[全国]2022恒生银行（中国）校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022恒生银行（中国）校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 从行业环境信息中可捕捉到哪些行业风险预警指标?()。A 行业相关的法律法规出现重大调整B 政府优惠政策的停止C 行业整体衰退D 行业出现整体亏损或行业标杆企业出现亏损E 多边或双边贸易政策变化答案 A,B,E解析 CD两项是行业经营风险因素出现恶化的预警指标。除ABE三项外，从行业环境信息中还可以捕捉到的行业风险指标包括国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化。2.单选题 商业银行内部控制管理职能部门是商业银行内部控制的( )防线。2016年5月真题A 第三道B 第一道C 第二道D 第四道答案 C解析 业务部门是内部控制的“第一道防线”。内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。3.判断题 对于某些短期交易，有效期限为内部估计的有效期限与1天中的较大值。主要包括原始期限1年以内全额抵押的场外衍生品交易、一些原始期限3个月以内的短期风险暴露。()A 错B 对答案 B4.多选题 对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，（）。A 可由借贷双方按商业原则确定B 不分段计息C 可在合同期间按月、按季、按年调整D 执行原合同利率E 也可采用固定利率的确定方式答案 A,C,E解析 对于贷款期限在1年以上的个人贷款，合同期内遇法定利率调整时，贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。5.单选题 下列不属于信托终止的条件的是( )。A 受益人对委托人有重大侵权行为B 信托文件规定的终止事由发生C 信托的存续违反信托目的D 信托目的已经实现或者不能实现答案 A解析 根据信托法，有下列情形之一的，信托终止：信托文件规定的终止事由发生;信托的存续违反信托目的;信托目的已经实现或者不能实现;信托当事人协商同意;信托被撤销;信托被解除。A项属于可以变更信托的情形。6.单选题 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（ ）万元。A 30B 50C 80D 100答案 B解析 存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。7.判断题 风险管理制度是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。()A 错B 对答案 A解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。其中风险管理理念是银行风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。8.判断题 客户经理是联结银行与客户之间的桥梁。( )A 错B 对答案 B解析 客户经理的职能是及时沟通信息，推动新产品或服务的顺利实施，维护银行与客户关系的正常化及其稳定和发展。一旦出现问题，客户经理就应当立即解决。所以说，客户经理是联结银行与客户的桥梁。9.多选题 下列抵押物中，银行应谨慎受理的包括（）。A 自建住房B 集体土地使用权C 划拨土地及地上定着物D 工业土地及地上定着物E 工业用房及仓库答案 A,B,C,D,E解析 为防范操作风险，银行应对产权、使用权不明确或当前管理不规范的不动产抵押物谨慎受理，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等。10.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。11.单选题 下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是( )。2015年10月真题A 即付年金B 先付年金C 永续年金D 普通年金答案 C解析 永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股，它有固定的股利而无到期日，其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券，其利息也可视为永续年金。12.判断题 市场利率对银行营业收入和营业成本的差额产生重大影响，这属于利率风险。()A 错B 对答案 B解析 在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因其利息收入(银行营业收入)和利息支出(营业成本)发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。13.判断题 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。A 错B 对答案 B解析 1995年3月颁布的中国人民银行法，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。14.单选题 商业银行的最高风险管理/决策机构是()。A 股东大会B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 B解析 董事会是商业银行的最高风险管理/决策机构，确保商业银行有效识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险，并承担商业银行风险管理的最终责任;监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责;高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策。15.多选题 一般来说，个人或家庭的收入来源有( )。A 工资薪金B 其他与社会工作角色相关的收入C 个人或家庭进行金融投资所得D 个人或家庭进行实业投资所得E 政府救济答案 A,B,C,D解析 财务自由是指个人和家庭的收人主要来源于主动投资而不是被动工作。一般来说，个人或家庭的收入来自于以下两部分：一部分是工资薪金和其他与社会工作角色相关的收入如养老金和年金等;一部分是个人或家庭进行金融投资或实业投资所得。16.单选题 （ ）指违反就业、健康或安全万面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。A 内部欺诈事件B 外部欺诈事件C 就业制度和工作场所安全事件D 信息科技系统事件答案 C解析 就业制度和工作场所安全事件指违反就业、健康或安全万面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件。17.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。18.判断题 从本质上说，回购协议是一种抵押贷款，其抵押品为证券。( )A 错B 对答案 B解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。19.单选题 根据中国人民银行法的规定，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，则国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。A 7B 60C 30D 15答案 C解析 根据中国人民银行法第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之曰起三十日内予以回复。20.单选题 金融租赁公司的发起人，应承诺（ ）年内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。