农信银通存通况业务基本规定.doc

通存通兑业务基本规定基本规定一A办理通存通兑业务的入网机构必须是辖内（省、地、市或县）已建立综合业务网络系统、并已开办辖内通存通兑业务的银行业金融机构。B具备办理通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银行支付清算系统办理通存通兑业务。C通存通兑业务资金清算采取逐笔发起、实时清算的方式。问题1是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人帐户通存通兑业务？答：不是，具备办理个人帐户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银清算系统办理个人账户通存通兑业务。通存通兑业务的受理种类可受理业务种类是：1个人账户异地现金通存业务包括柜台有、无折存款，柜台有、无卡存款。2个人账户异现金通兑业务包括柜台有卡有折取款，自助设备取现。3异地转账业务：包括柜台本地卡、折转入异地帐户，柜台异地卡、折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户。4异地查询帐户余额：包括柜台查询卡、折余额，ATM查询卡余额。问题2通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答可以办无卡无折的通存业务，不能办通兑。不得受理的业务种类是：1更换存折或银行卡2修改客户的支付条件（包括密码的修改）3重写磁条信息4有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划5存折或银行卡的挂失及解挂6补登折7打印对帐单问题3办理柜台存折相关业务时，是否能够打印存折？答无法打印存折。各地农信银存折规格，打印要素，打印机设置不同，不能打印存折，柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户，并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。基本规定（五）业务凭证通存通兑业务凭证应记载下列事项：1业务种类2交易方式3业务金额4委托日期5收款人（存款人）名称、账号6付款人（取款人）名称、账号7客户有效身份证件名称、号码8代理人有效身份证件名称、号码9客户联系电话、住址基本规定（六）业务受理依据：1客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。2客户凭存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转帐业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务。3客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务，凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。问题4客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？答必须输入密码，否则无法支取和查询余额。基本规定（七）业务运行时间支持7X24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。基本规定（八）通存通兑业务由受理社行发起，经农信银中心清算后，发送至开户社行，由开户社行回交易成功应答为止。基本规定（九）受理社行实时，逐笔将通存通兑业务信息发关到农信银中心。农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算帐户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受理社行或通兑业务开户社行清算帐户可用余额。将业务信息实时传送至开户社行，并根据开户社行的处理结果增加通存业务开户社行或通兑业务受理社行清算帐户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的农信银中心自动将业务退回原受理社行。基本规定（十）开户社行在处理存款类交易时，成功记客户帐后应控制存入资金，并向受理社行发关交易成功的应答。受理社行在收到存款类交易成功应答并完成行内帐务处理后，向开户社行发送存款确认请求，开户社行根据受理社行发送的“存款确认通知”解控已存入的存款金额，并返回存款确认应答。对于受理社行发起的帐号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社行应返回交易失败应答。基本规定（十一）1受理社行在受理通存（兑）业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。2受理社行受理通存（兑）业务，超过应答时间未收到存款（支付）类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社行可能重新发起通存业务交易。基本规定（十四）手续费1异地现金通存业务时必须采取现金方式收取客户手续费。2受理社行办理异地现金通兑业务时可采取现金或转帐方式收取客户手续费。3受理社行办理异地转帐业务时（柜台本地卡、折转入异地帐户或柜台异地卡、折转入本地账户_，应以现金或转帐方式向付款方客户收取手续费。