初级银行从业资格《个人理财》考前冲刺试卷A卷 附解析.doc

初级银行从业资格个人理财考前冲刺试卷A卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下（ ）行为，由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的2、宋体以下债券中风险最低的是（ ）A、国债B、金融债券C、公司债D、企业债券3、（ ）不属于银行市场微观环境的范畴。A、银行本身B、银行客户C、区域文化D、竞争对手4、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（ ）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则5、（ ）是判断贷款偿还可能性的最明显标志。A、贷款目的B、资产转换周期C、还款来源D、还款记录6、商业银行应按（ ）对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度7、股票价格形成的实体基础是（）A、发行公司资产总值B、发行公司资产净值C、发行公司年销售额D、发行公司税后利润8、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（）A、8.5%B、9.1%C、9.8%D、10.1%9、房地产投资的优点不包括（ ）A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀10、在间接标价法下，如果一定单位的本国货币折成外国货币数额减少，则说明（ ）A、外币币值下降，本币币值上升，外汇汇率下降B、外币币值上升，本币币值下降，外汇汇率上升C、本币币值下降，外币币值上升，外汇汇率下降D、本币币值上升，外币币值下降，外汇汇率上升11、下列理财目标中属于短期目标的是（ ）A、子女教育储蓄B、按揭买房C、退休D、休假12、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ）A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内B、应向所在地的银监会派出机构报告C、所租用场所一年内不得超过15天D、银行需对产品进行充分的信息披露13、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（ ）A、发起主体不同B、发生时间不同C、范围和侧重点不同D、方法不同14、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（ ）A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能15、证券的发行市场又称为（ ）A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场16、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性17、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（ ）A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录18、（ ）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率19、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（ ）阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟20、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所21、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（ ）A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水22、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑（ ）A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品23、证券是各类记载并代表一定权利地（ ）A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证24、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性25、（ ）年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A、2002年B、2003年C、2004年D、2005年26、与传统的保险产品相比，现代的保险产品（ ）A、只有保险功能B、只有投资功能C、兼有保障和投资功能、D、一定程度上降低了收益性27、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得28、即期交易中地标准交割日是指（ ）A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天29、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ）A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品30、保险代理人、保险经纪人应当具备保险监督管理机构规定的资格条件，并取得（ ）颁发的经营保险代理业务许可证或者经纪业务许可证。A、工商行政管理机关B、保险监督管理机构C、中国人民银行D、保险公司31、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ）A、恒生股票价格指数B、沪深300指数C、道琼斯股票价格平均指数D、日经225股价指数32、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（ ）A、抵押贷款业务B、股权投资业务C、结构性理财产品D、国际贷款业务33、对个人理财业务造成影响的社会环境因素不包括（ ）A、社会文化环境B、人口环境C、通货膨胀D、失业保险制度34、下列选项中，不属于委托代理终止的情形的是（ ）A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力35、房地产价格的构成不包括一下哪个选项（ ）A、土地费B、建筑安装费C、手续费D、税费36、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（ ）A、注册地和上市地都在中国大陆B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港C、注册地和上市地都在中国香港D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆37、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%38、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段?（ ）A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期39、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ）A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场40、假定某投资者欲在5年后获得100万元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）万元。（答案取近似数值）A、62B、90.8C、73D、16141、下列不属于制定保险规划的原则的是（ ）A、损失最小化B、量力而行C、分析客户保险需要D、转移风险42、银行代理服务类业务简称代理业务，指（ ）商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来（ ）的业务。A、不构成，非利息收入B、不构成，利息收入C、构成，非利息收入D、构成，利息收入43、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ）A、金融债券的信用风险最小B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险44、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。A、百分之五B、千分之五C、万分之五D、万分之一45、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（ ）A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行46、古玩投资的特点不包括（ ）A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化47、根据中华人民共和国证券法，下列不属于内幕信息的是（ ）A、公司债务担保的重大变化B、公司分配股利或者增资的计划C、公司的董事、五分之一以上监事或者经理发生变动D、上市公司收购的有关方案48、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。A、银行B、客户C、银行、客户共同D、第三方投资公司49、根据关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知，当（ ）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。A、期交产品投保人年龄超过70周岁B、投保人年龄超过65周岁C、期交产品投保人年龄超过65周岁D、投保人年龄超过70周岁50、宋体以下有关黄金价格地说法中错误地是（ ）A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系B、国际局势紧张时,黄金价格会上升C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升D、美元地坚挺往往会推动金价地上涨51、当PMI大于（ ）时，说明经济在发展。A、30B、40C、50D、6052、对于个人教育理财，盲目投资是一大忌，以下说法正确的是（ ）A、不能盲目投资，要精打细算B、不能盲目投资，要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资，因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资，但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺53、公司信贷是商业银行主要的盈利来源，贷款利润的高低与贷款价格有着直接的关系。