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2020年初级银行从业资格个人理财提升训练试题A卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、个人在面临教育费用、赡养费用及养老费用三大财务考验的同时,还要还清各种中长期债务,这属于个人生命周期的( )A、稳定期B、建立期C、高原期D、维持期2、外汇期权的购买者,其( )A、风险是无限的,收益也是无限的B、风险是有限的,收益也是有限的C、风险是有限的,收益是无限的D、风险是无限的,收益是有限的3、中国农业银行理财产品协议客户签约有效期为( )A、一年B、三年C、仅购买理财产品当次有效D、长期有效4、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同,但是他们都需要进行( )A、现今规划B、未来规划C、规划未来D、日日规划5、上海黄金交易所地黄金交易地报价单位为( )A、美元/盎司B、美元/克C、人民币元/两D、人民币元/克6、宋体某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%,协议规定的利率区间为03%;一年中有300天挂钩利率为03%,其他时间则高于3%,则该外汇理财产品的实际收益率为( )A、3%B、2.45%C、3.2%D、2.5%7、( )是指单位或个人通过订立保险合同,将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A、财务型非保险转移风险B、财务型保险转移风险C、自留风险D、转移风险8、下列( )行为,违反的不是操纵市场罪。A、单独或者通过合谋,集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖,操纵证券价格或者证券交易量。B、与他人串通,以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量C、在自己实际控制的帐户间进行证券交易,影响证券价格或者证券交易量D、未经客户委托,假借客户名义买卖证券9、下列各项中,能够评价目标区域信贷资产的收益实现情况的是( )A、贷款实际收益率B、银行收益率C、利息实收率D、信贷资产相对不良率10、在保证期间主张权利的主体和关系是( )A、债务人向债权人B、债权人向保证人C、保证人向借款人D、保证人向债权人11、下列不属于人身保险的是( )A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任保险12、下列银行业从业人员的行为,不符合“信息保密”准则要求的是( )A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题B、离职后,不透露任何客户资料和交易信息C、受雇期间,将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导D、将客户交易信息档案存放在保险柜13、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和( )举办的补充养老保险计划。A、事业机构B、企业C、公益机构D、慈善机构14、李先生将1000元存入银行,银行的年利率是5%,按照单利计算,5年后能取到的总额为( )A、1250元B、1050元C、1200元D、1276元15、对于客户地中期投资目标,应( )A、采用现金投资和固定利息投资,收益不高,但收益率较稳定,很少出现亏损B、主要考虑投资地成长性,可考虑采用具有税收效应地投资产品C、要更多地考虑投资地成长性和收益率,但投资风险会上升,出现亏损地概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略16、下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是( )A、向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制定专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可C、向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂试的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品17、古玩投资的特点不包括( )A、交易成本高、流动性低B、投资古玩要有鉴别能力C、价值一般较高,投资人要具有相当的经济实力D、较为平民化18、公司型投资基金的特点不包括( )A、依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产B、具有法人资格C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时,可以向银行申请借款19、下列不属于客户常规性收入的是( )A、捐赠收入B、股票和债券投资收益C、租金收入D、银行存款利息20、按照规定,城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险费。A、6%B、2%C、3%D、5%21、远期外汇市场的交易期限不包括( )天。银行从业资格有用吗A、30B、60C、180D、25022、( )是指将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。