[云南]2022年富滇银行面向社会选聘中层副职全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2022年富滇银行面向社会选聘中层副职全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 商业银行可以同时利用多种金融衍生品构造复杂的()，以有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。A 对冲机制B 经济资本配置方式C 超限额监控和处理程序D 风险管理系统答案 A解析 风险管理实践中，商业银行可以同时利用多种金融衍生产品构造复杂的对冲机制，以更有效地降低其银行账户和交易账户中的市场风险。利用衍生产品对冲市场风险具有明显的优势，但通常无法消除全部市场风险，而且可能会产生新的风险，需要特别重视的是，金融衍生产品本身就潜藏着巨大的市场风险。2.多选题 按照交易期限的不同，金融市场可以划分为( )。A 货币市场B 资本市场C 保险市场D 外汇市场E 金融衍生品市场答案 A,B解析 按照交易期限不同，金融市场划分为货币市场和资本市场。货币市场是实现短期资金融通的场所;资本市场是筹集长期资金的场所。3.判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。4.单选题 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A 量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B 嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者D 讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少答案 C解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。5.判断题 久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 B解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。6.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。2010年5月真题A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险。A项属于信用风险的范畴。7.单选题 家庭收支平衡规划的目的是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。( )1 对解析 家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。8.单选题 远期利率合约协定利率的期限通常是()。A 1个月至3个月B 1个月至6个月C 1个月至12个月D 1个月至24个月答案 C解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间内(协定利率的期限)的贷款或投资利率，协定利率的期限通常是1个月至1年。9.判断题 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于淘汰类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于限制类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。A 错B 对答案 A解析 依据国家产业政策，对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不得提供授信支持；对属于限制类的现有生产能力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的，可按信贷原则继续给予授信支持；对于淘汰类项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持，并采取措施收回已发放的授信。10.判断题 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务三个层次，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间有明确的行业统一分界。( )A 错B 对答案 A解析 对于银行理财业务而言，由于客户分层和服务分类没有完全标准化，大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目，因此，理财业务、财富管理业务和私人银行业务之间并没有明确的行业统一分界。11.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。12.单选题 个人经营贷款利率同时符合中国人民银行和商业银行总行对相关产品的风险定价政策，并符合商业银行总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在（）的基础上上浮或者适当下浮。2015年5月真题A 实际利率B 公定利率C 基准利率D 固定利率答案 C解析 个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。个人贷款利率需同时符合中国人民银行和总行对相关产品的风险定价政策，并符合总行利率授权管理规定，个人经营贷款可在基准利率的基础上上浮或适当下浮。13.多选题 内部控制发展大致经历五个阶段，分别为（）。A 内部牵制阶段B 内部控制制度阶段C 内部控制结构阶段D 内部控制整体框架阶段E 全面风险管理阶段答案 A,B,C,D,E解析 无解析14.单选题 参考国际银行的最佳实践，市场风险报告的频度最好是，在正常市场条件下，()向高级管理层报告一次，在市场剧烈波动下，需要进行实时报告。A 每天B 每周C 每月D 每季度答案 B解析 市场风险报告的路径和频度可以参考以下的国际银行业最佳实践：在正常市场条件下，通常每周向高级管理层报告一次;在市场剧烈波动的情况下，需要进行实时报告，但主要通过信息系统直接传递;后台和前台所需的头寸报告，应当每日提供，并完好打印、存档、保管;风险值和风险限额报告必须在每日交易结束之后尽快完成;应高级管理层或决策部门的要求，风险管理部门应当有能力随时提供各种满足特定需要的风险分析报告，以辅助决策。15.判断题 净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。()A 错B 对答案 B16.单选题 在借贷期间可定期调整的利息率是( )。A 浮动利率B 市场利率C 实际利率D 拆借利率答案 A解析 浮动利率贷款是指贷款利率在贷款期限内随市场利率或官方利率波动，按约定时间和方法自动进行调整的贷款。17.