[全国]2022年兴业银行兴业资产管理招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022年兴业银行兴业资产管理招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 贷款发放人在打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等条款与申请表一致。（）A 错B 对答案 A解析 贷款发放人根据贷款审批意见确定应使用的合同文本并填写合同，在填写或打印有关合同文本过程中，应确保贷款额度、贷款期限、贷款利率和还款方式等有关条款与贷款最终审批意见一致。2.单选题 与一般信用证相比，备用信用证的特点在于( )。A 开证行不同B 开证行所承担的付款责任不同C 开证申请人不同D 受益人不同答案 B解析 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。3.多选题 公司法规定，公司有（ ）情形之一，可以解散。A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时B 股东会或股东大会决议解散C 因公司合并或者分立需要解散的D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销E 人民法院依法予以解散的答案 A,B,C,D,E解析 公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散。(1)公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；(2)股东会或股东大会决议解散；(3)因公司合并或者分立需要解散的；(4)公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照、责令关闭或被撤销：(5)人民法院依法予以解散的。4.多选题 互联网金融的主要特征包括（）。A 成本低、效率高B 以客户为中心，尊重客户体验C 促进金融业务综合化，为综合化经营助力D 风险复杂化，网络风险将难以掌控E 安全性高答案 A,B,C,D解析 无解析5.单选题 对银行业自律组织的活动进行指导和监督的是( )。A 银监会B 保监会C 证监会D 中国人民银行答案 A6.判断题 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。( )A 错B 对答案 B解析 公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。同时，也即为公司取得法人资格的日期。7.单选题 某5年期贷款合同中约定，该贷款本金分成前两年和后三年两个时间段偿还，利息则根据实际的占用时间计算，则该还款方式属于（ ）。A 等额本息还款法B 等额本金还款法C 等额累进还款法D 组合还款法答案 D解析 组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。故本题选D。8.判断题 杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。( )A 错B 对答案 A解析 杠杆率监管指标是基于规模计算(该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母)，与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。9.判断题 互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值或不等值现金流的合约。( )A 错B 对答案 B解析 金融互换是两个或两个以上当事人，按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值现金流的合约。10.判断题 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在一定的时间内传递给正确的人。()A 错B 对答案 A解析 高效的风险管理流程应当能够确保正确的风险信息，在正确的时间传递给正确的人。11.判断题 企业流动比率较高，但速动比率较低，说明应收账款占用较高。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 流动比率是流动资产与流动负债的比率，速动比率是借款人速动资产与流动负债的比率，其中流动资产与速动资产之间的区别可以用以下公式来表示：速动资产=流动资产一存货一预付账款一待摊费用。当企业流动比率较高，但速动比率较低时说明流动资产中易于变现、具有即时支付能力的资产较少，存货、预付账款、待摊费用较多，此时企业的短期偿债能力仍然较差。12.单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。13.单选题 巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至( )。A 2%B 2.5%C 4%D 6%答案 D解析 巴塞尔协议提高资本充足率监管标准。明确了三个层次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%，一级资本充足率为6%，总资本充足率为8%，并规定商业银行资本充足率不得低于最低资本要求。14.多选题 规范的现场检查包括（ ）。A 检查准备B 检查实施C 检查报告D 检查处理E 检查档案整理答案 A,B,C,D,E解析 规范的现场检查包括检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段。15.多选题 以下有关银监会职责的说法中，正确的有()。A 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 监管证券期货信息传播活动，负责证券期货市场的统计与信息资源管理D 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案E 管理证券期货交易所；按规定管理证券期货交易所的高级管理人员；归口管理证券业协会答案 A,B,D解析 CE两项描述的是证监会的职责。16.