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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格证个人理财题库综合试题C卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、商业银行应妥善保管与客户相应的个人理财相关合同和各类授权文件,并至少( )重新确认一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年2、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动,这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是( )A、政策风险B、信用风险C、利率风险D、系统性风险3、宋体假设未来经济有四种可能状态:繁荣、正常、衰退、萧条,对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25,某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%,30%,10%,-20%,则该理财产品的期望收益率是()A、20.4%B、20.9%C、21.5%D、22.3%4、商业银行应按( )对个人理财业务进行统计分析。A、月度B、季度C、半年度D、年度5、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金6、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅( )A、正相关B、负相关C、无关D、以上都不对7、下列理财产品中,对投资者而言,投资风险最低的是( )A、保本浮动收益类理财产品B、保证最低收益类理财产品C、非保本浮动收益类理财产品D、保证固定收益类理财产品8、宋体按照保险法的规定,下列说法错误的是( )A、保险法的调整对象是保险组织和保险行为B、保险代理人是根据保险人的委托,向保险人收取佣金,并在授权范围内代为办理保险业务的机构,也可以是个人C、保险经纪人是基于保险人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,依法收取佣金的单位D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时,不得同时接受两个以上保险人的委托9、以下( )行为,由保险人承担责任。A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务B、保险代理人有超越代理权限行为,投保人有理由相信其有代理权,并已订立保险合同C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时,不作否认表示D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错,给投保人、被保险人造成损失的10、( )称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数11、描述过去一段时间内,个人的现金收入和支出情况的财务报表的是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、成本明细表12、以下关于按照交易标的物划分,错误的是( )A、货币市场B、资本市场C、现货市场D、外汇市场13、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些14、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约。15、下列做法中,违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( )A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B、某银行工作人员由于业务繁忙,将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时,错误计算贷款利率16、宋体从( )年中期开始至今,属于我国银行市场的规范阶段。A、2002B、2003C、2004D、200817、宋体根据经验法则,如果债务负担率超过( ),对生活品质可能会产生影响。A、20%B、30%C、40%D、50%18、下面几项不属于抵债资产的保管方式的是( )A、亲自保管B、上收保管C、就地保管D、委托保管19、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润分配表20、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指( )A、效益成本评比法B、盈亏平衡点比较法C、净现值比较法D、多因素评比法21、下列关于债务管理的说法中,不正确的是( )A、总负债一般不应超过净资产B、短期债务和长期债务的比例应为0.4C、当债务问题出现危机的时候,可以通过债务重组来实现财务状况的改善D、还贷款的期限不要超过退休的年龄22、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2123、宋体下列支出中,不属于义务性支出的是( )A、日常生活基本开销B、已有负债的本利偿还支出C、已有保险的续期保费支出D、已有股票的追加投资支出24、下列因素引起的风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散的是( )A、国家货币政策变化B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善25、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平26、证券的发行市场又称为( )A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场27、个人教育理财之所以是一项生产性投资,其原因是( )A、教育是人一生中必须的B、教育资本是人力资本的主要成份C、教育投资即未来投资D、教育投资是以子女成才为目的的28、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜29、以下哪一种风险不属于债券的系统性风险( )A、政策风险B、经济周期波动风险C、利率风险D、信用风险30、下列说法正确的是( )A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名31、宋体广义地证券包括( )、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券C、凭证证券D、债务证券32、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划33、资本市场的特征是()A、风险性高,收益也高B、收益高,安全性也高C、流动性低,风险性也低D、风险性低,安全性也低34、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略35、金融市场常被称为“国民经济的晴雨表”,这指的是金融市场的( )A、集聚功能,B、财富功能C、资源配置功能D、反映功能36、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品37、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关38、( )对基金财产具有经营管理权;( )对基金财产具有保管权;( )对基金运营收益享有收益权,并承担风险。