[全国]2023年中国银行软件中心校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 全国2023年中国银行软件中心校园招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于银团贷款的说法不正确的是( )。A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时.其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。2.多选题 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则有( )。A 了解原则B 平等原则C 诚信原则D 自愿原则E 连续性原则答案 A,C,E解析 在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。3.单选题 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财顾问服务( )的特点。A 综合性B 规范性C 专业性D 顾问性答案 D解析 D理财师的职业特征包括顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。其中，顾问性体现在，在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。4.判断题 远期利率合约交易的一方虽然提前将利率确定下来，但是同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时可能带来的收益。()A 错B 对答案 B解析 远期利率合约的交易双方虽然通过提前确定利率，规避了利率变动可能给自己带来的风险，但同时也丧失了一旦利率朝有利于自己的方向变动时的可能收益。5.判断题 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的法人和自然人。A 错B 对答案 A解析 银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。6.多选题 模型验证在商业银行信用风险内部评级法中具有极其重要的作用，因为()。2012年6月真题A 验证可以评估银行资产组合的风险特征和所面临的市场环境B 验证是银行优化内部评级模型的重要手段C 验证是监管当局衡量银行内部评级模型有效性的重要手段D 可以通过统计手段检验不同信用等级违约概率的准确性E 验证可以分析内部评级模型对客户违约风险的区分能力，并针对问题提出改进答案 B,C解析 验证是银行优化内部评级体系的重要手段，也是监管当局衡量银行内部评级体系是否符合巴塞尔新资本协议内部评级法要求的重要方式。验证是一个持续的过程，包括对内部评级体系和风险参数量化进行检查和监督的一系列活动，以提高评级体系的可信度与稳健性。7.单选题 关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是( )。A 涉及财务、法律、投资B 涉及保险、税务等C 不涉及债务管理D 涉及家庭财务、非财务状况答案 C解析 C.理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。8.单选题 下列各项中，能作为呆账核销的是( )。 2014年11月真题A 借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权B 银行未向借款人和担保人追偿的债权C 借款人不能偿还到期债务，银行依法取得抵债资产，抵债金额小于贷款本息的差额经追偿后无法收回的债权D 违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权答案 C解析 下列债权或者股权不得作为呆账核销：借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权；违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权；因行政干预造成逃废或者造成悬空的银行债权；银行未向借款人和担保人追偿的债权；其他不应当核销的银行债权或者股权。9.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。10.单选题 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的有（ ）。A 采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产B 采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分C 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术（即采用多个信用风险缓释工具）来降低违约损失率D 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法答案 B解析 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护。11.多选题 押品处置阶段包括（ ）。A 抵质押权的变更B 提前释放C 返还D 处置答案 A,B,C,D12.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括( )。 2010年5月真题A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。13.多选题 下列关于客户营运能力指标的说法中，正确的有( )。 2013年6月真题A 总资产周转率越高，通常表明客户盈利能力越强B 营运能力分析常用的比率主要有：总资产周转率、固定资产周转率、应收账款周转率、存货周转率等，统称为效率比率C 应收账款周转率越高，其应收账款回收期越短D 存货持有天数减少，不是因为采购过量就是因为呆滞积压存货比重较大，因此存货周转率越快越好E 一般来说企业在进行大规模固定资产重置后，其固定资产周转率同比会有所下降答案 A,B,C,E解析 D项，存货持有天数减少，说明客户可能耗用量或销量增加。存货周转率并非越快越好，过快的、不正常的存货周转率，也可说明客户没有足够的存货可供耗用或销售，或是采购次数过于频繁，批量太小等。