[云南]2021年中国农业银行云南省分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年中国农业银行云南省分行校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 以风险为本的银行监管是一种最具成本效益的监管方式，也代表着国际银行业监管的主流。() 2009年10月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。2.多选题 依据法律规定，银监会对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有( )。A 询问有关单位和个人，要求说明有关情况B 对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以封存C 对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D 冻结违法单位和个人的有关账号E 查阅、复制有关财务会计等文件答案 A,B,E解析 根据银行业监督管理法，中国银监会及其派出机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：进入银行业金融机构进行检查;询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明;查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。3.单选题 下列关于行业风险管理的说法，错误的是( )。A 行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业各个方面的风险因素的一种活动B 行业风险管理主要反映的行业风险因素包括周期性风险、成长性风险、地方保护主义、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等C 行业风险管理中需对风险进行量化评价D 行业风险管理的最终目的是帮助银行确定授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策答案 B解析 B项，对地方保护主义的关注属于区域风险管理的内容。4.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。5.多选题 下列各项属于信用风险计量所经历的阶段的有()。A 专家判断法B 信用评分模型C 内部评级体系D 违约概率模型E 二维评级体系答案 A,B,D解析 信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。6.多选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，属于人员因素的有（）。A 内部欺诈B 失职违规C 核心雇员流失D 财务会计错误E 违反用工法答案 A,B,C,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。D项属于内部流程因素。7.单选题 隔日回购是指最初售出者在卖出债券的( )即将该债券购回。A 当日B 次日C 第三天D 至少两天以后答案 B解析 回购交易方式按照期限不同可以分为隔日回购和定期回购。隔日回购是指最初售出者在卖出债券次日即将该债券购回;定期回购则是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。8.判断题 一般而言，在交易之后，银行应立即明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，在交易之前，银行就应明确该笔交易应归于银行账户还是交易账户。9.多选题 影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（ ）。A 资金成本B 税收制度C 担保D 盈利目标E 市场竞争答案 A,C,D,E解析 商业银行个人贷款的定价原理、方法与企业贷款定价基本相同，影响个人贷款价格的因素众多，主要包括资金成本、风险、担保、规模、市场竞争、盈利目标、选择性因素等。10.单选题 下列哪项关于现场检查的表述不正确?()A 现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B 现场检查过程分为检查准备、检查实施、榆查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C 现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D 现场检查对非现场监管有指导作用答案 D解析 D项，非现场监管对现场检查有指导作用。11.多选题 商业银行应当根据业务规模、性质、复杂程度及风险状况，监测可能引发流动性风险的特定情景或事件，采用适当的预警指标，前瞻性地分析其对流动性风险的影响。可 参考的情景或事件包括但不限于( )。A 资产快速增长，负债波动性显著增加B 批发或零售融资成本下降C 期限或货币错配程度增加D 交易对手要求追加额外抵(质)押品或拒绝进行新交易E 股票价格下跌答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，流动性风险可参考的情景或事件还包括：代理行降低或取消授信额度;资产或负债集中度上升;负债平均期限下降;批发或零售存款大量流失;批发或零售融资成本上升;难以继续获得长期或短期融资;信用评级下调;多次接近内部限额或监管标准;表外业务、复杂产品和交易对流动性的需求增加;银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化等;出现重大声誉风险事件。12.单选题 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款 背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。2015年10月真题A 经济走势B 贷款用途C 贷款汇率D 宏观政策答案 B解析 面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。13.单选题 下列关于间接融资说法不正确的是( )。A 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C 间接性D 相对的分散性答案 D解析 间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性;相对的集中性;信誉的差异性较小;具有可逆性;融资的主动权掌握在金融中介手中。14.单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。15.多选题 个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。2015年10月真题A 熟悉关于操作风险的管理政策B 掌握个人汽车贷款业务的规章制度C 对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D 规范业务操作E 把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款操作风险的防控措施包括：掌握个人汽车贷款业务的规章制度；规范业务操作；熟悉关于操作风险的管理政策；把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点；对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责，提高自我保护能力。16.