A、管理人,托管人,投资人B、管理人,投资人,托管人C、托管人,管理人,投资人D、投资人,托管人,管理人39、下列机构中属于金融市场交易中介的是( )A、有价证券承销人B、律师事务所C、信用评级机构D、会计师事务所40、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A、0B、1160C、1450D、160041、家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险42、股指期货是为管理股市风险尤其是( )而产生的。A、系统性风险B、非系统性风险C、破产风险D、公司经营风险43、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务44、按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为( )A、记名股和无记名股B、面额股和无面额股C、流通股和非流通股D、普通股和优先股45、资产是指客户拥有所有权的各类( )A、财富B、财产C、资金D、收入46、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质,并在理财规划书中要强调( )A、生活品质B、生活方式C、理财目标D、生活品质和生活方式47、宋体某投资者将10%资产以现金方式持有,20%资产投资于固定收益类证券,50%资产投资于期货,其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于( )A、进取型B、成长型C、平衡型D、稳健型48、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )A、质量B、数量C、多少D、次数49、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金。其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属50、宋体以下关于年金地说法正确地是( )A、普通年金地现值大于预付年金地现值B、预付年金地现值大于普通年金地现值C、普通年金地终值大于预付年金地终值D、A和C都正确51、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B、41C、42D、4352、以下关于现值和终值的说法,错误的是( )A、随着复利计算频率的增加,实际利率增加,现金流量的现值增加B、期限越长,利率越高,终值就越大C、货币投资的时间越早,在一定时期期末所积累的金额就越高D、利率越低或年金的期间越长,年金的现值越大53、客户最基本地需求是( )A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求54、商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实,在( )最醒目位置揭示风险,说明最不利的投资情形和投资结果。A、最后一页B、首页C、文中任意部分D、第二页55、( )是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、理财顾问服务B、综合理财服务C、私人银行业务D、理财计划56、某银行理财人员在向客户销售产品时,下列做法中不正确的是( )A、评估客户的财务状况B、考虑客户所处的理财生命周期C、因时间安排紧张,未进行风险偏好测试D、提供合适的投资产品客户自主选择57、感情消费的特点是( )A、追求物廉价美、经久耐用B、追求过程及情感满足感C、注重消费体验及产品性能D、注重品牌、式样、便利等58、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保59、根据民法通则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是( )A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则60、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构61、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金62、宋体( )中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。A、收入预算B、支出预算C、资产预算D、负债预算63、金融期货中不包括( )A、股票期货B、利率期货C、外汇期货D、债券期货64、在普通年金现值系数的基础上,期数减1.系数加1的计算结果,应当等于( )A、递延年金现值系数B、预付年金现值系数C、永续年金现值系数D、以上都不正确65、以下有关当今国际外汇市场地说法中,错误地是( )A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律地金融市场、B、外汇市场系统风险小,是最适合中国中小投资者地一个成熟地金融投资市场、C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面、D、国际外汇市场24小时连续作业,为投资者提供了没有时间和空间障碍地理想投资场所、66、作为个人教育的重要组成部分,“电大”、“夜大”这样的教育形式属于( )A、基础教育B、高等教育C、成人教育D、职业教育67、一般情况下,市场利率上升,股票价格将( )A、上升B、下降C、不变D、盘整68、阮先生今年34岁,妻子32岁,女儿3岁。家庭年收入10万元,支出6万元,有存款30万元,有购房计划。从家庭生命周期分析,阮先生的家庭属于( )A、维持期B、稳定期C、探索期D、建立期69、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权70、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会( )A、导致利率水平下降B、相应的资产价格上涨C、抑制房地产价格上涨D、相应的资产价格下跌71、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的( )A、销售业绩B、技术水平C、偿债能力D、信息披露72、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项( )A、低利息B、针对性较强C、还款周期长D、风险低73、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克74、如果就业率持续走低,社会人才供过于求,失业人数增加,预期未来家庭收入存在不确定性,则个人理财策略最佳为( )A、可以偏于平衡,配置中度风险产品B、可以配置能够博取最高收益的产品C、可以偏于进取,配置股票产品D、可以偏于保守,配置防御性资产,如储蓄产品75、财务信息是指客户目前的( ),资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡76、下列选项中,不属于风险衡量指标的是( )A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差77、( )的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金D、公司型基金78、下列关于证券投资基金的说法中,正确的是( )A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等D、基金托管人负责管理和运用基金资产79、债券代表其投资者地权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权80、( )是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。