基本规定（十五）错帐处理1操作失误产生的错帐，柜台冲销、补正交易。2客观因素导致的错帐，由各成员机构提交差错处理平台进行处理。（客观因素指，网络超时等因素）注意，受理社行办理通存通兑业务，应妥善保管客户填写的通存通兑业务相关原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错帐，由受理社行负责处理，开户社行有义务协助受理社行处理。受理社行发现因操作失误产生的错帐，发须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，并登记差错处理登记簿。受理社行收到通存通兑业务成功应答后，不得应客户要求使用“柜台冲销”交易进行冲正处理。错帐处理应遵循如下原则：1只能办理本网点的错帐冲正，只能对当日发生的错帐进行冲正。2受理社行能够为错帐冲正提供合法，有效的证据。3冲销成功后，只能使用“柜台补正”交易进行补记处理，不得作为正常交易处理。4如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。通存通兑业务作规程-现金通存二A柜台折存现交易必输项1委托日期2收款人帐号3收款人名称4开户行成员行行号（开户行行号）5交易金额 非必输项1存折余额2存折号码B柜台卡存现交易必输项1委托日期2收款人卡号3收款人名称4交易金额通存通兑业务作规程-现金通存三超时末收到任何应答的情况下，系统将自动发出冲正交易，待柜台收到系统自动冲正应答后，柜员可将现金退客户或重新发起存款业务交易。当系统返回“帐号户名不符”等提示信息时，柜员应提示客户核对异地帐户信息后，再次办理业务。C柜台折取现交易必输项1委托日期2付款人帐号3付款人名称4开户行成员行行号（开户行行号）5交易金额 6存折号码7存折余额8客户密码 非必输项1手续费金额2证件种类3证件号码D柜台卡取现交易必输项1委托日期2付款人卡号3付款人名称4交易金额5客户密码 非必输项1手续费金额2证件种类3证件号码通存通兑业务操作规程 冲销、补正一柜台办理通存通兑业务，当日发现因操作人员失误导致已发出业务信息与客户填写的通存通兑业务凭证不致，如记帐金额错误或记帐反向时，可通过柜台冲销业务进行处理。对于实际收付现金金额与记帐金额不符造成的长短款，不得使用冲销交易，使用冲销交易时，需经业务主管授权后方可办理。冲销、补正应遵循如下原则：1只能办理本网点的错帐冲销、补正只能对当日发生的错帐进行冲销、补正。2受理社行能够为错帐冲正提供合法、有效的证据。3如款项已错记客户帐，且错帐款项已被支取，应及时联系开户社行协助处理。4在完成柜台冲销后，使用“柜台补正”交易对原交易进行补正。补正交易必须由原交易柜员发起。未全面开通通存通兑业务的个别地方说明1陕西省只有部分2四川省成都地区、浙江宁波鄞州3受理广东联社的存折业务时，开户行行号不能输入广东省中心行号，需输入所属地市中心的行号。4深圳农商行为客户开立的存折右上角处印有05NO（存折号码）和电脑号码两种数字，录入时请以05NO（存折号码）为准。5四川省联社可办理通存通兑业务的存折帐号组成规则帐号长度：17位：帐号的前两位为“88”。A问题通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答必须通过磁条读写器读取。B问题在柜台办理农信银支付清算系统个人帐户银行卡通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？答无需手工查询、录入开户社行的社行号。受理方社行内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号，通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社行的社行号。C问题在柜台办理农信银支付清算系统个存折帐户通存通兑业务时，是否需要手工录入开户社行的社行号？答因各地的存折帐号编写规则不尽相同，办理时需要查询开户社行的所属成员机构（即省级中心）的社行号，无需查询具体开户网点的社行号但如果开户社行是广东联社辖内的网点，则需要查询开户社行所属县级中心或县级联社的社行号。D问题在柜台办理农信银支付清算系纺个人帐户通存通兑业务时，在录入帐号或卡号后是否可以自动回显户名？答无法自动回显户名。需要手工录户名以便开户方进行核对。AA办理通存通兑业务时注意事项，风险提示：办理通存通兑业务时，柜员应要求客户手工填制通存通兑业务凭证，记载交易种类，交易金额，帐号，户名等要素，同时，应要求客户留存有效联系方式，以便因柜员操作失误出现差错时，及时与客户取得联系，并提供有效原始交易凭证等相关依据进行追款。AAA通兑业务做成了通存业务并付出了2万元现金。柜员发现后用了冲销补正交易，但客户已将部分款项取走造成受理网点掂款 风险提示答柜员发现交易反方，同时客户已离开柜台时，如留有客户填制的交易凭证，可以当日进行冲销、补正处理，柜员应在通存通兑业务日切前（每日17：30），核对现金尾箱，发现当日错账，及时予以冲销、补正。但部分成员机构未开通柜台冲销、补正交易功能，此种情况下，需与客户联系，协商退回错款有关事宜，若无法联系客户，应及时联系开户方协助办理追款。AAAA客户办成功业后说不想办理业务了，柜员使用柜台冲销交易，冲销交易成功将现金退还给了客户。风险点提示：柜台冲销交易用于处理因柜员操作失误造成的错帐，须经业务主管授权后方可发起。在通存通兑业务成功后，柜员不得将现金退还客户，更不得应客户的要求使用柜台冲销交易。