进件比例抽查验证真实性;n银行填写栏中直销业务代表和直销业务代表主任填写内容和盖章是否清晰、准确;n办事处经理复核后,在申请表银行填写栏空白处加盖“已复核章”;违规处理办法违规处理办法(一)直销业务代表直销业务代表初审工作不严或忽视审查工作,先由直销业务主任进行相应教育整改,销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核(扣分或扣款)的处理。如情况重复发生、并且造成不良影响、导致风险案件的产生,则退回劳务公司;扣分扣款:扣分扣款:由于业务代表初审工作不严没有按要求进行电话验证、主卡人没有签名、身份证过期、无营销员签名、工作证明无日期、无ID核,业务主任首次发现上述问题将以批评教育为主,再次发现问题将上报销售部,销售部根据直销管理办法对业务代表进行扣分或扣款的处罚;退回劳务公司(辞退):退回劳务公司(辞退):业务代表出现业务操作违规现象(代填申请表,代客户签名,伪造工作证明文件,勾结非法中介等)行为或出现严重疑似欺诈案件,一经核实确认将对相关责任人予以辞退处理;(二)(二)直销业务主任直销业务主任复核工作不实、走过场或忽视审查工作,则由办事处经理进行相应教育整改,销售部依据整改情况参考直销管理办法在月末进行相应考核(扣分、扣款或降级)的处理,若情节严重造成风险案件的产生或引起媒体负面宣传的,将予以退回劳务公司;扣分扣款:扣分扣款:业务主任复核工作不严,没有进行20电核工作,直销主管章没有加盖、积压申请表不及时上交、造成退件或投诉现象将在月末的考核中予以扣分和扣款的处罚;退回劳务公司(辞退):退回劳务公司(辞退):业务主任出现业务操作违规现象(修改客户信息、伪造申请资料、勾结非法中介等)行为或出现严重疑似欺诈案件,一经核实确认将对相关责任人予以辞退处理;n以上行为若触犯法律的,移送司法机关处理。申请表身份证明申请表身份证明工作证明(卡正面复印件)工作证明(卡正面复印件)收入证明等收入证明等用订书机钉在申请表左上角用订书机钉在申请表左上角无论是什么材料请用无论是什么材料请用A4A4纸复印或粘贴(名片原件)纸复印或粘贴(名片原件)附件排列顺序和要求4.2 打包规则将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包将相同卡类和进件渠道的申请表一起打包每每30份填写一张份填写一张“整理清单整理清单”,每打一包,填一,每打一包,填一份份“交接清单交接清单”例如:学历进件的青年卡和以卡办卡的青年卡请例如:学历进件的青年卡和以卡办卡的青年卡请分别打包分别打包 运营部门设置与业务流程运营部门设置与业务流程申请表填写申请表填写三级审件及整件要求三级审件及整件要求进件渠道的风控政策进件渠道的风控政策目目 录录 目录 一般标准和基本要求一般标准和基本要求 OTO进件政策进件政策 WALKING进件政策进件政策 青年卡进件政策青年卡进件政策 证明文件说明证明文件说明 不同产品进件通路分析不同产品进件通路分析一般标准和基本要求一般标准客户最好有稳定工作单位客户最好有稳定工作单位城市类别 类别类别城市城市A A 东莞,深圳,佛山,温州,珠海,上海,广州,北京,绍兴,宁波B B 杭州,厦门,苏州,无锡,中山,湖州,南京,嘉兴,大庆,包头,青岛,常州,天津,惠州,台州,金华C C 烟台,威海,长沙,成都,镇江,南通,济南,淄博,福州,扬州,泰州,岳阳,武汉,济宁,郑州,汕头,唐山,太原,大连,泰安,潍坊,南昌,重庆,洛阳,沈阳,哈尔滨,石家庄,连云港,柳州,楚雄,徐州,合肥,西安,芜湖,秦皇岛,南宁,攀枝花,新余,昆明,营口,贵阳,晋城,长春,蚌埠,曲靖,景德镇,北海,玉溪,宜昌,九江,吉林,兰州,黄石,安庆,鞍山,遵义,桂林,海南,梧州,抚顺,辽阳,丹东,自贡,乌鲁木齐,锦州,延边,揭阳,淮南,齐齐哈尔,呼和浩特一般标准和基本要求禁入行业和职业非禁入行业的禁入职业也不符合基本条件!