A、条块现货B、金币C、黄金基金D、纸黄金23、银行业从业人员的下列行为中,不符合“岗位职责”有关规定的是( )A、不打听与自身工作无关的信息B、未经内部职责调整或批准,不为其他岗位人员代为履行职责C、当有急事需要处理时,按规定将自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管D、未经内部职责调整或批准,不将本人工作委托他人代为24、由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是( )A、保证收益理财计划B、最低收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划25、( )不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行B、建设银行C、招商银行D、中国银行26、申购新股型理财计划属于( )A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品27、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做( )A、看涨期权B、看跌期权C、美式期权D、欧式期权28、下列不属于理财产品开发主体信息的是( )A、发行人B、托管机构C、投资顾问D、银行理财产品29、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划30、理财产品售后管理的重点是( )A、产品宣传B、持续销售C、客户需求调查D、信息披露31、个人理财业务中商业银行和客户是两个平等的民事法律主体,民事主体之间进行的民事活动,应当首先遵守( )的规定。A、民法通则B、中华人民共和国中国人民银行法C、中华人民共和国合同法D、中华人民共和国商业银行法32、如果从第1年开始到第10年结束,每年年未获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是( )元。(答案取近似数值)A、44866B、144866C、67101D、6110133、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属34、( )为的精神病人是限制民事行为能力人。A、十周岁以上,不能完全辩认B、十六周岁以上,不能完全辨认C、十六周岁以上,不能辨认D、十周岁以上,不能辨认35、外资银行业务审批程序的规定,报( )审批。A、中国人民银行B、中国银监会C、中国证监会D、国家外汇管理局36、我国个人所得税中稿酬所得适用( )A、14的实际比例税率B、适用535的五级超额累进税率C、20的比例税率D、适用2040的三级超额累进税率37、宋体比较A和B两种债券。它们现在都以1000美元面值出售,都付年息120美元。A债券五年到期,B债券六年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%,正确的是( )A、两种债券都会升值,A债券升得较多B、两种债券都会升值,B债券升得较多C、两种债券都会贬值,A债券贬得较多D、两种债券都会贬值,B债券贬得较多38、具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( )A、国有重点金融机构监事会B、国家外汇管理局C、中国银行业监督管理委员会D、中国人民银行39、招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的( )阶段的产品。A、萌芽B、形成C、发展D、成熟40、下列不属于国债产品风险的是( )A、操作风险B、违约风险C、再投资风险D、价格风险41、下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是( )A、股票B、房地产C、保险费D、定期存款42、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )A、投资功能B、套利功能C、保障功能D、储蓄功能43、( )是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A、流动性资产比率B、流动性资产C、现金储备D、自用性资产44、以下对于银行承兑汇票描述错误的是( )A、安全性高B、信用度好C、灵活性好D、收益率高45、赵小姐刚刚参加工作,有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元,假设价格未来10年一直保持不变。赵小姐今年获得4万元奖金,准备把这笔奖金购买某高收益理财产品,收益率为10%,请问( )年后赵小姐全家可以去旅游。(答案取近似数值)A、6B、4C、7D、546、下列选项中,不属于商业银行理财业务特点的是( )A、风险低B、管理简单C、业务广D、经营收益稳定47、总行执行理财产品募集失败后,客户资金( )A、自动解冻B、手工解冻C、网银解冻D、柜台解冻48、即期交易中地标准交割日是指( )A、成交后当天交割B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割D、双方协议地某一天49、以下交易中不属于即期交易的是( )A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。50、债券挂钩类理财产品主要是指在( )和( )上进行交换和交易,并由银行发行的理财产品。A、股票市场,债券市场B、期货市场,债券市场C、货币市场,债券市场D、金融衍生品市场,货币市场51、( )作为金融产品,最适用于现金管理。A、定期存款B、货币市场基金C、投资分红险D、资金信托产品52、( )是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。A、商业票据B、承兑汇票C、国库券D、大额可转让定期存单53、在一国的资本市场范围内,以下因素引发的投资风险不能通过多元化投资分散的是( )A、某家上市公司发生财务危机B、经济走向衰退C、肉制品行业价格全面上调D、一家上市公司的某个项目失败54、英国现行的信托业务可分为( )和( )A、一般信托业务,投资信托业务B、特别信托业务,投资信托业务C、一般信托业务,理财信托业务D、特别信托业务,理财信托业务55、在我国,以下各项中属于企业法人的是( )A、国家机关B、公司法人C、文化事业单位D、红十字会56、下列项目中,属于劳务报酬所得的是( )A、发表论文取得的报酬B、提供著作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬57、下列关于提议的说法,不正确的是( )A、条件式提议更容易赢得主动B、提议既要满足对方的需求,又要表达本行的需求C、客户经理必须首先报盘D、不一定要接受对方的第一次发盘58、被继承人死亡后,有遗赠抚养协议的,先执行( );其次( );最后是( )A、遗赠抚养协议;遗嘱;法定继承B、遗赠抚养协议;法定继承;遗嘱C、遗嘱;遗赠抚养协议;法定继承D、遗嘱;法定继承;遗赠抚养协议59、银行从业人员对所在机构忠于职守的内容不包括( )A、自觉遵守所在机构的各项规章制度B、保护所在机构的商业秘密、知识产权C、为所在机构招揽更多的客户D、自觉维护所在机构的形象和声誉60、间接融资可以应用的金融工具是()A、股票B、债券C、汇票D、信用贷款61、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是( )A、发现客户的主要方法是市场调研B、主要通过打电话开发客户C、盈利的关键是要寻求大客户D、将成为商业银行收益的主要来源62、证券的发行市场又称为( )A、一级市场B、二级市场C、交易所市场D、场外交易市场63、教育消费根据对象不同分为( )子女教育消费两种。