投资公司标准操作程序

XX投资公司风险控制部 原则操作程序（SOP）目录1 资料审核2 法律评审3评审会议召集4 反担保措施的贯彻审查5 保后审查6 逾期追偿程序7 责任和罚则8 档案管理附件：细化执行模板与工具资料审核 客户申报资料审核程序 资料审核操作1.0目的：资料审核是业务评审之前的基本工作，是对公司业务部所收集和整顿的申请担保公司的资料和信息进行审核，以拟定这些信息的有效、完整性。对上述资料审核过程中需要进一步明确、补充、核算之处以及发现的漏洞、疑点即是审核的重点。2.0 责任：风控员应保证客户申保资料与公司所规定的条件相符，资料完整合规、清晰有效。3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1.资料受理：(一) 有关资料移送风控部时，风控员应对资料进行检查，并做好移送记录。（二）非经公司业务部客户经理移送的资料不得进行交接。（三）资料应在风控部办公区域内交接。（四）按规定填写执行工具上有关项目。 2.资料审核：风控员应对资料逐件仔细核对，初步分析并记录疑点。在符合公司规定并确认无误后，在管理执行工具上登记并存档；如发既有问题，请按下列规定解决：（一）资料不齐：风控员应在管理执行工具上记录并及时与资料移送人联系解决，按公司的规定补齐资料，然后签收存档；如客户经理无法及时补齐资料，风控员应及时将所有资料退还给资料移送人，并在管理执行工具有注栏注明因素。（二）资料无效：风控员应在管理执行工具上记录，并及时将有问题的资料退还给资料移送人解决，在提供有效资料后签收存档；如客户经理无法及时补齐资料，风控员应及时将所有资料退还给资料移送人，并在管理执行工具有注栏注明因素。（三）资料污损：不容许污损的资料存档，如果污损，应规定资料移送人重新更换。3.资料存档: 风控员应在收到资料后三天内做好审核工作，并按照档管理规定及时存档，并做好有关登记及记录工作，存档前，应保证所审核的资料完整、合规、合法。4.资料审核要点：(一)按清单规定提供的材料与否齐全、有效，规定提供的原件与否为原件，复印件与否和原件一致，复印材料与否加盖公章。多种文献与否在有效期内，应年检的与否已办理手续；（二）有关各文献的有关内容要核对一致，逻辑关系要对的，通过对公司成立批文、合同、章程、董事会决策、验资报告、立项批文、可研、资信级别、环保及市场准入等具体文献的审核，了担保申请人和反担保人与否具有资格、合法合规；（三）财务报表与否由会计师事务所出具了审计报告，与否是无保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核算。 （四）对反担保人提供的文献资料的审核与以上三项基本相似，重点是审核反担保人提供的反担保措施与否符合担保法和有关法律法规（如房地产、土地、海商）及有关抵押登记管理措施的规定，抵押物、质物的权属（权力凭证）与否明晰。法律评审 法律评审程序 法律评审操作1.0目的：控制和防备担保风险，并运用法律工具，对的地为担保债权的实现设立有效的保护屏障。2.0 责任：从法律专业角度合理地预见法律风险，为公司领导的决策提供支持。3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1.合同审核：风控员对所承办审核项目有关的公司与合伙单位所签订的各类合同、合同等文献从法律角度进行评审，提出审核意见。2.反担保措施审核：风控员对所承办审核的由公司业务部为担保债权设定的反担保措施从法律角度进行评审，提出审核意见。评审会议召集 会议召集程序 评审会议召集操作1.0目的：为公司业务提供支持与服务。 2.0 责任：拟定会议时间、会场，邀请评审会委员及参会人员、淮备会议资料布置会场，准备视听设备，做好会议记录并形成文书、资料归档保管。3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1.会议准备：经风控部审核通过的项目，由专人整顿汇总并将担保项目评审书连同其她资料一并准备提交会议评审。应在会议前安排会议时间、会场，准备会议资料与视听设备，拟定除评审会委员以外的参会人员。会议参与人员为：(一) 评委会全体成员；(二) 项目负责人和协办人；(三) 评委会觉得须参与的人员。2.