2016年5月真题jA 5年B 2年C 3年D 1年答案 A解析 根据金融租赁公司管理办法第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。21.判断题 在业务外包中，资金交易业务可以外包，但一些关键过程和核心业务，如账务系统等不应外包出去。()A 错B 对答案 A解析 在业务外包中，一些关键过程和核心业务，如账务系统、资金交易业务等不应外包出去。因为过多的外包会产生额外的操作风险或其他隐患。22.单选题 下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（ ）。A 归还贷款在借款人毕业后两年开始B 借款人须提供一定的担保措施C 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金D 期限原则上为借款人在校学制年限加6年答案 A解析 商业助学贷款的归还在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可在贷款到期时一次性偿还。23.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。2015年10月真题A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。24.判断题 黄金和股票市场收益正相关，可以分散部分投资总风险。( )A 错B 对答案 A解析 黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。25.单选题 不良贷款率中的不良贷款是指()。A 次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款B 关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款C 次级类贷款、关注类贷款、损失类贷款D 关注类贷款、可疑类贷款、次级类贷款答案 A解析 不良贷款率是指不良贷款(包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款三种)与贷款总额之比。26.单选题 ()并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A 风险转移B 风险规避C 风险分散D 风险对冲答案 A解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。27.多选题 按照客户的人际风格，可以将其分为( )。A 猫头鹰型B 鸽子型C 孔雀型D 鸵鸟型E 老鹰型答案 A,B,C,E28.单选题 下列不良资产不可以作为金融企业批量转让资产的是( )。 2014年6月真题A 已核销的账销案存资产B 抵债资产C 个人贷款D 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款答案 C解析 下列不良资产不得进行批量转让：债务人或担保人为国家机关的资产；经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产；国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产；个人贷款；在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产；国家法律法规限制转让的其他资产。29.单选题 贷放分控中的“贷”，不包括的环节是( )。A 贷款调查B 贷款审查C 贷款审批D 贷款发放答案 D解析 贷放分控是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。贷放分控中的“贷”，是指信贷业务流程中贷款调查、贷款审查和贷款审批等环节，尤其是指贷款审批环节，以区别贷款发放与支付环节。30.多选题 记账式国债的特点包括( )。A 发行无纸化B 交易无纸化C 效率高D 成本低E 交易安全答案 A,B,C,D,E31.单选题 抵押物由于技术相对落后造成的贬值称为( )。 2015年5月真题A 经济性贬值B 功能性贬值C 科技性贬值D 实体性贬值答案 B解析 抵押物价值的变动趋势，一般可从下列方面进行分析：实体性贬值，即由于使用磨损和自然损耗造成的贬值；功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值；经济性贬值，即由于外部环境变化引起的贬值或增值。32.多选题 要比较全面地分析借款人短期偿债能力时，需将下列指标结合起来观察( )。 2014年11月真题A 速动比率B 流动比率C 现金比率D 资产负债率E 营运资金答案 A,B,C,E解析 在分析客户短期偿债能力时，可将流动比率、速动比率和现金比率三个指标结合起来观察，还可将营运资金指标结合起来进行全面分析，一般能够得到评价借款人短期偿债能力的更佳效果，因为营运资金是借款人偿债资金保证的绝对量，而流动比率、速动比率和现金比率是相对数。D项是反映借款人长期偿债能力的指标。33.多选题 下面属于非银行金融机构的是( )。A 村镇银行B 金融资产管理公司C 企业集团财务公司D 金融租赁公司E 信托公司答案 B,C,D,E解析 非银行金融机构包括：证券类机构;保险类机构;其他非银行金融机构。其中，其他非银行金融机构主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司。34.多选题 建立个人征信系统的意义主要有（）。A 有助于商业银行进行风险预警分析B 有助于保护消费者利益，提高透明度C 为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障D 有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务E 有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力答案 A,B,C,D,E解析 五个选项均正确。35.判断题 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。A 错B 对答案 B解析 离婚后，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还。共同财产不足清偿的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿；协议不成时，由人民法院判决。36.判断题 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(1A 错B 对答案 B解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支.方式。37.多选题 汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险，它一般因为从事一些活动而产生，这些活动主要有()。A 商业银行因商品价格变动B 商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动C 商业银行增加期权的活动D 商业银行从事的银行账户中的外币业务活动E 商业银行因利率变动采取的应对活动答案 B,D解析 引起汇率风险的活动主要有：商业银行为客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易活动(外汇交易不仅包括外汇即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易);商业银行从事的银行账户中的外币业务活动(如外币存款、贷款、债券投资、跨境投资等)。38.单选题 商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于( )策略。