A、个人教育消费B、亲人教育消费C、企业教育消费D、老人教育消费64、目前最有影响的美国股票指数期货是( )A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是65、下列各项中,可用来考察借款人与银行关系的项目是( )A、借款人经济效益B、贷款人财务状况C、借款人规模D、不良贷款比率66、保险是指( )根据合同约定,向( )支付保险费,( )对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。A、投保人,保险人,保险人B、保险人,投保人,投保人C、保险人,投保人,保险人D、投保人,保险人,投保人67、相对于金融债券、政府债券,公司债券具有如下特征( )A、收益较低B、收益较同C、风险较大D、风险较小68、下列四种投资工具中,风险最低的是( )A、有担保的公司债券B、国库券C、期货D、平衡性基金69、以下不属于个人理财规划内容的是( )A、保险规划B、健康规划C、退休规划D、储蓄规划70、财产保险中重复保险适用( )A、平均分摊原则B、比例分摊原则C、第一赔偿原则D、顺序赔偿原则71、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种( )关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系72、在估计可持续增长率时,通常假设内部融资的资金来源主要是( )A、净资本B、留存收益C、增发股票D、增加负债73、根据民法通则规定,民事活动中最核心、最基本的原则是( )A、透明原则B、公正原则C、公平原则D、诚实信用原则74、若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是( )A、利率与物价的关系B、在借款期内利率是否可以调整C、利息的计算方式D、利率的决定方式75、同样用10万元炒股票,对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说,其情况是截然不同的,这是因为各自有不同的( )A、资产负债表B、风险认知度C、风险偏好D、风险承受能力76、宋体个人理财业务中,商业银行是通过( )方式实施民事法律行为。A、特别代理B、指定代理C、委托代理D、法定代理77、在下列各项年金中,只有现值没有终值的年金是( )A、普通年金B、即付年金C、永续年金D、先付年金78、宋体陈君投资100元,报酬率为10%,累计10年可积累多少钱( )A、复利终值为229.37元B、复利终值为239.37元C、复利终值为249.37元D、复利终值为259.37元79、近年来,( )逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。A、银行业从业资格人员B、理财规划师C、注册从业人员D、理财分析师80、贷款通则从( )起施行。A、2019年8月1日B、2019年8月1日C、1996年8月1日D、1999年8月1日81、下列关于金融远期合约的表述中,错误的是( )A、金融远期合约缺点之一是没有履约保证B、远期合约是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的C、金融远期合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议D、金融远期合约的优点是规避价格风险82、“信号效应”( )A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确83、下列关于黄金理财产品的特点,说法不正确的是( )A、抗系统风险的能力强B、具有内在价值和实用性C、存在市场不充分风险和自然风险D、收益和股票市场的收益正相关84、前期还款较多(清偿本金较多),后期还款压力逐渐减弱,这种还款方式是指( )A、等额本金还款方式B、等额本息还款方式C、双周供还款D、宽限期还款85、生命周期理论比较推崇的消费观念是( )A、及时行乐、“月光族”B、大部分选择性支出用于当前消费C、大部分选择性支出存起来用于以后消费D、消费水平在一生内保持相对平稳的水平86、从( )年开始,各家银行陆续推出了自己的理财产品。A、2002B、2003C、2004D、200587、以下关于保险兼业代理许可证,说法错误的是( )A、许可证的有效期限为3年B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时,应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时,应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜88、( )是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A、纽约银行同业拆放利率B、伦敦银行同业拆放利率C、东京银行同业拆放利率D、香港银行同业拆放利率89、( )是市场利率变动情况A、国库券利率B、伦敦银行同业拆借利率C、央行再贴现率D、基准利率90、在理财产品(计划)存续期内,商业银行影响客户提供所有相关资产的账单,账单提供应不少于两次,并且至少( )提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比,具有的特点包括( )A、保费中含有投资保费B、同时具有保障功能和投资功能C、给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D、费用较低2、我国具有政策性金融债券发行资格的是国有政策性银行,它们是( )A、汇金公司B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行E、以上说法均不正确3、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括( )A、对个人理财业务活动相关法律法规.