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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 中级银行从业资格证个人理财能力检测试题B卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照( )工程征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得D、其他所得2、下列不属于证券市场的是( )A、股票市场B、债券市场C、基金市场D、黄金市场3、在家庭财务保障规划建议中,理财师在为客户进行风险管理效果评估时,其内容不包括( )A、风险覆盖评估B、可行性评估C、安全性评估D、整体性评估4、下列选项中,不属于风险衡量指标的是( )A、变异系数B、平均差C、标准差D、方差5、基金收益分配一般有分配现金和( )两种形式。A、年底分红B、配股C、分配基金单位D、送股6、从业人员遵守业务操作指引,遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、( )的原则,正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。A、存款付息B、效用最大化C、客户利益至上D、忠于职守7、宋体一种汇率通常有( )位有效数字。A、3B、4C、5D、68、阶梯储蓄法是( )A、短期存款B、长期存款C、中长期存款D、不定期存款9、下列基金中、基金规模不固定的是( )A、封闭式基金B、契约型基金C、开放式基金D、公司型基金10、章女士购买债券,在名义利率相同的情况下,下列对其比较有利的复利计息期是( )A、1年B、1月C、1季D、半年11、一般情况下,变动收益证券比固定收益证券( )A、收益高,风险小B、收益低,风险小C、收益低,风险大D、收益高,风险大12、个人理财业务的形成与发展时期里,获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到( )人。A、40B、41C、42D、4313、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、14、以下关于收益率的说法中,正确的是( )A、持有期收益率是指投资某投资对象所要求的最低的回报率B、预期收益率是指投资者在持有投资对象的一段时间内所获得的收益率C、必要收益率是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值D、真实收益率即货币的纯时间价值15、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )A、资产负债表B、损益表C、现金流量表D、利润表16、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划17、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是( )A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案B、从业人员在受雇期间,透露过客户的资料C、从业人员在受雇期间,透露过客户的交易信息D、从业人员在离职后,透露客户的交易信息18、下列个人所得中,应缴纳个人所得税的是( )A、财产租赁所得B、退休工资C、保险赔款D、国债利息19、与商业银行相比,以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。B、托公司原则上可以投资基础设施、房地产工程、股票、票据等多种实业和金融资产。C、信托公司在发行集合资金信托计划时,不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。D、信托公司的影响力有限,国内居民对信托产品知之甚少。20、以下属于信用中介的是( )A、证券交易所B、债券C、股票D、借款合同21、某客户2007年年底资产为28万元,负债5万元,当年收入2万元,支出1万元,则他的盈余/赤字为( )万元。A、23B、1C、27D、-322、债券代表其投资者地权利,这种权利称为( )A、资产所有权B、资金使用权C、财产支配权D、债权23、A公司拥有一写字楼,配套设施齐全,对外出租。全年租金3000万元,其中含代收的物业管理费200万元,水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同,应纳房产税为( )A、300万元B、276万元C、270万元D、267万元24、以下不属于消费信贷的特点的是( )A、贷款对象为个人或家庭B、贷款用途以营利为目的C、贷款额度的小额性D、贷款期限的灵活性25、下列关于贷款抵押额度,错误的表述是( )A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押26、以下有关期货的说法错误的是( )A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的,私下谈判交易被视为违法B、期货交易可以在交易所内进行,也可以在场外交易C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定,是标准化合约27、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是( )A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累C、当理财客户处于中年成熟期时,其理财策略是最保守的D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性28、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务,切实履行岗位职责,维护所在机构商业信誉,这是( )准则。A、专业胜任B、勤勉尽责C、岗位职责D、诚实信用29、个人资产负债表中的资产价值是按( )计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得D、视情况而定30、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系31、( )是亚洲地区最大的外汇交易中心。A、东京B、北京C、汉城D、香港32、客户购买理财产品后,资金又有其他用途的,可以在( )撤销。