[上海]2022年交通银行领军人才第4场招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 上海2022年交通银行领军人才第4场招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 目前国际上应用比较广泛的信用风险组合模型包括()。A Credit Metrics模型B 死亡率模型C Credit Risk+模型D KPMG模型E Credit Portfolio View模型答案 A,C,E解析 BD两项属于客户信用评级的违约概率模型。2.单选题 下列关于银保产品中人身保险新型产品的特点，描述错误的是( )。A 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来B 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金C 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金;另一部分是投资收益D 收益具有确定性答案 D解析 银保产品中人身保险新型产品的最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来，其给付的保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定的标准给付保险金;另一部分是投资收益，收益水平取决于公司经营水平、投资水平，具有不确定性。3.判断题 对商业银行进行风险管理是风险管理部门的责任，与前台业务部门无关。()A 错B 对答案 A解析 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展。风险管理必须与业务计划和业务策略有机结合，所有业务单位和职能部门都承受风险并获得风险带来的收益，因此必须承担相应的风险管理责任。前台业务部门、风险管理部门以及其他支持保障部门均属于商业银行全面风险管理的范畴。4.单选题 客户邹先生于2016年3月向某银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6%，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。A 2500B 3582C 4583D 30000答案 B解析 采用等额本息还款法还款时，每月的还款额可计算为：|月利率（1+月利率）还款期数（1+月利率）还款期数-1|贷款本金=|（6%12）（1+6%/12）20x12/（1+6%/12）20x12-1|500.3582（万元），即3582元。5.单选题 客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。()2013年11月真题A 偿债能力和偿还意愿;道德风险B 收入水平和偿债能力;违约风险C 偿债能力和偿还意愿;违约风险D 收入水平和偿债能力;道德风险答案 C解析 客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率(PD)。6.多选题 下列各项属于政治风险的有()A 政局风险B 政权风险C 政策风险D 对内关系风险E 对外关系风险答案 A,B,C,E解析 政治风险是指商业银行受特定国家的的政治动荡等不利因素影响(例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳)，无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。7.多选题 提供个人理财服务的机构包括()。A 信托公司B 保险公司C 商业银行D 基金公司E 证券公司答案 A,B,C,D,E解析 除银行外，证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为个人客户提供理财服务。8.多选题 中间业务的特点包括（ ）A 不运用或不直接运用银行的自有资金。B 不承担或不直接承担市场风险C 以获得传统的存贷利差收入方式获得收益D 种类多、范围广E 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案 A,B,D,E9.判断题 净额结算对于降低信用风险的作用在于，交易主体只需承担净额支付的风险。()A 错B 对答案 B10.多选题 贷款分类时，应该遵循的原则有( )。A 合法性原则B 真实性原则C 及时性原则D 审慎性原则E 重要性原则答案 B,C,D,E解析 贷款分类应遵循以下原则：真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况；及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果；重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类；审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。11.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。2012年6月真题A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。12.单选题 下列关于理财顾问服务的表述错误的是( )。A 理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议B 理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作C 在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况D 动态分析客户财务状况是财务分析的关键答案 B解析 B.在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。13.单选题 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指( )环节，以区别贷款发放与支付环节。2015年10月真题A 贷款发放B 贷款审查C 贷款审批D 贷款调查答案 C解析 贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节；“放”是指放款，特指贷款审批通过后，由银行通过审核，将符合放款条件的贷款发放或支付出去的业务环节。14.多选题 关于贷款组合层面的区域风险识别，下列说法不正确的有()。A 银行客户是否过度集中于某个地区B 银行客户是否过度集中于某个行业C 银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势D 银行客户集中地区的信用环境和法律环境是否有所改善E 政府及金融监管部门对本行客户集中行业的发展政策是否发生变化答案 B,E解析 贷款组合区域风险识别应特别关注：银行客户是否过度集中于某个地区;银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势;银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性;银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化;政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化。