贷款价格（ ），单笔利润就（ ），贷款的需求会（ ）A、低；低；增加B、低；高；减少C、低；高；增加D、高；高；增加54、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年期利率为（ ）A、10%B、11%C、11.11%D、9.99%55、根据证券投资基金法的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。A、1000万元B、2000万元C、5000万元D、1亿元56、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（ ）A、盈利性、稳健性、充足性B、安全性、流动性、效益性C、安全性、流动性、公益性D、赢利性、社会性、充足性57、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合（ ）的人群。A、少年成长期B、青年成长期C、中年稳健期D、退休养老期58、宋体从（ ）年中期开始至今，属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200859、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师60、A银行发行了一期人民币债券理财计划，如果在理财期内，市场利率上升，但该产品的收益率不随市场利率的上升而提高，那么这种风险称为（ ）A、市场风险B、流动性风险C、其他风险D、汇率风险61、个人理财风险和报酬的关系是（ ）A、正相关B、反相关C、无法判断D、没有关系62、中国金融服务业目前还处在（ ）的格局。A、混业经营、混业监管B、混业经营、分业监管C、分业经营、分业监管D、分业经营、混业监管63、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（ ）A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率64、贷款效益性调查的内容不包括对借款人（ ）进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定65、国际资本流动地根本动力是（ ）A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾66、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（ ）A、产品收益率相对较高B、产品标准化程度高C、产品参与人相对较多D、抗风险能力低67、2008年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（ ）A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素68、下面（ ）是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析69、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（）A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通70、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）A、家庭形态有子女上小学、中学B、负担减轻准备退休C、自用房产投资、股票、基金D、保险主要是养老险、定期寿险71、宋体封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行地分类。A、按投资基金地组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金地投资对象D、按投资基金地风险大小72、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（ ）A、净资产B、资产C、住房D、企业73、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ）A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜74、阮先生今年34岁，妻子32岁，女儿3岁。家庭年收入10万元，支出6万元，有存款30万元，有购房计划。从家庭生命周期分析，阮先生的家庭属于（ ）A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期75、下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）A、应该提高寿险保额B、以子女教育年金储备高等教育学费C、核心资产配置为风险低、收益稳定的银行理财产品D、以养老险或递延年金储备退休金76、一般情况下，即期交易的交割日为（ ）A、成交当天B、成交后第一个营业日C、成交后第二个营业日D、成交后第一天77、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资?（ ）A、收支相抵，无所谓值不值得投资B、收支相抵，不值得投资C、收支不平衡，不值得投资D、值得投资78、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（ ）A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值79、商业银行下列做法正确的是（ ）A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据80、（ ）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。A、投资银行B、保险公司C、监管机构D、中介机构81、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（ ）A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务82、将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5%，5年后取出，复利模式下的本利和是多少（ ）A、12500B、13100C、12762D、1150083、遗产必须符合的特征不包括（ ）A、必须是公民死亡时遗留的财产B、必须是公民个人所有的财产C、必须是合法财产D、必须是实际的资产84、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ）A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率85、期货交易的（ ）保证金。A、双方必须缴纳B、卖方必须缴纳C、双方都不需缴纳D、买方必须缴纳86、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ）A、强；强B、强；弱C、弱；强D、弱；弱87、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只（ ）A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金88、（ ）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。A、利率挂钩类B、债券挂钩类C、股票挂钩类D、基金挂钩类89、以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。90、一般情况下，某类企业处在以下哪个行业生命周期时，投资风险相对较小（ ）A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、银行个人理财从业人员的下列行为中，违反证券法A、内幕交易B、以不正当手段竞争招揽承销业务C、操纵市场行为D、进行虚假的或者误导投资者的广告或其他宣传推介活动E、擅自发行证券2、个人理财业务的风险管理，包括（ ）A、法律风险B、声誉风险C、信用风险D、投资操作风险E、资产管理中面临的风险3、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（ ）A、税收成本B、债券期限C、债券收益率D、债券信用等级E、债券投资的机会成本4、选项中决定货币具有时间价值的因素有（ ）A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源5、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有（ ）A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式6、潜在进入者可能遇到的进入壁垒包括（ ）A、规模经济B、产品差异C、资本需要D、转换成本E、自然资源7、下列理财产品，其中说法正确的是（ ）A、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4，则该产品的价格是4629.6元B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入900元，该理财产品承诺的收益率为5，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品18个月D、理财产品W的年收益率为4，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元E、理财产品Z承诺2年后支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为3，则该产品的价格是4622.8元8、关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ）A、在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产B、在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品D、当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失E、当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市9、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ）A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划10、基金托管人应履行的职责有（ ）A、办理基金备案手续B、编制年度基金报告C、办理清算、交割事宜D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格11、收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）A、选择收藏品要少而精B、正确估算收藏品的投资价值C、注意收藏品的政策风险D、选择收藏品要量财力而行E、初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步12、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（ ）A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。