多选题 风险监管代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，它在实践中发挥的重要作用主要表现在()。A 能更好地了解机构的风险状况和管理素质，具有前瞻性B 可根据每个机构的风险特点进行设计检查，更有计划性和灵活性C 能减少低风险业务的测试量和重复劳动，具有针对性D 能使得现场检查和非现场监管分工更清晰、结合更紧密E 提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，形成共识和良性互动答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，风险监管的重要作用还包括：风险为本的监管把重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，理顺了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求。18.判断题 传统的组合监测方法是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布。()A 错B 对答案 A解析 资产组合模型(而非传统的组合监测方法)是商业银行在计量每个暴露的信用风险，即估计每个暴露的未来价值概率分布的基础上，就能够计量组合整体的未来价值概率分布;而传统的组合检测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析检测。19.单选题 商业银行()承担监控国别风险管理有效性的最终责任。A 董事会B 股东大会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行董事会承担监控国别风险管理有效性的最终责任;商业银行高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。20.多选题 风险管理信息系统应当（）。A 建立错误承受程序B 设置灾难恢复以及应急操作程序C 随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录D 设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵E 为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志答案 A,B,C,D解析 本题考查风险信息管理系统。理解记忆类，常识类，排除法。选项E错误，针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别；为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡.21.单选题 商业银行个人理财业务收入大多可以归类为( )A 利差收入B 投行收入C 自营收入D 中间业务收入答案 D解析 D.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。22.判断题 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止的一段期限。( )2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 提款期是指从借款合同生效之日开始，至合同规定贷款金额全部提款完毕之日为止，或最后一次提款之日为止，期间借款人可按照合同约定分次提款。23.单选题 第三版巴塞尔协议的发布时间是（）。A 2009年B 2010年C 2011年D 2012年答案 B解析 第三版巴塞尔协议的发布时间是2010年。24.多选题 开展操作风险的自我评估的作用包括（）。A 建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B 不断优化和完善各类经营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C 在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D 为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E 促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性答案 A,B,C,D,E解析 无解析25.单选题 一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是( )。2014年6月真题A 可复制性和无杠杆性B 不可复制性和无杠杆性C 不可复制性和杠杆性D 可复制性和杠杆性答案 D解析 金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同的产品;杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生“以小博大”的杠杆效应。26.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。27.多选题 通常，战略风险识别可以从()人手。A 宏观战略层面B 技术层面C 中观管理层面D 微观执行层面E 战术层面答案 A,C,D解析 战略风险识别可以从宏观战略、中观管理和微观执行三个层面人手：在宏观战略层面(总行)，董事会和高级管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险;在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动存在的战略风险;在微观执行层面，所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。28.单选题 红利支付导致公司借款需求的原因在于( )。A 公司利润收入在红利支付与其他方面使用之间存在矛盾B 公司利润收入过少C 公司发展速度过快D 公司股本过大答案 A解析 公司的利润收入在红利支付与其他方面使用（资本支出、营运资本增长）之间存在着矛盾。对公开上市的公司来说，将大量现金用于其他目的后，由于缺少足够的现金，可能会通过借款来发放红利。29.多选题 当前互联网金融主要模式包括（ ）A 互联网支付B 网络借贷C 股权众筹融资D 互联网基金销售E 互联网保险答案 A,B,C,D,E解析 当前互联网金融主要模式包括互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险以及互联网信托和互联网消费金融等。30.单选题 为了加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为，防范和化解银行业风险，保护存款人和其他客户的合法权益，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了( )。