2019年中级银行从业考试《个人理财》过关检测试题C卷 附答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2019年中级银行从业考试《个人理财》过关检测试题C卷 附答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、在国际收支平衡表中,反映一国与他国间真实资源转移情况地工程是（ ） A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 2、常规性收入一般在（ ）的基础上预测其变化率即可，如工资等。 A、上一年 B、下一年 C、今年 D、前一年 3、外汇市场的交易层次主要有三个，不包括的是（ ） A、商业银行与客户之间 B、商业银行同业之间 C、商业银行与中央银行之间 D、客户与中央银行之间 4、债券型基金一般是（ ）到账。 A、T+1 B、T+3 C、T+4 D、T+5 5、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（ ） A、100元 B、1000元 C、10000元 D、20000元 6、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（ ） A、一次还本付息法 B、等额本息还款法 C、等额本金还款法 D、额外还款法 7、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（ ） A、效益成本评比法 B、盈亏平衡点比较法 C、净现值比较法 D、多因素评比法 8、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 9、证券投资基金是一种（ ）的证券投资 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D、以上均不正确 10、汇率变化一个最重要的影响就是对（ ）的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 11、选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点，是开发客户的（ ） A、首要环节 B、基本环节 C、重要环节 D、最重要环节 12、理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ） A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、企业债券利息 13、宋体个人理财业务中，商业银行是通过（ ）方式实施民事法律行为。 A、特别代理 B、指定代理 C、委托代理 D、法定代理 14、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 15、（ ）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。 A、客户 B、财政部 C、商业银行 D、非银行金融机构 16、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险 17、下列关于商业银行保证收益理财计划的起点金额的设置，说法正确的是（ ） A、人民币10万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 B、人民币5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上 C、人民币10万元以上，外币应在1万美元（或等值外币）以上 D、人民币5万元以上，外币应在1万元美元（或等值外币）以上 18、下列不能作为债券发行主体的是（ ） A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 19、三资企业比其他企业需要特别上交的客户档案是（ ） A、借款人的营业执照 B、法人代码证的复印件 C、担保人的开户情况 D、企业成立的批文、公司章程 20、某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该人的风险偏好类型是（ ） A、进取型 B、稳健型 C、冒险型 D、保守型 21、宋体为了获得稳定的现金流，应当投资于那种（ ） A、创业基金 B、对冲基金 C、成长型基金 D、收入型基金 22、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（ ） A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额 B、基金份额总额达到核准规模的60％以上 C、基金份额总额达到核准规模的80％以上 D、基金份额持有人数达到1万人以上 23、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（ ） A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 24、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上时下列说法正确的是（ ） A、负债的减少 B、净资产不变 C、资产的增加 D、负债的增加 25、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的（ ）缴纳失业保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% 26、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ） A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 27、外汇市场中，（ ）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低 A、银行与银行 B、银行与中央银行 C、中央银行与客户 D、顾客与银行 28、理财产品售后管理的重点是（ ） A、产品宣传 B、持续销售 C、客户需求调查 D、信息披露 29、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ） A、小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 B、小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 C、小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 D、小王单笔认购理财产品50万元人民币 30、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时，还要还清各种中长期债务，这属于个人生命周期的（ ） A、稳定期 B、建立期 C、高原期 D、维持期 31、宋体一种汇率通常有（ ）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 32、生命周期理论对消费者的（ ）行为提供了全新的解释。 A、消费 B、理财 C、投资 D、储蓄 33、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（ ） A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升 B、古玩交易成本高、流动性低 C、经念币是具有相应纪念意义的货币 D、邮票投资的风险性大于其盈利性 34、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（ ） A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金 B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险 C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等 D、基金托管人负责管理和运用基金资产 35、证券的发行市场又称为（ ） A、一级市场 B、二级市场 C、交易所市场 D、场外交易市场 36、A公司于第一年初借款42120元,每年年末还本付息额均为10000元,连续5年还清,则该项借款利率为（ ）（答案取近似数值） A、7% B、8% C、6% D、7.5% 37、宋体下列对格式条款理解不正确的是（ ）。 