[全国]2022年中国建设银行建信金融科技校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2022年中国建设银行建信金融科技校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求，对客户的分类遵循统一标准。( )1 对解析 客户分类的目的是更好、更容易了解客户、分析客户需求;出发点不同，进行客户分类的标准也不同。2.单选题 下列不属于商业银行中间业务的是( )。2016年5月真题A 同业存放B 结算业务C 代理业务D 保管箱业务答案 A解析 中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收人的业务，包括支付结算业务、代理业务、托管业务(如保管箱业务)、咨询顾问业务等。A项，同业存放属于商业银行的负债业务。3.单选题 在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为( )。2013年11月真题A 无法判断B 风险中立型C 风险厌恶型D 风险偏好型答案 C解析 按照客户对风险的态度把客户划分为风险厌恶型、风险偏好型及风险中立型三类。其中，风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。4.判断题 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）A 错B 对答案 A解析 采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险。5.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括( )。A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。6.判断题 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务。( )A 错B 对答案 B解析 具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好法律知识的理财师能够帮助客户提供更好的增值服务，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。7.单选题 公司经理对( )负责。A 董事会B 股东大会C 监事会D 职代会答案 A解析 公司经理是由董事会聘任的、对公司日常经营管理负有总责的高级管理人员，公司经理对董事会负责。8.多选题 贷款风险预警的程序包括( )。 2015年5月真题A 信用信息的收集与传递B 风险处置C 停止放款D 风险分析E 后评价答案 A,B,D,E解析 风险预警是各种工具和各种处理机制的组合结果，无论是否依托于动态化、系统化、精确化的风险预警系统，都应当逐级、依次完成以下程序：信用信息的收集和传递；风险分析；风险处置；后评价。9.单选题 以下哪一项不是我国推进衰退行业转型和转移的政策?( )A 财政补贴B 税收减免C 限制进口D 限制出口答案 D解析 我国通过财政补贴、税收减免、限制进口等政策推进我国衰退产业的转型与转移，以实现我国“优化产业结构、走新型工业化道路”的发展战略。D项，限制出口不利于衰退行业向外转移。10.判断题 关于操作风险定性信息披露包括：说明哪些资产组合使用标准法;说明采用标准法的组合具体使用的方法。()A 错B 对答案 A解析 题中所述为关于市场风险定性信息披露的内容。关于操作风险定性信息披露包括：银行认为合格的操作风险资本评估方法。11.多选题 加快推进金融基础设施建设的手段主要有( )。A 推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B 积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率C 鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度D 加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用E 建立健全普惠金融指标体系答案 C,D,E解析 加快推进金融基础设施建设需要做到以下三点：鼓励银行机构和非银行支付机构面向农村地区提供安全、可靠的网上支付、手机支付等服务，拓展银行卡助农取款服务广度和深度;加快建立多层级的小微企业和农民信用档案平台.实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用;建立健全普惠金融指标体系。AB两项属于创新金融产品和服务的手段.12.单选题 关于操作风险的定性信息披露的内容是指()。A 合格的操作风险资本评估方法B 银行账户利率风险测量的频度C 银行信用风险管理政策D 不良贷款的定义答案 A解析 B项为关于银行账户的利率风险的定性信息披露;CD两项为关于信用风险的定性信息披露。13.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。14.单选题 在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是( )。A 银行保函B 托收C 信用证D 汇款答案 D解析 顺汇是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式，因结算工具的传递方向与资金的流动方向相同，所以称为顺汇。汇款方式是顺汇法，托收和信用证方式是逆汇法。15.判断题 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（）A 错B 对答案 A解析 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。16.单选题 在利润表结构分析中就是以( )为100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。 2014年11月真题A 产品销售费用B 产品销售利润C 产品销售成本D 产品销售收入净额答案 D解析 在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。17.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。18.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值( )美元以下（含）的，可以在银行直接办理。2010年10月真题A 5千B 1万C 1.5万D 2万答案 B解析 根据个人外汇管理办法实施细则第三十条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。19.单选题 总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了( )。A 以区域管理为主的总分行型组织架构B 以业务线管理为主的事业部制组织架构C 交叉型组织架构D 矩阵型组织架构答案 D解析 在矩阵型组织架构中，总行最高管理层、区域总部管理层. ,总行各事业部、区域总部各事业部、所有分支机构共同构成一个“多维”的矩阵型结构。20.单选题 远期利率合约()。A 是借款合同的附属合同，是一种表内业务B 是借款合同的附属合同，是一种表外业务C 与投资活动相分离，是一种表内业务D 与投资活动相分离，是一种表外业务答案 D解析 远期利率合约是指交易双方同意在合约签订日，提前确定未来一段时间(协定利率的期限)的贷款利率或投资利率的一种合约，协定利率的期限通常是1个月至1年。与提前确定利率的远期借款或远期贷款不同，远期利率合约与借款或投资活动是分离的。