14.多选题 下列融资需求当中，既有可能通过短期融资实现，又有可能通过长期融资实现的有( )。A 长期销售增长旺盛时期B 资产使用效率下降C 应付账款周转天数减少D 债务重构E 额外的或非预期性支出答案 B,C,D,E解析 A项，处于长期销售增长旺盛时期的企业，由于对核心资产的大量投资，营运现金流在短期内是不足以完全偿还外部融资的。因此，这表面上看是一种短期融资需求，实际上则是一种长期融资需求。15.单选题 理财师可以问客户“您现在有多少资金”或者“您的收入情况怎样”以收集家庭财务信息。 ( )1 对解析 大多数情况下，理财师拿出定制的表格，然后开始向客户询问“您现在有多少资金”，或者“您的收入情况怎样”这样的信息收集方式会遭到客户心理上的抵触。16.判断题 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用资源，提高监管效率，要努力提高监管成本。（）A 错B 对答案 A解析 银行监管的效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。17.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。18.多选题 目前，已经开发出的金融期货合约主要有()。A 利率期货B 货币期货C 股票指数期货D 石油期货E 黄金期货答案 A,B,C解析 DE两项属于商品期货，不属于金融期货。19.多选题 商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。A 按照模型计值B 按照市场价格计值C 按照公允价值计值D 按照历史价值计值E 按照账面价值计值答案 A,B解析 商业银行在进行市值重估时通常采用的两种方法分别是：盯市( Mark -to -Market)：按照市场价格计值，按照市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到;盯模( Mark - to - Model)：按照模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。20.判断题 商业助学贷款与国家助学贷款的贷款人必须实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。（）A 错B 对答案 B解析 国家助学贷款与商业贷款的贷款人都必须根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人按照授权独立审批贷款。21.单选题 根据贷款性质的不同，个人教育贷款可分为（）。A 国家助学贷款和国家奖学金B 国家助学贷款和商业助学贷款C 商业助学贷款和出国留学贷款D 国家助学贷款和贫困学生生活补助答案 B22.多选题 个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。2015年10月真题A 加强对借款人的贷前审查B 完善银行个人教育贷款的催收管理系统C 建立有效的信息披露机制D 加强学生的诚信教育E 建立和完善防范信用风险的预警机制答案 A,B,C,D,E解析 个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中A. B. C. D.E五项。23.单选题 对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010年5月真题A 区域自然条件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。24.单选题 关于风险，下列说法不正确的是( )。A 风险即损失B 风险是未来结果的不确定性C 风险是未来结果对期望的偏离D 风险是损失的可能性答案 A解析 风险的定义主要有以下三种：风险是未来结果的不确定性(或称变化)；风险是损失的可能性；风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性。A项，风险本质是一种不确定性，而不是损失。25.多选题 我国很多理财师在具体的工作中遇到了不少困难，于是也形成了一种说法“中国人是不会告诉你家庭财务信息的”。形成这种说法的具体原因包括( )。A 人们理财意识比较弱B 理财行业发展不成熟C 缺乏成熟的客户信息收集技巧D 对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识E 中国人过于注重隐私保护答案 A,B,C,D解析 西方人对隐私的保护尤甚于国内，但西方人的理财意识比较强，他们愿意透漏家庭财务信息，这与行业成熟度有关。我国的理财行业方兴未艾，理财师在工作实践中，一方面对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识，还没有养成相应的工作习惯;另一方面，即使有心去收集客户信息，也确实因为技能的缺失而遭遇到了一些困难，于是，在客户信息收集方面有畏难情绪。26.判断题 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定性分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。()A 错B 对答案 A解析 商业银行应在内部资本充足评估程序框架下建立全面的、审慎的、前瞻性的资本充足率压力测试工作机制，通过以定量分析为主的方法测算在某些不利情景下可能发生的损失及风险资产的变化，以评估对银行整体层面资本充足水平的影响。27.多选题 关于还款能力分析中的财务分析，下列说法正确的有( )。A 分析财务报表目的是为评估借款人的经营活动B 要对借款企业连续二年的资产负债表和利润表进行分析C 考察借款人现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成D 衡量借款人短期偿债能力的指标主要有流动比率、速动比率和现金比率等E 衡量借款人长期偿债能力的指标主要有现金比率等答案 A,D解析 B项，要对借款企业连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表进行分析；C项，考察借款人过去和现在的收入水平、资产状况及其构成、所有者权益状况及其构成；E项，衡量借款人长期偿债能力的指标主要有资产负债比率和产权比率等。28.