A 风险补偿B 风险对冲C 风险转移D 风险分散答案 D解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同性质其至同一个借款人。本题中，没定贷款集中度限额的做法采用的正足风险分散策略39.单选题 假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为l350亿元，现金头寸为70亿元，应收账款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。 2011年10月真题A 5. 5%B 5%C 4.7%D 5. 2%答案 B解析 现金头寸指标是商业银行评价流动性状况的常用指标之一，现金头寸指标=(现金头寸+应收存款)/总资产= (70 +5 )/1500= 5%。40.多选题 企业的速动比率具有局限性，没有考虑的相关因素有()。A 应收账款收回的可能性B 应收账款收回的时间预期C 速动资产总额D 流动负债合计E 存货答案 A,B解析 速动比率的计算公式为：速动比率=速动资产/流动负债合计=(流动资产 - 存货)/流动负债合计。速动比率在分子中扣除了存货，能够更好地反映短期流动性。但速动比率有其局限性，没有将应收账款收回的可能性或时间预期考虑进来。41.单选题 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资组合策略的获利可能性高?( )A 买入看涨期权和买人看跌期权B 卖出看涨期权和卖出看跌期权C 卖出看涨期权和买人看跌期权D 买入看涨期权和卖出看跌期权答案 A解析 当股票价格波动幅度较大时，对于期权的买入方，不论执行看涨期权还是看跌期权都会带来无限大的收益，而损失的仅为放弃行权时的期权费。42.单选题 完全竞争厂商的产品是( )。A 同质的B 有差异的C 既可以是同质的，也可以是有差异的D 不能确定答案 A解析 完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。43.单选题 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自（）起实施。A 2004年6月1日B 2005年10月1日C 2006年7月1日D 2007年4月1日答案 B解析 个人信用信息基础数据库管理暂行办法是由中国人民银行制定并自2005年10月1日起实施。44.单选题 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A 双人B 单人C 多人D 三人答案 A解析 个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。45.单选题 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为( )。 2015年10月真题A 外汇结算账户、外汇储蓄账户和经常项目账户B 经常项目账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 外汇结算账户、经常项目账户和资本项目账户D 外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户答案 D解析 个人外汇管理办法第二十七条规定，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。46.单选题 ()是最常见的资产负债的期限错配情况。A 部分资产与某些负债在持有时间上不一致B 部分资产与某些负债在到期时间上不一致C 将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D 将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短答案 C解析 商业银行最常见的资产负债期限错配情况是将大量短期借款(负债)用于长期贷款(资产)，即“借短贷长”，其优点是可以提高资金使用效率、利用存贷款利差增加收益，但如果这种期限错配严重失衡，则有可能因到期资产所产生的现金流入严重不足造成支付困难，从而面临较高的流动性风险。47.单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。48.单选题 下列不属于个人理财业务供给方的有( )。A 保险公司B 中国银行C 中国人民银行D 基金公司答案 C解析 C项属于个人理财业务的监管机构而非供给方。49.判断题 同一财产只能设立一个抵押权，但可设数个质权。( )A 错B 对答案 A解析 在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，即抵押人可以同时或者先后就同一项财产向两个以上的债权人进行抵押。而在质押担保中，由于质押合同是从质物移交给质权人占有之日起生效，因此在实际中不可能存在同一质物上重复设置质权的现象。50.判断题 行业风险预警指标中，劳动生产率=(截至当月累计工业增加值总额12)/(行业职工平均人数累计月数)100%，该指标越高表明行业生产技术越先进，单位员工产出越多。()A 错B 对答案 B第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应有不同的侧重点。( )A 错B 对答案 B解析 货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四个最终目标之间既有统一性，又有矛盾性。因此，在不同的经济环境中，货币政策的最终目标应该有所侧重。2.单选题 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。3.多选题 以下贷款方式中，银行不用承担贷款风险的是( )。A 自营贷款B 委托贷款C 特定贷款D 银团贷款E 辛迪加贷款答案 B,C解析 B项，委托贷款是由委托人提供资金，银行作为受托人代委托人发放、监督使用并协助收回的贷款，其中银行只收手续费，不代垫资金也不承担贷款风险；C项，特定贷款是由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款，因而银行不需承担贷款风险。4.多选题 企业季节性资产增加的主要融资渠道有( )。2016年5月真题A 评估营运资本投资需求的时间和金额B 银行贷款C 季节性负债增加，应付账款和应计费用D 决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表E 内部融资，来自公司内部的现金和有价证券答案 B,C,E解析 存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要。季节性资产增加的主要融资渠道有三个：季节性负债增加，应付账款和应计费用；内部融资，来自公司内部的现金和有价证券；银行贷款。5.单选题 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的()。A 风险识别B 风险监测C 风险控制D 风险加总答案 D解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，对相关性假设的合理性成为风险加总可信度的关键。6.多选题 下列有关效率比率主要指标的计算方式，正确的有()。A 存货周转天数= 365/存货周转率B 权益收益率=税后损益/平均股东权益净额100%C 存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2 x100%D 应付账款周转率=购货成本/(期初应付账款+期末应付账款)/2 x100%E 应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期末应收账款)/2 x100%答案 B,C,D,E解析 A项，存货周转天数=360/存货周转率。7.判断题 当持续期缺口(久期缺口)为负值时，银行净值随市场利率上升而上升，随利率的下降而下降。()A 错B 对答案 B8.