A、前端收费B、后端收费C、终端收费D、初始收费81、对商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务的,银监会可令其限期改正,逾期未改的,银监会有权采取( )的措施。A、暂停该银行新的理财计划和产品B、停止对该银行所有理财计划或产品的销售C、更换该银行个人理财业务管理部门的负责人D、将该银行客户的交易转移至其他银行办理82、在贷款质押担保问题上,银行在法律方面要重点考虑的是( )A、担保的合法性B、担保的有效性C、担保人的资格D、担保人的意愿83、对于保证收益理财计划,风险提示的内容应包括的语句是( )A、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确承诺的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资B、本理财计划有投资风险,您只能获得产品预期获得的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资C、本理财计划有投资风险,您只能获得合同明确指明的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资D、本理财计划有投资风险,您只能获得产品实际运作的收益,您应充分认识投资风险,谨慎投资84、国内期货市场中不包括( )A、上海期货交易所B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所85、商业银行下列做法正确的是( )A、销售不需要独立测算的理财计划B、不设置理财计划的期限和销售起点金额C、对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D、不提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据86、路先生家庭的资产负债表中“现金与现金等价物小计”一栏的数值应为( )A、103,000B、153,000C、100,000D、3,00087、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定88、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析89、以下哪种工具被公认为最安全的投资工具( )A、银行存款B、国债C、基金D、房地产90、倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是( )A、新兴行业公司B、快速成长公司C、处于成熟期的公司D、无法确定 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、中国银行理财客户经理地岗位职责包括( )A、根据客户需要,及时有效地向客户提供专业化地个人财务管理、咨询和建议等,在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难地专业问题,积极与理财产品经理合作,共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员地培训工作D、收集同业信息,研究客户现实情况和未来发展,发掘他们地潜在需求,及时反馈至产品管理部门.2、不在我国家庭财产保险承保范围之内地财产有( )A、票证B、食品C、床上用品D、书籍3、货币产生时间价值的原因是( )A、持有货币的人“忍欲”得到的报酬B、随着时间自动产生C、货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用D、将这些货币要用于投资4、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖5、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元6、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性7、主要宏观经济变量有:( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标8、中国银监会在商业银行个人理财业务管理暂行办法中以客户获取收益方式的不同为标准将理财计划分为( )A、保证收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保本理财计划D、非保本理财计划E、保本浮动收益理财计划9、下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有( )A、固定收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划10、衡量消费者收入水平的经济指标包括( )A、国民收入B、人均国民收入C、个人收入D、个人可支配收入E、个人可任意支配收入11、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是()A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题12、基金应该公开披露的信息包括( )A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议B、基金募集情况C、基金份额上市交易公告书D、基金净资产、基金份额净值E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼13、按资产流动性划分,资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分,资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成( )A、现金与现金等价物B、其他金融资产C、其他个人资产D、固定资产14、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的15、农业银行“本利丰”系列理财产品主要投资于( )A、银行间债券市场B、股票市场C、货币市场D、黄金市场16、法人的分类包括( )A、企业法人B、机关法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、家庭法人17、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性18、世界通行地黄金投资方式中包括( )A、投资金币B、纸黄金C、黄金远期买卖D、黄金期权19、家庭经济活动通常表现为( )三大内容,都可能发生某种现金流入或流出的情况。A、融资B、生活C、投资D、借贷E、消费20、以下行为中( )体现了同事间团结合作、互通有无的精神。