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2019年初级银行从业资格证个人理财模拟考试试题B卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、某作家指控某杂志社侵犯其著作权,法院裁定作家胜诉,该作家取得杂志社的经济赔偿款10000元,该赔偿收入应缴纳个人所得税额( )元。A、0B、1160C、1450D、16002、小王毕业两年,在一家外资企业上班,月收入5000,短期内工资涨幅不大,他计划贷款买房,根据他的实际情况和各种还款方式的优缺点,哪种还款方式更适合他( )A、等额本息还款B、等额本金还款C、组合还款D、一次性付款3、结构性理财产品是指运用金融工程技术,将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。A、衍生金融产品与大宗商品B、固定收益产品与大宗商品C、固定收益产品与金融衍生产品D、股权产品与固定收益产品4、客户的风险特征可以由三个方面构成,以下哪项不属于( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险分析能力5、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权6、根据商业银行个人理财业务风险管理指引的要求,保证收益型理财计划的起点金额,人民币应在( )以上。A、3万元B、4万元C、5万元D、6万元7、目前,包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是( )A、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、美元标价法8、在我国,以下不属于外汇的是( )A、500欧元现钞B、2000美元银行存款C、10万元A股股票D、20万日元政府债券9、股票有多种价值,投资者平时较为关心的是( )A、股权B、面值C、红利D、市值10、价格红利比的波动远远大于红利增长率的波动,这就是( )的一种表现形式。A、波动性之谜B、股权溢价之谜C、有限理性D、有效市场11、通过( ),理财师可以掌握客户目前所处的阶段,进而掌握客户的收入状况和风险承受能力,估测客户的保费负担能力。A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力12、以下哪项不属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押,借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )A、价值升值效应B、财务杠杆效应C、现金流和税收效应D、风险效应14、公司信贷客户市场细分时,下列细分角度错误的是( )A、客户所属的产业B、客户企业属性C、客户信用等级D、客户同信贷人员的关系15、项目现金流量计算的内容包括( )A、折旧费支出B、无形资产支出C、固定资产投资D、递延资产摊销16、关于债券,下列说法正确的是( )A、一般来说,企业债券的风险低于政府债券B、附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险C、市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高17、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?()A、非保本浮动收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、最低收益理财计划D、固定收益理财计划18、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( )A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品19、以下有关黄金价格的说法中错误的是( )A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时,黄金价格会上升。C、一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。20、投资100元,报酬率为10%,按复利累计10年可积累多少钱?( )A、245.34元B、248.25元C、259.37元D、260.87元21、投资型保险产品的最大特点是( )A、为客户提供尽可能高的回报B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来C、将保险与投资合二为一D、将投资附加保险在之上22、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股,年末该股票的价格上涨到11元/股,在这一年内,该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利,那么,该投资者该年度的持有期收益率是( )A、10%B、10.1%C、0.1%D、11%23、银行营销机构的组织形式不包括( )A、直线职能制B、事业部制C、合伙合作制D、矩阵制24、医疗保险中不包括( )A、普通医疗保险B、意外伤害医疗保险C、生育保险D、手术医疗保险25、以下投资工具中,最安全的是( )A、银行存款B、国债C、股票D、基金26、宋体某人每月投资1万元,报酬率为6,10年后累计( )元钱。A、年金终值为1438793.47B、年金终值为1538793.47C、年金终值为1638793.47D、年金终值为1738793.4727、金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产,这是金融市场的()A、财务功能B、风险管理功能C、聚敛功能D、流动性功能28、中资商业银行(不包括城市商业银行、农村商业银行)开办需要批准的个人理财业务,由( )向中国银监会申请。