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2020年初级银行从业资格证个人理财题库综合试题 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是( )A、自我吹嘘B、目标缺失C、被动接受D、自我设防2、将人民币10000元存入银行,若银行存款利率为5%,5年后取出,复利模式下的本利和是多少( )A、12500B、13100C、12762D、115003、张先生的一张信用卡的银行记账日是每月的20号,到期还款日是每月的15号。如果他在本月20号刷卡消费,到下月15号还款,其享有的免息期是( )A、20天B、25天C、55天D、15天4、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢5、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则,其不包括( )A、保险利益原则B、转移风险原则C、近因原则D、损失补偿原则6、( )指公司赚取利润的能力。A、营运能力B、偿债能力C、生产能力D、盈利能力7、下列工程中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬8、影响货币时间价值的首要因素是( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、单利与复利9、在我国现行的税制结构中,唯一的完全以自然人为纳税人的税种是( )A、利息税B、版税C、增值税D、个人所得税10、买入债券后一段时间,又在债券到期日前将其出售而得到的收益率为( )A、直接收益率B、到期收益率C、持有期收益率D、赎回收益率11、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划12、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会C、银监会D、利益冲突当事方13、通常情况下,流动性比率应保持在( )左右。A、1B、2C、3D、414、保险金额是当保险标的的保险事故发生时,保险公司所赔付的( )A、最低金额B、平均金额C、不确定D、最高金额15、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。16、下列选项中,不属于委托代理终止的情形的是( )A、代理期间届满或者代理事务完成B、被代理人取消委托或者代理人辞去委托C、被代理人死亡D、代理人丧失民事行为能力17、生命周期理论指出,个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的,在整个生命周期内实现( )的最佳配置。A、消费和储蓄B、投资C、理财D、收支18、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场19、由于( )的发行和交易均无纸化,所以效率高、成本低、交易安全。A、凭证式国债B、实物式国债C、记账式国债D、凭证式国债和实物式国债20、证券的发行市场又称为( )A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场21、退休养老规划中,退休养老收入的来源不包括( )A、社会养老保险B、企业年金C、个人储蓄投资D、工资收入22、股票投资的收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得23、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品24、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。25、一个投资者以13美元购入一份看涨期权,标的资产协定价格为90美元,而该资产的市场定价为100美元,则该期权的内在价值和时间价值分别是( )A、内在价值为0,时间价值为13B、内在价值为0,时间价值为13C、内在价值为10,时间价值为3D、内在价值为13,时间价值为026、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只( )A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金27、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是( )A、不能盲目投资,要精打细算B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺28、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划29、房地产投资的优点不包括( )A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀30、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险31、个人收入扣除税款后的余额是( )A、国民收入B、个人可支配收入C、人均国民收入D、人均收入32、平价发行的债券被提前按面值赎回,而且市场利率低于债券息票率,则()A、投资者获益B、投资者没获益亦未受损C、投资者承担了再投资风险D、提前赎回收益率低于到期收益率33、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述正确的是( )A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为,只有经过被代理人的追认,被代理人才承担民事责任B、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,仅由行为人负连带责任C、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任D、代理人和第三人串通,损害被代理人的利益的,仅由代理人负连带责任34、( )渠道仅限于购买对公理财产品。A、柜台B、网上银行C、现金管理D、CMS35、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品36、市场价格出现不利的变化而导致的风险属于( )A、市场风险B、流动性风险C、销售风险D、违约风险37、证券是各类记载并代表一定权利地( )A、书面凭证B、法律凭证C、收入凭证D、资本凭证38、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金39、下列选项中,不属于税收规划原则的是( )A、合法性原则B、目的性原则C、逃税性原则D、综合性原则40、以下不属于所有者权益项目的是( )A、未分配利润B、资本公积C、盈余公积D、递延资产41、证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的( )A、系统性风险B、市场风险C、非系统性风险D、政策风险42、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金43、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法44、以下属于财产保全的方式的是( )A、诉前财产保全和诉中财产保全B、诉前财产保全和诉后