会议告知：会议由风控部指定专人召集，风控部至少在会议召开前2天，将会议内容告知以电话或口头的形式告知参与会议人员；会议告知应在当天完毕并确认登记，若参与会议的评审会委员因特殊状况不能出席，请按下列规定解决：（一）未达应参与会议人数的半数，则会议改期进行；（二）超过应参与会议人数的半数，则提请主任委员由主任委员决定是如期进行，还是改期进行。3.会议改期：若会议改期，则根据实际状况另行安排会议时间，召集程序按以上述程序执行。4.会议准备：风控部指定专人在会议开始前一种小时布置会场，准备会议资料并调试视听设备，保证会议顺利进行。5.会议记录：议记录的格式分为两部分，一部分是会议的组织状况，规定写明会议名称、时间、地点、出席人数、缺席人数、列席人数、主持人、记录人等；另一部分是会议的内容，规定写明发言、决策、问题。在评审会结束后，由参会的评审会委员签字确认。6.评审会决策：根据会议记录，风控部形成决策文书，决策文书一式两份，一份由风控部归档保管，另一份转交项目负责人（公司业务部客户经理）签收。7.复议：对如下所列需要复议的项目，按照以上程序办理。（一）公司评审委员会否决，但决策机构（决策人）决定复议的项目；(二) 多数评审人员质疑，主任委员觉得有必要进一步调查的项目；(三) 自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的项目。反担保措施的贯彻审查 反担保措施贯彻审查程序 反担保措施贯彻审查操作1.0目的：对于获得批准担保的公司，督促检查承办项目的客户经理按照评审会决策的规定办理相应的安全保证措施，规避和化解风险。 2.0 责任：保证评审会形成的意见、决策、措施得到有效贯彻贯彻。3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1. 反担保措施的贯彻：在公司出具保证合同之前，根据评审会形成的意见、决策，风控员负责贯彻审查，只有在客户经理按照决策合规、合法的完毕反担保措施后，才干出具批准意见。2.资料移送：在银行向被担保公司放款后，风控员应及时将与被担保公司所有的有关资料移送公司资讯部存档保存，并办理交接手续。保后审查 保后审查程序 保后审查操作1.0目的：保障资金安全，提高经营效益，保证担保贷款资金的安全性、流动性、效益性。2.0 责任：对在保项目进行监督和管理。3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1.期初审查：风控员对所承办审核项目担保后的一种月后，督促经办客户经理回访；重点审核担保贷款资金的流向和支出明细与否按照合同商定的资金用途使用，严格监督被保公司贷款资金的使用用途和支出明细，以保证担保贷款资金的专款专用。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。2.期中审查：风控员对所承办审核项目担保后的期中后一种月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保公司在担保贷款资金到位后，对公司产生的实际影响以及抵（质）押的价值与否有明显的减少或有减少的也许。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。3.期末审查：风控员对所承办审核项目担保终结期限的前一种月，督促经办客户经理回访，重点审核被担保公司还款筹划及后期的合伙也许性。审核完毕后将回访报告存档并向公司业务部出具意见。4.回访报告档案交接：在项目解除担保责任后，将三次回访报告一并移送公司资讯部存档保存，并办理交接手续。逾期追偿管理 逾期追偿管理程序 逾期管理操作1.0目的：减少呆、坏账的发生，减少公司经营风险，保障资金安全，提高公司资产质量。 2.0 责任：在发生贷款逾期后，向公司提出代偿报告，并与客户经理共同制定追偿方案，经公司批准后负责清收代偿工作。 3.0 范畴：合用于公司保证类业务。4.0 环节：1.逾期代偿：如果被担保公司在担保贷款到期日不能准时足额归还银行贷款，按照保证合同的商定，担保机构需替代委托担保人归还所欠银行的债务，即将发生代偿。在代偿前按如下程序操作：（一）沟通联系：督促或与客户经理一起与被担保公司联系，调查理解贷款逾期因素，并与被担保公司共同商讨解决具体拖欠问题的可行性与措施，制定还款筹划。及时与债权人沟通信息。在完毕调查与沟通后立即书面告知有关部门并书面报告公司决策人。