[全国]2022浙商银行“CZ星计划”校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022浙商银行“CZ星计划”校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 风险为本的监管模式的特点包括()。A 计划性强B 目标明确C 提高效率D 节省资源E 操作复杂答案 A,B,C,D解析 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向。2.单选题 个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资于( )。A 股票市场B 商业票据市场C 货币市场基金D 大额可转让定期存单市场答案 C解析 货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类产品安全性较高，收益稳定，深受保守型投资客户的欢迎。A项，股票市场高风险，高收益，与投资者A的意愿相悖;B项，商业票据市场面额较大，主要投资者是大的商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者;D项，大额可转让定期存单市场金额较大，主要投资者是大企业和金融机构。3.判断题 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较高，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更低的量化方法，因此需要更简单的预测方法，预测中的变量也大大减少。()A 错B 对答案 A解析 在巴塞尔协议框架下，由于各类风险加权资产计算方法的风险敏感程度较低，可以基于历史情况进行简单增长率预测来进行规划。在巴塞尔协议框架下，引入了风险敏感程度更高的量化方法，因此需要更为复杂的预测方法，预测中的变量也大大增加。4.判断题 承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 公积金个人住房贷款的贷后管理环节中，承办银行应协助不良贷款催收。承办银行应根据公积金管理中心的委托要求和具体规定，按时将回收贷款本金与利息划人公积金管理中心指定的结算账户和增值收益账户，及时进行资金清算。5.单选题 国际收支平衡是宏观经济发展的( )目标之一。A 总体B 具体C 国际D 长期答案 A解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。6.单选题 信用评分模型的关键在于()。A 辨别分析技术的运用B 借款人特征变量的当前市场数据的搜集C 借款人特征变量的选择和各自权重的确定D 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人违约概率的确定答案 C解析 信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。7.单选题 下列不属于个人汽车贷款特征的是（）。2013年11月真题A -般不需要采取受托支付的方式B 风险管理难度相对较大C 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系D 是汽车金融服务领域的主要内容之一答案 A解析 个人汽车贷款的特点主要体现在以下几个方面：作为汽车金融服务领域的主要内容之一，在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地；与汽车市场的多种行业机构具有密切关系；风险管理难度相对较大。8.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。9.多选题 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为（ ）。A 诈骗型金融犯罪B 伪造型金融犯罪C 利用便利型金融犯罪D 规避型金融犯罪E 内部犯罪答案 A,B,C,D解析 根据金融犯罪的行为方式的不同，可以分为诈骗型、伪造型、利用便利型、规避型。10.单选题 下列关于商业银行风险的说法正确的是（ ）。A 市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B 结算风险是一种市场风险C 信用风险具有明显的系统性风险特征D 与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取答案 D解析 AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。11.多选题 下列属于非融资类保函的有( )。A 有价证券保付保函B 即期付款保函C 履约保函D 借款保函E 预付款保函答案 B,C,E解析 非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。AD两项属于融资类保函。12.多选题 下列属于人身保险新型产品的有( )。A 意外伤害保险B 分红型寿险C 保证保险D 万能型寿险E 投资连结型寿险答案 B,D,E解析 人寿保险包括：传统人寿保险、年金保险、人身保险新型产品。人身保险新型产品包括：分红型寿险、万能型寿险、投资连结型寿险。A项属于人身保险;C项属于财产保险。13.单选题 对企业进行生产经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。A 经营管理不善B 企业产品质量不过硬C 企业职工知识水平偏低D 企业治理结构不完善答案 A解析 行业风险分析只能够帮助商业银行对行业整体的系统性风险有所认识。但行业中的每个企业又都有其各自的特点。就国内企业而言，存在的最突出问题是经营管理不善，主要表现为总体经营风险、产品风险、原料供应风险、生产风险以及销售风险。14.判断题 商业银行应至少每年对全部贷款进行一次分类。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行应至少每季度对全部贷款进行一次分类。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类。15.判断题 交易账户的适用范围仅包括商业银行的所有表内头寸。()A 错B 对答案 A解析 交易账户的适用范围应包括商业银行的所有表内外头寸。16.单选题 （）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。2016年5月真题A 贷款本息B 贷款价格C 贷款余额D 贷款额度答案 D解析 贷款额度是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额。