因此，远期利率合约是一项表外业务。21.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。22.单选题 利率互换是两个交易对手相互交换一组资金流量，()。A 涉及本金的交换和利息支付方式的交换B 涉及本金的交换，不涉及利息支付方式的交换C 不涉及本金的交换，涉及利息支付方式的交换D 不涉及本金的交换，也不涉及利息支付方式的交换答案 C解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行交换，并不涉及本金的交换。利率互换的作用主要有：转移利率波动的风险;交易双方利用自身在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够有效地降低各自的融资成本。23.多选题 票据诈骗罪客观方面表现为（ ）。A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 明知是作废的汇票、本票、支票而使用C 冒用他人的汇票、本票、支票D 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物E 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物答案 A,B,C,D,E解析 D选项属于本罪的主观方面。E选项属于本罪的客体。24.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2015年10月真题A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。25.多选题 平衡原则包括（ ）。A 存款与贷款之间的平衡B 收入与支出之间的平衡C 现金流入量与现金流出量之间的平衡D 收益与风险之间的平衡E 责权利之间的平衡答案 A,B,C,D,E解析 平衡原则包括存款与贷款之间的平衡；收入与支出之间的平衡；现金流入量与现金流出量之间的平衡；收益与风险之间的平衡；责权利之间的平衡；负债规模与所有者权益之间的平衡；各种资产之间的配置平衡等。26.判断题 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。()A 错B 对答案 B解析 有重大国别风险暴露的商业银行，应至少每年对国别风险限额进行审查和批准，在特定国家或地区风险状况发生显著变化的情况下，提高审查和批准频率。27.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)的规定，流动性风险监管指标包括( )。2016年5月真题A 杠杆率指标B 流动性比例C 核心负债比例D 流动性覆盖率E 净稳定资金比例答案 B,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)第三十六条，流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和流动性比例。其中，流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%;流动性比例：流动性资产余额/流动性负债余额x 100%。28.单选题 房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行( )。 2013年11月真题A 物业经营B 租赁、经营C 租售D 管理、处分和收益答案 D解析 房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。29.单选题 香港金管局规定的法定流动资产比率为()。A 10%B 15%C 25%D 40%答案 C30.多选题 现场调研通常包括（ ）。A 走访行业协会B 现场会谈C 实地考察D 走访工商局E 查询官方资料答案 B,C解析 现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法，开展现场调研工作通常包括现场会谈和实地考察两个方面。31.单选题 因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是指（）。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险答案 B解析 本题考查市场风险的内涵。市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。32.单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。33.多选题 债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标主要是( )。A 增加银行吸收存款的能力B 增加银行收益，提高盈利性C 降低资产组合的风险D 提高资本充足率E 平衡流动性和盈利性答案 C,D,E解析 商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。34.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。35.多选题 单币种敞口头寸反映单一货币的外汇风险，主要包括()等组成因素。A 即期净敞口头寸B 远期净敞口头寸C 期权合约头寸D 期权敞口头寸E 其他敞口头寸答案 A,B,D,E解析 单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敝口头寸，反映单一货币的外汇风险，其组成要素包括：即期净敞口头寸;远期净敞口头寸;期权敞口头寸;其他敞口头寸，如以外币计值的担保业务和类似的承诺等，如果可能被动使用同时又是不可撤销的，就应当记入外汇敞口头寸。36.单选题 下列关于蒙特卡洛模拟法的表述错误的是()。A 是一种结构化模拟的方法B 以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强C 考虑到了波动性随时间变化的情形D 模型风险较高，且较难实施，需要非常庞大的资源支持答案 B解析 B项属于历史模拟法的缺点。37.多选题 企业的生产与经营风险主要表现为()。A 行业风险B 产品风险C 生产风险D 销售风险E 总体经营风险答案 B,C,D,E解析 企业的生产与经营风险主要表现为：总体经营风险;产品风险;原料供应风险;生产风险;销售风险。38.标签:题干标签:答案39.判断题 远期利率合约交易的一方虽然提前将利率确定下来，但是同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时可能带来的收益。()A 错B 对答案 B解析 远期利率合约的交易双方虽然通过提前确定利率，规避了利率变动可能给自己带来的风险，但同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时的可能收益。40.单选题 25岁人群与35岁人群的投资理念是基本相同的。( )1 对解析 不同年纪的客户和不同性别的客户，在理财目标上(即在经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上)侧重点不一样。41.判断题 商业银行的经济资本就是账面资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。42.单选题 影响贷款最低定价的风险成本的因素不包括()。A 违约概率B 盈利率C 违约损失率D 违约风险暴露答案 B解析 贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额。