单选题 ()假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。A 历史模拟法B 方差一协方差法C 压力测试法D 蒙特卡洛模拟法答案 B解析 方差一协方差法假定投资组合中各种风险因素的变化服从特定的分布(通常为正态分布)，然后通过历史数据分析和估计该风险因素收益分布方差一协方差、相关系数等。在选定时间段里组合收益率的标准差将由每个风险因素的标准差、风险因素对组合的敏感度和风险因素间的相关系数通过矩阵运算求得。该方法是所有计算VaR的方法中最简单的，只反映了风险因素对整个组合的一阶线性和二阶线性影响，无法反映高阶非线性特征，该方法是局部估值法。29.判断题 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及中央银行与客户之间的外汇交易。( )A 错B 对答案 A解析 外汇市场交易主要分为商业银行与客户之间的外汇交易、商业银行同业之间的外汇交易以及商业银行与中央银行之间的外汇交易。30.判断题 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的可凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理。( )A 错B 对答案 A解析 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。31.判断题 个人贷款定价中，利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低；利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。32.单选题 小张通过对A、B两省进行信贷调研发现：A省2013年国内生产总值3亿元，劳动生产率3万元；B省2013年国内生产总值15亿元，劳动生产率5000元，如果仅以此两项指标来看( )。A A省区域经济发展水平高于B省B A省区域市场化程度较高C A省政府信用较高D A省产业结构较合理答案 A解析 国内生产总值及增长率、固定资产投资规模、劳动生产率、资金利润率及城市化水平等指标都可以反映一个区域的经济发展水平。区域国内生产总值越高、劳动生产率越高，该区域的经济发展水平越高。33.判断题 各级分支行发生的呆账，要逐户、逐级上报，上级行接到下级行的核销申请，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见，并由上级行审批核销。( ) 2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 上级行（公司）接到下级行（公司）的呆账核销申报表，应当组织有关部门进行严格审查并签署意见。银行发生的呆账，经逐级上报，由银行总行（总公司）审批核销。34.单选题 财务公司拆入资金拆人资金余额不得超过实收资本的（ ）A 10%B 30%C 50%D 100%答案 D解析 财务公司拆入资金的最长期限为7天，拆人资金余额不得超过实收资本的100%。35.单选题 下列关于年金的表述，正确的有( )。 2015年10月真题A 企业年金属于自愿性保险计划B 企业年金有较强的激励性C 企业年金采用个人积累制，实行个人自保D 企业年金可通过资本市场进行管理和运营答案 A解析 年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。年金通常用PMT表示。36.多选题 下列哪些内容可以出质？( ) 2014年6月真题A 汇票、本票B 建筑物C 仓单D 生产设备E 可以转让的股权答案 A,C,E解析 物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。37.判断题 针对集团客户，除对其财务风险进行监控外，银行还应定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况录入到全行的信贷管理信息系统中。( )A 错B 对答案 B解析 针对集团客户，除对其财务风险进行监控外，银行还应做到：定期或不定期开展针对整个集团客户的联合调查，掌握其整体经营和财务变化情况，并把重大变化的情况录入到全行的信贷管理信息系统中；核查借款人关联方及关联交易等情况及变化趋势；核查客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证。38.单选题 关于利率风险的类型及其表现示例，下列各项搭配正确的是()。风险类型：重新定价风险;收益率曲线风险;基准风险;期权性风险。表现示例：.利用2年期政府债券空头头寸为3年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降.利率变动对存款人有利时，存款人选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响.存贷款利率重新定价期限相同，但其基准利率的变化不同步.银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升导致银行未来收益减少A ;B ;C ;D ;答案 B解析 表现示例中，已经对收益率曲线的平行移动进行了对冲，但是由于收益率曲线变陡而对经济价值产生了不利影响，属于收益率曲线风险;表现示例中，存款人有重新安排存款的选择权，属于期权性风险;表现示例中，重新定价期限相同，但基准利率变化不同步，属于基准风险;表现示例中，由于短期存款和长期固定利率贷款之间的期限差异使银行未来收益随利率变动而减少，属于重新定价风险。因此，正确搭配为：、。39.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。40.单选题 下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。A 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷B 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款C 甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙D 借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款答案 C解析 C项，属于常见汽车经销商欺诈行为中的“甲贷乙用”行为，对此银行应特别警惕；ABD三项均属正常的个人汽车贷款业务。