A、产品起息日之前B、产品清算日之前C、任何时间D、不可撤销33、以追求资产地长期增值和盈利为基本目标地基金是( )A、收入型基金B、平衡型基金C、成长型基金D、以上都不是34、基金( )是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。A、认购B、申购C、赎回D、转换35、( )是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准。A、养老金替代率B、养老金C、养老金率D、储蓄率36、对于个人教育理财,盲目投资是一大忌,以下说法正确的是( )A、不能盲目投资,要精打细算B、不能盲目投资,要详细制定子女教育计划并严格实施C、不能盲目投资,因此放弃任何高风险的投资形式D、不能盲目投资,但是要做到全面覆盖和宁滥毋缺37、普通年金是指( )A、每期期末等额收款、付款的年金B、每期期初等额收款、付款的年金C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D、无限期连续等额收款、付款的年金38、风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的( )A、利润B、额外报酬C、利息D、利益39、个人所得税工资、薪金采用( )税率形式。A、比例税率B、超率累进税率C、超额累进税率D、定额税率40、下列不属于财产信托业务的是( )A、赡养信托B、遗嘱信托C、有价证券信托D、财产保全信托41、基金转换的基础是( )A、基金份额B、基金份额净值C、基金市价D、基金转换比例42、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平43、股票价格变动的直接原因是()A、供求关系B、经济周期C、通货膨胀D、市场基准利率44、对银行理财从业人员而言,客户最重要的非财务信息是( )A、资产和负债B、收入与支出C、房地产升值预期D、客户风险厌恶系数45、家庭形成期的投资组合中,( )比重应该最高。A、股票B、债券C、现金D、保险46、( )即人民币普通股。A、A、股B、B、股C、H股D、N股47、下列保险规划步骤正确的是( )A、选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限B、确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限C、确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额D、确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限48、下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是( )A、个人理财业务的风险由商业银行独自承担B、储蓄业务的资金运用是定向的C、个人理财业务的资金的运用是非定向的D、个人理财业务是商业银行提供的一种服务49、宋体AU(T+D)的每日价格最大波动限制( )A、不超过上一交易日结算价的0.7%B、不超过上一交易日结算价的1.7%C、不超过上一交易日结算价的7%D、不超过上一交易日结算价的70%50、在征税的过程中主要体现了税收的( )A、强制性B、无偿性C、固定性D、公开性51、下面( )不属于商业银行一级押品的范畴。A、银行开出的本外币存单、银行本票和银行承兑汇票B、保险单、提货单、产权证或其他权益证书C、贷前审批及贷后管理的有关文件D、上市公司股票、政府债券和公司债券52、宋体以下交易中不属于即期交易地是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易53、在基金赎回中,赎回后的剩余基金份额不能低于基金公司规定的最小剩余份额,一般最低要求持有( )份。A、100B、500C、1000D、1000054、凭证式国债提前兑取时,除偿还本金外,利息按实际持有天数及相应的利率档次计算,经办机构按兑付本金的( )收取手续费。A、千分之一B、千分之二C、千分之三D、千分之四55、以下有关人力资本的论述中正确的是( )A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值C、投资者离退休的时间越长,人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱D、投资者个人的人力资本供给弹性越大,投资者持有的高风险经济资源越少56、按期权的执行价格分类,期权可分为( )A、买入期权和卖出期权B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权D、实值期权、虚值期权和两平期权57、如果价值10万元的财产投保了8万元,那么如果实际财产损失是8万元,投保人所获得的最高赔偿额是( )万元A、6.4B、8C、3.2D、558、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括( )A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率59、( )不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府B、企业组织C、金融机构D、社会团体60、在经济增长放缓、处于收缩阶段时,个人和家庭应考虑( )A、增持储蓄产品B、增持股票C、增持股票型基金D、减持固定收益类产品61、中外理财专家建议,一般家中留存多少现金为宜( )A、一到四个月B、两到五个月C、三到六个月D、四到七个月62、有“活期储蓄”之称,可以给中小投资者带来相对安全的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是( )A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金63、安全性最高的有价证券是( )A、国债B、股票C、长期国债D、企业债务64、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略65、汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家66、( )是指根据期货交易者按照规定标准交纳的资金,用于结算和保证履约。A、仓单B、持仓量C、持仓限额D、保证金67、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )A、失业率B、经济增长率C、理财目标D、通货膨胀水平68、金融市场是指以金融( )为交易对象而形成的供求关系是及其交易机制的总和。