BE两项是贷款组合层面的行业风险识别应关注的内容。15.单选题 摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。A 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B 根据客户需求层次来组合业务板块C 根据业务线职能设置组织架构模式D 根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案 C解析 摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。16.单选题 证券投资基金反映的是( )关系。A 产权B 所有权C 债权债务D 委托代理答案 D解析 证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。17.判断题 风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。()A 错B 对答案 A解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。18.多选题 下列说法中正确的有( )。 2015年10月真题A 通过分析销售收入净固定资产比率，可判断公司的固定资产扩张需求B 杠杆收购就是并购融资C 长期投资风险较大，只能由股权性融资来满足D 在我国，银行可以有选择地为公司并购提供债务融资E 结合固定资产使用率，银行可以对剩余的固定资产寿命作出一个粗略的估计答案 A,E解析 B项，并购融资大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易；C项，长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此，最适当的融资方式是股权性融资；D项，在发达国家，银行会有选择性地为公司并购或股权收购等提供债务融资。19.判断题 大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。( )A 错B 对答案 B解析 大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所，大额可转让定期存单( CDs)是银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。20.单选题 ( )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 节能环保产业B 主导产业C 战略产业D 衰退产业答案 C解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、。新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等21.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )。 2013年6月真题A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道，分直接销售和间接销售；收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。22.单选题 我国债券回购市场上交易的证券主要是( )。A 股票B 国债C 中央银行票据D 可转换债券答案 B解析 债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的彻一般是信用等级高的政府债券。23.多选题 市场价值法( )。A 按照市场价格反映资产和负债的价值B 如果完全实行市场价值法，总资产在期末与期初的差额即为本期收入C 能够及时承认资产和负债价值的变化D 被认为是一种较为理想的定价方法，被广泛的使用E 能较为及时地反映信贷资产质量发生的问题答案 A,C,E解析 B项，如果完全实行市场价值法，收入即代表净资产在期末与期初的差额；D项，市场价值法虽然被认为是一种较为理想的定价方法，但是实际上并没有被广泛用来对贷款定价。24.判断题 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。（）A 错B 对答案 B解析 个人商用房贷款贷后管理相关工作由贷款经办行及信贷管理部门共同负责。25.单选题 对于一家使用衍生产品来对冲汇率风险的公司来说，期货合约优于远期合约的地方不包括()。A 市场上有较长期限的期货合约B 期货合约的标准化程度高C 期货合约每日盯市，因此信用风险小D 期货合约的面值通常比较大答案 A解析 期货合约要求交易的双方每天对损益进行结算，因此降低了交易的信用风险。市场上通常具有较短期限的期货合约。相比远期合约，期货合约的标准化程度更高，面值也更大。26.判断题 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较小的、收入市场化程度较低的工薪阶层。（）2015年5月真题A 错B 对答案 A解析 当前个人住房贷款的申请者主要是收入水平波动较大的、收入市场化程度较高的工薪阶层。27.单选题 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( ) 2010年10月真题1 对答案 1解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。28.单选题 （ ）的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 C解析 衰退产业的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。29.单选题 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（）等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A 电话调查B 邮件核对C 现场调查D 短信沟通答案 C解析 采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。30.多选题 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。 