除了人民银行、银监会或国家其他有关部门有明确规定外，个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信等情况确定。17.多选题 贷款发放审查主要是对( )审查。A 贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力B 借款人是否在规定的提款期限内提款C 用款申请材料D 有关提款账户是否开立、账户性质是否明确E 提款申请书、借款凭证审查答案 A,B,C,D,E解析 贷款发放审查的内容主要有：贷款合同审查；提款期限审查；用款申请材料检查；账户审查；提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。18.单选题 商业银行敏感负债/总资产比率、贷款总额/总资产比率与流动性风险的相关性分别为()。A 正相关、负相关B 负相关、负相关C 正相关、正相关D 负相关、正相关答案 C解析 敏感负债，对利率非常敏感，随时都可能提取，因此敏感负债占总资产比率越高，流动性风险越大，即与流动性风险正相关;贷款总额与总资产的比率越高，则暗示商业银行的流动性能力越差，流动性风险越大，即与流动性风险正相关。19.单选题 一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其他因素，则经营活动现金净流量等于( )万元。 2014年11月真题A 1100B 2100C 1600D 1200答案 C解析 经营活动现金净流量的计算有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。本题应注意提取折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流量= 3000 -1400 =1600（万元）。20.单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。A 银行保函B 托收C 信用证D 汇款答案 D解析 顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。21.多选题 运用缺口分析报告是银行消除利率风险的对策之一，下列方法正确的是()。A 预期利率上升，营造正缺口B 预期利率上升，营造负缺口C 预期利率下降，营造负缺口D 预期利率下降，营造正缺口E 预期利率不变，营造负缺口答案 A,C解析 预期市场利率上升时，银行应主动营造敏感性正缺口，通过缩短资产到期日，延长负债到期日，增加利率敏感性资产，减少利率敏感性负债来实现。这样，当市场利率上升时能扩大净利息差额;而预期市场利率下降时，银行应主动营造敏感性负缺口，通过延长资产到期日，缩短负债到期日，减少利率敏感性资产，增加利率敏感性负债来实现。这样，当市场利率下降时能扩大净利息差额。22.多选题 列金融市场中，属于货币市场的有( )。A 长期信贷市场B 同业拆借市场C 证券回购市场D 股票市场E 可转让大额存单市场答案 B,C,E23.判断题 外汇市场分类中的无形市场是指没有具体交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。( )A 错B 对答案 A解析 外汇市场分类中的有形市场是指有固定交易场所的外汇市场，由于这种市场主要集中在欧洲，多为欧洲大陆各国所采用。24.单选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与借款人有关的因素，下列说法错误的是()。A 如果某人过去借款总能及时、全额地偿还本金与利息，那么他就能较容易或以较低的利率从商业银行获得贷款B 资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C 在期望收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易违约D 一般来说，收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难答案 C解析 C项，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。25.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。26.多选题 基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A 工作场所安全事件B 信息科技系统事件C 客户、产品和业务活动事件D 实物资产损坏E 外部欺诈答案 A,B,C,D,E解析 本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：（1）内部欺诈事件；（2）外部欺诈事件；（3）就业制度和工作场所安全事件；（4）客户、产品和业务活动事件；（5）实物资产的损坏；（6）信息科技系统事件；（7）执行、交割和流程管理事件。27.单选题 在贷款风险分类过程中，银行首先需要了解贷款基本信息，其内容不包括( )。 2013年6月真题A 还款记录B 还款可能性分析C 还款来源D 贷款目的答案 B解析 在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括：贷款目的，主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。28.判断题 基金的投资对象一般只限于资本市场的上市股票和债券。( )A 错B 对答案 A解析 按照投资对象不同，基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金，仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具有低风险、低收益、高流动性的特征。29.判断题 在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较低的行业，这一情况更为严重。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 在经济周期达到谷底时，企业之间的竞争程度达到最大。在营运杠杆较高的行业，这一情况更为严重。30.单选题 金融工具的风险来源之一是( )。A 信用风险B 逆选择风险C 操作风险D 经营风险答案 A解析 金融工具的风险主要有两类：信用风险，又称违约风险，即债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险;市场风险，即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。