非禁入行业的禁入职业也不符合基本条件!五星酒店的楼面清洁人员不可以!五星酒店的楼面清洁人员不可以!应避免的行业及职业应避免的行业及职业行业或职业描述行业或职业描述职业要求客户是失业、临时工、学生、兼职、简单体力劳动者、计时计件工人、以佣金提成为主要收入的群体等行业要求小型餐饮业、娱乐休闲业、小型服务业、非法职业、部队(不含部队医院、学校、研究所)等家庭妇女与退休人士家庭妇女与退休人士有稳定收入或资产有稳定收入或资产 也可以办卡也可以办卡 针对外籍针对外籍/港澳台人士进件,销售范围必须为以下发达国家港澳台人士进件,销售范围必须为以下发达国家/地区籍地区籍人士:人士:国家/地区卢森堡/挪威/瑞士/爱尔兰/丹麦/冰岛/瑞典/英国/奥地利/荷兰/芬兰/比利时/法国/德国/意大利/西班牙/希腊/葡萄牙/美国/加拿大/日本/新加坡/澳大利亚/新西兰/香港/澳门/台湾/马来西亚一般标准和基本要求基本要求亲核亲核必须必须“ID核核”签字确认,否则,不予批核签字确认,否则,不予批核要求:亲见本人,核对身份证原件与复印件要求:亲见本人,核对身份证原件与复印件并且要求客户本人签名并且要求客户本人签名亲访亲访非必选项,但建议亲访非必选项,但建议亲访要求:亲自拜访客户职场,核对工作单位信息要求:亲自拜访客户职场,核对工作单位信息好处:好处:1、提高批核率、提高批核率2、开发周边客户、开发周边客户2.1 OTO进件政策适用范围 何为何为OTO?ONE TO ONE FACE TO FACE 直销进件的主要通路直销进件的主要通路2.2 OTO进件政策进件通路 他行信用卡客户(以卡办卡)他行信用卡客户(以卡办卡)-I000 现有交行信用卡持卡人现有交行信用卡持卡人-B000 他行房贷客户他行房贷客户-0900 联名卡合作方店内客户联名卡合作方店内客户0800 稳定缴交社保客户稳定缴交社保客户X000 目标行业目标行业-0700 2.3.1 OTO进件政策以卡办卡I000 适用人群适用人群 国内其他银行信用卡主卡持卡人国内其他银行信用卡主卡持卡人持卡时间持卡时间半年半年以上以上需要提供文件需要提供文件身份证明文件(必要)身份证明文件(必要)信用卡正面(必要)信用卡正面(必要)收入证明文件或财力证明文件(如果提供可能增收入证明文件或财力证明文件(如果提供可能增加额度)加额度)2.3.2 OTO进件政策他行房贷-0900 适用人群适用人群 曾经或现在是曾经或现在是国内其他银行房贷客户国内其他银行房贷客户必须是还款人本人必须是还款人本人需要提供文件需要提供文件身份证明(必要)身份证明(必要)房贷证明材料(有可能需要)房贷证明材料(有可能需要)收入证明文件或财力证明文件(如果提供可能增收入证明文件或财力证明文件(如果提供可能增加额度)加额度)2.3.3 OTO进件政策联名卡合作方店内-0800适用人群适用人群 主动走进合作方店内的客户主动走进合作方店内的客户不含以营销为目邀请的不含以营销为目邀请的需要提供文件需要提供文件身份证明(必要)身份证明(必要)工作证明材料或收入证明材料(二选一)工作证明材料或收入证明材料(二选一)财力证明文件(如果提供可能增加额度)财力证明文件(如果提供可能增加额度)2.3.4 OTO进件政策目标行业-0700 适用人群适用人群 