2013年11月真题A 就医支出：境内医院收费证明B 学习支出：境内学校收费证明C 其它：相关证明及支付凭证D 房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知E 生活消费类支出：合同或发票答案 A,B,C,D,E解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十一条的规定，境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理：房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知；生活消费类支出：合同或发票；就医、学习等支出：境内医院（学校）收费证明；其他：相关证明及支付凭证。31.判断题 个人汽车贷款的贷后管理是指合同终止后对有关事宜的管理。（）A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、贷款的回收、贷款风险分类与不良贷款管理以及贷后档案管理五个部分。32.单选题 某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于( )类别。A 实物资产的损坏B 信息科技系统事件C 内部欺诈事件D 外部诈欺事件答案 D解析 D项，外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致损失的事件。33.多选题 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括的核心内容有()。A 交易账户的划分依据B 交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义C 列入交易账户的金融工具种类D 列入交易账户的头寸应符合的条件和明显不能列入交易账户的头寸E 交易标识答案 B,C,D,E解析 从国际、国内银行的良好实践看，我国商业银行交易账户划分的政策和程序应主要包括以下核心内容：交易账户划分的目的、适用范围和交易账户的定义;列入交易账户的金融工具种类;列入交易账户的头寸应符合的条件;明显不列入交易账户的头寸;交易标识。34.多选题 对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（）。2015年10月真题A 借款人的住所和联系电话是否变动B 对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况C 有无发生影响借款人还款能力的突发事件D 借款人工作单位、收入水平是否发生变化E 借款人是否按期足额归还贷款答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款人的贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面。ABCDE五项均属于对借款人情况进行检查的内容。35.单选题 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于( )。A 30%B 60%C 80%D 90%答案 C解析 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于80%，具有较低风险、较低收益的特征。36.单选题 关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是( )。A 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息答案 C解析 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。37.单选题 下列表述不属于商业银行操作风险的是( )。A 银行借贷人员与贷款企业勾结骗取银行借贷B 商业银行资金交易员超越权限范围进行交易C 商业银行理财产品收益率未达到预期收益，从而对银行声誉产生影响D 由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账答案 C解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。38.单选题 下列选项中，不符合期货交易制度的是( )。A 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B 交易所每周结算所有合约的盈亏C 会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓答案 B解析 期货交易的主要制度：保证金制度;每日结算制度，即每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用;持仓限额制度;大户报告制度;强行平仓制度。39.多选题 下列关于担保方式的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利B 担保品必须具备易变现性C 担保品应按法规要求在有权机构办理抵（质）押登记D 担保品必须具备可控性E 担保品必须具备足值性答案 A,B,C,D,E解析 担保方式的审定要点包括：所采用的担保方式应满足合法合规性要求，担保人必须符合法律、规则规定的主体资格要求，担保品必须是符合法律规定、真实存在的财产或权利，担保人对其拥有相应的所有权和处置权，且担保行为获得了担保人有权机构的合法审批，并按法规要求在有权机构办理必要的抵（质）押登记；担保应具备足值性；所采用的担保还应具备可控性；担保须具备可执行性及易变现性，并考虑可能的执行与变现成本。40.单选题 货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。( ) 2015年5月真题A 短期资金;长期资金B 长期资金;短期资金C 短期资金;短期资金D 长期资金;长期资金答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。41.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法(一定的置信水平和持有期)计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。42.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。43.多选题 个人贷款贷前咨询的主要内容包括（）。2016年5月真题A 申请个人贷款应具备的条件B 办理个人贷款的程序C 获取个人贷款申请书、申请表格及有关信息的渠道D 申请个人贷款需提供的资料E 个人贷款合同中的主要条款，如贷款利率、还款方式和还款额等答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，个人贷款贷前咨询的主要内容还包括：个人贷款品种介绍；个人贷款经办机构的地址及联系电话；其他相关内容。44.多选题 在期货交易中，应当强行平仓的情形包括( )。A 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足B 持仓量超出其限仓规定C 因违规受到交易所强行平仓处罚D 根据交易所的紧急措施应予强行平仓E 会员、客户的现金流出现问题答案 A,B,C,D解析 当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓。