[上海]澳新银行招聘实习生全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海澳新银行招聘实习生全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 关于商业银行面临的国别风险，下列说法正确的有()。A 国别风险通常是由债权人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围B 国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险C 在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国别风险所带来的损失D 商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的社会风险E 商业银行通常将国别风险管理归属于信用风险管理范畴答案 B,C,E解析 A项，国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围;D项，商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险属于国别风险中的经济风险。2.多选题 在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（）。A 借款人身份弄虚作假B 第三方保证人不具备保证资格和保证能力C 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D 合同制作不合格E 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款的操作风险包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、支付管理中的风险和贷后与档案管理中的风险。AB两项属于贷款受理和调查环节的风险； C项属于贷款审查和审批环节的风险； D项属于贷款签约与发放环节的风险；E项属于贷后与档案管理环节的风险。3.单选题 通常情况下，以下关于不同行业资金结构比例关系，说法正确的是( )。2015年10月真题A 资本密集型行业流动负债水平一般比长期负债水平高B 零售业流动负债占负债总额的比率一般比制造业高C 劳动力密集型行业流动负债占负债总额的比率一般比资本密集型行业低D 制造业长期负债占负债总额的比率一般比批发行业低答案 B解析 不同行业的资金结构比例参考指标如表6 -1所示。4.多选题 流动性风险预警的内部指标/信号主要包括()。A 盈利水平B 产品业务的风险水平C 资产负债结构D 资产质量E 所发行的股票价格下跌答案 A,B,C,D解析 内部指标/信号主要包括商业银行内部有关风险水平、盈利能力、资产质量，以及其他可能对流动性产生中长期影响的指标变化。例如：某项或多项业务/产品的风险水平增加;资产或负债过于集中;资产质量下降;盈利水平下降;快速增长的资产的主要资金来源为市场大宗融资等。E项属于外部指标/信号。5.多选题 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有（ ）。A 信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额B 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格C 费率是指银行提供信贷服务的全部价格D 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式E 公司信贷业务的交易对象包括银行和银行的交易对手答案 A,B,D,E解析 考察公司信贷基本要素。贷款费率是指利率以外的银行提供信贷服务的价格，一般以信贷产品金额为基数按一定比率计算，选项错误，其余选项均正确6.多选题 规范的现场检查包括（ ）。A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。7.多选题 市场准入的主要目标包括（）。A 提高银行的盈利能力B 保护银行股东的利益C 保证注册银行具有良好的品质D 预防不稳定机构进入银行体系E 保护存款者的利益答案 C,D,E解析 无解析8.多选题 授信额度主要依照( )方式定义和监管。A 每一年贷款B 每半年贷款C 每一笔信用贷款D 单个公司借款企业E 集团公司答案 C,D,E解析 授信额度是指银行在客户授信限额以内，根据客户的还款能力和银行的客户政策最终决定给予客户的授信总额。授信额度依照每一笔信用贷款、单个公司借款企业、集团公司等方式进行定义和监管。9.多选题 押品处置阶段包括（ ）。A 抵质押权的变更B 提前释放C 返还D 处置答案 A,B,C,D10.多选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行对操作风险的管理办法有( )。2016年5月真题A 内部控制的测试和审查B 新产品和新业务的风险评估C 评估操作风险和内部控制D 损失事件的报告和数据收集E 关键风险指标的监测答案 A,B,C,D,E解析 根据商业银行操作风险管理指引第十三条，商业银行应当选择适当的方法对操作风险进行管理。具体的方法可包括：评估操作风险和内部控制、损失事件的报告和数据收集、关键风险指标的监测、新产品和新业务的风险评估、内部控制的测试和审查以及操作风险的报告。11.判断题 账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()A 错B 对答案 A解析 账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。12.单选题 银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作属于()造成的损失。A 知识/技能匮乏B 失职违约C 内部欺诈D 违反用工法答案 A解析 商业银行员工由于知识/技能匮乏而给商业银行造成的风险，主要有三种行为模式：自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任或者不能正确处理面对的情况;意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。13.判断题 技术部门应当与业务部门互相协调，确保系统的整体稳定运行，核心业务系统与相关系统有效兼容，保持业务和管理需求的适宜性。()A 错B 对答案 B14.判断题 商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A15.判断题 法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。( )A 错B 对答案 A解析 以盈利为目的不是法人成立的必要条件。