其中，风险成本指预期损失，即预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露。43.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。44.判断题 商业银行的战略风险管理流程应当定期通过外部审计部门的审核。()A 错B 对答案 A解析 内部审计部门应当定期审核商业银行的战略风险管理流程。45.多选题 法律/合规部门主要承担的职责有()。A 参与商业银行的组织架构和业务流程再造B 协助制定法律/合规政策C 适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求D 开展法律/合规培训和教育项目E 随时关注、准确理解法律/合规/监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议答案 A,B,C,D,E解析 法律/合规部门主要承担的职责包括：协助制定法律/合规政策;适时修订规章制度和操作规程，使其符合法律和监管要求;开展法律/合规培训和教育项目;随时关注并准确理解法律/合规以及监管要求及最新发展，为高级管理层提供建议;参与商业银行的组织架构和业务流程再造;参与商业银行新产品/服务开发，提供必要的法律/合规测试、审核和支持。46.判断题 企业产品的竞争力，主要取决于产品自身的性价比。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。( ) 2015年IO月真题A 错B 对答案 B解析 企业产品的竞争力取决于产品品牌等多种因素，但主要还是取决于产品自身的性价比，那些性能先进、质量稳定、售价合理的产品往往在市场上具有较强的竞争力，为企业赢得市场和利润。当企业的产品定价不再具有竞争力或质量出现不稳定状况时，可能会产生经营上的问题。47.单选题 下列关于个人住房贷款合同有效性风险的表述，错误的是（ ）。A 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效B 商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款，并按照对方提出的要求，对该条款予以说明C 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释D 格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款答案 D解析 在个人住房贷款合同中出现格式条款与非格式务款不一致的，应当采用非格式条款。故本题选D。48.单选题 以下不是贷款利率的具体形式的是( )。A 法定利率B 行业公定利率C 银行自主定价利率D 市场利率答案 C解析 贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格，具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。49.单选题 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为( )。A 个人存款、单位存款B 个人存款、单位存款和同业存款C 个人外汇存款和机构外汇存款D 硬币存款和纸币存款答案 B解析 人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。其中，个人存款分为活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款和保证金存款;单位存款包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款;同业存款，也称同业存放，全称是同业及其他金融 机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。50.多选题 商业银行通常采用()的方式来应对和吸收预期损失。A 风险分散B 风险转移C 风险规避D 冲减利润E 提取损失准备金答案 D,E解析 一般情况下，金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失(意外损失)。商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 金融机构和理财师提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。( )A 错B 对答案 A解析 题中描述的是理财顾问服务规范性特点的体现。2.判断题 基金销售机构不得通过排挤对手，压低收费水平来竞争，但可以采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。( )A 错B 对答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构从事基金销售活动，不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。3.多选题 商业银行处于资产敏感型缺口的情况下，假设其他条件不变，则下列表述正确的有（ ）。2010年5月真题A 利率上升，净利息收入上升B 利率上升，净利息收入下降C 利率下降，净利息收入上升D 利率下降，净利息收入下降E 利率上升，净利息收入不变答案 A,D解析 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。4.多选题 根据反洗钱法的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有( )。A 建立健全反洗钱内控制度B 建立客户身份识别制度C 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，金融机构的反洗钱义务还包括保密义务和报告义务。5.多选题 我国银行业消费者权益保护的主要内容有( )。A 为消费者提供售后服务B 开展消费者金融知识教育C 完善消费者投诉管理D 做好消费者信息管理E 履行信息披露要求答案 B,C,D,E解析 我国银行业消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务;履行信，息披露要求;做好消费者信息管理;开展消费者金融知识教育;完善消费者投诉管理。6.单选题 个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A 1B 2C 3D 5答案 A解析 借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。7.多选题 商业银行定期对银行账户和交易账户进行压力测试的主要目的有()。2010年5月真题A 测算极端不利的市场条件对资产组合造成的影响B 计算资产组合可能产生的最高收益C 分析资产组合在不同市场条件下可能产生的收益或损失D 对市场风险VaR值的准确性进行验证E 评估银行在极端不利情况下的损失承受能力答案 A,E解析 银行不仅应采用各种市场风险计量方法对在正常市场情况下所承受的市场风险进行分析，还应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利的情况可能对其造成的潜在损失。压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力。8.判断题 当债务人不履行债务时，保证人应按照约定履行债务或者承担责任。()A 错B 对答案 B解析 保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。贷款保证的目的是通过第三方为借款人按约、足额偿还贷款提供支持。9.多选题 以下( )属于重大投诉处理基本原则。