A、资产B、负债C、工具D、产品69、若预期未来利率水平上升,投资者应采取的措施为()A、减少储蓄B、增持外汇C、增持债券D、出售手中股票70、下列哪种说法是正确的?( )A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。71、下面( )是贷款项目分析的核心工作和贷款决策的重要依据。A、生产规模分析B、项目财务分析C、工艺流程分析D、项目环境分析72、某投资项目现金流如下:初始投资20000元,第一年年末收入5000元,第二年年末收入10000元,第三年年末入15000元,投资人要求的投资收益率为19%,该项目是否值得投资?( )A、收支相抵,无所谓值不值得投资B、收支相抵,不值得投资C、收支不平衡,不值得投资D、值得投资73、根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( )A、资产增值管理养老规划特殊目标规划应急基金B、子女教育规划债务计划资产增值规划应急基金C、子女教育规划资产增值管理应急基金特殊目标规划D、购置住房购置硬件节财计划应急基金74、生命周期理论认为,人们更加偏好什么样的消费模式?()A、年轻时多消费,年老时少消费B、年轻时少消费,年老时多消费C、消费水平在人的一生中保持相当的平稳D、每个人的爱好不同,没有统一的模式75、下列有关证券发行市场与流通市场的关系,表述错误的是( )A、流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B、流通市场对发行市场起着积极的推动作用C、流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D、经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能76、在一定时间内,若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点,则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是( )A、一触即付期权B、双向不触发期权C、二触即付期权D、单向不触发期权77、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同,下列解释错误的是( )A、货币占用具有机会成本B、货币不具备价值C、投资风险需要补偿D、通货膨胀可能造成货币贬值78、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地( )A、成功需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求79、以下哪种黄金投资方式风险最高的是( )A、银行纸黄金B、实物金C、黄金期货D、上海黄金交易所AU(T+D)80、关于债券的违约风险,以下说法错误的是()A、违约风险就是信用风险B、政府债券的违约风险一般要比公司债券的低C、政府债券的违约风险是零D、公司债券的违约风险一般通过信用评级表示81、宋体根据商业银行个人理财业务管理暂行办法,保证收益理财计划中的保证:( )A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,并不保证客户本金安全的理财计划C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险D、由银行和客户按照合同约定分配82、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的83、外汇成交后,在未来约定的某一天进行交割所采用的汇率是( )A、浮动汇率B、远期汇率C、市场汇率D、买入汇率84、QDII是指( )A、合格基金投资者B、合格投资机构C、合格境内机构投资者D、合格境外机构投资者85、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述中,错误的是( )A、理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务B、与综合理财服务相比,理财顾问服务更加突出个性化服务C、综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类D、与理财计划相比,私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些86、宋体若2012年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为( )A、3%B、-3%C、13%D、6.5%87、当市场利率波动时,下列哪种证券的市场价格波动最大( )A、普通股B、银行承兑汇票C、短期债券D、长期债券88、股票投资的收益等于( )A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得89、房地产投资的优点不包括( )A、具有价值升值效应B、可运用财务杠杆C、变现性好D、能抵御通胀90、以下关于现值的说法,正确的是( )A、当给定终值时,贴现率越高,现值越低B、当给定利率及终值时,取得终值的时间越长,该终值的现值就越高C、在其他条件相同的情况下,按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D、利率为正时,现值大于终值 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、基金按照投资对象不同,可以分为( )A、股票型基金B、债券型基金C、混合型基金D、货币市场基金E、金融市场基金2、行为信任的表现有( )A、与银行维持长期的合作关系并重复购买B、当受到一些不平等待遇时不会投诉C、对企业和产品的重点关注D、寻找巩固对银行信任的信息E、求证不信任的信息3、银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有( )A、客户风险承受能力B、客户资产规模和客户等级C、产品发行地区D、资金门槛和最小递增金额4、客户信息分为定量信息和定性信息。