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。企业法人是以盈利为目的的组织，但是事业单位法人、机关法人等则不是以盈利为目的的法人。16.判断题 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。( )A 错B 对答案 B解析 基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分数风险，但基金的资产运作无法消灭风险。17.多选题 下列关于流动性比率的描述正确的有()。A 流动性比率=流动性资产余额/流动性负债余额100%B 流动性比率应分别计算本币和外币口径数据C 流动性比率不得低于25%D 流动性比率不得低于50%E 流动性比率属于流动性监管核心指标答案 A,B,C,E18.单选题 下列关于中国进出口银行业务的说法不正确的是( )。A 出口信贷B 办理国际银行间贷款C 提供对外担保D 农业政策性贷款答案 D解析 中国进出口银行的主要业务范围包括：办理出口信贷和进口信贷;办理对外承包工程和境外投资贷款;办理中国政府对外优惠贷款;提供对外担保;转贷外国政府和金融机构提供的贷款;办理本行贷款项下国际国内结算业务和企业存款业务;在境内外资本市场、货币市场筹集资金;办理国际银行间贷款，组织或参加国际、国内银团贷款;从事人民币同业拆借和债券回购;从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易;办理与本行业务相关的资信调查、咨询、评估和见证业务;经批准或受委托的其他业务。D项属于中国农业发展银行的主要业务。19.判断题 整存零取的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。（）A 错B 对答案 A解析 整存零取的取款方式是固定期限、分期支取。存本取息的取款方式是约定取息期到期一次性支取本金、分期支取利息。20.单选题 银行监管的本质实际上是( )监管。A 法律B 行政规章C 制度D 风险答案 C解析 银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。21.单选题 银行账户中的项目通常按（）计价。A 市场价格B 模型C 历史成本D 公允价值答案 C解析 银行账户中的项目通常按历史成本计价，主要受净利息收入变动对当期盈利能力的影响。22.单选题 下列关于资金结构的理解，正确的是( )。A 资金结构是指所有者权益占总资产的比例B 客户资金来源结构直接影响其偿债能力，尤其是长期偿债能力C 客户的资金结构可不与资产转换周期相适应D 客户借人资金属于长期资金答案 B解析 A项，资金结构是指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系，不仅仅指所有者权益占总资产的比例。C项，客户的资金结构应与资产转换周期相适应，资产转换周期较短、转换频繁的客户应搭配短期负债；资产转换周期长的客户，融资需求更多的是稳定的长期资金，此时应搭配长期负债。D项，客户借入资金主要包括流动负债与长期负债，其中流动负债属于短期资金，长期负债属于长期资金。23.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸，反映单一货币的外汇风险，其组成要素包括：即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸，如以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。24.单选题 下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（）。A 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本B 根据实际情况不准备填写内容的可在空白栏留空白，不做处理C 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人D 对采取抵押担保方式的，要求抵押物共有人在相关合同文本上签字答案 B解析 在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。25.多选题 公司进行营运资本投资的主要方式有( )。A 季节性负债增加B 内部融资C 银行短期贷款D 增发股票E 商业信用答案 B,C解析 公司一般会尽可能通过内部资金来满足其营运资本的投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。26.单选题 当前我国各商业银行普遍面临收益下降、产品/服务成本增加，产品/服务过剩的状况，面对这一发展困局，各商业银行应主要加强()的管理。2013年6月真题A 市场风险B 声誉风险C 信用风险D 战略风险答案 D解析 战略风险中的行业风险是指商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。27.判断题 离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。( )A 错B 对答案 B28.单选题 （ ）必须对股东会负责，接受股东会监督。A 股东大会B 董事会C 监事会D 公司经理答案 B解析 董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。29.单选题 （ ）尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。A 正常类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 可疑类贷款答案 B解析 关注类贷款：尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。30.单选题 （）是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇汇款是汇款人（付款人或债务人）委托银行以电报、电传、环球同业银行金融电讯协会（SWIDF）方式，指示出口地某一银行（其分行或代理行）作为汇人行，解付一定金额给收款人的汇款方式。31.多选题 下列选项中属于挪用资金罪的行为的有( )。A 必须利用在本单位中所担任的职务上的便利B 挪用资金归个人使用或者借货给他人，数额较大，超过三个月未还C 挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的D 挪用资金进行非法活动的E 将本单位资金归自己所有答案 B,C,D解析 挪用资金的行为可以分为三种情形：挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过三个月未还;挪用资金虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的;挪用资金进行非法活动的。