A、法人B、分行C、支行D、总行29、下列债券不可上市流通的是( )A、无记名国债B、实物国债C、记账式国债D、凭证式国债30、从业人员进行营销活动的基本出发点,开发客户的首要环节是( )A、了解客户B、选择目标客户C、与客户建立信任D、与客户沟通31、某乙投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么,这一死亡事故的近因是( )A、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞32、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小,则该只基金最有可能是一只( )A、开放式基金B、公募基金C、国际基金D、成长型基金33、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率34、远期外汇市场的交易期限不包括( )天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25035、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险36、在相同保额和投保条件下,( )保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D、定期寿险37、处于成熟期的行业,价格竞争( ),新产品的出现速度非常( )A、很激烈;快B、很激烈;慢C、不激烈;快D、不激烈;慢38、以下投资工具按风险从高到低排列正确的是( )A、证券-基金-金银-国债-期货B、期货-证券-基金-金银-国债C、期货-基金-证券-金银-国债D、证券-期货-金银-国债-基金39、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体40、当经济增长处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于( )A、房地产B、股票C、外汇产品D、储蓄产品41、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果A公司于承租方签订合同,租金为3000万元。应纳房产税为( )A、300万元B、320万元C、340万元D、360万元42、短期贷款是指期限在( )以内的贷款,长期贷款是指期限在( )以上的贷款。A、1年;2年B、1年;3年C、1年;5年D、1年;7年43、通常来说,如果愿意承受的风险越高,那么投资的潜在收益率就( )A、越低B、越高C、回收快D、回收慢44、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘45、个人理财起源于( )A、中国B、英国C、美国D、法国46、在证券市场中,如果同价位申报,按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的( )原则。A、数量优先B、时间优先C、价格优先D、品种优先47、国际资本流动的根本动力是( )A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾48、下列说法正确的是( )A、商业银行提供个人理财顾问服务,可随机进行风险提示B、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户口头同意C、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户签名D、商业银行提供个人理财顾问服务,提示风险后,经客户抄录提示语句并签名49、依据个人所得税相关规定,下列表述符合财产对外转移提交税收证明或完税凭证有关规定的是( )A、申请人资料齐全的,税务机关应在30日内开具税收证明B、开具税收证明的税务机关必须是县级以上(不含县级)国家税务局或地方税务局C、申请人拟转移的财产总价值在15万元人民币以上的,需向税务机关申请税收证明D、申请人拟转移的财产已经取得完税凭证的,还须另外向税务机关申请开具税收证明,并提供给外汇管理部门50、在存在潜在冲突的情形下,从业人员应当向( )主动说明利益冲突的情况,以及处理利益冲突的建议。A、所在机构管理层B、银行业协会。C、银监会D、利益冲突当事方51、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是( )A、按结构划分,股票挂钩类理财产品包括可自动赎回,价幅累积,及其他在上述二者基础上改进的结构2B、按是否保障本金划分,股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格投资回报率52、股票有多种价值,投资者平时较为关心地是( )A、股权B、面值C、红利D、市值53、宋体债券回购交易中,投资方(买方)获得的是( )A、债券利息B、回购协议利率C、债券本息D、资金融通54、下列不属于银行从业人员从业基本准则的是( )A、诚实信用B、专业胜任C、利润至上D、守法合规55、假定张先生当前投资某项目,期限为3年,第一年年初投资100000元,第二年年初又追加投资50000元,年要求回报率为10,那么他在3年内每年年末至少收回( )元才是盈利的。A、33339B、43333C、58489D、4438656、由于商业银行的经营活动对社会经济活动产生很大影响,因此法津对商业银行的( )做了严格限制。A、市场准入B、业务活动C、相关人员从业资格D、相关监督57、申购新股型理财计划属于()A、结构型理财产品B、固定收益型理财产品C、套利型理财产品D、衍生证券联结型产品58、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得59、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述,错误的是( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C、具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D、信誉良好,近一年内未发生损害客户利益的重大事件60、宋体金融市场的宏观经济( )A、资源配置功能B、调节功能C、反映功能D、集聚功能61、以下对股票和债券特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票和债券都是权益证券62、若预计我国将出现持续的国际收支顺差,则投资者应做出的相应理财决策是( )A、增加外汇配置B、减少国内股票配置C、增加国内基金配置D、减少国内房产配置63、上海黄金交易所夜市时间是( )A、20:00-21:00B、19:00-19:30C、19:00-19:30D、20:50-2:3064、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是( )A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率65、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表66、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是( )A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性67、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变,则退休时李先生将拥有多少银行存款可用于退休养老之用?