单选题 下列关于贷款审批要素中授信品种的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 授信品种应与授信用途相匹配B 授信品种应与客户结算方式相匹配C 风险相对较高的授信品种仅适用于资信水平低的客户D 授信品种应符合所在银行的信贷政策及管理要求答案 C解析 授信品种应符合以下要求：与授信用途相匹配，即授信品种的适用范围应涵盖该笔业务具体的贷款用途；与客户结算方式相匹配，即贷款项下业务交易所采用的结算方式应与授信品种适用范围一致；与客户风险状况相匹配，由于不同授信品种通常具有不同的风险特征，风险相对较高的授信品种通常仅适用于资信水平相对较高的客户；与银行信贷政策相匹配，符合所在银行的信贷政策及管理要求。17.单选题 现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书。18.多选题 商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标有()。A 确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B 确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C 确保商业银行的主要风险能够被预测D 确保监管部门有效监管商业银行面临的主要风险E 确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案 A,B,E解析 根据商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行内部资本充足评估程序应实现以下目标：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告;确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应;确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。因此，商业银行实施第二支柱需要建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序。19.多选题 针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括( )。A 树立全面风险管理理念B 实行个人信贷业务集约化管理C 完善资金营运内部控制D 在建立责任制的周时配之以奖励割度E 建立资金交易风险和市值的内部报告制度答案 B,D解析 BD两项属于针对个人信贷业务操作风险的风险控制措施。20.判断题 农户贷款以个人为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。（）A 错B 对答案 A解析 农户贷款以户为单位申请发放，并明确一名家庭成员为借款人，借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民。21.多选题 关于市场约束，下列表述正确的有()。A 公众存款人是市场约束的核心B 市场约束的目的在于促进银行稳健经营C 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股东等D 市场约束是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和银行监管透明度E 债券持有人的市场约束作用主要是通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，监管部门是市场约束的核心。22.多选题 中国银监会提出的银行监管的具体目标包括（）。A 保护广大存款人和金融消费者的利益B 增进公众对现代金融的了解C 增进市场信心D 维护金融稳定E 提高银行业利润率答案 A,B,C,D解析 本题考查银行监管的目标。中国银监会提出四条银行监管的具体目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪，维护金融稳定。23.判断题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更多关注系统性风险因素可能造成的影响。()A 错B 对答案 B24.判断题 中证规模指数中中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为小盘指数。( )A 错B 对答案 A解析 中证100指数定位于大盘指数，中证200指数为中盘指数，中证500指数为小盘指数。25.单选题 商业银行公司治理的核心是()。A 在所有权和经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系安排和监督制衡机制B 在股份制结构下保证各类股东的权利分配体系C 在所有权和经营权分离的情况下，保证股东利益最大化D 在所有权和经营权分离的情况下，通过信息披露制度完善股东对公司管理层的监督答案 A解析 商业银行公司治理是指控制、管理机构的一种机制或制度安排，其核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制。26.单选题 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是( )。A 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务B 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C 理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D 理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务答案 D解析 D.理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务，不涉及资产的投资和管理；综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。27.判断题 外部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据。()A 错B 对答案 A解析 内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据;外部数据是指通过专业数据供应商所获得的数据。28.单选题 下列行为中，()是由于银行内部流程而引发的操作风险。A 某银行运钞车在半路遭遇抢劫，损失500万元B 办理抵押贷款时，为做成业务，银行在抵押手续尚未办理完全时即发放了贷款C 某商业银行不恰当解除劳动合同D 银行员工王某联合无业人员张某，偷窃银行重要空白凭证答案 B解析 A项属于由于外部事件而引发的操作风险;CD两项属于由于人员因素而引发的操作风险。