13、金融市场的特点是（ ）A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比14、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ）A、公司决策参与权B、利润分配权C、优先认股权D、优先分红权E、优先求偿权15、下列关于记账式国债的说法中，正确的有（ ）A、记账式国债以记账形式记录债权B、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失C、投资者进行记账式国债买卖，必须在证券交易所设立账户D、由于记账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全E、记账式国债不记名，不挂失，可以上市流通16、银行从业人员的从业基本准则是（ ）A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争17、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ）A、产品创新不足B、专业人才匮乏C、理财功能不完善D、风险防范不到位18、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有（ ）A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额19、下列各项中，可视为永续年金的有（ ）A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益20、银行防范质押风险的措施主要包括（ ）A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的，必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证，应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押，银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定21、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ）A、投资计划B、投资状况C、投资表现D、风险状况E、投资人数22、还款来源存在风险的预警信号有（ ）A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同23、基金应该公开披露的信息包括（）A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼24、基金分红分为（ ）两种形式。A、股利分红B、现金分红C、实物分红D、红利再投资E、送股25、货币市场基金的资产主要投资于（ ）A、商业票据B、银行定期存单C、短期政府债券D、短期企业债券E、中长期政府债券26、保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人（ ）A、具备保险兼业代理许可证B、委托代理险种在保险兼业代理许可证允许的范围内C、经过相应的专业培训D、具备三年以上的保险兼业代理经历E、具有三年以上的经营时间27、评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括（ ）A、预期收益率B、平均收益率C、超额收益率D、最高收益率E、加权收益率28、从银行买卖外汇的角度，汇率可分为（ ）A、买入价B、现钞价C、基准价D、卖出价29、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（ ）A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险30、依据个人所得税相关规定，下列各项公益、救济性捐赠支出准予税前全额扣除的有（ ）A、通过非营利性的社会团体向红十字事业的捐赠B、通过国家机关向农村义务教育的捐赠C、个人对汶川大地震受灾地区的公益性捐赠D、通过非营利性的社会团体向重点文物保护单位的捐赠31、银行业个人理财业务突发事件应急预案的应对原则包括（ ）A、依法处置B、快速反应C、稳定市场D、统一部署E、分工协作32、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ）A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任33、处理“拒绝”问题的技巧包括（ ）A、肯定否定法B、冷处理法C、积极思考法D、转移话题法E、先发制人法34、投资型保险产品包括（ ）A、意外伤害保险B、分红保险C、万能寿险D、投资连结保险35、按照交际风格分类，猫头鹰型的优点有（ ）A、彬彬有礼B、注重精确C、讲求完美D、殷勤随和E、乐于助人36、执行理财计划应遵循地原则包括（ ）A、准确性B、一致性C、有效性D、及时性37、财务规划涉及（ ）等财务安排。A、税务规划B、投资规划C、人生事件规划D、保险规划E、现金、消费、债务管理38、本书中介绍的储蓄规划策略有（ ）A、规划好存取时间B、增加储蓄本金，开源节流C、采用合理的存款组合D、选择合适的存储方式39、证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖40、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为（ ）A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、宋体（ ）个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误2、（ ）中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误3、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。A、正确B、错误4、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误5、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。A、正确B、错误6、宋体（ ）在股票挂钩类理财产品中，股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅（跌幅）有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅（涨幅）A、正确B、错误7、（ ）银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误8、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误9、（ ）期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误10、（ ）中国银监会负责商业银行代客境外理财业务的外汇额度管理。A、正确B、错误11、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。A、正确B、错误12、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。A、正确B、错误13、（ ）期房预付款应记入收入项目，而不是支出项目。A、正确B、错误14、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。A、正确B、错误15、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、D2、答案：A3、【答案】C4、B5、【答案】C6、B7、B8、D9、C10、B11、D12、C13、【答案】D14、A15、答案：A16、C17、A18、A19、答案：A20、答案：D21、D22、A23、B24、A25、C26、C27、A28、C29、D30、B31、B32、C33、C34、C35、C36、B37、A38、C39、D40、A41、A42、D43、A44、C45、D46、D47、C48、B49、B50、D51、C52、D53、【答案】A54、C55、D56、D57、B58、A59、B60、A61、A62、C63、C64、【答案】D65、B66、B67、A68、【答案】B69、B70、D71、B72、A73、【正确答案】：C.74、D75、B76、C77、D78、B79、C80、A81、A82、C 83、D84、A85、A86、【答案】B87、D88、B89、A90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCDE2、ABCDE3、A, B, C, D, E4、ACD5、ABCDE6、【答案】ACDE7、BC8、ABE9、ABCD10、CDE11、ABD12、ABC13、ABCD14、【正确答案】ABC15、ABCD16、A, B, C, D, E17、答案：ABCD18、ABCD19、【正确答案】AD20、【答案】ABCDE21、BCD22、【答案】ACD23、ABCDE24、BD25、【正确答案】ABCD26、ABC27、ACD28、ABCD29、BCD30、ABC31、ABCDE32、【正确答案】ACE33、A, B, C, D, E34、答案：BCD35、【正确答案】ABC36、ACD37、ABCDE38、ABCD 39、ABDE40、AB三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、A2、B3、A4、A5、A6、B7、B8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、A15、B