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中华人民共和国中国人民银行法D 中华人民共和国外资银行管理条例答案 A31.多选题 商业银行呆账核销审查要点主要包括( )。 2010年5月真题A 银行债权是否充分受偿B 贷款责任人是否已经认定、追究C 呆账核销理由是否合规D 呆账核销是否按程序申报E 呆账数额是否准确答案 A,B,C,E解析 银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。商业银行呆账核销审查要点主要包括：呆账核销理由是否合规；银行债权是否充分受偿；呆账数额是否准确；贷款责任人是否已经认定、追究。32.判断题 商业银行在借出资金时，一般要在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借入资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难的选择。33.单选题 在公司贷款的基本流程中，合同签订强调( )原则。A 互相信任B 协议承诺C 诚实告知D 双方自愿答案 B解析 合同签订强调协议承诺原则。借款申请经审查批准后，银行业金融机构与借款人应共同签订书面借款合同，作为明确借贷双方权利和义务的法律文件。34.多选题 针对法人信贷业务操作风险，主要的风险控制措施有( )。A 实现以制度为核心向以人为核心转变，建立有效的信贷决策机制B 牢固树立审慎稳建的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和祖放管理C 将信贷规章制度建立、执行、监测和监督权力分离D 明确主责任人制度E 加快信贷电子化建设，形成覆盖信贷业务全过程的科学体系答案 B,C,D,E解析 A项，针对法人信贷业务操作风险的风险控制措施之一为：倡导新型的信贷文化，在业务办理过程中，加入法的精神和硬性约束，实现以人为核心向以制度为核心转变，建立有效的信贷决策机制。35.单选题 下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程B 从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本转化为实物资本的过程C 资本转换周期是指借款人甩资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环D 资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期答案 B解析 B项，从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。36.单选题 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。2015年5月真题A 货款未到期B 银行计收违约金C 本期本金已偿还D 无拖欠利息、本金答案 B解析 个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。37.单选题 下列关于黄金投资的特点，表述错误的是( )。 2014年11月真题A 抗系统风险的能力强B 具有内在价值和实用性C 收益和股票市场的收益正相关D 受国际市场影响大且存在一定流动性答案 C解析 黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。38.单选题 关于贷款常规清收过程中需注意的问题，下列说法错误的是( )。A 要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力B 利用政府和主管机关向债务人施加压力C 强制执行债务人资产D 将依法收贷作为常规清收的后盾答案 C解析 常规清收需要注意以下几点：要分析债务人拖欠贷款的真正原因，判断债务人短期和中长期的清偿能力；利用政府和主管机关向债务人施加压力；要从债务人今后发展需要银行支持的角度，引导债务人自愿还款；要将依法收贷作为常规清收的后盾。39.填空题 一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（ ）。解析 等额本息还款法等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法。在最初贷款购买房屋时，等额本金还款法的负担比等额本息还款法重，一般说来，对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是不利的，因此大多数借款人采用等额本息还款法还款。40.判断题 按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。( )A 错B 对答案 A解析 按照风险发生的范围，风险可以分为系统性风险和非系统性风险;按照诱发风险的原因，风险可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。41.单选题 下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（ ）。A 银行规范抵押手续办理的相关程序B 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况C 银行加强对借款人还款能力的调查与分析D 银行加强对抵押物价值的调查与分析答案 A解析 BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。42.单选题 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，互联网股权众筹融资方应为( )。2015年10月真题A 中型企业B 大型企业C 自然人D 小微企业答案 D解析 根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见的规定，股权众筹融资方应为小微企业，应通过股权众筹融资中介机构向投资人如实披露企业的商业模式、经营管理、财务、资金使用等关键信息，不得误导或欺诈投资者。43.多选题 下列情况下，可申请个人住房贷款的有（）。A 房地产公司开发某个人住房楼盘B 个人购买第二套住房C 个人建造住房D 个人住房翻新装修E 个人租房答案 B,C,D解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。44.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。45.判断题 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。()A 错B 对答案 A解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。46.