单选题 商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。2014年6月真题A 负债B 结算C 清算D 交易答案 C解析 银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统，在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。17.判断题 期权和期权性条款都是在对期权卖方有利而对期权买方不利时执行。()A 错B 对答案 A解析 一般而言，期权和期权性条款都是在对期权持有者(买方)有利时执行。18.多选题 按照融资方式，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 短期融资工具C 间接融资工具D 长期融资工具E 权益融资工具答案 A,C解析 按融资方式划分，金融工具可分为：直接融资工具，包括政府发行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具，包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。19.单选题 违约损失率的计算公式是()。A LGD=1-回收率B LGD=1-回收率/2C LGD=1 -回收率/3D LGD=1-回收率/4答案 A解析 违约损失率指某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例，即损失占风险暴露总额的百分比(损失的严重程度，LGD=l-回收率)。20.判断题 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率.因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少三年的数据。( )2013年6月真题A 错B 对答案 A解析 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。21.判断题 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式，在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。22.多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()。A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险;产品风险;原料供应风险;生产风险;销售风险。23.单选题 采用()得到的各业务单位所占用的经济资本，通常用于绩效考核。A 黄金分割法B 自下而上法C 自上而下法D 经济增加值法答案 B解析 自下而上法通常用于当期绩效考核。商业银行可根据各业务部门、交易员或交易产品的实际风险状况分别计算其所占用的经济资本，然后自下而上逐级累积。同样根据投资组合原理，累积所得的整体层面的经济资本应小于各单个经济资本的简单加总。24.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确25.单选题 下列关于外部审计与监督检查关系的表述，错误的是()。A 银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价B 外部审计和银行监管都采用现场检查的方式C 外部审计为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据D 外部审计报告是银行监管的重要资料答案 C解析 C项，外部审计和监管意见共同成为市场主体关注、评价、选择银行的重要依据。26.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。27.单选题 按照历史成本法，下列不能反映市场条件变化对资产影响的是( )。A 资产出售或负债清偿B 拍卖C 呆账准备金计提D 资产注销答案 B解析 按照历史成本法，只有当资产出售或负债清偿时，市场条件变化对银行或企业资产造成的影响才能得到反映。此外，历史成本法或通过计提呆账准备金，或通过资产注销反映资产的损失。28.单选题 个人贷款按产品用途分类，不包括（）。A 个人住房贷款B 个人消费贷款C 个人经营类贷款D 个人信用贷款答案 D解析 根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。29.单选题 货币市场存款账户有使用次数的限制，客户利用该账户进行收付，每月不得超过（）次，其中使用支票次数不得超过（ ）次。A 6，3B 5，4C 8，4D 2，1答案 A30.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D31.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。32.单选题 在单一客户限额管理中，客户所有者权益为1亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为()亿元。A 0.2B 0.8C 1.6D 2.4答案 B解析 根据最高债务承受额的计算公式，可得：最高债务承受额=所有者权益杠杆系数=1 x0.8 =0.8(亿元)。33.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。34.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。35.单选题 ( )是资金需求者和供给者之间的纽带。A 金融机构B 中央银行C 企业D 政府及政府机构答案 A解析 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。金融机构包括商业银行和其他金融机构。36.多选题 下列关于看跌期权执行价格的说法，正确的有( )。A 执行价格是看跌期权的权利金B 执行价格是看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格C 期权买方有权利按此价格卖出相对应的标的资产D 期权买方有权利按此价格买人相对应的标的资产E 期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产答案 C,E解析 执行价格是期权合约规定的、期权买方在行使权力时所实际执行的价格，是事先在合约中规定的价格，不是权利金，也不是标的资产的市场价格;权利金，又称期权费，是指期权买方为获取期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。37.判断题 其他个人消费类贷款的利率一般不高于人民银行基准利率。（）A 错B 对答案 A解析 其他个人消费类贷款的利率由商业银行自行确定，一般不低于人民银行基准利率。38.单选题 单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 单利的计算始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应，这是货币的时间价值影响因素之一。39.判断题 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 公积金个人住房贷款的贷后管理环节中，承办银行应协助不良贷款催收。承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。40.单选题 下列关于个人贷款审批意见的说法正确的是（）。