行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格4、客户风险特征由下列哪些构成?( )A、风险偏好B、风险认知度C、实际风险承受能力D、风险喜好5、宏观经济政策对投资理财的影响具有( )的特点A、综合性B、复杂性C、全面性D、预测性E、准确性6、我国的“一行三会”是指( )A、中国人民银行B、银监会C、证监会D、保监会E、中国银行7、当预期未来温和通货膨胀时,个人理财倾向为( )A、减少储蓄,理由是净收益走低B、增加储蓄C、增加债券投入D、减少债券投入E、增加股票,理由是资金涌入价格上涨8、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度,它们是( )A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限D、以被保险人对保险标的可保利益为限E、以客户需要的最大限额为限9、资金周转周期的延长引起的借款需求与( )有关。A、应收账款周转天数B、应付账款周转天数C、存货周转天数D、设备使用年限E、固定资产折旧年限10、主要宏观经济变量有:( )A、总体指标B、投资指标C、消费指标D、金融指标E、财政指标11、一般而言,直接融资市场上的融资方式具有的特征包括( )A、直接性B、分散性C、差异性较小D、部分不可逆性E、相对较强的自主性12、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有( )A、社会保障是个人理财的重要内容,个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响,掌握社会保障制度的变革与特点,是做好个人理财业务的必要基础B、随着高等教育体制改革的不断深入,个人负担部分逐步增加,子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分,教育支出也逐步纳入到个人理财计划中C、人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响D、社会越进步、越开放,个人理财需求可能越广泛13、银行从业人员的从业基本准则是( )A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职E、公平竞争14、金融市场,应包括的要素有( )A、资金供应者和资金需求者B、信用工具C、信用中介D、金融市场的价格15、推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?( )A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动D、通过合法的手段降低客户的税收负担E、实现客户资产的最快增值16、以下属于信用工具的有( )A、债券B、股票C、银行D、证券交易所17、股票的收益主要来源于( )A、公司利润率B、股利C、资本利得D、利息E、再投资收益18、关于我国私人投资房地产的策略,下列说法正确的是( )A、必须做好我国宏观经济、社会因素的分析B、牢固树立房地产市场存在周期性规律的理念C、密切关注国家相关政策变化D、密切关注国内其他相关投资及资金市场状况19、商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的,由中国银监会或其派出机构责令限期改正,还可以并处二十万以上五十万元以下罚款( )A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C、挪用客户资产的D、利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E、其他严重违反审慎经营规则的20、下列财务指标中,能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有( )A、资产负债率B、存货周转率C、销售利润率D、资产周转率E、速动比率21、债券发行需要确定诸多条件,其中最为重要的条件包括( )A、发行费用B、发行利率C、发行金额D、发行期限E、发行价格22、下列个人所得中,免征个人所得税的有( )A、军人领取的转业费B、教师工资所得C、作家拍卖手稿所得D、工人取得的保险赔款23、以下对保证收益型理财计划的特征得描述,正确的是( )A、理财收益率为固定收益率,且收益率高于同期存款利率B、通常投资者无权提前终止理财计划协议C、理财产品到期,银行向投资者归还全额本金D、保证客户的本金安全,但不保证客户一定获得收益24、职业操守准则规范了银行从业人员与( )交往中的职业行为。