判断题 银行代理理财产品销售时，应遵照适合性原则，即要有适合的产品、适合的客户、适合的网点和适合的销售人员。( ) 2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 适合性原则是指在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。总结来说，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适合的销售人员。47.单选题 下列属于战略风险识别中观管理层面内容的是()。A 进入或退出市场的决策是否恰当B 资产投资组合中是否存在高风险、低收益的金融产品C 是否忽视对个人理财人员的职业技能和道德操守培训D 建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当答案 B解析 通常，战略风险识别可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面三个层面人手。在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划，最大限度地避免投资策略、业务拓展等涉及短期利益的经营/管理活动中存在的战略风险。如违背董事会和最高管理层的风险偏好原则，倾向于选择高风险、高收益的业务，甚至是投资组合中存在高风险、低收益的金融产品。AD两项属于宏观战略层面的风险识别;C项属于微观层面的战略风险识别。48.多选题 票据诈骗罪客观方面表现为（ ）。A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 明知是作废的汇票、本票、支票而使用C 冒用他人的汇票、本票、支票D 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物E 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物答案 A,B,C,D,E解析 D选项属于本罪的主观方面。E选项属于本罪的客体。49.判断题 如果借款人在借款合同到期日之前提前还款，银行有权按照原贷款合同向借款人收取利息。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据人民币利率管理规定有关利率的相关规定，借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行有权按原贷款合同向借款人收取利息。50.单选题 信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方法之一，下列各模型不属于信用评分模型的是()。A 死亡率模型B Logit模型C 线性概率模型D 线性辨别模型答案 A解析 目前，应用最广泛的信用评分模型有：线性概率模型(Linear Probability Model)，Logit模型、Probit模型和线性辨别模型(Linear Discriminant Model)。A项，死亡率模型属于违约概率模型。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。2.判断题 非利息收入率是衡量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率。()A 错B 对答案 A解析 非利息收入比率测量银行的非利息纯收入占净营业收入的比率;非利息收入率衡量银行的非利息纯收入占资产总额的比率。3.单选题 目前，我国个人住房贷款的期限最长可达（）年。A 30B 40C 20D 50答案 A解析 个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别贷款的期限仅为6个月。4.多选题 理财业务特点包括（ ）。A 商业银行理财业务运作的是客户委托资金B 客户是理财业务风险的主要承担者。C 银行理财业务是“轻资本”业务。D 理财业务是一项金融知识技术密集型业务。E 商业银行主要承担信用风险答案 A,B,C,D5.单选题 美国内部审计的鼻祖是( )。A 普华沃特豪斯B 维克托z.布林克C 佩林D 比尔格乐答案 B解析 1941年，维克托z.布林克完成了他在纽约大学的博士学位的论文，并凭借该论文成为美国“内部审计”这个学科的“开山鼻祖”。该论文阐述了包括内部审计性质和范围在内的内部审计突破性的研究成果，指出内部审计应该作为公司管理层的服务者，而不是作为外部审计的助手。6.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是( )。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案 A解析 盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是惟一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。7.判断题 银行风险监管指标设计以风险监管为核心，以法人机构为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。()A 错B 对答案 B8.多选题 货币政策的最终目标包括( )。A 物价稳定B 经济增长C 充分就业D 国家安定E 国际收支平衡答案 A,B,C,E解析 国民经济发展的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。这四大目标之间既有统一性，也有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。9.单选题 风险监管的核心步骤是（）。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 无解析10.单选题 目前，我国商业银行采取的思路是，以()为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置。A 巴塞尔新资本协议B 国际会计准则C 商业银行管理办法D 国际会计准则和我国新的企业会计准则答案 D解析 目前，我国商业银行普遍采取以国际会计准则和我国新的企业会计准则为基础，按照持有目的将资产分为四类，进而按照产品线进行会计科目设置;在账户划分的过程中，充分体现银行监管部门关于银行账户和交易账户划分的原则，并通过科目设置实现;划分完毕后，通过科目归集和管理意义上的处理，实现与银行监管部门要求的交易账户相对应。11.判断题 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力法律另有规定的除外。( )A 错B 对答案 B解析 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记不发生效力，但法律另有规定的除外。12.