财产保全C、执行财产保全和强制财产保全D、强制财产保全和诉中财产保全45、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理46、下列关于基金销售机构收取费用的表述,错误的是( )A、不得收取销售费用B、不得向投资人收取额外费用C、不得对不同投资人适用不同费率D、收取销售费用47、如果企业的短期偿债能力很强,则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额( )A、基本一致B、前者大于后者C、前者小于后者D、两者无关48、红色预警法重视的是( )A、定量分析与风险分析B、定性分析与风险分析C、定量分析与定性分析相结合D、警兆指标循环波动特征的分析49、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取的动作是( )A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖50、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然无法收回,或只能收回极少部分的是( )A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款51、专门融通一年以内短期资金的场所称为( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、期货市场52、是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动,这是指( )A、个人理财服务B、投资规划C、综合理财服务D、私人银行业务53、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券54、以下有关当今国际外汇市场的说法中,错误的是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。55、宋体下列对格式条款理解不正确的是( )。A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定,并在订立合同时未与对方协商的条款B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款,按对方要求,对条款予以说明D、格式条款和非格式条款不一致时,应采用格式条款56、尽管与经济周期的波动呈现相同方向,但相对稳定的行业属于( )A、增长型行业B、周期型行业C、防御型行业D、成长型行业57、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值58、关于银行矩阵制的营销机构组织形式,下列说法正确的是( )A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率59、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销60、下列不属于货币型理财产品特点的是( )A、资金赎回繁琐B、流动性强C、本金安全性高D、投资期限短61、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产C、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少D、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺62、选择目标客户,明确目标市场,是从业人员开展市场营销活动的基本出发点,是开发客户的( )A、首要环节B、基本环节C、重要环节D、最重要环节63、银行业从业人员与同业人员接触时,下列行为不恰当的是( )A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权B、不得泄露尚未公开的重大内部信息C、不得不当引用同业的工作成果D、交流各自机构VIP客户信息64、基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股65、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力66、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉67、在商业银行个人理财业务中,客户和银行的关系是( )A、信托关系B、合同关系C、委托代理关系D、供销关系68、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在( )左右就属正常。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.469、保证收益理财计划中的保证收益( )A、不得高于同业拆借利率B、不得对客户提出任何附加条件C、不得低于同期储蓄存款利率D、高于同期储蓄存款利率的,应对客户提出附加条件70、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资71、宋体期货交易主要是以( )为保障,从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度72、根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得( )A、与本行专家讨论股票走势B、利用本行电脑操作股票买卖C、利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D、在本行上网查看股票信息73、2008年,政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨,深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降,这主要体现了影响房地产价格的( )A、行政因素B、社会因素C、经济因素D、自然因素74、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中有300天挂钩利率为03%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%75、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬76、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划77、以下关于债券和股票说法错误地是( )A、收益率相互影响B、都属于有价证券C、都是筹资手段D、都有规定地偿还期限78、信托按信托关系建立的方式可以划分为( )A、任意信托和法定信托B、法人信托和个人信托C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托D、以上都错79、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加。B、期限越长,利率越高,终值就越大。C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大。