（二）提交代偿报告：在收到债权人规定代偿的祈求后，一方面要根据有关法律以及有关合同的商定界定各方的法律责任，同步向上级提交代偿报告。（三）制定风险处置方案：与客户经理一起制定有效的结合风险的处置方案，报公司审批，做好清收代偿准备工作，竭力减少代偿和损失率。2.追偿:（一）在获得代位求偿权后，风控员在公司资讯部抽调如下债权文献：A债务人公司名称、地址、电话、传真、负责人、规模和经营现状等。B欠款总额（本金+利息）、明细、付款方式、应付日期等。C合同/合同、发票、单据、债务确认书、还款筹划书及有关函件等。（二）根据公司批准的风险处置方案，设计并拟定有效的法律措施及相应的文献。（三）联系法律合伙网络实行具体追收措施，直至所有收回欠款。（四）制作事故分析报告，负招召集事故分析会（根据评审会召集程序）。（五）交公司资讯部存档。责任和罚则 责任和罚则程序 责任和罚则操作1.0目的：商定违约责任和罚责，既可以起到警戒作用，更可以成为后来作出相应解决的有力根据。2.0 责任：因具体因素使公司遭受损失，要追究有关人员责任，并按公司的有关规定进行惩罚。3.0 范畴：合用于公司各类业务。4.0 环节：1. 按公司的有关规定进行惩罚。档案管理 档案管理程序 档案管理操作1.0目的：便于公司各方面的运用。2.0 责任：保存原始资料, 保证资料真实及保存的完整性和持续性.,以便核对资料精确性及查证需要。 3.0 范畴：合用于公司风控部档案管理。4.0 环节：1.风控员收到公司业务部客户经理移送的业务原始资料后，应仔细审查资料与否完整、规范、有效。对内容不全的，应督促业务经理补齐资料或在移送清单上注明状况。2.交接双方担保档案交接台帐上签字确认。3.风控员在规定的时间内完毕担保业务档案的审查工作；定期对档案的保管状况进行检查，保证档案内容的持续性、完整性和有效性。4.客户业务档案的保管期限：在合伙银行向被担保客户放款后一种月内，将保前业务原始资料移送至公司资讯部存档；在解除保证责任后，将所有保后调查报告移送至公司资讯部存档。5.0 规定：1.风控员为兼职档案管理员，负责各自客户业务档案（指我公司与客户办理担保业务过程中形成的、记录和反映担保业务的重要文献和原始凭证，重要有有关合同及凭证、担保申请人、反担保人的基本资料和担保业务资料）的整顿、立卷和保管工作。2.担保业务流程中所有有关的文书和资料都在归档范畴。归档的案卷要编排顺序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写档案借阅登记表，部门内部人员之间及部门与部门之间移送档案时要有移送记录，填写档案移送登记表。3.担保档案的调阅、提取要做到手续规范。外来人员查阅客户档案要经部门负责人及以上负责人批准，不准将档案带离现场，保证档案的安全。4.风控员要对业务档案妥善保管，严格遵守保密制度，不得违章借出业务档案或透露档案内容。仓储业务 货品在库保养与护理种 类检核对象检查内容检查成果因素分析维护措施执行负责人筹划完毕时间效果检查意见 库 房通风系统密封或防虫网与否完好有效与否干净无积尘照明系统灯具与否安全有效线路与否安全、完好保险系统与否有效照明亮度与否足够区域划分储存区与否标志明显半成品区、残损区、成品区与否明显隔离红标签产品与否跟其他区域有效隔离 库 区 环 境四周地面与否清洁、无积水草木生长状况水 沟与否遮盖完好排水通风与否有效与否清洁无积水围 墙防盗设施与否完好有效区域划分生活区等其他区域与否跟库区隔离仓储业务 货品在库保养与护理附件二：有问题成品检查报告仓库号码：养护小组： 成品代码：成品数量：成品仓单号：成品状态：成品排位：浮现什么问题？问题描述： 签名：质检员建议： 签名： 日期：仓储业务 每日自我检查每日自我检查1. 0目的：A、保证储存货品的完好。B、保证GMP程序得到执行。C、及时纠正错误。D、作为各仓库管理的根据。2. 0责任：A、每个仓库的责任仓管员应在每天早上根据检查表上的项目进行检查。B、仓库主管每周会同仓管员检查或抽查，以保证每日检查的可靠性，并指定有效的解决措施。C、分公司领导及公司业务部仓储主管定期检查记录并检查各项措施与否得到执行。3. 0范畴：合用于宝供公司仓库4. 0环节：A、责任仓管员每天早上9：30此前对仓库进行检查，对可以立即解决的问题及时解决。B、仓库主管随时抽查记录及时纠正局限性之处，并每月收集这些记录。