31.判断题 境外个人可以随意购买境内权益类和固定收益类金融产品。( ) 2009年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据个人外汇管理办法第二十三条规定，除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。境外个人购买错股，应当按照国家有关规定办理。32.单选题 根据贷款通则的有关规定，下列关于借款人权利的表述，错误的是( )。2015年5月真题A 有权按借款合同约定提取和使用全部贷款B 可以自主向其开户银行或其他银行申请贷款C 有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况D 无须征求银行意见，可以直接向第三方转让债务答案 D解析 D项，根据贷款通则第十八条规定，借款人在征得银行同意后，有权向第三方转让债务。33.多选题 借款企业的全部资金主要来源于( )。A 银行存款B 短期投资C 长期投资D 借人资金E 所有者权益答案 D,E解析 借款人的全部资金来源于两个方面：借人资金，包括流动负债和长期负债；自有资金，即所有者权益。34.多选题 下列叙述中，属于内部审计部门在风险管理中的主要工作内容的有()。A 经营管理的合规性及合规部门的工作情况B 会计记录和财务报告的准确性和可靠性C 信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况D 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求E 风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性答案 A,B,C,E解析 内部审计的主要内容包括：经营管理的合规性及合规部门工作情况;内部控制的健全性和有效性;风险状况及风险识别、计量、监测和控制程序的适用性和有效性;信息系统规划设计、开发运行和管理维护的情况;会计记录和财务报告的准确性和可靠性;与风险相关的资本评估系统情况;机构运营绩效和管理人员履职情况等。D项属于法律/合规部门的职责。35.单选题 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于（ ）人。A 1B 2C 3D 6答案 B解析 银监会及其派出机构采取延伸调查，调查人员不得少于2人。36.单选题 根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A 20%B 25%C 30%D 35%答案 A解析 根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。37.多选题 个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（）。2015年5月真题A 贷款的回收B 贷后检查C 贷后档案管理D 合同变更E 不良贷款管理答案 A,B,C,D,E解析 个人汽车贷款贷后管理包括：贷后检查；合同变更；贷款的回收；贷款风险分类与不良贷款管理；贷后档案管理。38.判断题 个人汽车贷款中借款人的还款能力是贷款资金安全的重要前提，借款人的还款意愿是贷款资金安全的根本保证。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 借款人的还款意愿是个人汽车贷款资金安全的重要前提，借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。39.多选题 家庭生命周期中家庭成熟期阶段会产生的财务状况有( )。2013年6月真题A 收入增加而支出稳定，在子女上学前储蓄逐步增加B 支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重C 可积累的资产达到巅峰，要逐步降低投资风险D 收人达到巅峰，支出可望降低E 与老年父母同住或夫妻两人居住答案 C,D,E解析 家庭生命周期可分为形成期、成长期、成熟期和衰老期四个阶段，其中，家庭成熟期的特点是从子女经济独立到夫妻双方退休，其财务状况如下：收支，收入以薪酬为主，支出随家庭成员减少而降低;储蓄，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，储蓄增长的最佳时期;资产，资产达到巅峰，降低投资风险;房贷余额逐年减少，退休前结清所有大额负债。AB两项为家庭成长期的财务状况40.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。41.多选题 在商业银行全面风险管理的实践中，经济资本的计量应当考虑以下哪些因素?()2012年6月真题A 置信水平B 不同金融资产之间的相关性C 基于单笔资产或组合计量的预期损失D 违约频率E 基于单笔资产或组合计量的非预期损失答案 A,E解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额。42.单选题 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在( )。A 期限短、流动性强、风险大B 期限长、流动性强、风险小C 期限短、流动性强、风险小D 期限短、流动性弱、风险小答案 C解析 货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，主要特点是：低风险、低收益;期限短、流动性强、风险性小;交易量大、交易频繁。资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要特点是：风险大、收益较高;期限长、流动性差。43.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。44.判断题 分析企业融资活动的现金流时，主要是关注企业债务与所有者权益的增加/减少以及股息分配等内容。()A 错B 对答案 B45.单选题 Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立。因此，贷款组合的违约率服从()分布。A 正态B 泊松C 指数D 均匀答案 B46.判断题 金融市场是由许多子市场构成的庞大市场体系，按照不同的标准，金融市场有不同的划分方式，每个子市场都具有不同的功能，但总体在某些层面具有一些共性。( )A 错B 对答案 B47.判断题 备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。