A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 38、外汇成交后，在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是（ ） A、浮动汇率 B、远期汇率 C、市场汇率 D、买入汇率 39、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（ ） A、投资建议 B、储蓄存款产品推介 C、财务分析 D、财务规划 40、消费指标主要有（ ） A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 41、下列哪项不属于国债投资的特征（ ） A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 42、以下投资工具中,不属于固定收益投资工具地是（ ） A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 43、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任 44、按期权的执行价格分类，期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 45、（ ）是指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权。 A、现货期权 B、期货期权 C、期权期货 D、现货期货 46、投资利税率是（ ） A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率 B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率 C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率 D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率 47、如果客户的（ ）为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 48、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（ ） A、保费中的投资保费进入储蓄账户 B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C、投资保费的投资收益归客户所有 D、保单持有人无法获得分红 49、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。 A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元 50、远期外汇市场的交易期限不包括（ ）天。银行从业资格有用吗 A、30 B、60 C、180 D、250 51、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（ ）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、存款付息 B、效用最大化 C、客户利益至上 D、忠于职守 52、家庭净资产是指（ ） A、资产合计-负债合计 B、资产合计-流动负债合计 C、资产合计-长期负债合计 D、流动资产合计-流动负债合计 53、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨 54、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（ ）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 55、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ） A、股指期货交易 B、股票交易 C、期货交易 D、期权交易 56、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（ ） A、容易滋长本位主义 B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系 C、增加了费用开支 D、业务部门间易缺乏沟通效率 57、下列债券不可上市流通的是（ ） A、无记名国债 B、实物国债 C、记账式国债 D、凭证式国债 58、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（　　） A、保证收益型理财计划 B、非保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 59、下列关于外汇市场的说法，错误的是（ ） A、外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能 B、银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益 C、在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价 D、如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升 60、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 61、以下属于个人教育理财规划的非货币风险的是（ ） A、因长期同父母生活导致的无法及早自立 B、投资失败导致子女失去留学机会 C、选择政府贷款后因无力偿还导致债券转嫁到子女身上 D、教育金归属权发生争议 62、普通年金终值系数的倒数称为（ ） A、复利终值系数 B、偿债基金系数 C、普通年金现值系数 D、投资回收系数 63、在保证期间主张权利的主体和关系是（ ） A、债务人向债权人 B、债权人向保证人 C、保证人向借款人 D、保证人向债权人 64、以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ） A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 65、对大部分人来说，无论是基础教育还是高等教育应该支出的费用是固定的，不能像退休规划或者购房规划一样，在财务状况不佳的情况下可以选择推迟理财目标实现时间，这体现了投资教育规划的（ ）特点。 A、教育投资周期长、金额大 B、教育支出时间和费用相对刚性 C、教育费用逐年增长 D、不确定因素多 66、资金时间价值与利率之间的关系是（ ） A、交叉关系 B、包含关系 C、主次关系 D、无任何关系 67、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（ ） A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案 B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料 C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息 D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息 68、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析 D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 69、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（ ）管理和使用。 A、商业银行需要 B、理财人员意向 C、理财合同约定 D、客户投资目标 70、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 71、宋体（ ）金融业业银行良好运行的基础和保障。 A、稳定的政治环境 B、完善健全的法律制度 C、繁荣的经济环境 D、良好的个人信用 72、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括（ ） A、自觉遵守所在机构的各项规章制度 B、保护所在机构的商业秘密、知识产权 C、为所在机构招揽更多的客户 D、自觉维护所在机构的形象和声誉 73、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。 A、前端收费 B、后端收费 C、终端收费 D、初始收费 74、银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的（ ） A、对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B、不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C、热情地为客户服务提供咨询方案，规避监管的建议 D、为客户信息保密 75、以下属于信用中介的是（ ） A、证券交易所 B、债券 C、股票 D、借款合同 76、金融期货中不包括（ ） A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 77、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（ ）　 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。　　 