政府、事业单位的人员政府、事业单位的人员垄断行业或企业垄断行业或企业社会公众评判比较高的社会公众评判比较高的需要提供文件需要提供文件身份证明(必要)身份证明(必要)工作证明材料或收入证明材料(二选一)工作证明材料或收入证明材料(二选一)财力证明文件(如果提供可能增加额度)财力证明文件(如果提供可能增加额度)附:目标行业附:目标行业 世界500强、中国上市公司、海外上市公司、交行股东单位、民营50强、总分行重点客户、政府机关和事业单位、社会团体(文联、妇联、残联、红十字会)邮政、银行业、证券基金业、水、电、燃气、全国性电信业、石油、石化、二级/三级医院财政统筹公立学校、科研院所会计师事务所、律师事务所税务师事务所、评估师事务所拍卖行、航空、机场、烟草、四星级以上酒店、财险公司2.3.5 OTO进件政策稳定缴纳社保X000适用人群适用人群 单位最近连续缴费单位最近连续缴费3个月以上(本地户籍)个月以上(本地户籍)单位最近连续缴费单位最近连续缴费6个月以上(异地户籍)个月以上(异地户籍)需要提供文件需要提供文件身份证明复印件(必要)身份证明复印件(必要)社保缴费清单(适用于社保无法查询的城市)社保缴费清单(适用于社保无法查询的城市)财力证明文件(如果提供可能增加额度)财力证明文件(如果提供可能增加额度)目前仅限公积金、养老金目前仅限公积金、养老金有姓名、身份证号码、单位名称、有姓名、身份证号码、单位名称、缴费基数、缴纳月数缴费基数、缴纳月数!WALKING进件政策W000适用人群适用人群 不符合不符合OTO进件政策的其他有工作客户进件政策的其他有工作客户 批核率不会乐观批核率不会乐观建议少花精力建议少花精力需要提供文件需要提供文件身份证明复印件(必要)身份证明复印件(必要)工作证明材料或收入证明材料(二择一)工作证明材料或收入证明材料(二择一)居住证明文件(必要)居住证明文件(必要)财力证明文件(如果提供可能增加额度)财力证明文件(如果提供可能增加额度)4.1 青年卡进件政策基本要求基本要求 必须符合一般进件标准和要求必须符合一般进件标准和要求 18岁至岁至30岁人士岁人士 一般客户(其他)一般客户(其他)按其他直销进件标准和代码按其他直销进件标准和代码初始信用额度最低为初始信用额度最低为5000元元,最高可达最高可达5万元万元WALKING进件政策W000适用人群适用人群 家庭妇女或退休人士家庭妇女或退休人士 批核率不会乐观批核率不会乐观建议少花精力建议少花精力需要提供文件需要提供文件身份证明复印件(必要)身份证明复印件(必要)居住证明文件(必要)居住证明文件(必要)财力证明文件(必要)财力证明文件(必要)03新生力量新生力量 2003年(含年(含2003年)后国家教委认可的专科或以上年)后国家教委认可的专科或以上毕业或结业的(不限全日制)毕业或结业的(不限全日制)来源代码来源代码W000 工作人士工作人士身份证明材料身份证明材料初始信用额度最低为初始信用额度最低为5000元元,最高可达最高可达5万元万元4.2 青年卡进件政策代码代码客户来源客户来源所需文件所需文件选项选项I000他行信用卡客户身份证明文件国内其他银行信用卡正面复印件收入证明文件或财力证明文件必要必要可选0900他行房贷客户身份证明文件银行房贷证明文件收入证明文件或其他财力证明文件必要条件(信用报告查不到时须提供)可选0700目标行业身份证明文件工作证明文件或收入证明文件财力证明文件必要必要可选0800联名卡合作方店内客户X000社保客户身份证明文件社保缴费清单/CIS报告/鹏元报告收入证明文件或财力证明文件必要条件(适用于社保无法查询的城市).