其中,定量信息包括的内容有( )A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭各类支出额度E、家庭储蓄额度5、对于个人而言,利率水平的变动会影响( )A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升B、所持房产价值走低C、股票价值下降D、债券价值下降E、理财产品的配置比例6、普通股票股东享有的权利主要是( )A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者D、优先认购新股的权利E、请求召开临时股东大会7、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为( )A、短期目标B、中短期目标C、中期目标D、中长期目标E、长期目标8、下列有关投资的说法中,正确的是( )A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券D、经济收缩期,应转向投资对周期波动不敏感的行业E、经济处于景气周期时,应增加基金的配置9、下列关于有限合伙企业的说法中,正确的是( )A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任10、根据衍生交易部分的标的资产的不同,结构性理财产品可以分为()A、与债券挂钩的结构化产品B、与外汇挂钩的结构化产品C、与信用挂钩的结构化产品D、与商品挂钩的结构化产品E、利率联动的结构化产品11、下列保险购买行为存在不合理之处的有( )A、价值20万元的财产只投保了10万元B、投保人购买多项保险,以各个单独保单的方式投保C、投保人购买一个主险的同时附加意外伤害、重大疾病保险D、在为汽车上保险时,可买车辆损失保险和全车盗抢保险的组合E、为经常得的感冒投保12、公司客户品质基础分析的主要内容包括( )A、客户历史分析B、法人治理结构分析C、股东背景D、高管人员的素质E、信誉情况13、理财支出包括( )A、利息支出B、保费支出C、交易成本D、投资亏损E、顾问费用14、金融产品的特征是( )A、流动性B、风险性C、有形性D、收益性E、稳定性15、商业银行的中间业务包括( )A、办理过内外结算B、代理发行C、发放贷款D、承销政府债券E、代理外汇买卖16、导致金融产品系统性风险的因素包括( )A、经济周期B、交易对手信用状况C、金融市场发展状况D、道德因素E、政治危机17、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用:( )A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响18、影响住宅房地产投资价值的因素包括( )A、配套设施齐全程度B、教育资源丰富程度C、楼盘容积率D、物业管理水平19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单地现金价值为限D、以被保险人对保险标地可保利益为限20、下列关于个体工商户生产经营所得征税的说法正确的有( )A、个体工商户按规定缴纳的个体劳动者协会会费准予税前扣除B、个体工商户发生的与生产经营所得有关的业务招待费,在收入5以内的部分可据实扣除C、账册不健全的个体工商户,其生产经营所得应纳税款,可按核定的方法征收D、缴纳的个人所得税、税收滞纳金、罚金和罚款21、在适时拿出可行性提议的过程中,要注意把握好的是( )A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求B、提议要能巧妙地表达本行的需求C、要学会清楚简要地提出提议D、注意提议提出的策略E、注意提议中的发盘和接盘的问题22、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为( )A、客户甲是基金持有人B、国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人E、国泰基金公司是基金托管人23、下列属于企业获利能力指标的有( )A、市盈率B、销售毛利率C、每股收益D、资产净利率24、个人理财的基本步骤主要包括有( )A、设定理财目标B、审视财务状况C、明确理财阶段D、优化资产配置25、下列可能成为股票投资误区的有( )A、认为股价低就是风险小,喜欢买入低价的股票,认为风险低,盈利的机会大B、市盈率是股票价格和每股收益的比率,认为市盈率越低风险越小,绩优股风险更小C、按照低进高出、低吸高抛的股票投资法则,低位买进就会有收益,抄底就能捡便宜D、认为价位越高风险越大,不敢买入高价位股票,认为追高进入就是增加风险26、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是( )A、活期存款的流动性强于现金B、债券的流动性一般会低于股票C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的,所以其流动性比较差E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等27、根据银行从业人员熟知业务的要求,从业人员要熟知金融产品的()A、收益B、风险C、法律关系D、业务处理流程E、风险控制框架28、下列人员中不得担任基金管理人和基金托管人等专门基金托管部门的从业人员的有( )A、因犯有贪污贿赂、渎职、侵犯财产罪或者破坏社会主义市场经济秩序罪,被判处刑罚的B、对所任职的公司、企业因经营不善破产清算或者因违法被吊销营业执照负有个人责任的董事、监事、厂长、经理及其他高级管理人员,自该公司、企业破产清算终结或者被吊销营业执照之日起未逾十年的C、个人所负债务数额较大,到期未清偿的D、因违法行为被开除的基金管理人、基金托管人、证券交易所、证券公司、证券登记结算机构、期货交易所、期货经纪公司及其他机构的从业人员和国家机关工作人员E、参加工作不久,经验不足的29、以下关于动产的交付管理,正确的有( )A、动产物权的设立和转让,自使用时发生效力,但法律另有规定的除外B、船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭,未经登记,不得对抗善意第三人C、动产物权设立和转让前,权利人已经依法占有该动产的,物权自法律行为生效时发生效力D、动产物权设立和转让前,第三人依法占有该动产的,负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付E、动产物权转让时,双方又约定由出让人继续占有该动产的,物权自交付时发生效力30、市场有效的三个层次对应正确A、半强型有效市场历史信息B、弱型有效市场历史信息C、半强型有效市场公开信息D、强型有效市场公开信息E、超强型有效市场内幕信息31、行业的生命周期主要有( )A