80、以下有关定期寿险地说法中错误地是( )A、定期寿险又称“定期生存保险”,是人寿险中最简单地一种、B、如果定期寿险地被保险人在保险期满时仍然生存,则保险合同即行终止,保险人无给付义务、C、定期寿险保险费比较低廉,少额地保费就可得到巨额地保障、D、定期寿险没有现金价值,不具有储蓄性地特点、81、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件82、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的83、下列关于艺术品投资的说法,不正确的是( )A、流通性好B、保管难C、价格波动大D、一般是中长期投资84、债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通85、( )指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A、自用性资产B、流动性资产C、投资性资产D、固有资产86、下列各项中,不属于退休规划的最大影响因素的是( )A、通货膨胀率B、客户寿命C、工资薪金收入成长率D、投资报酬率87、个人教育理财的基本原则不包括以下哪一项( )A、及早规划B、稳健理财C、及时沟通D、追求收益88、债券型基金一般是( )到账。A、T+1B、T+3C、T+4D、T+589、贷款安全性调查中,对于申请外汇贷款的客户,业务人员尤其要注意( )对抵押担保额的影响程度。A、汇率变化B、GDP增长率C、通货膨胀率D、存款准备金率90、对于一个家庭来说,自由储蓄率可以以( )为目标。A、15%B、20%C、12%D、10% 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、古玩投资的特点有( )A、交易成本高B、流动性低C、投资古玩要有鉴别能力D、价值一般较高E、投资者要具有相当的经济实力2、宋体现场检查是银行业监督措施中的一个重要措施,以下行为属于此范畴的是( )A、进入银行业金融机构进行检查B、询问银行工作人员要求对有关事项故出说明C、查阅、复制有关的文件资料D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、询问客户意见3、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用4、下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述,正确的有( )A、应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动B、在理财顾问服务中,商业银行向客户提供财务分析与规划,发挥客户理财顾问的作用C、在理财顾问服务中,客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响D、在理财顾问服务中,商业银行不为客户提供投资建议,主要是解答业务的办理方法5、我们在选择贷款的同时,面临着有各种还贷方式,目前的还贷方式有( )A、一次还本付息法B、等额本息还款法C、等额本金还款法D、额外还款法6、评价公司经营管理情况时,应包括的主要内容有( )A、供应阶段评价B、生产阶段评价C、销售阶段评价D、竞争对手评价E、经营业绩分析7、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是( )A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益8、依据中华人民共和国信托法,下列表述中不正确的有( )A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况,报告委托人、和受益人B、受托人可以是受益人,也可以是同一信托的唯一受益人C、受托人依法将信托事务委托他人代理的,不需要对他人处理信托事务的行为承担责任D、受托人违反前款规定,利用信托财产为资金谋取利益的,所得利益归入信托财产E、受托人职责终止的,按照信托文件规定选任新受托人;信托文件未规定的,由委托人选任9、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括( )A、看跌期权B、看涨期权C、认沽期权D、认购期权E、看平期权10、期货交易所应当与交割仓库签订协议,明确双方的义务。交割仓库时不当行为有()A、出具虚假仓单B、违反规则,限制交割商品入库、出库C、泄露与期货有关的商业机密D、违反国家规定参与期货交易E、期货交易所不限制实物交割总量11、信贷的要素有( )A、对象和金额B、利率和期限C、用途D、担保12、在分析长期销售增长引起的借款需求时,银行应关注的内容有( )A、销售增长率是否稳定在一个较高的水平B、实际销售增长率是否明显高于可持续增长率C、经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长的需要D、公司月度和季度的营运资本投资变动情况E、公司月度和季度的销售额和现金收入水平变动情况13、金融市场的特点是()A、金融市场上交易的是货币资金B、市场交易价格的一致性C、市场交易活动的集中性D、交易双方的可变性E、需求量与价格成反比14、按照本行在理财产品中所扮演的角色和是否直接承担投资管理职责,理财产品可分为( )A、自主理财产品B、保证收益理财产品C、代销理财产品D、非保证收益理财产品15、下列属于定期储蓄的有( )A、零存整取B、定活两便储蓄C、存本取息D、储蓄一本通16、投资型保险产品的种类包括( )A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险17、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是( )A、理财计划属于综合理财业务中的一类B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响C、在保证收益型理财计划中,银行也可以让客户承担一部分风险D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划18、如何控制养老理财的风险?( )A、对风险敬而远之B、理性对待风险C、组合投资,降低风险D、学会分散和转嫁风险19、证券法规定,禁止证券公司及其从业人员从事()损害客户利益的欺诈行为。A、未经客户委托,擅自为客户买卖证券B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息C、挪用公款进行大规模的证券买卖D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E、为牟取佣金收入,诱使客户进行不必要的证券买卖20、法人代理或指定代理终止的情形包括( )A、被代理人取得或者恢复民事行为能力B、被代理人或者代理人死亡C、指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D、代理人丧失民事行为能力E、由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭21、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力22、下列项目属于投资基金特点的是( )A、集合理财B、风险C、流通性D、收益性23、金融期权按对价格的预期分类,可分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、溢价期权D、折价期权E、平价期权24、宋体( )开办衍生产品交易业务的,应由其法人统一向当地银监会提交申请资料,经审查同意后,报银监会审批。