A 充分了解、实事求是B 有效控制、减少影响C 积极应对、快速反应D 公正诚信、实事求是E 加强监督、减少影响答案 B,C,D10.判断题 个人住房贷款中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人需继续承担保证责任。A 错B 对答案 A解析 个人住房贷款业务中，在所抵押的住房取得房屋所有权证并办妥抵押登记后，根据合同约定，抵押加阶段性保证人不再承担保证责任。11.多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。12.多选题 下列属于理财师工作流程的有（ ）A 接触客户，建立信任关系B 制订理财规划方案C 理财规划方案的执行D 后续跟踪服务答案 A,B,C,D解析 以上全对。13.单选题 在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是( )。 2013年11月真题A 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券B 回购协议是一种信用贷款协议C 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物D 回购协议比担保贷款的风险大答案 A解析 回购市场是通过回购协议进行短期货币资金借贷所形成的市场。回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。14.单选题 下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是( )。 2014年6月真题A 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售B 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售C 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D 商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益答案 C解析 AB两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十六条的规定，商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。CD两项，根据商业银行理财产品销售管理办法第三十五条的规定，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率，承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。15.单选题 以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的是（）。2010年10月真题A 商业性贷款与公积金贷款的组合B 公积金贷款与个人委托贷款的组合C 房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D 一手房贷款与二手房贷款的组合答案 A解析 个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。16.判断题 高级管理层处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测其对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。()A 错B 对答案 A解析 声誉风险管理部门处在声誉风险管理的第一线，应当随时了解各类利益持有者所关心的问题，并且正确预测他们对商业银行的业务、政策或运营调整可能产生的反应。17.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。18.多选题 下列属于商业银行流动性风险预警信号的有()。2009年10月真题A 存款大量流失B 客户办理业务等候时间较长C 所发行的股票价格大幅下跌D 被迫从市场上购回已发行的债券E 资产或负债过于集中答案 A,C,D,E解析 流动性风险预警指标/信号通常包括内部指标/信号、外部指标/信号和融资指标/信号三类。本题中，AD两项属于融资指标/信号;C项属于外部指标/信号;E项属于内部指标/信号。B项，客户办理业务等候时间较长可能是由于工作人员对业务不熟悉，办理业务效率低，并不一定是流动性风险的预警信号。19.多选题 下列哪些属于内部流程引起操作风险的表现?()A 房产证丢失B 产品在权利义务结构方面不完善C 现金未及时送达网点D 银行员工知识缺乏E 负责报告的部门职责不清晰答案 A,B,C,E解析 内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。A项属于文件/合同缺陷;B项属于产品设计缺陷;C项属于结算/支付错误;E项属于错误监控/报告;D项属于人员因素引起操作风险的表现。20.多选题 在商业银行操作风险管理中，风险缓释主要包括()三种方法。2009年10月真题A 限额管理B 购买保险C 资产组合管理D 业务外包E 制订业务连续性管理计划答案 B,D,E解析 有些操作风险如火灾、抢劫、高管欺诈等，商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但可以通过制订业务连续性管理计划、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。21.多选题 下列有关家庭生命周期的描述，正确的有( )。A 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B 家庭成长期的特征是家庭成员数固定C 家庭成熟期时事业发展和收入达到顶峰D 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主E 家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加答案 A,B,C,D解析 E项，养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。该阶段建议进一步提升资产安全性。13下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有( )。A.探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富D.维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合答案 ABE解析C项，稳定期的理财任务是尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪，可考虑定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。D项，维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，既要通过提高劳动收入积累尽可能多的财富，更要善用投资工具创造更多财富;既要偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富。这一时期，财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段。22.单选题 ( )是指债权人与债务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。 