29.判断题 自律组织即自我管理机构，是监管机构进行监管必要的和有益的补充。( )A 错B 对答案 B30.单选题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。31.单选题 下列各项不属于单币种敞口头寸的是()。A 调整后的期权敞口头寸B 远期净敞口头寸C 即期净敞口头寸D 总敞口头寸答案 D解析 外汇敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。其中，单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸以及调整后的期权敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。32.单选题 商业银行降低贷款组合信用风险的最有效办法是()。A 将贷款集中到少数风险小的行业B 将贷款集中到个别高收益行业C 将贷款分散到不同的行业和区域D 将贷款分散到正相关的行业答案 C解析 贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总。将信贷资产分散于相关性较小或负相关的不同行业/地区/贷款种类的借款人，有助于降低商业银行贷款组合的整体风险。相反，如果信贷资产过度集中于特定行业、地区或贷款种类，将大大增加商业银行的信用风险。33.多选题 某公司2009年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有()。A 销售毛利率为25%B 应收账款周转率为2.11C 销售毛利率为33. 33%D 应收账款周转天数为153天E 应收账款周转率为2. 35答案 A,D,E解析 销售毛利率=(销售收入 - 销售成本)/销售收入x lOO%= (2 - 1.5)/2100% =25%;应收账款周转率=销售收入/(期初应收账款+期束应收账款)/2100%= 20000/( 7500 +9500)/2100%=2.35;应收账款周转天数=360/应收账款周转率= 360/2. 35= 153(天)。34.多选题 下列关于个人贷款对象的表述，正确的有（）。2013年11月真题A 个人贷款的对象可以是自然人，也可以是法人B 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人C 个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人D 个人贷款的对象不能是企业的法定代表人E 个人贷款的对象仅限于我国公民答案 B,C解析 AD两项，个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括法人；E项，个人贷款的借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。35.多选题 理财产品销售管理的内容包括( )。A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户，双方签字B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形答案 A,D解析 B项，根据商业银行个人理财业务风险管理指引(以下简称指引)第二十四条规定，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见等，双方签字认可;C项，根据指引第二十三条规定，对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品;E项，根据指引第二十五条规定，商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果。36.多选题 关于RAROC，下列说法正确的有()。A RAROC=税后净利润/账面资本B RAROC=税后净利润/经济资本C RAROC是经风险调整的资本收益率D RAROC是未经风险调整的收益率E RAROC=税后净利润-资本成本答案 B,C解析 RAROC=税后净利润业务单位(或交易)/经济资本业务单位(或交易)，是经风险调整的资本收益率。E项是经济增加值( EVA)的表达式。37.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。38.判断题 商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性是衡量商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。39.多选题 监管部门参与市场约束的作用表现在()。A 实施惩戒B 指导市场参与者改进做法C 建立风险的处置和退出机制D 制定信息披露标准E 引导公众对银行业务的选择答案 A,B,C,D解析 监管部门是市场约束的核心，其作用在于：制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性;实施惩戒，即建立有效的监督检查机制确保政策执行和有效信息披露;引导其他市场参与者改进做法，强化监督;建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。40.多选题 货币型理财产品的主要投资对象有( )。 2011年10月真题A 国债B AAA级企业债C 中央银行票据D 债券回购E 房地产答案 A,B,C,D解析 货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。41.判断题 商业银行应制定合理的跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险监管资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。()A 错B 对答案 B解析 商业银行对由一个中心控制部门或由跨业务条线、跨期事件引起的操作风险损失，应制定合理具体的损失分配标准。例如，商业银行对因抵押品管理缺陷引起的信用风险损失，如已将其反映在信用风险数据库中，应视其为信用风险损失，不再纳入操作风险监管资本计量，但应将此类事件在操作风险内部损失数据库中单独作出标记说明。42.多选题 公司信贷中，初次面谈的工作提纲应包括( )。