41.判断题 在对客户提供的资料存有疑问时，应采取相应的措施进行验证和调查。A 错B 对答案 B解析 在对客户提供的资料存有疑问时，应采取相应的措施进行验证和调查。42.单选题 甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付贷款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理，下列表述最恰当的是( )。 2012年6月真题A 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任B 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物C 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保D 甲有权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保答案 C解析 不安抗辩权是指当事人互负债务，有先后履行顺序的，先履行的一方有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化；转移财产、抽逃资金，以逃避债务；丧失商业信誉；有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。43.判断题 财务因素分析是信用风险分析过程中的一个重要组成部分，非财务因素分析只是对财务因素分析的一个辅助与补充。()A 错B 对答案 A解析 非财务因素分析是信用风险分析过程中的重要组成部分，与财务分析相互印证、互为补充。考察和分析企业的非财务因素，主要从管理层风险，行业风险，生产与经营风险，宏观经济、社会及自然环境等方面进行分析和判断。44.单选题 根据个人存款账户实名制规定，下列不能作为实名证件的是( )。2015年10月真题A 军人身份证B 护照C 机动车驾驶证D 身份证答案 C解析 根据个人存款账户实名制规定第五条，实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。下列身份证件为实名证件：居住在境内的中国公民，为居民身份证或者临时居民身份证。居住在境内的16周岁以下的中国公民，为户口簿。中国人民解放军军人，为军人身份证件;中国人民武装警察，为武装警察身份证件。香港、澳门居民，为港澳居民往来内地通行证;台湾居民，为台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。外国公民，为护照。45.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。46.多选题 关于外汇敞口分析，下列说法正确的有()。A 银行还应当对银行账户和交易账户形成的外汇敞口加以区分B 当在某一时间段内，银行某一币种的多头头寸与空头头寸不一致时，所产生的差额就形成了外汇敞口C 在进行敞口分析时，银行只需分析各币种敞口折成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口D 外汇敞口主要来源于银行表内外业务中的货币金额和期限错配E 对因存在外汇敞口而产生的汇率风险，银行通常采用套期保值和限额管理等方式进行控制答案 A,B,D,E解析 C项，在进行外汇敞口分析时，银行应当分析单一币种的外汇敞口，以及各币种敞口折算成报告货币并加总轧差后形成的外汇总敞口。47.判断题 计算经营活动现金流量净额时，可以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 计算现金流量肘，以利润表为基础，根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。具体步骤如下：计算资产负债表各科目期初数和期末数的变动情况；确定项目变动数是现金流出还是现金流人；计算现金流量。48.单选题 理财师工作的第一步和最为关键的一步是( )。A 挖掘并收集客户信息B 整理客户资料C 向客户推销金融产品D 了解客户和客户的需求答案 D解析 理财师工作方法应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。49.单选题 大户报告制度与( )紧密相关。A 保证金制度B 强行平仓制度C 持仓限额制度D 每日结算制度答案 C解析 大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。50.单选题 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。( )1 对答案 1解析 典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离，在此前提下，如何解决基金运作过程中信息不对称和风险不对称两大问题，防止经营者对所有者利益的背离;同时，保障专业投资人才经营能力的充分发挥，并在不同利益之间寻找最佳平衡点，进而提高基金运作和决策的效率，保证基金投资者利益的最大化，即是有限合伙制私募股权基金内部治理所要达到的目的。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值( )万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。 2015年10月真题A 5B 10C 3D 1答案 A解析 外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。2.多选题 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，()的构成状况。A 现金流人与现金流出B 长期资产数量与长期负债数量C 敏感性资产数量与敏感性负债数量D 到期资产与到期负债E 流动性资产数量与流动性负债数量答案 A,D解析 商业银行的资产负债期限结构是指在未来特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。3.单选题 某公司2010年销售收入为l亿元，销售成本为8000万元。