A项，属于挪用资金罪的客观表现;E项，属于职务侵占罪的客观表现。32.单选题 下列不应计入不良贷款的是（）。A 赵某因偶然因素，某次未及时归还贷款本息B 李某宣告失踪，以其财产清偿后，仍未能还清贷款C 高某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 刘某已无力归还贷款，银行欲将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案 A解析 本题考查不良个人贷款。按照五级分类方式，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。选项A属于正常贷款，选项BC属于损失贷款，选项D属于可疑贷款。33.单选题 根据借款项目对环境的影响程度，属于C类借款项目的是( )。A 不会产生明显不良环境和社会后果的项目B 不会产生明显不良环境但会产生不良社会后果的项目C 严重改变环境原状且产生的不良环境和社会后果不易消除的项目D 产生不良环境和社会后果，但较易通过缓释措施加以消除的项目答案 A解析 有条件的银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为A类、B类和C类。C项属于A类借款项目;D项属于B类借款项目。34.单选题 下列关于代理的说法，错误的是( )。A 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B 法人也可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理答案 C解析 C项，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据民法通则第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。35.判断题 个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。（）A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。36.单选题 我国审查批准银行业金融机构业务范围的机构是( )。A 中国银行业协会B 中国银行业监督管理委员会C 中国人民银行D 中国人民银行货币政策委员会答案 B解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，中国银监会及其派出机构的职责之一是实施行政许可，包括：机构准入许可;业务准人许可;人员准入许可;股东变更审查。其中，业务准入许可是指，银行业金融机构的业务范围，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准。37.单选题 商业银行负责审核贷款审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况的部门是 ( )。 2014年6月真题A 授信审批部门B 信贷营销部门C 风险管理部门D 放款执行部门答案 D解析 放款执行部门的主要审核内容包括：审核合规性要求的落实情况；审核限制性条款的落实情况；核实担保的落实情况；审核审批日至放款核准日期间借款人重大风险变化情况；审核资本金同比例到位的落实情况；审核申请提款金额是否与项目进度相匹配；审核提款申请是否与贷款约定用途一致。38.单选题 2015年7月18日，( )等十部委发布关于促进互联网金融健康发展的指导意见，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。A 中国人民银行B 银监会C 国务院D 中国银行业协会答案 A39.多选题 押品管理部门应按年组织对权证的（ ）实施检查。A 日常保管情况B 台账管理情况C 重新估值情况D 账实簿的核对情况E 交接与出库手续答案 A,B,D,E解析 保管人员应定期或不定期检查押品权证档案的保管情况。押品管理部门应按年组织对权证的日常保管情况、台账管理情况、账实簿的核对情况、交接与出库手续等实施检查。故本题选ABDE。40.单选题 下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（）。2012年6月真题A 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率B 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动C 贷款利息水平的高低是通过利率表示的D 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率答案 D解析 D.项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。41.单选题 产业布局政策一般遵循的原则不包括( )。A 经济性原则B 系统性原则C 合理性原则D 协调性原则答案 B解析 产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。产业布局政策一般遵循的原则有经济性原则、合理性原则、协调性原则和平衡性原则。42.单选题 银行向大学生发放的国家助学贷款，用于（）部分，应当采用贷款人受托支付方式向借款人所在学校支付，按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上。2015年5月真题A 学费和生活费B 生活费C 住宿费和生活费D 学费和住宿费答案 D解析 国家助学贷款实行“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式。其中，学费和住宿费贷款按学年（期）发放，直接划入借款人所在学校在贷款银行开立的账户上；生活费贷款（每年的2月和8月不发放生活费贷款），根据合同约定定期划人有关账户。43.判断题 自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )A 错B 对答案 B44.多选题 下列各项中，（）属于流动性比率指标。A 利息保障倍数B 大额负债依赖度C 核心存款指标D 总资产报酬率E 易变负债与总资产的比率答案 B,C,E解析 流动性比率指标包括：现金头寸指标；核心存款指标；贷款总额与总资产的比率；贷款总额与核心存款的比率；流动资产与总资产的比率；易变负债与总资产的比率；大额负债依赖度。45.多选题 下列有关效率比率主要指标的计算方式，正确的有()。