2016年5月真题A 贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”、“复议”三种B 采用双人审批方式时，先由贷款审批牵头人签署审批意见，后送专职贷款审批人签署审批意见C 采用单人审批时，贷款审批人直接在个人信贷业务申报审批表上签署审批意见D 采用双人审批方式时，当其中一名贷款审批人签署“同意”意见时，审批结论意见即可为“同意”答案 C解析 A项，贷款审批人对个贷业务的审批意见类型为“同意”、“否决”两种； B项，采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批意见，后送贷款审批牵头人签署审批意见； D项，采用双人审批方式时，只有当两名贷款审批人同时签署“同意”意见时，审批结论意见方为“同意”。41.单选题 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例不得超过（ ）。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 根据商业银行风险监管核心指标，商业银行累计外汇敞口头寸比例，即累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得超过20%。42.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应指定部门专门负责全行操作风险管理体系的建立和实施，下列不属于该部门职责的是( )。2016年5月真题A 在操作风险的日常管理方面，对董事会负最终责任B 确保操作风险制度和措施得到遵守C 建立并组织实施操作风险识别、评估、缓释和监测方法以及报告程序D 建立适用全行的操作风险基本控制标准，并指导和协调全行范围内的操作风险管理答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引，该部门的职责除BCD三项外，还包括：拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程，提交高级管理层和董事会审批;协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险;为各部门提供操作风险管理方面的培训，协助各部门提高操作风险管理水平、履行操作风险管理的各项职责;定期检查并分析业务部门和其他部门操作风险的管理情况;定期向高级管理层提交操作风险报告。A项属于商业银行高级管理层的主要职责之一C43.判断题 ROCA评级法主要针对中国的国有银行。（）A 错B 对答案 A解析 ROCA评级法主要针对外资银行。44.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。（）2015年5月真题A 前台与后台；独立的B 调查与审查；专门的C 审贷与放贷；专门的D 审贷与放贷；独立的答案 D解析 贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。45.单选题 下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（）。A 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案 D解析 国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。46.多选题 中小企业私募债具有的优势包括( )。A 发行门槛低、成本可控B 无强制性信用评级要求C 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活D 40%规定突破E 采用交易所备案制、效率高、可预见答案 A,B,C,D,E解析 中小企业私募债具有以下几点优势：发行门槛低、成本可控;无强制性信用评级要求;可无担保、无抵押;发行期限可长可短;发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低;采用交易所备案制、效率高、可预见;发行规模不受净资产限制，资金用途灵活;40%规定突破;无产业政策限定。47.单选题 公司贷款中，( )可作为业务部门上级领导进行判断的基础性信息。A 贷前调查B 业务人员个人承诺C 业务人员撰写的会谈纪要D 银行业务人员当面汇报答案 C解析 根据贷款通则的规定，面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行判断的基础性信息。48.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（）。2014年6月真题A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任； C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。49.单选题 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范。( )1 对答案 1解析 从业务监管角度来看，与证券和基金不同，银行理财产品目前尚无法律形式的文件进行规范，监管部门主要通过部门规章以及通知等形式对该项业务进行监管。2005年以来，以银监会为主体的监管机构下发了一系列的规章制度和通知对银行理财业务进行了监管。同时，作为一种产品形式，由于银行理财产品的标的范围广泛，结构多样，注定了其与其他金融市场之间存在千丝万缕的联系，这些金融市场的变化也深深影响着银行理财产品的发展路径。50.单选题 在某一时点上债券的投资期限越长，收益率越低，其收益率曲线为()。A 正向收益率曲线B 水平收益率曲线C 反向收益率曲线D 波动收益率曲线答案 C解析 A项，正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，这是收益率曲线最为常见的形态;B项，水平收益率曲线表明收益率的高低与投资期限的长短无关;D项，波动收益率曲线表明收益率随投资期限的不同，呈现出不规则波动，也就意味着社会经济未来有可能出现波动。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 个人贷款采取抵押担保方式的，不属于调查内容的是（）。A 抵押物的合法性B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押人资产状况答案 D解析 采取抵押担保方式的，应调查以下内容：抵押物的合法性，包括调查抵押物是否属于担保法和物权法及其司法解释规定且银行认可的抵押财产范围；抵押人对抵押物占有的合法性，包括抵押物已设定抵押权属情况，抵押物权属情况是否符合设定抵押的条件，借款申请人提供的抵押物是否为抵押人所拥有，财产共有人是否同意抵押，抵押物所有权是否完整；抵押物价值与存续状况，包括抵押物是否真实存在、存续状态，交易价格或评估价格是否合理。2.多选题 下列各项可能给商业银行带来声誉风险的是()。A 银行工作人员长期对待客户态度粗暴B 银行对长期合作且信用良好的贷款客户大幅削减信贷额度C 市场流传次贷危机使得银行蒙受巨额亏损的消息D 关于银行高比例不良资产的媒体报道E 银行向风险承受能力低的客户推荐高风险的理财产品答案 A,B,C,D,E解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。题中五项均会给商业银行带来负面影响，从而引发声誉风险。3.单选题 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款 背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。2015年10月真题A 经济走势B 贷款用途C 贷款汇率D 宏观政策答案 B解析 面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。4.多选题 下列关于债券赎回的说法，正确的有( )。