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第六课 投资理财的选择,第一框 储蓄存款和商业银行,1.知识目标 (1)了解储蓄存款的含义、目的及主要种类、我国商业银行的主要业务。 (2)掌握存款利息的计算方法,理解商业银行的基本业务及其在国民经济中的作用。 2.能力目标 通过分析储蓄存款、购买债券、购买股票等投资方式的异同培养比较和分析能力。 3.情感、态度和价值观目标 培养理性投资、理性理财的观念,增强投资理财风险防范与控制意识。,一,二,一、储蓄存款,一,二,一,二,思考探究 有人说,储蓄存款是一种无风险的投资方式。你是否同意这一观点?为什么? 提示:银行的信用比较高,储蓄存款比较安全,风险较低,但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。,一,二,二、我国的商业银行 1.商业银行的含义 是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。 2.商业银行的主要业务 (1)存款业务:这是商业银行的基础业务。 (2)贷款业务:它是我国商业银行利润的主要来源。 (3)结算业务:银行对此收取一定的服务费用。 (4)其他业务:提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,一,二,思考探究 中国人民银行是否是商业银行?你知道它是一个什么性质的机构吗? 提示:商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构,是企业法人。中国人民银行是国家机关,是政府的组成部分,是我国金融机构的主要管理机关。,知识点一,知识点二,正确看待储蓄存款的作用 适量的储蓄存款,可以为国家建设筹集资金,支持现代化建设;有利于调节货币流通,稳定币值,维护宏观经济稳定;有利于居民培养科学合理的生活方式。因而,适量的储蓄存款利国利民。 储蓄存款并非越多越好。过量的储蓄存款,不仅不利于居民消费的扩大,也会加大银行的运行风险。 正确看待储蓄存款的作用,还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。在经济过热时,扩大储蓄存款,有利于抑制社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定;储蓄存款过少,反而对经济降温不利。在经济下滑时,减少储蓄存款,有利于扩大社会总需求,促进社会总供给和总需求的平衡,保持宏观经济稳定;储蓄存款过多,反而不利于拉动消费,不利于经济回暖。,知识点一,知识点二,【例题1】 2016年上半年业绩报告显示,中国建设银行实现净利润1 339.03亿元,同比增长1.25%;中国农业银行实现净利润1 050.51亿元,同比增长0.5%;交通银行实现净利润376.61亿元,同比增长0.9%。在这里,银行获得的利润 ( ) 主要来源于其存款业务 主要来源于其贷款业务 是基于存贷款的利息差 是基于资金所有权的转让 A. B. C. D.,知识点一,知识点二,知识点一,知识点二,易错提示不要认为商业银行的基础业务是贷款业务。没有存款,商业银行就没有足够的资金和基础开展其他业务,就没有商业银行,所以,存款业务才是商业银行的基础业务。,知识点一,知识点二,正确理解利率变动对经济的影响 利率是宏观调控的重要杠杆,是调节货币供应量的重要手段。利率变动对经济的影响主要表现在以下两个方面。 1.存款利率变动的影响 通常存款利率上调会吸引居民储蓄,使流通中的货币量减少,从而使生活消费支出相对下降;存款利率下调会使储蓄下降,流通中的货币量增多,从而使生活消费支出相对增加,同时还会改变居民的投资方向,如转向债券和股票等。因此,存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。,知识点一,知识点二,2.贷款利率变动的影响 贷款利率上调会加大借贷成本,抑制贷款者的积极性,从而抑制银行贷款规模,减少流通中的货币量,并使投资需求相对下降;贷款利率下调会减少借贷成本,刺激贷款,使银行贷款规模扩大,流通中的货币量增加,并使投资需求增长。因此,贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制流通中的货币量和社会对投资的需求量。 特别提醒利率杠杆的运用,通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况,尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数,进行逆向调节。当总需求大于总供给或出现通货膨胀时,会提高利率,以减少流通中的货币量,抑制总需求和物价上涨;当总需求小于总供给或物价指数过低时,则会降低利率,以增加流通中的货币量,刺激总需求的增长。当然,利率的调整和利率杠杆的作用是有条件的,只有恰当、适度地运用才能获得最佳效果。,知识点一,知识点二,【例题2】 受国际金融危机的影响,我国一些中小企业经营困难,政府对此高度关注。为帮助中小企业走出困境,政府可采取的经济措施有( ) 减免企业税收 降低贷款利率 提供信用贷款 增加财政专项资金 A. B. C. D.,知识点一,知识点二,
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