多选题 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。A 条块现货B 金币C 黄金基金D 金矿E 纸黄金答案 A,B,C,E解析 银行代理贵金属业务的种类包括：条块现货、金币、黄金基金和纸黄金。开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。13.多选题 外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多，主要包括( )。A 政府决定对某个领域进行改革或整顿B 利率、汇率政策的突然调整C 继承大笔遗产D 行业变革创新E 战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险答案 A,B,D,E解析 C项是客户自身情况的变动，不属于外部因素。14.单选题 （ ）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A 风险分散B 风险补偿C 风险规避D 风险对冲答案 D解析 无解析15.多选题 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括（）。2009年10月真题A 正常贷款B 关注贷款C 次级贷款D 可疑贷款E 损失贷款答案 C,D,E解析 按照五级分类方式，不良个人住房贷款包括五级分类中的后三类贷款，即次级、可疑和损失类贷款。银行应按照银行监管部门的规定定期对不良个人住房贷款进行认定。16.判断题 根据“三个办法一个指引”的规定，贷款人应在合同中与借款人约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 “三个办法一个指引”是指流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、固定资产贷款管理暂行办法和项目融资业务指引。其中，流动资金贷款管理暂行办法规定，贷款人应与借款人在借款合同中约定，对于借款人突破约定财务指标的，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。17.多选题 因为项目融资具有不同于一般固定资产投资项目的风险特征，因此需要采取一些更有针对性的措施，具体包括( )。A 不能采取银团贷款方式B 加强项目收入账户管理C 明确识别、评估、管理项目建设期的风险D 明确识别、评估、管理项目经营期的风险E 明确和增加保证商业银行相关权益的措施答案 B,C,D,E解析 A项，针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险，要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应当采取银团贷款方式。18.单选题 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。( )1 对答案 119.多选题 下列关于久期缺口的说法，正确的有()。A 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强B 当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度大于负债价值增加的幅度，流动性随之增强C 当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度大于负债价值减少的幅度，流动性随之降低D 久期缺口的绝对值越大，利率变化对商业银行的资产和负债价值影响越大，对其流动性的影响也越显著E 久期缺口为零的情况在商业银行中极少发生答案 A,C,D,E解析 久期缺口用来衡量利率变化对商业银行的资产和负债价值的影响程度，以及对其流动性的作用效果。B项，当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性随之减弱。20.单选题 有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。( )1 对答案 1解析 在有限合伙制私募股权基金中，由普通合伙人执行合伙事务，有限合伙人不参与有限合伙企业的运作。21.单选题 关于久期公式dP/dy= -DP/(1 +y)，下列各项理解正确的是()。A 久期越长，价格的变动幅度越大B 价格变动的程度与久期的长短无关C 久期公式中的D为修正久期D 收益率与价格同向变动答案 A解析 当市场利率发生变化时，固定收益产品的价格将发生反比例的变动，其变动程度取决于久期的长短，久期越长，其变动幅度也就越大。久期公式中的D为麦考利久期，修正久期为D/(1 +y)，y表示市场利率。22.单选题 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了三个阶段，其中不包括（ ）。A 起步B 发展C 振荡D 规范答案 C解析 到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段。故本题选C。23.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。24.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看出是产品差异化策略。故本题选B。25.多选题 下列属于信贷审查岗位职责的有( )。A 积极拓展信贷业务，搞好市场调查，优选客户，受理借款人申请B 对财务报表等资料进行表面真实性审查，对明显虚假的资料提出审查意见C 办理核保、抵（质）押登记及其他发放贷款的具体手续D 审查授信资料是否完整有效E 审查贷前调查中使用的信贷材料和信贷结论在逻辑上是否具有合理性答案 B,D,E解析 AC两项属于信贷业务岗位的职责；BDE三项分别属于信贷审查岗位职责中的表面真实性审查、完整性审查和合理性审查。26.多选题 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A 加强对借款人还款能力的甄别B 验证借款人收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案 A,B,C解析 D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断,E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。27.多选题 下列对商业银行流动性风险管理的方法中，能使商业银行形成合理的资金来源和使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量，降低流动性风险的方法有()。