B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。　 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。　　 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。　　 78、股票价格变动的直接原因是（ ） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 79、下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（ ） A、流通性好 B、保管难 C、价格波动大 D、一般是中长期投资 80、以下哪种理财产品不是我行发行的？（ ） A、周周赢 B、安心得利 C、安心快线 D、汇利丰 81、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 82、（ ）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术 A、财务型非保险转移风险 B、财务型保险转移风险 C、自留风险 D、转移风险 83、理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（ ） A、生活品质 B、生活方式 C、理财目标 D、生活品质和生活方式 84、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ） A、定期存款 B、房地产 C、股票 D、债券 85、下列关于金融市场的分类错误的是（ ） A、按照金融交易是否存在固定场所划分为期货市场和现货市场 B、按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场 C、按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场 D、金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 86、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 87、下列不属于证券市场的是（ ） A、股票市场 B、债券市场 C、基金市场 D、黄金市场 88、阶梯储蓄法是（ ） A、短期存款 B、长期存款 C、中长期存款 D、不定期存款 89、“中银理财”地经营层级分为（ ） A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 90、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、法人的分类包括（ ） A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人 2、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 3、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ ） A、支出管理指导消费 B、关注银商优惠活动 C、信用卡透支省利息 D、巧妙避免手续费用 4、退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（ ） A、保险赔偿费 B、股息收入 C、退休工资 D、国债利息 E、抚恤金 5、教育理财规划目标设定主要包括（ ）等内容。 A、计算子女教育资金缺口 B、选择理财投资方式 C、设定理财期间 D、设定期望报酬率 6、目前的企业补充养老保险有以下一些共同特点：（ ） A、采用个人账户积累模式 B、一般情况下，只有企业缴费，职工个人不缴费 C、缴费来源主要是企业的自有基金、奖励与福利基金，基本不能享受税收优惠政策 D、积累基金只能存银行、买国债，不能进行市场化投资 7、世界黄金地需求主要包括（ ） A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 8、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款（ ） A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的 B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的 C、挪用客户资产的 D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的 E、其他严重违反审慎经营规则的 9、（ ）由于客户本身对投资产品和投资风险的认识往往不足，因此客户很有可能会提出一些不切实际的要求。针对这个问题，银行从业人员可以从自己的角度出发，给客户制定一个合理的目标。 A、正确 B、错误 10、关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（　　） A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明 B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法 C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为 D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托人 E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人 11、宋体风险测量的常用指标：（ ） A、收益率的方差 B、期望收益率 C、标准差 D、VAR E、组合收益率 12、下列关于凭证式债券的说法正确的是（ ） A、券面上印制票面金额 B、凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失 C、“凭证式国债首款凭证”记录债权，不能上市流通 D、凭证式债券不可以提前兑付 E、凭证式国债的收益高于记账式国债 13、下列因素引起的风险中，投资者不能通过证券投资组合予以分散的风险是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 14、宋体理财顾问服务包含的内容有（　　） A、个人投资产品推介 B、保险规划 C、财务分析与规划 D、向客户投资建议 E、资金信托 15、根据投资对象不同，基金可以分为（ ） A、债券型基金 B、混合型基金 C、股票型基金 D、货币市场基金 E、契约型基金 16、在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有（ ） A、基本信贷分析 B、还款能力分析 C、还款可能性分析 D、确定分类结果 E、委托中介机构评估 17、市场营销中的4Rs理论认为（ ） A、降低销售成本是关键 B、与顾客建立关联 C、提高市场反应速度 D、关系营销 E、回报是市场营销的源泉 18、在投资理财活动中，面对风险表现出来的态度通常类型有（ ） A、激进型 B、稳健型 C、保守型 D、极端保守型 19、下列关于货币时间价值的计算，错误的是（ ） A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元 B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元 C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元 D、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 E、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元 20、下面对资产组合分散化的说法错误的是（ ） A、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 B、适当的分散化可以减少或消除系统风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 E、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 21、个人教育理财基本原则包括（ ） A、及早规划原则 B、充分与子女沟通的原则 C、稳健理财原则 D、灵活宽松、资金充裕的原则 22、财富管理包括的内容有（ ） A、吸收存款 B、资产配置 C、财富积累 D、财富保障 E、财富分配 23、处于中年稳健期的理财客户的特征是（　　） A、理财理念是增加消费、减少负债 B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益 