A 可赎回债券赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B 附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C 在保护期内，发行人可以行使赎回权D 市场利率下降时，发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金E 由于债券赎回条款对投资者不利，可赎回债券往往规定有赎回保护期答案 A,B,D,E解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回权。常见的赎回保护期是发行后的510年。5.单选题 ( )的主要目的是反垄断和反不正当竞争。A 市场秩序政策B 产业合理化政策C 产业保护政策D 产业布局政策答案 A解析 B项，产业合理化政策的目的是防止因重复投资和过度竞争导致的资源低效率配置;C项，产业保护政策的目的在于减小国外企业对本国幼稚产业的冲击;D项，产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。6.多选题 前期调查的目的主要在于确定( )。 2009年6月真题A 是否进行信贷营销B 是否能够受理该笔贷款业务C 是否提高贷款利率D 是否进行后续贷款洽谈E 是否正式开始贷前调查工作答案 B,D,E解析 前期调查的主要目的在于确定是否能够受理该笔贷款业务、是否投入更多时间和精力进行后续的贷款洽谈、是否需要正式开始贷前调查工作。7.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是()。A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B 组织流程再造与定量分析技术并举C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。8.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。9.单选题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。10.多选题 当久期缺口为正值时，下列说法正确的是()。A 资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积B 如果市场利率下降，资产与负债的价值都会增加C 如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D 如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E 如果市场利率上升，银行的市场价值将增加答案 A,B,D解析 久期缺口用来测量其资产负债的利率风险，久期缺口=资产加权平均久期 -(总负债/总资产)负债加权平均久期。C项，当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值将增加;D项，市场利率上升，则资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。11.多选题 我国金融市场监管体系的主要构成包括( )。A 中国人民银行B 中国银行C 银监会D 证监会E 保监会答案 A,C,D,E解析 目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管。其中“一行”是指中国人民银行，“三会”分别是指银监会、证监会和保监会。12.多选题 理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等专业化服务。2013年11月真题A 投资建议B 个人结售汇C 财务分析与规划D 转账汇款E 个人投资产品推介答案 A,C,E解析 ACE.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。13.多选题 商业银行风险评估的总体要求是()。A 商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B 商业银行风险评估要符合监管要求C 商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D 商业银行风险评估要符合银行的实际E 商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染答案 A,C,E14.单选题 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（ ）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案 D解析 D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要提供该项材料。15.单选题 下列哪个流动性监管核心指标的计算公式正确?()A 流动性比率=流动性负债余额/流动性资产余额100%B 流动性缺口率=流动性缺口/到期流动性资产100%C 核心负债比率=核心负债期末余额/总负债期末余额100%D 人民币超额准备金率=在中国人民银行超额准备金存款/人民币各项存款期末余额100%答案 C解析 A项，流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%;B项，流动性缺口率=(流动性缺口+未使用不可撤消承诺)/到期流动性资产x 100%;D项，人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)/人民币各项存款期末余额100%。16.单选题 （ ）是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。A 直接融资租赁B 转租赁C 售后回租D 联合租赁答案 B解析 转租赁是指以同一物件为标的物的多次融资租赁业务，即金融租赁公司根据最终用户（承租人）对租赁物件的选择，从原始出租人处租人该租赁物件后、再转租给最终用户（承租人）使用的一种租赁交易安排，租赁物件的所有权归原始出租人。17.多选题 限定性资产管理计划可细分为()。A 债券型B 股票型C 货币市场型D 混合型E FOF型答案 A,C解析 限定性资产管理计划可细分为债券型和货币市场型，非限定性资产管理计划分为股票型、混合型、FOF型和QDII型。18.多选题 下列银行活动中，存在汇率风险的有（）。A 为客户提供外汇即期交易B 为客户提供外汇远期交易C 为客户提供外汇期货交易D 进行自营外汇交易E 吸收外币存款答案 A,B,C,D,E解析 无解析19.单选题 （ ）是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。A 人员因素B 系统因素C 内部流程D 外部事件答案 C解析 内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险。20.多选题 申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（ ）。A 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书B 婚姻状况证明C 合法的商品房购买合同或协议D 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据E 有效的担保证明答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须补充提供的材料还包括：借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明；办理公积金个人住房贷款的期房楼盘，必须是由开发商与受委托银行签订个贷协议的楼盘，借款人可通过个贷银行办理贷款手续。