C、仓管员在检查中发现问题，应及时解决，如解决不了，1小时内告知仓库主管或仓储部负责人共同协商解决。D、对仓库主管不能解决的问题，该主管应向上级报告共同商协解决。E、登记表由公司业务部以及质管部审定，每隔半年审核一次。F、检查人可以将发现的但检查表上没有列举的问题写在检查表上。附件：仓库GMP每日自我检查表仓储业务 每日自我检查仓库GMP每日自我检查表内 容周一周二周三周四周五周六周日1.地面与否打扫干净无尘土2.所有门窗在不用时与否都关好3.成品堆码与否整洁、无倒置、无倒塌、无变形4.“五距”与否合理5.货品上与否无灰尘6.昨日收发货记录与否及时、精确；帐、单、货与否相符；记录的更改与否对的7.货品上下车前与否按规定检查卡车8.照明器材与否安全有效9.搬运及卫生工具与否认点寄存10.有无白蚁、老鼠痕迹11.湿温度与否超过GMP容许范畴12.规定在昨日完毕的整治项目与否按期完毕？检查人签名：主管复核意见及签名： 日期：附件仓库清洁记录仓库号码： 仓管员：日 期：项目规定周期周一周二周三周四周五周六周日地面没有垃圾及灰尘每日状况及检查人地面用湿的拖把拖地板每周产品没有灰尘每日门和窗擦洗干净每月管道抹灰尘每周天花板和蜘蛛网扫干净每月喷杀虫剂彻底且安全有效每月仓储业务 仓库温湿度的控制仓库温湿度记录仓库：日期湿度湿度记录人备注上午下午上午下午阐明：1、当温度低于0时，应及时做好保暖工作，高于38 应及时做好降温工作，并立即报告上级主管。2、当湿度不小于85时，应及时做好吸湿放潮工作，并立即报告上级主管。仓储业务 害虫防治附件一：杀虫剂登记表仓库名称：日期库号存在问题杀虫剂名称喷洒地点效果负责人签名该表格由负责人批准填写并签名杀虫剂操作详见SOP杀虫剂一章粘鼠胶内有无鼠仓储业务 害虫防治附件三：白蚁检查表仓库：月份：时 间与否发现白蚁措施措施实行时间效果检查人第一种星期第二个星期第三个星期第四个星期第五个星期中转仓进仓前批次有问题货品登记表日期车队车号产品来源进仓单号代码件数批号手写批号（件）无批号（件）批号辨别不清（件）混批解决措施记录人备注批号件数当天总进仓单数（票）： 当天总进仓箱数（件）：有问题的单数（票）：比例：比例：有问题的箱数（件）： 填表人： 填表日期：仓储业务 拒收商品管理原则操作程序 拒收商品管理操作环节及流程图责 任责 任、仓储部记录员负责管理拒收商品；、严格按照进仓操作的进行操作。责 任责 任.业务员记录拒收商品并报告主任；.主任审定拒收商品产生。、记录员每周盘点一次，检查商品质量，数量及品种等；、仓储部主任每月参与盘点，掌握状况；、每月将盘点报表报公司业务部。、记录员严格把好出仓关，凭提货单领用，提货单必须有运送部主任及分公司经理签名承认；、不得擅自解决商品。拒收商品的产生使 用出 库 管 理在 库 管 理入 库 管 理操 作操 作操 作操 作1、由解决“拒收商品”的业务员填写“进仓单”后交主任和经理签名承认生效；2、凭有效的“进仓单”找仓储部记录员办理进仓手续；3、仓储部记录员审核“进仓单”办理进仓手续。1、记录员核对拒收商品及进仓单，填单。2、合理安排位置寄存货品，对特别残损的应做必要的解决。3、做好台帐，进仓单一式二联，第一联返回提供商品部门，第二联记帐1、记录员严格按照仓储进行在库管理，做好商品的保养，防护、清洁等；2、每周盘点一次，把成果报仓储部；3、每月盘点，报表于此月5日前报总公司业务部。1、需领用部门必须填写“提货单”并有运送部及分公司经理签名才生效；2、记录员认真审核“提货单”，按出仓进行操作。操作人：经理、主任、业务员、仓储记录员操作人：仓储记录员操作人：仓储主任、记录员操作人：经理、主任、业务员、仓储记录员GMP规定：GMP每月自我检查作用：指引仓库进行每月的自我检查。具体规定：1、GMP规定RDC仓库每月做自我检查。2、RDC质检员负责全面展开每月自我检查。3、RDC质检员安排和组织客户服务部和仓库管理人员做每月自我检查。4、自我检查应当是有目的进行的，并通过筹划表和跟踪记录卡来理解检查的进展状况。5、对于在检查中发现的局限性之处应根据实际状况及时地、有效地、系统地纠正。6、检查的原则应当是统一的并且是通过质检部审核的。7、评分原则应当是统一的，检查构成员进行评分应当严格、公平和客观。8、检查总结应当全面和系统。9、对于尚未解决的局限性之处应有专人继续跟踪下去，在规定期间内的出解决方