A 客户总体情况B 客户信贷需求C 可承受偿还期限D 可承受偿还利率E 拟向客户推介的信贷产品答案 A,B,E解析 初次面谈，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括：客户总体情况；客户信贷需求；拟向客户推介的信贷产品等。43.单选题 主营业务指标通常指主营业务收入占( )总额的比重。 2010年5月真题A 销售费用B 资产C 销售收入D 负债答案 C解析 主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。44.单选题 到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（）年以内的贷款。A 10B 5C 3D 1答案 D解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。45.单选题 在日益复杂、多变的市场环境中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，()也因此被认为对商业银行经济价值的威胁最大。 2009年10月真题A 市场风险B 国别风险C 操作风险D 声誉风险答案 D解析 商业银行通常将声誉风险看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心。这种信心一旦失去，商业银行的业务及其所能创造的经济价值都将不复存在。46.单选题 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A 股东B 专家C 最大多数员工D 各职能部门答案 C解析 本题考查战略风险管理。董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。47.判断题 压力测试对决策的帮助很大。()A 错B 对答案 A解析 由于每次压力测试只能说明事件的影响程度，并不能说明事件发生的可能性，使得管理者对众多的压力测试结果难以分清主次，因而对决策的帮助并不大。48.单选题 利率互换最重要的经济作用是()。A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效降低各自的融资成本。49.多选题 下列各项属于市场风险的是()。A 利率风险B 政治风险C 汇率风险D 商品风险E 结算风险答案 A,C,D解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其中利率风险尤为重要。B项属于国别风险;E项属于信用风险。50.多选题 客户信息中的定量信息包括( )。A 家庭各类资产额度B 家庭各类负债额度C 家庭各类收入额度D 家庭各类支出额度E 家庭储蓄额度答案 A,B,C,D,E解析 客户信息包括了定量信息和定性信息。定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度;家庭各类负债额度;家庭各类收入额度;家庭各类支出额度;家庭储蓄额度。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 借款人贷款本金为80万元，贷款期限为15年，采用按月等额本金还款法，月利率力3.465%0，借款人第一期的还款额为（）元。2014年6月真题A 7989.62B 7512.63C 7216.44D 7631.67答案 C解析 月等额本金还款法下，每月还款额计算公式为：每月还款额=贷款本金还款期数+（贷款本金一已归还贷款本金累计额）月利率，本题中第一期的还款额=800000（1215）+8000003.465%7216.44（元）。2.单选题 不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）。2014年6月真题A 借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票B 借款人教育对象的存款证明C 借款人的收入证明D 借款人的资产状况证明答案 B解析 个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。3.判断题 银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。( )。2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 银行应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当调低相关指标的考评得分。4.单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是( )。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安 全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。5.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。6.单选题 下列关于住房公积金贷款合同签约的表述，错误的是（）。2015年5月真题A 只需受委托的承办银行与借款人双方在担保借款合同上签字、盖章B 承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书制作借款合同C 由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息D 合同上应加盖专用章和有权签字人个人名章答案 A解析 住房公积金贷款合同签约过程中，承办银行按照公积金管理中心委托放款通知书审核预签合同或制作借款合同；落实借款人、住房置业公司等合同签约人在合同上盖章、签字（章），经有权签字人审核同意，在合同上加盖合同专用章及有权签字人个人名章，由承办银行经办人员录入并检查修改系统中的信息。7.单选题 （ ）是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。A 贷后管理B 审贷分离C 实贷实付D 诚信申贷答案 C解析 实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支村给符合合同约定的借款人交易对象的过程。故本题选C。8.单选题 商业银行对客户销售阶段应重点调查的方面不包括( )。 2013年6月真题A 销售渠道B 进货渠道C 收款条件D 目标客户答案 B解析 销售阶段的核心是市场，这包括销售给谁，怎样销售，以什么条件销售等内容。