强行平仓包括以下几种情形：会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足;持仓量超出其限仓规定;因违规受到交易所强行平仓处罚;根据交易所的紧急措施应予强行平仓。45.单选题 假设某银行当期贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿，关注类200亿，次级类35亿，可疑类10亿，损失类5亿，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿、15亿、5亿，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。2009年10月真题A 80%B 100%C 20%D 120%答案 D解析 不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)=( 40+ 15+5)/(35+ 10 +5)100%=120%。46.多选题 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。风险迁徙类指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。其中，关于正常贷款迁徙率的计算，下列说法正确的有()。A 由于不良贷款几乎都是国内企业产生的因此该指标不需计算外币口径数据B 期初正常类贷款中转为不良贷款的金额是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为可疑类/损失类的贷款余额之和C 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额是指期初关注类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和D 期初正常类贷款期间减少金额是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款E 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款答案 C,D,E解析 A项，正常贷款迁徙率需计算外币口径数据;B项，期初正常类贷款中转为不良贷款的金额，是指期初正常类贷款中，在报告期末分类为次级类/可疑类/损失类的贷款余额之和。47.判断题 风险管理作为自上而下的过程，最终由代表资本的股东大会推动并承担责任。( )A 错B 对答案 A解析 董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确定商业银行可以承受的总体风险水平。48.多选题 个人住房贷款的合同有效性风险包括（）。A 未签订合同B 格式条款无效C 未履行法定提示义务D 格式条款解释风险E 格式条款与非格式条款不一致的风险答案 B,C,D,E解析 合同有效性风险包括：格式条款无效；未履行法定提示义务的风险；格式条款解释风险；格式条款与非格式条款不一致的风险。合同有效性风险是涉及合同及协议相关条款或具体内容的法律风险，未签订合同不属于合同有效性风险。49.单选题 商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是()。 2009年10月真题A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示答案 C解析 在代理业务中，由于人员因素引起的操作风险违规事项主要包括：业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算;内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费收入。50.单选题 下列不属于商业银行不良资产处理方式的是( )。 2014年Il月真题A 呆账核销B 法律仲裁C 以资抵债D 债务重组答案 B解析 商业银行不良贷款的处置方式主要有：现金清收；贷款重组，从广义上来说，即债务重组，目前商业银行的贷款重组方式主要有六种，即变更担保条件、调整还款期限、调整利率、借款企业变更、债务转为资本和以资抵债；呆账核销。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 有效银行监管的核心原则是有效银行监管的最高要求或规范做法。()A 错B 对答案 A解析 有效银行监管的核心原则是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。2.单选题 下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A 制定声誉风险管理政策和操作流程B 独立设置声誉风险管理职能C 负责识别、评估、监测和控制声誉风险D 征询最大多数员工的意见和建议答案 D解析 本题考查声誉风险。董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责识别、评估、监测和控制声誉风险。3.多选题 下列关于收益率曲线的说法，正确的是()。A 是市场对未来经济状况的判断B 是市场对当前经济状况的判断C 是对未来经济走势预期的结果D 是对通货膨胀预期的结果E 曲线形状与收益率之间没有直接关系答案 B,C,D解析 收益率曲线用以描述收益率与到期期限之间的关系。收益率曲线的形状反映了长短期收益率之间的关系，它是市场对当前经济状况的判断，以及对未来经济走势预期(包括经济增长、通货膨胀、资本回报等)的结果。4.判断题 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。( )A 错B 对答案 A解析 外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势，即挂钩标的是一组或多组外汇的汇率，如美元/日元，欧元/美元等。对于这样的产品我们称为外汇挂钩类理财产品。5.判断题 市场风险计量的敏感性分析是指研究多个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。()A 错B 对答案 A解析 市场风险计量的敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素(利率、汇率、股票价格和商品价格)的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。6.单选题 个人商用房贷款的最短期限和最长期限分别为（）。A 1年、10年B 2年、10年C 3年、5年D 5年、10年答案 A解析 根据最新规定，个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年。7.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括()。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。8.