单选题 下列不属于财产保险的是( )。A 责任保险B 保证保险C 信用保险D 分红保险答案 D解析 D项属于人寿保险中的人身保险新型产品。9.单选题 （ ）的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。A 主导产业B 战略产业C 衰退产业D 技术产业答案 C解析 衰退产业的政策立足点是帮助衰退产业实行有秩序的转型，并引导其资本存量向高增长率产业部门有序转移。10.单选题 关键风险指标是代表某一业务领域操作风险变化情况的统计指标，设计良好的关键风险指标体系应遵循的原则是（）。A 整体性、重要性、敏感性、可靠性B 传递性、可测量性、敏感性、可靠性C 相关性、可测量性、可靠性、实用性D 整体性、可测量性、敏感性、实用性答案 A解析 设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则，且须明确数据口径、门槛值、报告路径等要素。11.判断题 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。( )A 错B 对答案 B解析 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。12.多选题 申请国家助学贷款需要提交的材料有（）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 贷款银行认可的借款人或其家庭成员的经济收入证明D 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料E 借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件答案 A,B,D,E解析 C是申请商业助学贷款时提供的资料。13.单选题 将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1 对答案 1解析 按消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。14.多选题 下列属于金融衍生品的有( )。 2009年10月真题A 普通股B 公司债券C 股指期货D 远期利率协议E 货币互换答案 C,D,E解析 按照交易方式，金融衍生工具可以分为远期、期货、期权和互换。AB两项均属于基础性金融工具。15.判断题 保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意;保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。( )A 错B 对答案 B解析 保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人2B面同意，保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。16.多选题 根据发行主体不同，债券可划分为( )。 2015年10月真题A 贴现债券B 公司债券C 金融债券D 政府债券E 国际债券答案 B,C,D解析 债券分类有以下几种：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等;按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等;按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。17.判断题 贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。A 错B 对答案 A解析 题干描述的是准贷记卡的含义。贷记卡是指银行发行的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。18.判断题 风险管理中常用的久期分析方法侧重于计量利率变动对商业银行当期收益的影响。()2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 久期分析又称持续期分析或期限弹性分析，也是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析主要用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。19.判断题 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。()A 错B 对答案 B20.判断题 行业风险预警属于高层面的预警，主要包括对行业环境风险因素、行业经营风险因素、行业财务风险因素、行业重大突发事件的预警。()A 错B 对答案 A解析 行业风险预警属于中观层面的预警。21.单选题 期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏属于（）客户。A 风险厌恶型B 风险偏好型C 风险中立型D 风险逃避型答案 C解析 本题考查按照风险态度对客户分类的内容。22.判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。23.多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有( )。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等;在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然;掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用;做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。24.单选题 商业银行的操作风险缓释手段不包括()。A 商业保险B 加强内部控制体系的建设C 业务连续性管理计划D 业务外包答案 B解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上，采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。25.单选题 审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银监会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的( )。A 重要性原则B 谨慎性原则C 及时性原则D 统一性原则答案 B解析 中国银监会要求，商业银行应当根据以下规定并结合本机构的实际，制定操作风险损失数据收集统计实施细则：重要性原则;及时性原则;统一性原则;谨慎性原则。题干所述是谨慎性原则的内容。26.单选题 下列各项不属于关键风险指标的是()。A 交易量B 员工水平C 董事会水平D 客户满意度答案 C解析 关键风险指标的显著波动可能意味着操作风险的总体性质发生变化，其通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。27.单选题 摩根大通银行将零售业务分为常规的零售业务、信用卡和汽车贷款两大条线，形成“零售金融服务信用卡和汽车贷款”等六大业务板块。这种组织架构( )。A 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块B 根据客户需求层次来组合业务板块C 根据业务线职能设置组织架构模式D 根据业务线职能设置组织架构，提供综合性服务答案 C解析 摩根大通银行根据业务线职能设置组织架构模式。这种模式下的业务板块分得更为细致，根据业务线职能设置组织架构，提供专业化服务。28.多选题 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，下列各项中属于内部报告的有()。