2016年5月真题A 留置B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 A项，留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；B项，保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为；D项，抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。23.判断题 方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法均可以计算VaR值，其中方差一协方差法是最复杂的。()A 错B 对答案 A解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。24.多选题 常见的银行表外信贷业务主要有( )。A 票据承兑B 担保C 信用证D 贷款承诺E 证券包销答案 A,B,C,D解析 传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。其他的表外业务还包括金融衍生工具(互换及套期保值业务)、证券业务(如证券的分销、包销、代客买卖证券)等。25.单选题 关于商业银行管理战略的基本内容，下列说法不正确的是()。A 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B 实现路径决定战略目标C 战略目标可以分为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等D 各家商业银行所处的外部经济/金融环境、内部管理以及市场定位不同，战略目标虽然存在一些共性，但各不相同答案 B解析 B项，战略目标决定实现路径，商业银行的各项工作必须紧紧围绕战略目标展开，风险管理过程本身就是实现风险管理目标以及整个战略目标的重要路径。26.判断题 国家助学贷款的借款人可以根据具体情况灵活选择多种还款方法，如等额累进还款法。（）A 错B 对答案 A解析 国家助学贷款的还款方法只有两种：等额本金还款法与等额本息还款法，借款人须在借款合同中选择其中一种作为约定还款方法。27.单选题 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。A 知识产权保护B 成本可算C 信息充分披露D 风险可控答案 C解析 商业银行开展金融创新，需要遵循如下一些基本原则：合法合规原则;公平竞争原则;知识产权保护原则;成本可算原则;风险可控原则;信息充分披露原则;维护客户利益原则;四个“认识”原则。银行业是一个信息不对称程度非常高的行业，在创新方面，信息不对称程度更高。为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，信息充分披露原则要求，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密，不影响知识产权的部分，予以充分披露。28.单选题 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人的查询、冻结、扣划，但( )另有规定除外。2016年5月真题A 法律、行政法规和监管部门规章B 法律和行政法规C 法律和地方性法规D 法律答案 D解析 根据中华人民共和国商业银行法第二十九条，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。29.单选题 有A、B、C三种投资产品，其收益的相关系数如表4-3所示。若必须选择两个产品构建组合，下列说法正确的是()。A 构造方式多种多样B 交易灵活便捷C 通常只能消除部分市场风险D 不会产生新的交易对方信用风险答案 D解析 协方差最小的组合其组合风险对冲效果最好，BC组合的协方差最小，因此，BC组合为风险最佳对冲组合。30.单选题 就“价格优先、时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是 ( )。 2014年11月真题A 无论是买人还是卖出，报价越低的越先成交B 如果是买人，报价越低越先成交;如果是卖出，报价越高越先成交C 无论是买人还是卖出，报价越高的越先成交D 如果是买入，报价越高越先成交;如果是卖出，报价越低越先成交答案 D解析 证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。31.多选题 银行监管的“公开原则”的“公开”包含（）。A 行政复议的依据、标准、程序公开B 监管执法和行为标准公开C 监管立法和政策标准公开D 监管职权的信息公开E 行政诉讼的依据、标准、程序公开答案 A,B,C解析 本题考查银行监管的基本原则。银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。故ABC选项正确。32.多选题 按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为( )。A 理财顾问服务B 保证收益理财计划C 非保证收益理财计划D 理财计划E 私人银行业务答案 D,E解析 DE.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。33.多选题 良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，以下可能诱发商业银行声誉风险的有()。2012年10月真题A 金融产品、服务存在严重缺陷B 内控缺失导致违规案件层出不穷C 缺乏经营特色D 缺乏社会责任感E 违反用工法答案 A,B,C,D解析 声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。金融产品/服务存在严重缺陷;内控缺失导致违规案件层出不穷;缺乏经营特色和社会责任感等都可能诱发声誉风险。E项违反用工法可能诱发操作风险。34.单选题 实际利率较高时，黄金持有者会_黄金，从而导致黄金价格的_。( ) 2012年6月真题A 卖出;下降B 买入;下降C 卖出;上升D 买入;上升答案 A解析 实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。35.单选题 以下哪项不属于交易对手信用风险的计量?()A 交易对手信用风险暴露的计量B 对交易对手信用风险的定价C 交易对手信用风险暴露数据D 交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量答案 C解析 交易对手信用风险的计量主要包括三部分：交易对手信用风险暴露的计量;对交易对手信用风险的定价;交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量。计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据。36.单选题 财务公司拆入资金拆人资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100%。37.多选题 一般性投诉处理基本原则包括（ ）A 积极主动原则B 客观公正原则C 专业原则D 效率原则E 合规谨慎原则答案 A,B,C,D,E解析 考查一般性投诉处理基本原则38.单选题 面谈结束时，如经了解客户的贷款申请可以考虑，但不确定是否可受理，调查人员应( )。 2009年6月真题A 申报贷款B 先做必要承诺，留住客户C 不作表态D 准备后续调查答案 D解析 面谈结束时，调查人员应及时对客户的贷款申请作出必要反应，如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理）+应向