C、适度增加财富是其理财目标 D、在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等 E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险 24、下列关于现值的说法中正确的是（ ） A、现值是货币现在的价值，通常用PV表示 B、现值是货币在未来某个时间上的价值，通常用FV表示 C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例试卷关系 25、保险合同的当事人是指（ ） A、投保人 B、被保险人 C、受益人 D、保险人 E、收益人 26、专业理财人员根据家庭生命周期不同阶段的特征给予适当配置建议，以下说法正确的有（ ） A、在客户子女很小的阶段，流动性较好的存款和货币基金的比重可以高一些 B、家庭形成期至家庭衰老期，投资股票等风险资产的比重应逐步降低 C、家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券的比重应该最高 D、在高原期财务投资尤其是中高风险的组合投资成为主要手段 E、在维持期，投资组合应以固定收益投资工具为主 27、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（ ） A、查阅、复制商业银行与检查事项有关的文件、资料 B、对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存 C、询问商业银行的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 D、检查商业银行运用电子计算机管理业务数据的系统 E、检查时发现商业银行存在违法违规行为的，随时对其进行罚款处理 28、20世纪90年代是国外个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的繁荣可以归因于（ ） A、投资者的投资偏好 B、良好的经济态势 C、理财专业数量的增长 D、理财人员素质的提高 E、不断高涨的证券价格 29、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上凍鈹鋨劳臘锴痫婦胫籴铍賄鹗骥鲧戲。 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 30、下列理财目标属于短期目标的是（　　） A、税务负担最小化 B、筹集紧急备用金 C、为子女准备教育基金 D、投资股票市场 E、控制开支预算 31、期货交易所有（ ）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 32、宋体（ ）开办衍生产品交易业务的，应由其法人统一向当地银监会提交申请资料，经审查同意后，报银监会审批。 A、信托公司 B、财务公司 C、金融租赁公司 D、汽车金融公司 E、城市商业银行 33、如果预期未来利率水平下降，应采取的投资方式为（ ） A、储蓄 B、债券 C、股票 D、基金 E、房产 34、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（ ） A、看跌期权 B、看涨期权 C、认沽期权 D、认购期权 E、看平期权 35、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 36、投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财计划?（　　） A、保本收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、固定收益理财计划 37、个人理财业务的风险管理，包括（ ） A、法律风险 B、声誉风险 C、信用风险 D、投资操作风险 E、资产管理中面临的风险 38、家庭现金储备包括（ ） A、短期必须支出储备金 B、意外支出储备金 C、短期债务储备金 D、基本生活支出储备金 E、高尔夫球会员费支出 39、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ） A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值 40、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ） A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。恥諤銪灭萦欢煬鞏鹜錦聰櫻郐燈鲦軫。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）在个人理财业务形成与发展时期，个人理财逐渐发展成为一个相对独立的金融服务行业，并进而成为商业银行的核心业务。 A、正确 B、错误 2、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 3、（ ）我国的尚不完善的失业保险制度和最低生活保障制度使个人面临的未来不确定增加，因此存在强烈的个人理财需求。 A、正确 B、错误 4、（ ）受客户委托授权，理财客户经理可替其妥善保管存折、密码、钥匙、协议书、印章等文件和物品。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 7、（ ）个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响，为了保证目标的实现必须坚持原则，不能进行个人理财规划的调整。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。 A、正确 B、错误 9、（ ）优先收回投资机制是指在基金期限届满，或某个投资项目进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有限合伙人已全部回收投资，或已达到最低的收益率。 A、正确 B、错误 10、（ ）投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。 A、正确 B、错误 11、（ ）投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动带来的风险损失。 A、正确 B、错误 12、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 13、（ ）编制预算表首先明确资产和负债的来源与特征，对其进行分类，并在预算表上填写收支项目的具体名称。 A、正确 B、错误 14、（ ）支出可以分为日常消费支出和理财支出。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、A 2、A 3、C 4、B 5、B 6、A 7、【答案】D 8、答案：A 9、B 10、C 11、A 12、A 13、C 14、A 15、C 16、A 17、B 18、D 19、【答案】D 20、答案：D 21、B 22、C 23、B 24、B 25、B 26、A 27、A 28、D 29、B 30、D 31、C 32、A 33、D 34、C 35、答案：A 36、C 37、答案：D 38、B 39、B 40、A 41、D 42、B 43、A 44、D 45、B 46、【答案】C 47、A 48、C 49、D 50、D 51、C 52、 A 53、D 54、D 55、B 56、【答案】B 57、D 58、A 59、D 60、C 61、A 62、B 63、【答案】B 64、答案：D 65、B 66、A 67、A 68、D 69、答案：C 70、C 71、A 72、C 73、A 74、C 75、A 76、D 77、B 78、A 79、A 80、A 81、C 82、B 83、D 84、A 85、A 86、A 87、D 88、C 89、C 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、A, B, C, D 2、ABCD 3、ABCD 4、ABCDE 5、ACD 6、ABCD 7、ABCD 8、【正确答案】ABCDE 9、B 10、ABDE 11、ACD 12、BC 13、ABC 14、ACD 15、ABCD 16、【答案】ACD 17、B, C, D, E 18、ABCD 19、A, B, C 20、A, B, E 21、ABCD 22、【正确答案】BCDE 23、BCDE 24、ADE 25、【正确答案】AD 26、ABC 27、ABCD 28、BE 29、BCD 30、ABDE 31、B, C, E 32、ABCDE 33、BCDE 34、CD 35、ABCD 36、BCE 37、ABCDE 38、ABCD 39、ABCD 40、BCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、A 4、B 5、B 6、B 7、B 8、A 9、A 10、A 11、A 12、B 13、B 14、B 15、B