A 错B 对答案 B48.单选题 ( )是控制客户产品成本的第一道关口。A 上游厂商资质B 控制好进货价格C 把好生产技术关D 控制好销售费用答案 B解析 由于原材料等物品的价格是客户的主要生产成本，进货价格的高低直接关系到客户产品价格的高低，因而把好进货价格关是控制客户产品成本的第一道关口。49.多选题 战略风险主要体现在哪些方面?( )A 战略目标缺乏整体兼容性B 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷C 为实现目标所需要的资源匮乏D 银行资产质量、盈利水平和总体财务状况恶化E 整个战略实施过程的质量难以保证答案 A,B,C,E解析 战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。主要体现在四个方面：战略目标缺乏整体兼容性;为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷;为实现目标所需要的资源匮乏;整个战略实施过程韵质量难以保证。D项为流动性风险所表现出来的特征。50.单选题 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（）管理制度。2015年10月真题A 信用评级B 还款记录C 风险限额D 担保情况答案 C解析 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 商业银行表内授信包括( )。2015年10月真题A 贴现B 拆借C 保理D 票据承兑E 贷款答案 A,B,C,E解析 根据商业银行授信工作尽职指引第二条，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等;表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。2.多选题 银行对消费者的主要义务有( )。A 保护消费者信息B 妥善处理客户交易请求C 遵守相关法律D 健全消费者投诉处理机制E 交易有凭有据答案 A,B,C,E解析 银行对消费者的主要义务包括：遵守相关法律;交易信息公开;妥善处理客户交易请求;交易有凭有据;保护消费者信息;妥善处理投诉。3.多选题 推行实贷实付的现实意义包括( )。A 有利于将信贷资金引入实体经济B 有利于加强贷款使用的精细化管理C 有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险D 有利于杜绝信贷资金违规流人股票市场和房地产市场的恶性违规问题E 督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力答案 A,B,C,D,E解析 推行实贷实付的现实意义有：有利于将信贷资金引入实体经济，在满足有效信贷需求的同时严防信贷挪用，杜绝信贷资金违规流入股票市场和房地产市场的恶性违规问题；有利于加强贷款使用的精细化管理，督促银行业金融机构有效提升信贷风险管理的能力，尤其是有效管控支付环节风险的能力；有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险。4.多选题 下列关于到期一次性还本付息法的说法中，正确的有（ ）。A 到期一次还本付息法又称期末清偿法B 借款人需在贷款到期日还本息C 利随本清D 一般适用于各种期限的固定利率贷款E 适用于期限在1年以内（含1年）的贷款答案 A,B,C,E解析 到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清，此种方式一般适用于期限在1年以内的贷款。故本题选ABCE。5.多选题 办理个人教育贷款时，银行可能面临的信用风险包括（）。A 借款人的欺诈风险B 借款人的行为风险C 贷款银行的操作风险D 借款人的还款能力风险E 借款人的还款意愿风险答案 A,B,D,E解析 操作风险不是信用风险，C不正确。6.判断题 保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。（）2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 商用房贷款信用风险的防范措施包括加强对保证人还款能力的调查和分析，保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人还款能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。7.多选题 属于压力测试方法论方面监管要求的有()。A 商业银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B 商业银行可根据自身的业务特点、风险状况和管理水平，自主选择使用相应复杂程度的压力测试方法论C 资本充足率压力测试分为定期压力测试和不定期压力测试D 商业银行应根据定期和不定期压力测试工作编制资本充足率压力测试报告，报告内容包括但不限制于测试目的、情景设定、测试方法等E 商业银行应根据资本充足率压力测试工作评估银行所面临的潜在不利影响及对应所需持有的附加资本答案 A,B解析 CDE三项属于压力测试应用和报告方面的监管要求。8.单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8 000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( RA.ROC.)为( )。风险管理2010年上半年真题A 5%B 6.25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 考察金融贷款知识点9.单选题 关于商业银行风险管理的主要策略，下列说法正确的是()。A 风险转移只能降低非系统性风险B 风险规避策略是一种积极的风险管理策略C 风险补偿是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D 风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的答案 D解析 A项，风险分散只能降低非系统性风险，而对共同因素引起的系统性风险却无能为力，此时采用风险转移策略是最为直接、有效的;B项，风险规避策略是一种消极的风险管理策略;C项风险补偿是指事前(损失发生前)对风险承担的价格补偿。10.判断题 合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。