可选W000其他客户身份证明文件收入证明文件居住证明文件必要必要必要家庭妇女或退休人士身份证明文件财力证明文件居住证明文件必要必要必要5.1 证明文件说明文件类型文件类型文件说明文件说明身份证明文件复印件-中国境内居民:身份证、军官证、武警证、护照(显示居民身份证号码显示居民身份证号码)-港、澳、居民:港澳地区居民来往内地通行证-台湾居民:台湾同胞来往内地通行证-外籍人士:护照(仅限于:卢森堡仅限于:卢森堡/挪威挪威/瑞士瑞士/爱尔兰爱尔兰/丹麦丹麦/冰岛冰岛 /瑞典瑞典 /英英国国/奥地利奥地利 /荷兰荷兰/芬兰芬兰 /比利时比利时 /法国法国 /德国德国 /意大利意大利 /西班牙西班牙/希腊希腊 /葡葡萄牙萄牙 /美国美国/加拿大加拿大 /日本日本/新加坡新加坡 /澳大利亚澳大利亚/新西兰新西兰/香港香港/澳门澳门/台湾台湾/马来西马来西亚亚)工作证明文件以下工作证明文件中的任意一种:-预印有工作单位名称及员工姓名的工作证、上岗证、出入证、胸牌复印件-预印有工作单位名称及员工姓名的名片原件-最近3个月内单位开具的工作证明原件,加盖单位公章或人力资源部章或财务章或工会章,注明开证日期-最近一年内由国家教委或学校颁发的教师岗位聘书复印件(教师适用)-注册医师执业证书复印件(医生适用)-预印有单位名称及员工姓名的医保清单,最近一个月内打印,含医保字样,客户姓名、单位名称、缴费记录应在一页附件上显示。收入证明文件以下收入证明文件中的任意一种:-最近3个月任何一个月的工资单(如果工资单未显示单位名称,需要提供原件)-显示申请人姓名和最近连续3个月内任何一个月工资收入的银行对账单/存折复印件-最近3个月内以单位名义开具的,盖有单位公章或人力资源部章或财务部章或工会章的工资证明原件,注明开证日期-最近12个月之内任意一期个人所得税税单复印件信用卡证明文件-国内其他银行信用卡正面复印件07版护照不能用版护照不能用开具集体证明文件营销人员复印后钉于每位申请人后必须说明原件在何处5.2 证明文件说明银行房贷证明文件如果人行信用报告上无该客户房贷信息则须补充以下证明文件之一:-国内其他银行房贷证明文件复印件,含银行名称、房贷金额,借款人姓名-还款账单凭证复印件,含银行名称、房贷金额或尚欠贷款本金、借款人姓名,正常还款记录-房贷合同复印件,含银行名称、房贷金额,借款人姓名(申请人本人必须为借款人之一)财力证明文件以下任意一种证明文件复印件:-申请人名下的房产证或购房合同或房屋预售合同或房贷合同或正规购房发票-申请人名下的车辆行驶证正本,车型必须为轿车,用途必须为非营运社保缴费清单-如果运营部无法查询到申请人社保缴费信息,须提供最近3个月(本地户籍)或6个月(异地户籍)连续缴交社保记录清单,含单位名称、缴费月份、缴费基数,加盖社保机构公章或销售人员与业务主任双签确认(直销)或销售人员签字及分行私金部盖章(分行),缴费清单须在最近一个月内打印居住证明文件-申请人名下最近3个月任何一个月的公用事业费账单复印件(含水、电、煤气、固定电话或手机等)-最近3个月任何一个月的银行、证券、保险、基金等对账单复印件-显示申请人现居住地址的户口簿、驾驶证、房产证、社保卡、购房合同、房屋贷款合同、购房发票复印件等-租房合同复印件,在合同期有效期内-身份证(账单邮寄地址须与身份证地址一致)5.4 证明文件说明特殊人士附加文件要求特殊人士附加文件要求适用范适用范围围附加文件附加文件选项选项文件说明文件说明外籍人士、港澳台人士外国人居留许可可选护照内页复印件,居留事由必须为就业外籍人士就业证可选含员工姓名、单位名称台港澳人员就业证可选含员工姓名、单位名称自雇人士营业执照复印件必要必须含登记人姓名、单位名称及开始经营日期。