A 存货周转天数= 365/存货周转率B 权益收益率=税后损益/平均股东权益净额100%C 存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2 x100%D 应付账款周转率=购货成本/(期初应付账款+期末应付账款)/2 x100%E 应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 x100%答案 B,C,D,E解析 A项，存货周转天数=360/存货周转率。46.多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险。47.单选题 商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）的信息披露要求。A 年度重大事项B 资本计量和管理C 财务会计报告D 公司治理情况答案 B解析 本题考查信息披露。银监会于2012年颁布的商业银行资本管理办法（试行）中关于信息披露的要求，侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。48.判断题 理财师确定客户的理财目标后需征询客户的期望目标。( )A 错B 对答案 A解析 首先理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户的风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户的理财目标前，先征询客户的期望目标。49.多选题 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。A 不能采取银团贷款方式B 加强项目收入账户管理C 明确识别、评估、管理项目建设期的风险D 明确识别、评估、管理项目经营期的风险E 明确和增加保证商业银行相关权益的措施答案 B,C,D,E解析 A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。50.判断题 抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越低。( )A 错B 对答案 A解析 抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度。抵押物适用性越强，变现能力越强，适用的抵押率越高，第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 关于商业银行资本的作用，下列叙述不正确的是（ ）。A 维持市场信心B 使银行免受损失C 提供融资D 限制业务过度扩张答案 B解析 商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在：资本为商业银行提供融资；吸收和消化损失；限制业务过度扩张和风险承担；维持市场信心；为风险管理提供最根本的驱动力。2.单选题 国务院批准和授权中国人民银行制定的利率是（）。2015年5月真题A 公定利率B 固定利率C 浮动利率D 法定利率答案 D解析 法定利率是由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，也称官方利率，是国家对经济进行宏观调控的一种政策工具。A.项，公定利率是非政府的民间金融组织，如银行业协会等所确定的利率； B.项，固定利率是指存贷款利率在贷款合同存续期间或存单存期内，执行的固定不变的利率，不依市场利率的变化而调整； C.项浮动利率是指银行等金融机构规定的以基准利率为中心，在一定幅度内上下浮动的利率。3.多选题 影响货币时间价值的因素有（ ）A 时间长短B 收益率C 通货膨胀率D 单利与复利答案 A,B,C,D解析 本题考查货币时间价值的影响因素，需要记忆。4.单选题 境内个人有( )情形，不必经外汇局核准。A 向境外投资B 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C 海外资金转入国内结汇D 对外转移财产需购付汇答案 B解析 A项，根据个人外汇管理办法第十六条规定，境内个人对外直接投资符合有关规定的，经外汇局核准可以购汇或以自有外汇汇出，并应当办理境外投资外汇登记；C项，第十九条规定，境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇；D项，第二十条规定，境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准。5.判断题 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在特定风险因素作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。（）A 错B 对答案 A解析 情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。6.判断题 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本。（）A 错B 对答案 B解析 目前，个人住房贷款业务中所采用的借款合同基本都是统一的格式文本，但实际业务中还会根据不同情况与客户签订补充协议及特别条款，这就要求银行必须注意合同及协议的有效性，防止相关条款或具体内容等出现问题，以规避可能的法律风险。7.判断题 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。A 错B 对答案 B解析 工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。8.判断题 董事会风险管理委员会负责向董事会就银行当前及未来总体的风险偏好和风险管理策略提出建议，并对高管层具体执行情况进行监督。()A 错B 对答案 B9.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。10.多选题 根据企业会计准则，下列属于判断一项租赁为融资租赁的标准有( )。2016年5月真题A 承租人有购买租赁资产的选择权.所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值B 租赁资产性质特殊，如果不作较大改造，只有承租人才能使用C 承租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值D 即使资产的所有权全部转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分E 在租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人答案 A,B,E解析 根据企业会计准则第2l号租赁第六条，符合下列一项或数项标准的，应当认定为融资租赁：租赁期届满时，租赁资产的所有权转移给承租人。承租人有购买租赁资产的选择权，所订立的购买价款预计将远低于行使选择权时租赁资产的公允价值，因而在租赁开始日就可以合理确定承租人将会行使这种选择权。