A 评价整体风险状况B 识别当期风险特征C 分析重点风险因素D 配合内部审计检查E 提供监管数据答案 A,B,C,D解析 从报告的使用者来看，风险报告可分为内部报告和外部报告两种类型。除ABCD四项外，内部报告还包括总结专项风险工作;外部报告的内容相对固定，其主要包括：提供监管数据;反映管理情况;提出风险管理的措施建议等。29.多选题 在商业银行贷款重组过程中，以下表述正确的有( )。 2015年10月真题A “借新还旧”、“还旧借新”都属于贷款重组B 当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C 法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序仍然有效D 在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E 根据债权性质（例如有无担保），债权人依法被划分成不同的债权人组别答案 B,D,E解析 A项，“借新还旧”和“还旧借新”，从严格意义上说，均不属于贷款重组，只不过在某种程度上达到了重组贷款的目的；C项，法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序，都应立即停止。30.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。31.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11月真题A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。32.判断题 RiskCale模型的核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用LogiUProbit回归技术预测客户的违约频率。()A 错B 对答案 A解析 RiskCale模型是在传统信用评分技术基础上发展起来的一种适用于非上市公司的违约概率模型，其核心是通过严格的步骤从客户信息中选择出最能预测违约的一组变量，经过适当变换后运用Logit/Probit回归技术预测客户的违约概率。33.单选题 按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。 2011年10月真题A 开放式基金和封闭式基金B 成长型基金、收入型基金和平衡型基金C 主动型基金和被动型基金D 公司型基金和契约型基金答案 B解析 根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。A项，基金按照收益凭证是否可以赎回，分为开放式基金和封闭式基金;C项，依据投资理念不同，基金可以分为主动型基金和被动型基金;D项，根据基金法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。34.判断题 中央银行经常直接通过股票市场来调节市场中的货币资金量，进而调控经济。( )A 错B 对答案 A解析 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所。当社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币。当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。35.多选题 下列属于银行代收代付业务的有( )。A 委托收款B 代销开放式基金C 资产托管D 托收承付E 代收水电费答案 A,D,E解析 代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务.c项，资产托管属于托管业务。36.单选题 远期汇率的决定因素不包括()。A 即期汇率B 交易规模C 期限D 两种货币之间的利率差答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。37.单选题 在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，（ ）的形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。A 利率风险B 国别风险C 法律风险D 流动性风险答案 D解析 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。38.单选题 单一集团客户授信集中度不应高于（）。A 15%B 40%C 60%D 80%答案 A解析 单一集团客户授信集中度不应高于15%。39.单选题 贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是( )。2009年6月真题A 应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B 如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C 主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D 保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响答案 C解析 贷款发放后，银行应密切关注保证人的保证意愿是否出现改变的迹象：如保证人和借款人的关系出现变化，保证人是否出现试图撤销和更改担保的情况。同时还应分析其中的原因，判断贷款的安全性是否受到实质影响并采取相关措施。40.单选题 一般来说，某区域的市场化程度越_，区域风险越低；信贷平均损失比率越_，区域风险越低。( )A 高；高B 高；低C 低；高D 低；低答案 B解析 通常情况下，区域市场化程度越高，市场体系越完备，越能产生正确的市场信号来引导投资，从而企业经营的风险越低；而目标区域信贷平均损失比率越低，表明该区域信贷资产经营越安全，区域风险越低。41.判断题 转授权金额不得大于原授权，但在某些特定业务品种上可以突破。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 银行业金融机构的信贷授权应坚持授权适度原则。银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。42.单选题 利率互换发生的前提是()。A 交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B 必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C 存在利率差异D 存在二级交易市场答案 A解析 利率互换是指互换双方在约定的时间内根据双方签订的合同，在一笔名义本金数额的基础上互相交换具有不同性质的利息款项的支付。利率互换发生的前提是交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生融资时的比较优势。43.单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。44.判断题 根据商业银行市场风险管理指引，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场的风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。( )2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 根据商业银行市场风险管理指引第三十三条，商业银行应当按照规定向银监会报送与市场风险有关的财务会计、统计报表和其他报告。委托社会中介机构对其市场风险的性质、水平及市场风险管理体系进行审计的，还应当提交外部审计报告。45.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向