2010年期初存货为450万元，2010年期末存货为550万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A 13.5B 15.5C 19. 8D 22.5答案 D解析 根据存货周转天数的计算公式，分两步计算：存货周转率=产品销售成本/(期初存货+期末存货)/2=8000/( 450+ 550)/2=16;存货周转天数=360/存货周转率= 360/16= 22. 5(天)。4.判断题 通常，处于成长阶段的行业中的企业现金流入应该大于流出。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 处于成长阶段行业中的企业，销售快速增长，现金需求增加，所以这一阶段的现金流仍然为负值。5.多选题 张三于2015年1月16日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2000份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断正确的有( )。A 张三是基金持有人B B基金公司是基金管理人C A银行是基金管理人D A银行是基金托管人E B基金公司是基金托管人答案 A,B解析 证券投资基金在运作机制上，一般是通过设置信托的方式进行投资运作，委托基金管理人管理和运用资产，委托基金托管人保管基金资产。可见，张三是基金持有人，B基金公司是基金管理人，但是不能确定A银行是否为该证券投资基金的托管人，只能表示其为该证券投资基金的一个代销渠道。6.判断题 同一债务人的不同交易只能拥有一个客户信用评级。()A 错B 对答案 B解析 一个债务人只能有一个客户信用评级，而同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级。7.判断题 个人理财业务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。( )A 错B 对答案 A解析 个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。题中描述的是理财顾问服务的定义。8.单选题 来按时提供监管报表属于()引起的风险。A 政治风险B 监管规定C 外部欺诈D 恐怖威胁答案 B解析 监管规定的主要表现形式有：违反监管规定，未按时提供监管报表;国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成风险。9.判断题 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，同时承担贷款风险。A 错B 对答案 A解析 在委托贷款业务中，贷款人收取手续费，不承担贷款风险。10.单选题 在利润表结构分析中就是以( )为100%，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析对借款人利润总额的影响。 2014年11月真题A 产品销售费用B 产品销售利润C 产品销售成本D 产品销售收入净额答案 D解析 在利润表结构分析中就是以产品销售收入净额为100%，计算产品销售成本、产品销售费用、产品销售利润等指标各占产品销售收入的百分比，计算出各指标所占百分比的增减变动，分析其对借款人利润总额的影响。11.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。()A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。12.多选题 按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。A 王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B 商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C 甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D 经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保答案 A,B,C解析 根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件;第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款;B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。13.多选题 实务操作中，贷款抵押风险主要包括( )。 2013年6月真题A 将共有财产抵押而未经共有人同意B 未办理抵押物登记手续C 抵押物价值升值D 抵押物虚假或严重不实E 资产评估不真实，导致抵押物不足值答案 A,B,D,E解析 贷款抵押风险主要包括：抵押物虚假或严重不实；未办理有关登记手续；将共有财产抵押而未经共有人同意；以第三方的财产作抵押而未经财产所有人同意；资产评估不真实，导致抵押物不足值；未抵押有效证件或抵押的证件不齐：因主合同无效，导致抵押关系无效；抵押物价值贬损或难以变现。14.多选题 货币的支付手段职能表现在( )。A 偿还欠款B 上交税款C 银行借贷D 发放工资E 赠与答案 A,B,C,D,E解析 货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段的职能，如偿还欠款、上交税款、银行借贷、发放工资、捐款、赠与等。15.多选题 商业银行合规风险管理指引所称的法律法规与规范包括( )。A 法律B 行政法规C 自律性组织的行业准则D 国际惯例E 职业操守答案 A,B,C,E解析 商业银行合规风险管理指引第三条规定，本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。16.多选题 下列选项中属于直接融资市场上的融资方式的特征有()。A 直接性B 相对集中性C 分散性D 部分不可逆性E 可逆性答案 A,C,D解析 直接融资市场上的融资方式的特征有直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。17.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。18.单选题 根据资本办法，我国对一级资本充足率的要求为（ ）。