()A、191569元B、192213元C、191012元D、192567元68、金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是( )A、会计师事务所B、投资顾问咨询公司C、律师事务所D、有价证券承销人69、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产地分配顺序上列为最后地是( )A、职工工资B、优先股票C、普通股票D、普通债权70、机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于( )责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除D、车辆损失险的承保71、银行进行贷款风险分类的意义不包括( )A、贷款风险分类是银行增加收益的需要B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要72、一般而言,紧缩性的货币政策会抑制投资需求,导致( )A、利率上升;金融资产价格上升B、利率下跌;金融资产价格上升C、利率上升;金融资产价格下跌D、利率下跌;金融资产价格下跌73、假定某投资者欲在5年后获得100万元,年投资收益率为10%,那么他现在需要投资( )万元。(答案取近似数值)A、62B、90.8C、73D、16174、消费指标主要有( )A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。75、结构性理财规划方案不包括( )A、现金规划B、风险管理和保险规则C、投资规划D、遗产规划76、一般情况下,某类企业处在以下哪个行业生命周期时,投资风险相对较小( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期77、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产,一般不超过个人或家庭资产总额的( )A、5%B、10%C、15%D、20%78、宋体某股票每年末支付股利0.9元,若年利率为3%,那么它的价格为( )元。(答案取近似数值)A、30B、24C、27D、2179、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工,两人是好朋友,以下小陈的做法无误的是( )A、小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙,小孙感慨世上有钱人真多B、小陈将自己的工资状况透露给小孙,并说自己年底可能加薪C、小陈想买房,通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目,到时候付给小孙l000元感谢金D、小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料,研究如何提高工作效率80、( )过程是客户需求满足的过程。A、理财产品调研B、理财产品开发C、理财产品销售D、理财产品售后服务81、贷款效益性调查的内容不包括对借款人( )进行调查。A、当前经营情况B、过去3年的经营效益情况C、过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D、担保是否符合规定82、以下对股票和债券的特征的比较,其中不正确的是( )A、股票的风险总是比债券的风险高B、普通股票所有者可以参与公司决策,债券持有者则通常无此权利C、股票不具有偿还性,而债券到期时发行人必须偿还债券本息D、股票的期限是不确定的,债券通常有确定的到期日83、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括( )A、设备的技术寿命B、设备的经济寿命C、设备的物质寿命D、设备的文化寿命84、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括( )A、投资建议B、储蓄存款产品推介C、财务分析D、财务规划85、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是( )A、职场对学历与知识水平的要求越来越高B、受教育程度会直接影响收入水平C、教育也成为家庭理财目标D、成年人对继续教育的需求不断增加86、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金87、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析88、( )是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、财务规划服务B、资产管理服务C、理财顾问服务D、综合理财服务89、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有C。A、真实性B、准确性C、现实性D、可行性90、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征( )A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、以下属于信用工具的有( )A、债券B、股票C、银行D、证券交易所2、执行理财规划方案的原则有( )A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则3、将5000元现金存为银行定期存款,期限为4年,年利率为6%。