( )A 错B 对答案 B解析 合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少;缺点是由于没有资金托管方，合伙企业中有限合伙人财产很难保证不被挪用，资产管理人的道德风险较难防范，存在很大的风险。11.单选题 下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是( )。2014年11月真题A 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益答案 D解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。12.单选题 住房公积金贷款业务的信用风险，由（）承担。2016年5月真题A 住房公积金管理中心B 银行C 银行和住房公积金管理中心共同D 借款人本人答案 A解析 公积金管理中心基本职责有：制定公积金信贷政策、负责信贷审批和承担公积金信贷风险。13.单选题 如果一个公司的固定资产使用率大于70%，则意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由（ ）决定。A 折旧率B 设备使用年限C 固定资产净残值D 行业技术变化率答案 D解析 “固定资产使用率”对理解公司资本支出的管理计划是非常有意义的。如果一个公司的固定资产使用率大于60%或70%，这就意味着投资和借款需求很快就会上升，具体由行业技术变化比率（代表着企业固定资产使用率和重置率的高低）来决定。14.多选题 衡量商业银行信用风险变化的程度，表示资产质量从前期到本期变化的比率指标有()。 2011年10月真题A 资本充足率B 大额负债依赖度C 成本收入比D 正常贷款迁徙率E 不良贷款迁徙率答案 D,E解析 风险迁徙类指标衡量商业银行信用风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态监测指标，包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。15.判断题 空间统一性是指世界上的各个外汇市场在营业时间上相互交替，形成一种前后继起的循环作业格局。( )A 错B 对答案 A解析 空间统一性是指由于各国外汇市场都用现代化的通讯技术(电话、电报、电传等)进行外汇交易，因此它们之间的联系非常紧密，形成一个统一的世界外汇市场。题中描述的是时间连续性的概念。16.判断题 对于发展中国家的中小商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。A 错B 对答案 A解析 对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。17.多选题 按照风险事故的来源，风险可以分为( )。A 经济风险B 社会风险C 自然风险D 市场风险E 政策风险答案 A,B,C解析 按照风险事故的来源+风险可以分为五类：经济风险;政治风险;社会风险;自然风险;技术风险。18.多选题 记账式国债的特点包括( )。A 发行无纸化B 交易无纸化C 效率高D 成本低E 交易安全答案 A,B,C,D,E19.判断题 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法，商业银行不得向关系入发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。20.单选题 下列属于应收账款押品的类型的是（ ）。A 现金及其等价物B 债券C 票据D 公路收费权答案 D解析 应收账款押品常见类型有：交易类应收账款、应收租金、公路收费权、学校收费权等。A、B、C三项属于金融质押品。故本题选D。21.判断题 结构性理财产品根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。( )A 错B 对答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。22.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。23.判断题 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业融资括动现金流出。()A 错B 对答案 A解析 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动现金流出。24.单选题 下列关于公积金个人住房贷款的表述，错误的是（）。2013年11月真题A 公积金个人住房贷款的资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金B 相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低C 所有城乡居民都享有公积金个人住房贷款的权利D 申请公积金个人住房贷款必须符合住房公积金管理部门有关公积金个人住房贷款的规定答案 C解析 C项，公积金个人住房贷款是缴存公积金的职工才享有的一种贷款权利，只要是公积金缴存的职工，均可申请公积金个人住房贷款。25.判断题 从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。（ ）A 错B 对答案 B解析 从业人员应履行反洗钱义务，拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易。26.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。27.单选题 下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（ ）A 适当性原则B 客观性原则C 避免利益冲突原则D 规范性原则答案 D解析 本题考查银行代理理财产品销售基本原则。28.判断题 战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。()A 错B 对答案 B29.多选题 个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。 2015年10月真题A 税务师B 投资顾问C 理财师D 律师E 会计师答案 A,B,C,D,E解析 理财规划方案是一个复杂的整体性方案，理财师虽然通常是理财专家，但也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理财师自身难以完成全部方案的实施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人、律师和会计师、证券公司的投资顾问、房产中介、移民留学顾问等;有时方案实施过程中还需要客户家人一起参与。