A 4%B 4.5%C 5%D 6%答案 D解析 2012年6月7日，中国银监会发布了商业银行资本管理办法(试行)(以下简称资本办法)，并于2013年1月1日起实施。资本办法将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5、6和8。故本题正确答案为D。在资本办法颁布之前，我国的商业银行资本监管规则仅明确了商业银行的最低资本要求。即资本充足率不得低于8。19.单选题 目前世界上最大的外汇交易中心是( )。 2013年11月真题A 东京B 纽约C 新加坡D 伦敦答案 D解析 伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。20.判断题 缺口分析主要衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析主要衡量利率变动对银行当期收益的影响，未考虑利率变动对银行整体经济价值的影响，所以只能反映利率变动的短期影响。21.单选题 下列关于市场约束参与方的作用，错误的是()。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案 D解析 债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。22.判断题 强化声誉风险管理培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解价值理念，恪守内部流程，从微观处减少战略风险因素。()A 错B 对答案 A解析 强化声誉风险管理培训，高度重视对员工守则和利益冲突政策的培训，确保所有员工都能深入贯彻、理解商业银行的价值理念和风险管理政策，恪守内部流程，将声誉风险管理渗透到商业银行的每一个环节，从微观处减少潜在的声誉风险因素。23.单选题 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A 内部欺诈B ，借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案 A解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。24.判断题 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前十五日通知其他合伙人。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国合伙企业法第七十三条的规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人。25.单选题 国际收支逆差与国际储备之比超过()，说明风险较大。A 80%B 100%C 120%D 150%答案 D解析 国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是150%，超过这一限度说明风险较大。26.单选题 商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减少20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于()。A 敏感性分析B 情景分析C 信号分析D 压力测试答案 D解析 压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。商业银行可根据自身业务特色和需要，对风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试。27.单选题 个人住房贷款采用质押担保方式时，以下属于无效质物的是（）。2015年10月真题A 个人定期储蓄存单B 土地使用权C 单位定期存单D 国家重点建设债券答案 B解析 采用质押担保方式的，质物可以是国家财政部发行的凭证式国库券、国家重点建设债券、金融债券、符合贷款银行规定的企业债券、单位定期存单、个人定期储蓄存款存单等有价证券。28.单选题 我国的财务公司主要是为( )提供金融服务。A 企业集团内部B 企业集团之间C 企业集团外部D 社会公众答案 A解析 企业集团财务公司(简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。29.多选题 同业拆借具有（ ）等特点。A 期限短B 金额大C 风险低D 手续简便E 期限长答案 A,B,C,D30.单选题 票据贴现贷款是商业银行通过（ ）未到期的商业票据，为票据持有人贷款的行为。A 购买B 出售C 借入D 贷出答案 A解析 贷款是指商业银行或其他信用机构以一定的利率和按期归还为条件，将货币资金使用权转让给其他资金需求者的信用活动。票据贴现是指银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。贴现业务形式上是票据的买卖，但实际上是信贷业务。31.判断题 战略规划是关于公司发展的长期规划，因此必须保持长期固定不变。()A 错B 对答案 A解析 虽然重大的战略规划/决策有时需要提请股东大会审议、批准，但并不意味着战略规划因此保持长期不变。相反，战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境和满足利益持有者的需求，同时最大限度地降低战略规划中的战略风险。32.单选题 在债券发行需要确定的要素中，以下( )不属于直接决定债券投资价值的要素。A 发行利率B 发行期限C 发行金额D 发行价格答案 C解析 债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。33.单选题 我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为( )。A 经常项目外汇账户和资本项目外汇账户B 外汇储蓄存款和单位外汇存款C 活期存款和定期存款D 单位存款和个人存款答案 A解析 我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款;按存期，可分为活期存款和定期存款;按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。34.多选题 违约概率和不良率是两个概念。关于违约概率和不良率两者关系的说法，正确的是()。