下列说法正确的是()A、以单利计算,4年后的本利和是6200元B、以复利计算,4年后的本利和是6312.38元C、年连续复利是5.87%D、若每半年付息一次,则4年后的本息和是6333.85元E、若每季度付息一次,则4年后的本息和是6344.92元4、占据市场主流的三大险种全部来自寿险,包括( )A、财产险B、分红险C、万能险D、投连险E、房贷险5、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值6、刘先生购买A、股票期权,购买期权费为20元,执行价格80元,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,下列表述中正确的有( )A、执行价格80,到期后A、股票涨到120元,刘先生选择执行期权,说明此期权为看涨期权B、可以判断刘先生预期A、股票价格上涨C、刘先生盈利为40元D、刘先生盈利为20元E、刘先生亏损80元7、基金子公司产品投资的注意事项包括( )A、充分了解产品管理人的情况B、了解产品类型和风险收益特征C、了解产品的风险管理措施D、确定资金最终流向和投资标的物E、了解信息披露方式和项目进展情况8、以下关于债券和股票说法正确的是( )A、都是筹资手段B、都属于有价证券C、收益率相互影响D、都有规定的偿还期限9、根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定,商业银行开展需要批准的个人理财业务应当满足的条件包括( )A、具有相应的风险管理体系和内部控制制度B、具备有效的市场风险识别控制体系C、信誉良好,近三年没有发生损害客户利益的重大事件D、信誉良好,近两年内没有发生损害客户利益的重大事件E、具有开展业务工作经验的从业人员10、银行理财产品的主要特点有( )A、流动性较低B、收益具有不确定性C、收益有保障D、投资风险与该产品的投资方式直接相关11、项目财务评估包括( )A、项目投资估算B、资金筹措评估C、项目清偿能力评估D、项目基础财务数据评估E、不确定性评估12、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖13、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有( )行为。A、欺骗保险人、投保人或受益人B、隐瞒与保险合同有关的重要情况C、阻碍投保人履行保险法规定的如实告知义务,或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同14、投资者为了保证本金安全,可以投资以下哪些理财计划?()A、保本收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划E、固定收益理财计划15、货币时间价值的影响因素有( )A、时间B、收益率C、通货膨胀率D、资金规模E、单利与复利16、应纳个人所得税的项目有( )A、工资、薪金B、劳务报酬C、财产转让所得D、偶然所得17、以下是私人银行业务的解释,其中正确的有()A、私人银行业务是银行提供的一种标准化产品,依然是以产品为中心B、私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要C、私人银行业务不限于为客户提供理财产品,还包括个人理财,以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务D、私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高E、私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务,实际属于混合业务18、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是( )A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等19、宋体利率债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )A、国库券B、公司债券C、LIBORD、香港蓝筹股E、信托资产20、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中,说法正确的是( )A、通常情况下,客户年龄越大,所能承受的投资风险越低B、理财目标的弹性越大,可承受的风险也越低C、中等收入者收入较为稳定,多厌恶风险D、一般来说,掌握专业技能和拥有高学历的人,往往能从事高风险的投资E、中国年长的女性多厌恶风险,对投资不感兴趣,在消费观念上较为保守21、关于个人理财业务与储蓄的关系,下列表述中正确的有( )A、家庭衰老期,大部分情况下支出大于收入,为耗用退休准备金阶段B、家庭成熟期,收入达到巅峰,支出稳中有降,是募集退休金的黄金时期C、家庭形成期,随成员增加而下降,家庭支出负担大D、在家庭成长期,收入增加而支出相对稳定,在子女上大学前储蓄逐步增加E、家庭衰老期以理财收入及转移性收入为主22、职业操守规定的应对客户投诉时应当遵循的原则是()A、坚持客户至上、客观公正的原则,不轻慢任何投诉和建议B、所在机构有明确的客户投诉反馈机制,应当在反馈时限内答复客户C、所在机构没有明确的投诉反馈时限,应当遵循行业惯例或口头承诺的时间向客户反馈情况D、在投诉反馈时限内无法拿出意见,应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况,并提前告知下一个反馈时限E、积极应对客户投诉,满足投诉客户的所有条件23、下列有关税收规划的说法中,正确的有( )A、税收规划的目的是少纳税和递延纳税B、税收规划发生在纳税行为后C、税收规划必须在合法的前提下进行D、税收规划发生在纳税行为前E、税收规划可适当漏税24、信用卡的还款方式主要有( )A、发卡行内还款B、转账/汇款还款C、网络还款D、便利店还款25、影响汇率变化地基本因素有( )A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素D、央行干预26、个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括( )A、税务师C、理财师B、律师D、会计师E、投资顾问27、财政政策的政策工具主有:税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看,应格外重视:( )A、税收政策B、赤字政策C、国债政策D、财政补贴政策28、理财师职业道德的要求有( )A、必须专业胜任、勤勉尽职B、经过严格的专业学习和训练C、不必要达到相关的行业从业资格D、具备一定的专业知识和技能E、能尽其所能分析、了解客户29