A、开展经验交流会、专业知识培训会B、交流销售产品的技巧C、分享各自的客户资源D、提示同事不恰当的行为E、在工作讨论会中直接指出同事的错误21、信托按信托财产的不同划分为( )A、资金信托B、动产信托C、不动产信托D、其他财产信托E、法人信托22、理财产品的基础资产的市场风险按基础资产分类主要包括( )A、信用类B、利率类C、汇率类D、股票类E、商品类23、个人理财在国外的发展,经历了哪几个阶段( )A、萌芽时期B、形成和发展时期C、成熟时期D、衰退时期E、萧条时期24、个人债务管理中应当注意的事项是( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组25、下列关于季节性融资的说法,正确的有( )A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资26、在债务管理中应当注意以下事项( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理关系C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务和长期债务的合理比例E、债务重组27、一个人的财务安全,主要有这些内容:( )A、是否有稳定、充足的收入;B、个人是否有发展的潜力;C、是否有充足的现金准备;D、是否有适当的住房;E、是否购买了适当的财产和人身保险;28、下列关于各类债券的风险和收益的比较,正确的是( )A、金融债券是信用风险最小的债券B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场贴现,从而可能带来一定损失,称之为流动性风险29、下列工程中,免征营业税地有( )A、航空运输部门提供地运输服务B、诊所提供地医疗服务C、幼儿园提供地育养服务D、婚姻介绍所提供地婚介服务30、下列情形中,应当自行申报缴纳个人所得税的有( )A、年所得12万元以上的B、从中国境外取得所得的C、取得应税所得,没有扣缴义务人的D、从中国境内两处或两处以上取得工资、薪金所得的31、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨32、按照交易方式分,金融衍生工具可以分为( )A、远期B、近期C、期货D、期权E、互换33、按基础资产的性质划分,金融期权可以分为( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、现货期权E、期货期权34、理财支出包括( )A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用35、理财业务合同包括以下哪几项( )A、个人投资者风险承受能力评估问卷B、理财产品协议C、产品说明书(含产品适合度评估)D、理财产品认购申购委托书36、影响资金时间价值大小的因素主要包括( )A、计息方式B、利率C、资金额D、期限37、制定养老理财策划的步骤有哪些?( )A、估算养老需要用费B、估算能筹措到的养老金C、估算养老金的差距D、制订养老金筹措增值计划38、客户信息可以分为财务信息和非财务信息,下列属于非财务信息的有( )A、客户当前的收支状况B、客户的社会地位C、客户的年龄D、客户的投资偏好39、下列关于税收征管和税收筹划的表述中,正确的有( )A、节税属于合法行为B、逃税属于违法行为C、偷税属于违法行为D、避税属于非违法行为40、理财顾问服务的特点包括( )A、专业性很强B、可以为客户作出最终决策C、涉及的内容很广泛D、有标准的服务流程和健全的管理体系E、追求高风险高收益 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )投资者可以通过买入股票现货,卖出股票价格指数期货,在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。A、正确B、错误2、( )基金认购一般按照基金面值1元购买基金,但认购费率一般比申购费率贵。A、正确B、错误3、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误4、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误5、( )在个人理财业务形成与发展时期,个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业,并进而成为商业银行的核心业务。A、正确B、错误6、( )商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。A、正确B、错误7、( )对于债券型理财产品,市场没有很高的认知度,客户也很难理解。A、正确B、错误8、( )境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。A、正确B、错误9、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误10、( )银行代理服务类业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。A、正确B、错误11、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误12、( )为退休生活作打算属于长期目标,为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。A、正确B、错误13、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误14、( )前端收费与后端收费都是针对申购费而言,与赎回费无关。A、正确B、错误15、( )从范围上讲,自然人的范围小于公民。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、C2、D3、C4、B5、B6、C7、A8、C 9、D10、C11、C12、D13、B14、B15、C16、A17、C18、【答案】A19、A20、【答案】D21、B22、A23、D24、D25、答案:C26、答案:A27、B28、B29、D30、D31、B32、答案:B33、A34、C35、D36、B37、D38、A39、A40、D41、A42、A43、A44、答案:D45、B46、D47、A48、B49、C50、B51、B52、A53、D54、B55、C56、D57、B58、C59、D60、B61、B62、B63、D64、B65、B66、C67、B68、D69、D70、B71、【答案】C72、D73、D74、D75、B76、B77、C78、C79、D80、A81、A82、【答案】B83、A84、B85、C86、A87、B88、【答案】B89、B90、D二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、BD2、ABD3、CD4、A, B, D, E5、ABD6、【正确答案】ABDE7、DE8、AB9、ABC10、A, B, C, D, E11、ABCDE12、ABCDE13、ABC14、【正确答案】ABCDE15、AC16、A, B, C, D17、ABC18、ABD19、BCD20、ABDE21、ABCD22、BC23、ABC24、A, B, C, D, E25、【答案】ADE26、ABCDE27、ABCDE28、BDE29、BCD30、ABCD31、ADE32、【正确答案】ACDE33、【正确答案】DE34、ABCE35、ABCD36、ABD37、ABCD38、BCD39、ABCD40、ACD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、B3、A4、B5、B6、A7、B8、B9、A10、B11、B12、A13、A14、A15、B
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