单选题 银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。2015年5月真题A 调查人B 贷款人C 审查人D 借款人答案 D解析 业务部门对未获批准的贷款申请，应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需要补充材料的，应按要求及时补充材料后重新履行审查、审批程序。9.多选题 重大投诉处理基本原则包括（ ）A 积极应对、快速反应B 有效控制、减少影响C 公正诚信、实事求是D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C解析 DE属于一般性投诉处理基本原则10.多选题 在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（）。2014年6月真题A 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批B 确保符合转授权规定C 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密D 确保贷款方案合理E 确保业务办理符合银行政策和制度答案 A,B,C,D,E解析 贷款审批中需要注意的事项除ABCDE五项外，还包括：严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。11.多选题 互联网金融的主要特征包括（）。A 成本低、效率高B 以客户为中心，尊重客户体验C 促进金融业务综合化，为综合化经营助力D 风险复杂化，网络风险将难以掌控E 安全性高答案 A,B,C,D解析 无解析12.单选题 （）是商业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A 董事会B 最高风险管理委员会C 高级管理层D 风险管理部门答案 A解析 商业银行风险治理的组织架构包括董事会及其风险管理委员会监事会高级管理层、风险管理部门。董事会是高业银行的决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。13.多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。14.判断题 从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。( )A 错B 对答案 A解析 福费廷不同于一般的票据贴现业务，如银行(包买人)放弃了票据追索权，属于中长期融资，票据金额较大，只能基于真实贸易背景开立票据，融资条件较为严格，银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率融资的性质。15.多选题 关于各种基金的特点，下列表述正确的有( )。A 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请B 封闭式基金规模不固定，可以随时增加发行C 货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象D 成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品E 主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金答案 A,E解析 B项，封闭式基金规模固定，一般不能再增加发行;C项，货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征;D项，成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。16.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。A 风险管理的职责逐渐集中列公司的董事会、高级管理层B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。17.单选题 一般情况下，市场利率上升的影响是( )。 2014年6月真题A 房地产价格下降B 股票价格上升C 储蓄产品利率下降D 债券价格上升答案 A解析 利率上升不仅带来房地产开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。BD两项，股票、债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，股票、债券持有人变现其资产的市场交易价格下降;C项，储蓄产品利率与市场利率同方向变动。18.单选题 银行客户信用评级中要参考的一个重要文件是( )。A 国际货币金融法B 巴塞尔新资本协议C 国际银行法D 国际货币基金协定答案 B解析 在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行客户信用评级在很大程度上依靠外部评级机构；在巴塞尔新资本协议推出之后，通过内部评级对信用风险进行准确评价变得更为重要。19.单选题 个人住房贷款的利率实行（）。2015年10月真题A 上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B 上限管理，下限放开C 上限下限无放开D 上限放开，下限管理答案 D解析 个人住房贷款的客户本身存在一定的风险，因此银行都会在中国人民银行规定的贷款基准利率及浮动区间确定每笔贷款利率。个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。20.单选题 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。A 个人住房贷款B 个人房地产开发贷款C 个人信用卡透支D 个人经营贷款答案 B解析 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。虽然部分个人贷款也用于生产经营，但绝大多数个人贷款主要用于消费。个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支。B项，房地产开发贷款属于公司贷款业务。21.多选题 税收作为一种政策工具，它具有形式上的（ ）特征A 强制性B 无偿性C 固定性D 稳定性E 永久性答案 A,B,C解析 税收作为一种政策工具，它具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征。22.单选题 以下关于保险费的描述中错误的是( )。A 保险费的数额同保险金额的大小成正比B 保险费率的高低和保险期限的长短成反比C 缴纳保险费是被保险人的义务D 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成答案 B解析 保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用。保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。