即使资产的所有权不转移，但租赁期占租赁资产使用寿命的大部分。承租人在租赁开始日的最低租赁付款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值;出租人在租赁开始日的最低租赁收款额现值，几乎相当于租赁开始日租赁资产公允价值。资产性质特殊，如果不作较大改造。只有承租人才能使用。11.多选题 下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（）。2014年11月真题A 坚持实地调查原则B 严格控制合作担保机构的准人C 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议D 切实核查经销商的资信状况E 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施有：加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况，坚持实地调查原则，严格审查经销商的信用水平、财务状况、履行保证责任的意愿及能力等；严格控制合作担保机构的准入；对由经销商、专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金；对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司拟定合作协议，避免事后因合作协议的无效或漏洞造成贷款损失。12.多选题 甲向乙借款而将自己的货物质押给乙，但乙将该批货物放置在露天地里风吹日晒。在此情况下，法院对甲的请求给予支持的有( )。A 因乙保管不善，请求解除质押关系B 因乙保管不善，请求提前清偿债务返还质物C 因乙保管不善，请求乙向有关机构提存该批货物D 因乙保管不善，请求乙承担货物的损失E 因乙保管不善，请求乙恢复原状答案 B,C,D解析 根据物权法第二百一十五条规定，质权人负有妥善保管质押财产的义务；因保管不善致使质押财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。质权人的行为可能使质押财产毁损、灭失的，出质人可以要求质权人将质押财产提存，或者要求提前清偿债务并返还质押财产。13.单选题 风险数据包括（）。A 监测数据和分析数据B 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 内部数据和外部数据答案 D解析 风险数据包括内部数据和外部数据，其中内部数据是从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息，外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据。14.单选题 根据商业银行内部控制指引，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是( )。2015年10月真题A 全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B 全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C 全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D 全面原则、审慎原则、有效原则、独立原则答案 A解析 内部控制的基本原则是为实现内部控制目标，在建立和实施内部控制过程中，都应遵循具有普遍性和指导性的要求。根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循以下四项原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。15.多选题 申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供的资料有（ ）。A 贷款银行认可的评估机构出具的车辆评估报告书B 车辆出卖人的车辆产权证明C 所交易车辆的机动车辆登记证D 车辆年检证明E 首付款证明材料答案 A,B,C,D解析 E项是一般性的要求。除ABCD四项外，申请二手车个人汽车贷款时，还需特别提供购车意向证明。16.单选题 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的（）。A 直接进行B 口头同意C 书面授权D 电话同意答案 C解析 除对已发放的个人信贷进行贷后风险管理之外，商业银行查询个人信用报告时应取得被查询人的书面授权。17.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。18.单选题 不良贷款不包括( )类贷款。A 关注B 次级C 可疑D 损失答案 A解析 不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。19.单选题 某银行刚刚开始经营，资产规模中等，分支机构不多，则宜采用的定位方式是( )。A 主导式定位B 追随式定位C 补缺式定位D 以上三种均可答案 B20.多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。21.多选题 下列关于工资薪金和投资收入说法正确的有( )。A 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”B 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大C 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度D 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质E 当两种收入相当时，即达到了财务自由答案 A,B,C,D解析 E项，当投资的固定收益可以完全覆盖个人或者家庭发生的各项支出时，则认为达到了财务自由的层次。22.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（ ）。A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。23.多选题 商业银行都致力于培育良好的风险文化，对此以下描述正确的有()。 2010年5月真题A 风险文化应随着外部经营环境的变化而不断加以修正B 风险文化应当融入到商业银行员工的价值观和日常行为中C 风险管理理念应当固化到内部规章制度并辅之以合规和绩效考核D 风险文化应贯穿于商业银行的整个生命周期E 商业银行应通过开展运动式的教育活动来尽快形成良好的风险文化答案 A,B,C,D解析 由于商业银行的内外部经营管理环境不断发生变化，风险文化也会被不断修正，因此商业银行无法通过突击式的培训和教育达到培育风险文化的目的，而只能将其贯穿到商业银行的整个生命周期。