A 以同业拆借、发行票据等这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源B 在日常经营中持有足够水平的流动资金，持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备C 制定适当的债务组合以及与主要的资金提供者建立稳健持久的关系，以维持资金来源的稳定性与多样化D 制定风险集中限额，监测日常遵守的情况E 分散控制各类资金来源的合理比例，适度分散客户种类和资金到期日答案 B,C,D,E解析 A项，同业拆借、发行票据等这类性质的资金偿还期限比较短，如果以这类性质的资金作为商业银行资金的主要来源，则会使商业银行面临流动性风险。28.判断题 根据银行监管的公正原则，监管部门应对银行资本进行统一规定，不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监管。()A 错B 对答案 A解析 为确保商业银行能够应付经营过程中的各种不确定性而导致的损失，监管部门可以根据商业银行的风险状况和风险管理能力，个案性地要求商业银行持有高于最低标准的资本，并按照商业银行资本充足率水平，对商业银行实行分类监管。29.判断题 公司为补充营运资本投资资金需求而发生的银行贷款一般为长期贷款。( )A 错B 对答案 A解析 公司一般会尽可能用内部资金来满足营运资本投资，如果内部融资无法满足全部融资需求，公司就会向银行申请短期贷款。30.多选题 合规文化的内涵包括( )。A 诚实B 正义C 敬业D 员工对银行负责E 银行对社会负责答案 A,D,E解析 除ADE三项外，合规文化的内涵还包括：守信;正直;银行对员工负责;员工对其他员工负责。31.多选题 商业银行应基于风险评估过程中确定的()确定资本需求。A 当前风险轮廓B 当前风险水平C 未来业务规划D 未来盈利模式E 发展战略答案 A,C,E解析 根据风险评估结果，商业银行应当在资本充足性评估程序中评估资本充足水平，即进行资本评估。商业银行应基于风险评估过程中确定的当前风险轮廓、未来业务规划和发展战略确定资本需求。32.单选题 下列有关贷款自主支付的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 事后核查是借款人自主支付方式下银行业金融机构加强贷款资金发放和支付的核查的重要环节B 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从贷款与资本金同比例到位的基本要求C 自主支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式D 在借款人自主支付方式下，商业银行仍应遵从实贷实付原则，既要方便借款人资金支付，又要控制贷款用途答案 C解析 C项，受托支付是监管部门倡导和符合国际通行做法的支付方式，是贷款支付的主要方式。自主支付是受托支付的补充。33.多选题 一般情况下，借款人的还款来源包括( )。2009年6月真题A 现金流量B 资产转换C 资产销售D 抵押物的清偿E 重新筹资答案 A,B,C,D,E解析 一般情况下，借款人的还款来源有现金流量、资产转换、资产销售、抵押物的清偿、重新筹资及担保人偿还等，由于这几种来源的稳定性和可变现性不同、成本费用不同，因此，风险程度也就不同。34.单选题 个人贷款发放以后，还要进行贷后管理，下列不属于贷后检查范畴的是（）。2010年5月真题A 对借款人的检查B 对保证人的检查C 对抵押物，质押权利的检查D 对借款企业公司治理的检查答案 D解析 个人贷款贷后检查是以借款人、抵（质）押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而可以判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。35.单选题 商业银行之间的竞争日趋激烈，不可避免地出现收益下降、产品/服务成本增加、产能过剩、恶性竞争等现象。这属于商业银行面临的外部风险中的()。A 竞争对手风险B 行业风险C 客户风险D 品牌风险答案 B解析 A项，竞争对手风险是指越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额;C项，客户风险是指经济发展及市场波动同样导致客户风险/投资偏好发生转变，客户维权意识和议价能力也显著增强;D项，品牌风险是指激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间。36.单选题 假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是()。2010年5月真题A 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C 购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D 以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加答案 B解析 对发行人来说，发行固定利率债券固定了每期支付利率，将来即使市场利率上升，其支付的成本也不随之上升，因而有效地降低了利率上升的风险。A项当利率上升时，资产收益固定，负债成本上升，收益减少;C项该交易存在基准风险，又称利率定价基础风险;D项以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其利率会随市场状况波动，存在利率风险。37.多选题 下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（）。A 贷款期内每期等额偿还本金B 贷款期内还款额度逐月递增C 贷款期内偿还的利息逐月递增D 贷款期内偿还的本金逐月递增E 贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少答案 A,E解析 等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金， 贷款利息随本金逐月递减。由于等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐渐减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。38.多选题 对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求外，银行还可以通过评估( )来预测。A 公司的经营周期B 资本投资周期C 设备的购置成本D 设备目前状况E 影响非流动资产周转的因素答案 A,B,D解析 拟进行固定资产重置的借款公司在向银行申请贷款时，通常会提出明确的融资需求，但是银行也能通过评估以下几方面来达到预测需求的目的：公司的经营周期，资本投资周期，设备的使用年限和目前状况；影响固定资产重置的技术变化率。39.单选题 下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是( )。A 借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保也可能