信贷人员应重点调查以下方面：目标客户；销售渠道，分直接销售和间接销售；收款条件，收款条件主要包括预收货款、现货交易和赊账销售三种。9.多选题 个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括()。A “假按揭”风险B 经销商风险C 国家对房市采取宏观调控政策措施D 借款人的经济状况变动风险E 由于房产价值下跌导致超额押值不足的风险答案 A,B,D,E解析 C项是产生超额押值不足风险的原因。政府宏观调控政策对房地产市场价格的影响，可能会导致按揭贷款的借款人所购房产的价值波动;如果借款人所购房产的价值下跌，就可能会产生超额押值不足的风险。10.单选题 用于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是()。A 违约概率B 非预期损失C 预期损失D 风险价值答案 D解析 风险价值(VaR)是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市场风险要素发生变化时可能对资产价值造成的最大损失。风险价值已成为计量市场风险的主要指标，是银行采用内部模型计算市场风险资本要求的主要依据。11.单选题 巴塞尔委员会提出的信用风险暴露计量方法不包括()。A 现期风险暴露法B 标准法C 权重法D 内部模型法答案 C解析 巴塞尔委员会共提出三种交易对手信用风险暴露计量方法，较常用的方法包括：现期风险暴露法适用于场外衍生工具交易违约风险暴露( EAD)的计量;标准法仅适用于计算场外衍生工具交易的违约风险暴露;内部模型法适用于场外衍生工具交易和证券融资交易。12.多选题 个人贷款的特征有（）。2015年10月真题A 风险水平较低B 还款方式灵活C 贷款便利D 收益水平较高E 贷款品种多、用途广答案 B,C,E解析 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。13.判断题 远期通常包括远期外汇交易和远期利率合约。()A 错B 对答案 B解析 远期通常包括远期外汇交易( Forward Exchange)和远期利率合约(FRAs)。14.标签:题干标签:答案15.单选题 下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是( )。2015年10月真题A 认股权证+股票型基金+期货B 股权投资+房产信托基金+基金C 定存+国债+保本投资型产品D 绩优股+指数型股票型基金+期货答案 C解析 退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。16.判断题 外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。( )A 错B 对答案 A解析 外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。17.判断题 商业银行应尽可能将风险管理、内部审计等专业性强的职能外包给更加专业化的相关机构。( )A 错B 对答案 A解析 涉及战略管理、风险管理、内部审计及其他有关核心竞争力的职能不得外包。18.多选题 下列关于商业银行风险压力测试的说法，正确的有()。2009年10月真题A 可以对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试B 可以根据历史上发生的极端事件来生成压力测试的假设前提C 压力测试重点关注风险因素的变化对资产组合造成的不利影响D 在信用风险领域可以从违约概率人手进行压力测试E 压力测试是对市场风险价值(VaR)r的重要补充答案 B,C,D解析 A项，压力测试主要用于评估资产或投资组合在极端不利的条件下可能遭受的重大损失，并不需要对风险计量模型中的每一个变量进行压力测试;E项，压力测试是商业银行日常风险管理的重要补充。19.多选题 设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括( )。A GP的出资比例B 收益分成C 收益钩回D 联合投资机会E 关键人条款及继承问题答案 A,B,C,D,E解析 普通合伙人准备的条款清单中至少包含十大要点，除了上述5个，还有管理费、基金规模、有限合伙人的职责、投资限制、LP(有限合伙人)的违约责任。20.单选题 ()方法是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。A 盯市B 情景分析C 模拟D 盯模答案 D解析 当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值，称为“盯模”方法。具体来说，就是以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。21.单选题 银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循( )原则，只能向客户，销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。A 风险匹配B 公平C 效用最大化D 风险中性答案 A解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品，将合适的产品销售给合适的客户，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。22.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。23.多选题 董老板打算投资100万元，希望在若干年后可以变成200万元，如果按照72法则估算，他需要选定( )的金融产品，可大致达到预期目标。2015年10月真题A 4.5投资回报率，16年期限B 4投资回报率，17年期限C 3投资回报率，24年期限D 6投资回报率，12年期限E 8投资回报率，9年期限答案 A,C,D,E解析 金融学上的72法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用72除以收益率或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需时间。选项A，以45的投资回报率，需要7245=16(年)，资产可以翻番；选项B，以4的投资回报率，需要724=18(年)，资产可以翻番；选项C，以3的投资回报率，需要723=24(年)，资产可以翻番；选项D，以6的投资回报率，需要726=12(年)，资产可以翻番；选项E，以8的投资回报率，需要728=9(年)，资产可以翻番。24.