21.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸，反映单一货币的外汇风险，其组成要素包括：即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸，如以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。22.多选题 大额存单发行的渠道包括( )。A 第三方平台发行B 全国银行间同业拆借中心发行C 发行人的营业网点发行D 电子银行发行E 线下一对一发行答案 A,C,D解析 大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。人民银行授权全国银行间同业拆借中心为大额存单业务提供第三方发行、交易和信息披露平台。23.多选题 面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。【2015年10月真题A 是一种商业性个人住房贷款B 是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C 其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担D 也称委托性住房公积金贷款E 实行低进低出的利率政策答案 B,C,D,E解析 A项，公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。24.单选题 网点机构随着对客户定位的不同而各有差异，专业性网点机构营销渠道（ ）。A 有自己的细分市场B 专门从事零售业务C 为高端客户提供一定范围内的金融定制服务D 为公司和个人提供各种产品和全面的服务答案 A解析 专业性网点机构营销渠道有自己的细分市场，如有网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。故本题选A。25.单选题 期末年金是指在一定时期内每期( )等额收付的系列款项。A 期初B 期末C 期中D 期内答案 B解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期来年金。期末年金指在一定时期内每期期末发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期末。26.判断题 风险监管的重心是银行的风险管理和内部控制质量的评估。()A 错B 对答案 B27.单选题 商业性个人住房贷款期限最长不得超过（）年。2015年5月真题A 30B 20C 10D 50答案 C解析 个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。28.多选题 在个人贷款业务中，贷前调查人在对借款申请人进行调查时，应重点调查的内容包括（）。A 材料一致性B 借款申请人身份证明C 借款申请人偿还能力证明D 借款申请人的信用情况E 贷款真实性答案 A,B,C,D,E解析 个人贷款业务中，贷前调查人应重点调查以下内容：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；借款申请人的信用情况；借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。29.判断题 一般来说，客户所经营的行业分散有利于分散风险，商业银行应优先给予信贷。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 信贷人员要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性，对于所经营的行业分散、主营业务不突出的客户应警觉。30.单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。31.多选题 商业银行对于火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险，可以采用()方式来控制。 2010年10月真题A 购买保险B 业务外包C 制订业务连续性管理计划D 改变市场定位E 调整业务规模或放弃某些产品答案 A,B,C解析 火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。DE两项是用来应对可规避的操作风险的管理策略。32.单选题 商业银行开展理财顾问服务时，下列做法错误的是( )。2015年10月真题A 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品B 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估C 向无衍生产品投资经验的客户推介或销售衍生产品D 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务答案 C解析 商业银行理财产品销售管理办法第九条规定，商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。C项，衍生产品风险较高，不应推介给无衍生产品投资经验的客户。33.单选题 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的( )日为结息日，次日付息。A 1B 5C 10D 20答案 D解析 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。34.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别?() 2013年11月真题A 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失B 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金C 银行员工窃取客户账户资金D 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗E 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动答案 B,D,E解析 外部事件包括：外部欺诈，第三方故意骗取、盗用财产或逃避法律;洗钱;政治风险，由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而给商业银行造成损失;监管规定，商业银行未遵守金融监管当局的规定而可能造成损失;业务外包，由于外部供应商的过错而导致服务或供应中断或撤销而造成损失;自然灾害;恐怖威胁。35.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。()A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。36.单选题 下列关于基金销售人员资格的描述错误的是( )。A 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2B 负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C 公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D 商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/3答案 D解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，商业银行、证券