保险费的数额同保险金额的大小、保险费率的高低和保险期限的长短成正比，即保险金额越大，保险费率越高，保险期限越长，则保险费也就越多。缴纳保险费是被保险人的义务。23.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。24.单选题 ( )的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。2015年5月真题A 保险规划B 现金规划C 投资规划D 税收规划答案 B解析 现金管理规划是指进行家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物的管理。现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。25.单选题 某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用第一年的收入偿还贷款，该申请()。A 合理，可以用利润来偿还贷款B 合理，可以给银行带来利息收入C 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资D 不合理，会产生新的费用，导致利润率下降答案 C解析 购买设备和扩建仓库属于固定资产投资行为，金额较大;而短期贷款要求一年以内或一年偿还本息，还款压力大，不利于企业稳定经营。企业进行固定资产投资时应采用长期贷款，这样还款压力小。另外，虽然该企业计划用第一年的收入偿还贷款，但有可能出现第一年的收入不足以偿还贷款的现象。由此可见，该申请不合理。26.单选题 贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的；贷款所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的；贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的。（）2013年1月真题A 70%；50%；40%B 80%;70%;50%C 80%;60%;50%D ,70%;60%;50%答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%；所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50%。27.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。28.多选题 企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。A 存款B 回购C 基金D 商业票据E 企业债券答案 A,B,C解析 企业通常通过商业票据、企业债券、资产证券化等形式融资。此外，企业也是重要的资金供给者，通过存款、回购以及基金等将资金注入金融市场。29.单选题 在KMV的Credit Monitor模型中，企业向银行借款相当于持有一个基于企业资产价值的()。A 看跌期权B 看涨期权C 期权费D 初始股权投资答案 B30.单选题 ()代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。2011年10月真题A 全面风险管理B 资产风险管理C 资产负债风险管理D 负债风险管理答案 A解析 全面风险管理是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，它代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，符合巴塞尔新资本协议和各国监管机构的监管要求，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。31.单选题 下列关于商业银行对客户评级/评分模型进行验证的表述，错误的是()。 2011年10月真题A 商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系，过程和风险因素评估的准确性和一致性B 商业银行必须定期进行模型的验证C 商业银行必须定期比较每个信用等级的违约频率和违约概率D 商业银行必须在违约的频率持续高于违约概率的情况下，下调违约频率答案 D解析 违约概率和违约频率通常情况下是不相等的，两者之间的对比丹析是事后检验的一项重要内容。D项，违约频率是事后检验的结果，而违约概率是分析模型作出的事前预测，两者存在本质的区别。违约频率持续高于违约概率说明商业银行估计违约概率的模型存在不足，需调整模型。32.单选题 下列各项不是产品设计缺陷表现的是()。A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到答案 D解析 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。33.单选题 国际收支平衡是宏观经济发展的( )目标之一。A 总体B 具体C 国际D 长期答案 A解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。34.判断题 中国银监会将审计监督条线作为风险台规条线(“第一道防线”)、业务管理条线(“第二道防线”)后的“第三道防线”，要求各部门分工明确、职责清晰、有机配合、无缝对接。( )A 错B 对答案 A解析 业务管理条线是“第一道防线”，风险合规条线是“第二道防线”。35.单选题 为确保客观、公正地发表审计意见，外部审计机构有权()。2012年6月真题A 要求被审计银行提供员工个人信息B 要求被审计银行提供财务收支计划等相关资料C 检查被审计银行的会计凭证等资料，但涉及被审计银行的客户信息时，银行可以拒绝提供D 要求被审计银行为其提供生活便利答案 B解析 为确保客观、公正地发表审计意见，有关法律赋予了外部审计机构以下权力：要求被审计单位按照规定提供预算或者财务收支计划、预算执行情况、决算、财务报告以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料，被审计机构不得拒绝、拖延、谎报;检查被审计单位的会计凭证、会计账簿、会计报表以及其他与财政收支或者财务收支有关的资料和资产，被审计单位不得拒绝、隐瞒;有关单位和个人应当支持、协助审计机构的工作，包括如实向外部审计机构反映情况，提供有关说明材料;及时向有关监管机构反映被审计单位的严重违反国家规定的财政收支、财务收支行为和其他阻碍审计工作的行为。36.多选题 为减少或避免商业银行追逐短期利益的高风险投机行为，商业银行宜采用()指标来评估交易人员和业务部门的业绩。 2010年5月真题A 资产收益率(ROA)B 风险价值(VaR)C 配置相应数量的经济资本D 经风险调整的收益率( RAROC)E 经济增加值( EVA)答案 D,E解析 采用经风险调整的资本收益率和经济增加值两项指标来评估交易人员和业务部门的业绩，有助于在商业银行内部树立良好的风险意识，并鼓励严谨的价值投资取向，从而减少甚至避免追逐短期利益的高风险投机行为。37.单选题 下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是( );A