单选题 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元。现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例为()。A 0.1B 0.2C 0.3D 0.4答案 B解析 根据核心存款比例的计算公式可得：核心存款比例=核心存款/总资产= 200/1000=0.2。25.单选题 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )功能。2013年11月真题A 套利B 储蓄C 保障D 投资答案 C解析 目前集健康保障、养老、教育、意外伤害保障、财富传承、储蓄投资等功能于一身的保险产品、组合及规划受到越来越多客户的青睐。保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。26.单选题 某项头寸的累计损失达到或接近()限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A 止损B 头寸C 风险D 交易答案 A解析 止损限额是允许的最大损失额。通常，当某项头寸的累计损失达到或接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。27.单选题 在商业银行操作风险资本计量方法中，最为复杂且风险敏感度最强的是()。 2012年6月真题A 内部评级法B 基本指标法C 标准法D 高级计量法答案 D解析 商业银行可采用基本指标法、标准法或高级计量法计量操作风险资本要求。高级计量法(AMA)不仅仅是操作风险计量的一种方法，它更是一套完整的操作风险管理框架，该框架围绕操作风险管理和计量两大内容搭建，在提高资本计量准确性和敏感度的同时，还可以实现操作风险管理水平的全面提升，增强银行的核心竞争力。28.单选题 关于商业银行法律风险，下列说法有误的是()。A 法律风险是一种特殊类型的操作风险B 法律风险的分布非常广泛C 法律风险是一种需要计提资本的风险D 法律风险包含违规风险和监管风险答案 D解析 D项，从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。从广义上讲，法律风险与违规风险、监管风险密切相关，它们之间不存在包含关系。29.单选题 以票据申请质押贷款的，必须对( )进行连续性审查。A 票据B 出票人C 所有人D 背书答案 D解析 根据相关法律规定，用于质押的质物、质押权利必须合法，对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查。30.多选题 下列属于货币市场的有（ ）A 回购市场B 股票市场C 商业票据市场D 同业拆借市场答案 A,C,D解析 选项B，股票市场属于资本市场内容。31.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。32.单选题 下列( )属于银监会监管的非银行金融机构。股份制商业银行;基金管理公司;农村信用社;企业集团财务公司;汽车金融公司;城市信用合作社;金融租赁公司;期货经纪公司A B C D 答案 A解析 属于中国银行业监督管理委员会监管的非银行业金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。属于由银监会监管的银行业金融机构;属于由证监会监管的非银行金融机构。33.多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()。A 自身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：工作人员的专业水平和经验;业务经营部门的既往业绩;资本实力;外部市场的发展变化情况等。34.单选题 下列各项中，不能作为抵债资产的是( )。 2014年11月真题A 机器设备B 著作权C 交通运输工具D 资产已先于银行抵押给第三人的答案 D解析 下列资产不得用于抵偿债务，但根据人民法院和仲裁机构生效法律文书办理的除外：抵债资产本身发生的各种欠缴税费，接近、等于或超过该财产价值的；所有权、使用权不明确或有争议的；资产已经先于银行抵押或质押给第三人的；依法被查封、扣押、监管的资产；债务人公益性质的职工住宅等生活设施、教育设施和医疗卫生设施；其他无法变现或短期难以变现的资产。35.单选题 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是( )。A 又称利率风险B 当利率上涨时，债券价格上涨C 对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D 债券的到期时间越长，价格风险越大答案 B解析 价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价格下跌会带来价差损失，进而降低投资者的债券投资收益。债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大。36.多选题 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分（ ）A 民事信托B 营业信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。37.多选题 下列属于公司信贷产品的有（ ）。A 流动资金贷款B 项目融资C 固定资产贷款D 并购贷款E 保证业务答案 A,B,C,D,E解析 公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷公司信贷款、并购贷款、贸易融资和保证业务等。38.判断题 信贷授权中的“信贷”主要包括贷款、贴现、透支、保理、承兑等银行业金融机构表内外授信业务。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 B解析 信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。这里的信贷包括贷款、贴现、透支、保理、承兑、担保、信用证、信贷证明等银行业金融机构表内外授信业务。39.判断题 计量违约损失率的市场价值法主要适用于已经在市场上发行并且可交易的中小企业、政府、银行债券。()A 错B 对答案 A解析 计量违约损失率的市场价值法的假设前提是市场能及时有效反映债券发行企业的信用风险变化，主要适用于已经在市场上发行并且可交易的大企业、政府、银行债券。40.多选题 一般性货币政策工具是市场经济国家普遍采用的政策工具，它包括( )。