A、信托公司B、财务公司C、金融租赁公司D、汽车金融公司E、城市商业银行25、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向( )A、应该减少储蓄B、加大股票投入C、增加债券投入D、购置房产E、购入基金26、银行防范质押风险的措施主要包括( )A、选择价值相对稳定的动产或权利作为质押物B、对于需要进行质物登记的,必须按规定办理质物出质登记手续C、对难以确认真实、合法、合规的质物或权利凭证,应该拒绝质押D、动产或权利凭证质押,银行要亲自与出质人一起到其托管部门办理登记E、质物须经具有行业资格并资信良好的评估公司或专业质量检测部门认定27、金融市场的客体包括( )A、货币头寸B、票据C、债券D、股票E、外汇28、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书29、按照承保方式划分,保险可以分为( )A、直接保险B、人身保险C、财产保险D、再保险30、下列对不同理财产品风险性的论述正确的是( )A、储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人,收益稳定,但是会受到通货膨胀水平的影响B、基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件,给基金造成的风险属于系统性风险C、投资者做外汇保证金交易时,选择高倍杠杆交易,能“以小搏大”,可以降低风险D、信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担E、商业银行设计外汇理财产品时,需要考虑最主要的风险是汇率风险31、个人教育理财除承担普通商业风险外,还可能面临下列特有风险( )A、过度投入教育可能导致的风险B、特定教育理财方式可能导致的风险C、子女培养目标过高带来的风险D、教育理财资金的所有权归属可能导致的风险32、下列关于有限合伙企业的说法中,正确的是( )A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任33、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元34、下列个人所得中,免征个人所得税的有( )A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款35、以下哪些属于我国政策性银行( )A、中国农业银行B、中国银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行36、下列说法不正确的是( )A、风险越大,获得的风险报酬应该越高B、有风险就会有损失,二是相伴相生的C、风险是无法预计和控制的,其概率也不可预测D、由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险37、( )不属于客户财务信息。A、投资偏好B、收支状况C、风险承受能力D、年龄38、家庭现金储备包括( )A、短期必须支出储备金B、意外支出储备金C、短期债务储备金D、基本生活支出储备金E、高尔夫球会员费支出39、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性40、理财业务合同包括以下哪几项( )A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书(含产品适合度评估)D、理财产品认购申购委托书 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )一般来说,国债的违约风险最低,公司债券的违约风险相对较高。A、正确B、错误2、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误3、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误4、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误5、( )短期债券的发行者主要是银行及非银行金融机构。A、正确B、错误6、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误7、( )个人理财主要考虑的是资产的增值,因此,个人理财就是如何进行投资。A、正确B、错误8、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误9、( )中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡,与普通借记卡具有相同的服务功能。A、正确B、错误10、( )家庭负债比率越高,财务负担越小。A、正确B、错误11、( )净资产中自用净资产比重较大的,总净资产多随负债的减少缓慢成长。A、正确B、错误12、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误13、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误14、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误15、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C 3、B4、B5、B6、【答案】D7、D8、A9、D10、C11、B12、A13、A14、D15、A16、C17、A18、C19、C20、答案:A21、D22、C23、B24、B25、D26、D27、D28、D29、C30、答案:D31、B32、D33、A34、C35、D36、D37、B38、C39、B40、【答案】D41、C42、D43、A44、【答案】A45、A46、A47、B48、【答案】C49、C50、【答案】D51、A52、A53、D54、B55、答案:D56、B57、D58、【答案】B59、【答案】C60、A61、B62、A63、D64、C65、A66、C67、C68、C69、D70、A71、C72、B73、A74、D75、D76、D77、D78、D79、A80、A81、D82、C83、A84、答案:B85、C86、B87、D88、B89、【答案】A90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCDE2、ABCD3、ABD4、ABC5、ABCD6、【答案】ACE7、ABC8、ABC9、CD10、ABCD11、ABCD12、【答案】AC13、ABCD14、AC15、AC16、BCD17、A, B, C, D, E18、BCD19、ABDE20、【正确答案】ABCDE21、ACD22、ACD23、AB24、ABCDE25、ABDE26、【答案】ABCDE27、ABCDE28、【正确答案】ABCDE29、答案:AD30、ADE31、ABD32、【正确答案】ACE33、ABDE34、AD35、CD36、ABC37、答案:ACD38、ABCD39、【正确答案】ABDE40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、B
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