、影响汇率变动的因素有( )A、浮动汇率B、远期汇率C、掉期汇率D、即期汇率30、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率31、当预期利率上升时个人理财倾向为( )A、减少基金持有量,理由是面临下跌风险B、增加购入外汇,理由是人民币回报高C、增加债券,理由是面临上涨机会D、卖出股票,理由是面临下跌风险E、增加储蓄,理由是收益将增加32、以下哪些属于房地产投资的优点( )A、房地产业发展如火如荼,为投资者提供了很多的资本运作、投资套利的机会B、房地产的长期耐用性,为投资盈利提供了机会C、房地产具有很好的保值、增值的功能,价值相对稳定D、社会对房地产的需求长期处于上升趋势,给房地产带来升值潜力33、证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同34、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的35、目前,我国常见的黄金理财产品有( )A、实物黄金B、纸黄金C、黄金T+DD、黄金期货36、影响理财产品的宏观因素包括( )A、社会环境B、市场利率C、法律环境D、经济环境E、技术环境37、在产品要素中,与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )A、产品发行人B、产品发行地区C、托管机构D、投资顾问E、客户风险承受能力38、影响客户理财方式和理财产品选择的因素有( )A、风险认知度B、实际风险承受力C、风险偏好D、知识结构E、生活方式39、个人债务管理中应当注意的事项是( )A、债务总量与资产总量的合理比例B、债务期限与家庭收入的合理比例C、债务支出与家庭收入的合理比例D、短期债务与长期债务的合理比例E、债务重组40、实物黄金业务流程包括( )A、客户选择开办实物黄金的网点办理业务B、填写实物黄金购买申请表C、将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员D、收取或代保管黄金产品、成交单及发票E、持现金或在银行开立的储蓄卡以及身份证等有效证件按银行公布的价格进行纸黄金的购买 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )政府债券市场通常称为国库券市场。A、正确B、错误2、( )期货公司除经营境内期货经纪业务外,还可申请经营境外期货经纪、期货投资咨询以及国务院期货监督管理机构规定的其他期货业务。A、正确B、错误3、( )个人理财规划在执行过程中会遇到一些影响,为了保证目标的实现必须坚持原则,不能进行个人理财规划的调整。A、正确B、错误4、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误5、( )债券是一种权益性工具,因此,债券市场又被称为权益市场。A、正确B、错误6、( )按照银监会对个人理财业务的定义,商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。A、正确B、错误7、( )金融资产管理公司不适用于银行业监督管理法。A、正确B、错误8、宋体( )救济金是免纳个人所得税A、正确B、错误9、( )凭证式国债不可以提前赎回。A、正确B、错误10、( )金融机构开办衍生品交易业务,应经证监会审批,接受证监会的监督和检查。A、正确B、错误11、( )如果投保人准备购买多项保险,那么就应当尽量以综合的方式投保,因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复,从而节省保险费,得到较大的费率优惠。A、正确B、错误12、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误13、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误14、( )在理财顾问服务中,商业银行涉及客户财务资源的具体操作,为客户做最终决策。A、正确B、错误15、宋体( )银行代理保险是保险公司和商业银行采取相互协作的战略,充分利用和协同双方的优势资源,通过银行的销售渠道代理销售保险公司的产品以一体化的经营方式来满足客户多元化金融求的一种综合化的金融服务。A、正确B、错误第 44 页 共 44 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、B3、C4、D5、B6、C7、A8、C9、D10、A11、C12、A13、B14、【答案】D15、【答案】C16、D17、D18、A19、D20、C21、B22、B23、【答案】C24、C25、B26、C27、C28、A29、D30、B31、B32、D33、C34、D35、C36、答案:D37、B38、B39、D40、D41、D42、【答案】C43、B44、C45、答案:C46、B47、B48、D49、C50、A51、C52、D53、答案:B54、C55、D56、A57、C58、A59、D60、D61、D62、C63、D64、D65、A66、C67、A68、D69、C70、C71、【答案】A72、C73、A74、A75、D76、C77、【正确答案】:B78、A79、B80、C81、【答案】D82、A83、【答案】D84、B85、C86、C87、【答案】B88、C89、C90、C二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、AB2、【正确答案】ABC3、ABDE4、BCD5、ABCD 6、ABD7、BCDE8、ABC9、ABDE10、ABD11、【答案】ACDE12、A, B, D, E13、ABCDE14、BCE15、【正确答案】ABCE16、ABCD17、ACE18、BDE19、ABC20、ACD21、ABCDE22、ABCD23、ACD24、ABCD25、ABCD26、BCDE27、AC28、【正确答案】ABDE29、BD30、AB31、ADE32、BCD33、ABCDE34、【正确答案】ABCDE35、ABCD36、ACDE37、ACD38、ABCDE39、A, B, C, D, E40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、A3、B4、B5、B6、A7、B8、A9、B10、B11、A12、A13、B14、B15、A
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