30.单选题 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为( )。 2013年11月真题A 增持固定收益证券B 卖出手中外汇C 出售手中股票D 增加银行存款答案 A解析 市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。31.判断题 信贷余额扩张系数侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险，因此该指标越低越好( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 当信贷余额扩张系数小于0时，目标区域信贷增长相对较慢，负数较大意味着信贷处于萎缩状态；指标过大则说明区域信贷增长速度过快。扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。该指标侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生扩张性风险。32.单选题 财务公司拆入资金拆人资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100%。33.判断题 一般来说，任何种类的保险金额的确定都应该遵循损失补偿原则。( )A 错B 对答案 A解析 损失补偿原则是保险人必须在保险事故发生导致保险标的遭受损失时根据保险责任的范围对受益人进行补偿。一般来说，财产保险遵循该原则，但是由于人的生命和身体价值难以估计，所以人身保险并不适用该原则。34.单选题 ( )是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A 节能环保产业B 主导产业C 战略产业D 衰退产业答案 C解析 战略产业是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、。新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等35.单选题 某银行2010年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为()亿元。A 330B 550C 1100D 1875答案 B解析 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备 100%，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备贷款损失准备充足率= 110050% = 550(亿元)。36.单选题 债务人或第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法以财产折价或拍卖，并就变卖财产的价款优先受偿的担保形式是( )。A 抵押B 质押C 保证D 留置答案 A解析 抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障，通过担保取得抵押权的债权人在债务人未按时偿还债务时可出售或转让抵押品，但债务人一旦按期偿还债务，债权人即失去此权利。37.多选题 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质有（），A 注册资金应达到一定规模B 原则上应从事担保业务定期限，信用评级达到一定的标准C 具备符合担保业务要求的人员配置、业务流程和系统支持D 具有良好的信用资质，公司及其主要经营者无重大不良信用记录，无违法涉案行为等E 具有一定的信贷担保经验答案 A,B,C,D,E解析 办理个人经营贷款时，担保机构应具备的基本准入资质除A. B. C. D.E五项之外还包括：此类担保公司，原则上要求其与贷款银行进行独家合作，如与多家银行合作，应对其担保总额进行有效监控。38.多选题 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括（）。A 风险偏好框架B 风险偏好声明关键因素C 风险限额D 内部管理角色和职责E 风险管理职责答案 A,B,C,D解析 2013年11月，金融稳定理事会公布了有效风险偏好框架制定原则，意在加强对系统重要性金融机构的监管，主要内容包括风险偏好框架、风险偏好声明关键因素、风险限额、内部管理角色和职责四个主要部分。选项ABCD符合题意。39.单选题 法律风险与违规风险之间的关系是()。A 违规风险包括法律风险B 两者产生的风险相同C 两者有关但又有区别D 两者产生的原因相同答案 C解析 违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。从广义上讲，法律风险与违规风险密切相关。40.单选题 投资者持有1份三个月到期的美式股票看跌期权( Put Option)，其执行价格为28元，期权费为8元。如果当前股票价格为22元，则该期权的内在价值为()元。2012年10月真题A 6C 14D -2答案 A解析 期权的内在价值是指在期权的存续期间，执行期权所能获得的收益。如果期权的执行价格优于即期市场价格，则该期权具有内在价值。当看跌期权的执行价格高于当时的实际价格时，该期权为实值期权，内在价值=28 -22 =6(元)。41.多选题 商业银行通常采用定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。对战略风险管理进行监测的意义在于()。A 满足客户需求B 提高雇员的技术水平C 银行能更清楚的认识到市场变化D 银行可以了解自身营运状况的改变E 了解各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险答案 C,D,E解析 战略管理/规划部门对评估结果的连续性和波动性进行长期、深人、系统化的分析和监测，非常有利于商业银行清醒地认识市场变化、运营状况的改变，以及各业务领域为实现整体经营目标所承受的风险。42.单选题 个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（）。2014年6月真题A 等额本息还款法B 等比递增还款法C 到期一次还本付息法D 等额本金还款法答案 D解析 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。43.单选题 资产组合的预期收益率等于各资产预期收益率的()。A 简单平均B 加权平均C 几何平均D 移动平均答案 B解析 资产组合的预期收益率等于各资产预期收益率的加权，但资产组合的风险并不是组合中各资产风险的简单加权，还应考虑组合中各资产的相关关系。44.