经营时间必须大于三年注注1:自雇人士提供了营业执照则无须再提供工作证明文件。:自雇人士提供了营业执照则无须再提供工作证明文件。注注2:以上证明文件复印件可用扫描件或数码照片打印件代替。:以上证明文件复印件可用扫描件或数码照片打印件代替。“公公”字封口字封口“局局”字字2 2竖对齐竖对齐“生生”比比“出出”低低“居民居民”两横两横都都出头出头有效期识别n居民身份证的有效期限分为10年、20年、长期三种。16周岁至25周岁的,发给有效期为10年的居民身份证;26周岁至45周岁的,发给有效期为20年的居民身份证;46周岁以上的,发给长期有效的居民身份证。年龄有效期16251026452046以上长期例如:某人1949年9月20日出生,1984年35周岁时申领居民身份证,签发日期为1984年12月31日,他属于26至45周岁这一年龄段,证件有效期限属于20年这一档次,到2004年12月31日有效期满。身份证编号识别 n从1999年10月1日起,居民身份证编号由原15位升至18位。n第一至六位数字为行政区划代码;第七位至14位为出生日期码,此码由6位数改为8位数;n第15位至17位为顺序码,奇数分配给男性,偶数分配给女性。n第十八位为校验码,主要是为了校验计算机输入公民身份证号码的前17位数字是否正确,其取值范围是0至10,当值等于10时,用罗马数字符表示 对于证明文件 6.1 不同产品进件通路分析 通路以卡办卡(I)他行房贷(9)联名卡店内(8)目标行业(7)社保进件(X)WALKING(W)学历进件(W)产品凤鲤卡XX刘翔卡XX苏宁卡X新世界X沃尔玛X青年卡X 6.2 不同产品进件通路分析当我们面对一个潜在客户时,可以思考什么?当我们面对一个潜在客户时,可以思考什么?1、他是目标行业的吗?2、他有他行主卡并持卡半年以上吗?3、他是他行房贷的借款人吗?4、他有社保吗?5、他是03年后专科毕业的吗?。条条大道通罗马条条大道通罗马请您选择一条吧!请您选择一条吧!请思考:请思考:上海刑警小张上海刑警小张1、05年中国公安大学本科毕业年中国公安大学本科毕业2、有招商银行、有招商银行YOUNG卡和携程卡卡和携程卡有哪些进件通路,可以提供哪些有效资料?有哪些进件通路,可以提供哪些有效资料?某一般三资企业职员小李,可能有哪些进件通路?某一般三资企业职员小李,可能有哪些进件通路?请选择一个你认为最有可能批核,并且客户方便提供资料的途径请选择一个你认为最有可能批核,并且客户方便提供资料的途径 6.2 不同产品进件通路分析案例(一)案例(一)ONE TO ONE 申请,若申请表是一个单位同时申请,且该单位员工工作证明是开在同一张工作证明上,需在工作证明原件上注明开证日期,否则会导致该单位员工批量补工作证明,造称客户与银行双方不必要的麻烦,希望直销人员在营销时仔细核对。67案例(二)案情介绍 客户Y先生申请本行青年卡,因为学历不符被要求补件。客户不配合补件被拒绝。遂客户投诉,声称递交资料的时候,销售人员答应其15天后可以拿到卡。如果是你如何做?如果是你如何做?68案例(三)案情介绍 客户是中国银行房贷客户,营销人员与客户营销时说无需提供工作证明,会从中国银行调阅房贷信息,但是该申请表却是以来源代码8进件,按照征信流程,客户需提供工作证明文件,所以,为避免引起客户投诉,营销人员需确认客户到底是以房贷客户还是联名卡客户进件。如果是你如何解决?如果是你如何解决?谢谢 谢谢
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