培植风险文化不是阶段性任务，而是商业银行的一项“终身事业”。24.多选题 下列企业与银行的往来活动，属于银行重点监控的异常现象的有( )。A 在银行存款大幅上升B 在多家银行开户，经审查明显超出其经营需要C 既依赖短期贷款，亦依赖长期贷款D 还款资金主要为销售回款E 将项目贷款通过地下钱庄转移到境外答案 B,E解析 企业与银行往来的异常现象主要包括：借款人在银行的存款大幅下降；在多家银行开户（公司开户数明显超过其经营需要）；对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；还款来源没有落实或还款资金为非销售回款；贷款超过了借款人的合理支付能力；借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险。25.单选题 关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法不正确的是()。A 经调整资产流动性比例=调整后流动性资产余额/调整后流动性负债余额100%B 经调整后流动性负债余额=流动性负债总和-l个月内到期用于质押的存款金额C 存贷款比例不得超过75%D 存贷款比例=各项存款余额/各项贷款余额答案 D解析 D项，存贷款比例=各项贷款余额/各项存款余额。26.单选题 一般来说，货币市场工具往往被当作( )的等价物。 2013年11月真题A 现金B 基金C 债券D 股票答案 A解析 货币市场包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。这些市场上的交易工具期限较短，可以随时在市场上出售变现，从这个意义上说，它们常常作为机构和企业的流动性二级准备，故被称为准货币。27.单选题 某银行最近推出一种新的贷款品种，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于（ ）品种。A 固定利率B 行业公定利率C 市场利率D 浮动利率答案 D解析 根据题意，该品种的利率每年根据通货膨胀率调整一次，则该贷款属于浮动利率贷款。浮动利率是指借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率。浮动利率的特点是可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况，借贷双方所承担的利率变动风险较小。28.单选题 农村金融机构对按期还款、信用良好的借款人采取的奖励方式不包括（）。A 优惠利率B 利息返还C 信用累积D 返还本金答案 D解析 农村金融机构要建立优质农户与诚信客户正向激励制度，对按期还款、信用良好的借款人采取优惠利率、利息返还、信用累积奖励等方式，促进信用环境不断改善。29.判断题 新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。30.单选题 张自强先生是兴亚银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为( )。A 慎选投资标的，分散风险B 评估开源渠道，提供建议C 分析支出及储蓄目标，制定收入预算D 根据收入及储蓄目标，制定支出预算答案 D解析 按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。积累者，担心财富不够用，致力于积累财富;量出为人，开源重于节流;有赚钱机会时不排斥借钱滚钱。根据题干中的描述，王丽女士的财富观属于积累者，ABC三项均是积累者应采取的策略;D项是储藏者采取的策略。31.单选题 ( )不会带来现金的流入。2013年6月真题A 出售固定资产B 增值税销项税款和出口退税C 分配现金股利D 取得短期与长期贷款答案 C解析 C项属于融资活动带来的现金流出。A项属于投资活动带来的现金流人；B项属于经营活动带来的现金流人；D项属于融资活动带来的现金流入。32.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立()资本充足率压力测试工作机制。A 合规的B 全面的C 审慎的D 建设性的E 前瞻性的答案 B,C,E解析 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压J测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。33.判断题 商业银行在开展保理业务时，可以将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应当直接开展保理业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。34.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。35.判断题 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。36.单选题 下列关于ETF基金特征的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 可在交易所挂牌买卖B 投资者可以现金申购赎回C 基本上是指数型基金D 本质上是开放式基金答案 B解析 交易所上市基金( ETF)在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质的区别。但其本身有三个鲜明特征：可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;ETF基本是指数型开放式基金，与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它在交易所挂牌，交易非常便利;申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。37.多选题 以下属于存款性负债业务创新的有( )。A 可转让支付命令账户B 货币市场存款账户C 可转换债券D 次级债券E 回购协议答案 A,B解析 除AB两项外，存款性负债业务创新还有协定账户、投资账户。CDE三项属于非存款性负债业务创新。38.多选题 押品日常管理控制的主要内容（ ）。A 权证的管理；B 出入库的管理C 台账的建立D 日常监控答案 A,B,C,D39.判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )A 错B 对答案 A解析 福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。40.单选题 以下关于现值的说法，正确的是( )。A 当给定终值时，贴现率越高，现值越低B 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C 在