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期32、下列属于保监会的职责的有( )A、审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格B、负责国有保险公司监事会的日常工作C、依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管D、审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构E、审批保险机构的合并、分立、变更、解散33、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )A、固定收益率B、最低收益率C、预期最高收益率D、浮动收益率34、关于市场利率与债券价格的关系,以下说法正确的是( )A、负相关B、正相关C、没有关系D、重要影响35、影响消费者行为地基本因素包括( )A、公共因素B、消费者个性心理C、经济因素D、社会因素36、证券投资基金与股票、债券的区别表现在( )A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同D、收益与风险不同E、投资回收方式不同37、平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循民事法律的( )原则A、公平竞争B、自愿C、公平D、等价有偿E、诚实信用38、个人的下列所得可以暂免征个人所得税的有( )A、外籍个人按照合理标准取得的境外出差补贴B、个人举报违法行为获得的奖金C、外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得D、个人转让自用3年的家庭生活用房取得的所得E、职工内部退养取得超过当地上年职工平均工资的3倍以上部分的退养金39、下列各项中,可视为永续年金的有( )A、优先股的股利B、普通股的股利C、10期国债的利息D、未规定偿还期限的债券的利息E、股指期货的收益40、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具,包括( )A、国债B、金融债C、中央银行票据、债券回购D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券E、股票 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )理财是有钱人的事,对于普通的工薪阶层是没有用的。A、正确B、错误2、宋体( )理财工具中的储蓄类产品,其收益主要来源于存款利息,收益比较稳定,收益水平不高。A、正确B、错误3、( )依据投资理念不同,基金可以分为主动型基金和被动型基金。A、正确B、错误4、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误5、( )个人理财业务的萌芽时期,个人金融服务的重心都放在了共同基金和保险产品的销售上。A、正确B、错误6、( )西方国家国库券品种较多,一般可分为3个月、6个月、9个月和1年期四种,其面额起点都是一样的。A、正确B、错误7、( )一般来说,高学历、投资知识丰富的人,风险管理能力强,往往能从事高风险投资。A、正确B、错误8、( )在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求,理财师突出专业形象和真诚、亲切、自然。A、正确B、错误9、( )根据风险与收益对等的原理,高风险的投资项目必然会获得高收益。A、正确B、错误10、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误11、( )结构性理财产品的收益实现通常是线性分布,这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异,这是结构性理财产品的又一风险所在。A、正确B、错误12、( )个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。A、正确B、错误13、( )家庭保费支付项目应该分为保障型保费和储蓄型保费分别记入日常生活现金流出和投资活动现金流出。A、正确B、错误14、( )每个兼业代理机构可以与多家保险公司建立代理关系。A、正确B、错误15、( )外汇挂钩类理财产品的回报率取决于一组或多组外汇的汇率走势。A、正确B、错误第 17 页 共 17 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、A2、D3、C4、B5、C6、C7、C8、C9、C10、B11、D12、B13、A14、A15、A16、B17、A18、A19、B20、A21、B22、D23、B24、B25、【答案】D26、B27、C28、B29、B30、D31、A32、A 33、C34、D35、A36、D37、A38、B39、C40、C41、B42、D43、A44、D45、A46、A47、D48、D49、C50、A51、【答案】C52、D53、C54、B55、A56、D57、A58、A59、D60、A61、C62、C63、A64、C65、C66、D67、答案:C68、A69、D70、B71、【答案】B72、D73、C74、C75、A76、A77、B78、B79、C80、C81、D82、C83、B84、C85、B86、B87、A88、C89、C90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCD2、A, C, D, E3、ABCD4、【正确答案】ABCDE5、ABCDE6、ABDE7、ACE8、BDE9、【正确答案】ACE10、BCDE11、ABE12、【答案】ACDE13、ABCE14、ABD15、A, B, D, E16、ACE17、ABD 18、ABCD19、ABD20、AC21、ABCDE22、ABD23、BCD24、ABCD25、ABCD26、BDE27、ABCDE28、ACD29、CDE30、BC31、ABCD32、【正确答案】ABCDE33、AB34、AD35、BCD36、ABCDE37、BCDE38、A, B, C39、【正确答案】AD40、ABCD三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、B5、A6、B7、A8、A9、B10、A11、B12、A13、A14、A15、A
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