A、客户B、同事C、领导D、同业E、所在机构25、我国房地产四级市场包括( )A、土地出让市场B、房地产转让市场C、二手楼市场D、房地产相关产品证券化的市场26、下列对不同理财产品收益性的论述正确的是( )A、基础金融衍生产品的风险很高,其预期收益也很高B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得C、在各类基金中,收益最高的是股票型基金D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益,全部归收益人所有E、优先股的收益固定,普通股收益波动大27、选项中决定货币具有时间价值的因素有( )A、通货膨胀会引起货币贬值B、货币有自我增值能力C、占有货币需要付出机会成本D、投资需要风险补偿E、货币是不可再生资源28、关于基金宣传推介材料的要求,下列表述中正确的有( )A、登载基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩,基金合同生效已经满6个月B、使用安全、保证、承诺、保险等使投资者认为没有风险的词语C、登载单位或者个人的推荐性文字D、含有明确、醒目的风险提示和警示性文字E、预测该基金的证券投资业绩29、下列项目属于股票特点的是( )A、参与性B、收益性C、风险性D、流通性30、关于新客新资金专享系列理财产品,下列说法正确的是( )A、在我行新开户不满30天的客户均可购买B、购买前连续180天未持有我行理财产品的客户可购买C、客户可多次(追加)购买新客新资金专享理财产品D、在我行新开户不满30天,且从未购买过我行理财产品的客户可购买31、下列个人应按税法规定的期限自行申报缴纳个人所得税的有( )A、从境内两处取得工资的中国公民B、2010年取得年收入15万元的中国公民C、从法国获得特许权使用费收入的中国公民D、从事汽车修理、修配业务取得收入的个体工商户32、债券的风险来自于下列哪些因素?( )A、股票价格指数的波动率上涨B、消费者物价指数的变动C、发行者的信用等级D、市场利率的波动性增强E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化33、执行理财规划方案的原则有( )A、了解原则B、诚信原则C、连续性原则D、独立原则E、公正原则34、项属于基金份额上市交易时应当符合的条件有( )A、基金的募集符合证券投资基金法规定B、基金合同期限为三年以上C、基金募集金额不低于一亿元人民币D、基金份额持有人不少于二千人E、基金份额上市交易规则规定的其他条件35、个人在准备使用消费信贷时,应该遵循的原则有( )A、审视个人消费的合理性B、贷款金额要在个人偿债能力之内C、获得利息收入D、保持良好的个人信用36、以下哪些属于客户信息中的定量信息( )A、个人和家庭档案B、资产和负债C、收入与支出D、投资偏好E、家庭关系37、还款来源存在风险的预警信号有( )A、贷款用途与借款人原定计划不同B、偿付来源与合同上的还款来源不同C、贷款目的与借款人主营业务无关D、偿付来源与借款人主营业务无关E、借款人与其担保人所处行业相同38、列哪些经济因素会对汇率的变动产生影响( )A、国际收支状况B、通货膨胀率C、利率水平D、财政政策和货币政策的协调39、下列关于季节性融资的说法,正确的有( )A、季节性融资一般是短期的B、公司利用了内部融资之后需要外部融资来弥补季节性资金的短缺C、银行对公司的季节性融资的还款期应安排在季节性销售高峰之前或之中D、银行应保证季节性融资不被用于长期投资E、银行应保证发放的短期贷款只用于公司的短期投资40、商业银行应向投保人提供完整合同材料,包括( )A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、产品说明书 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、( )投资规划的一个重要方面就是对投资产品收益和风险结构的分析。A、正确B、错误2、宋体( )个人风险管理主要是通过合理地利用保险进行可保风险的管理,所以保险理财是完备理财计划不可缺少的一部分。A、正确B、错误3、( )宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。A、正确B、错误4、( )理财顾问服务是一种向高净值客户提供的综合理财业务。A、正确B、错误5、( )商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。A、正确B、错误6、宋体( )个人理财的终极目标是实现个人或家庭财务安全。A、正确B、错误7、( )按照基金的运作方式,可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。A、正确B、错误8、宋体( )金融远期合约是为了赚取交易价差而产生的。A、正确B、错误9、( )从法律角度看,保险是一种合同行为。A、正确B、错误10、( )纸黄金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,也称为“黄金存折”。A、正确B、错误11、( )普通合伙企业,合伙人以劳务出资的,其评估办法由全体合伙人协商确定,并在合伙协议中载明。A、正确B、错误12、( )在财务计算器做货币时间价值的计算式,N、IY、PV、PMT、FV的输入顺序不会影响计算结果。A、正确B、错误13、宋体( )在股票挂钩类理财产品中,股票篮子的正相关性是指一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)A、正确B、错误14、( )理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。A、正确B、错误15、( )期初年金与期末年金有实质的差别。A、正确B、错误第 43 页 共 43 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、D2、C3、A4、A5、D6、D7、B8、D9、【答案】C10、【答案】B11、D12、【正确答案】:C.13、B14、A15、C16、D17、D18、C19、A20、B21、D22、C23、C24、A25、C26、C27、B28、D29、B30、D31、A32、C33、C34、A35、A36、A37、B38、D39、答案:A40、A41、D42、答案:C43、C44、D45、D46、B47、A48、C49、D50、C51、B52、D53、B54、A55、C56、D57、C58、A59、C60、D61、A62、答案:A63、A64、B65、【答案】D66、A67、C68、B69、答案:B70、B71、D72、【答案】B73、D74、B75、A76、C77、C78、D79、B80、【答案】C81、C82、D83、D84、A85、D86、C87、B88、A89、B90、A二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、ABC2、BCD3、ABCD4、ABC5、ABC6、【正确答案】ABCD7、ADE8、ABD9、【答案】AC10、DE11、【正确答案】ABDE12、ABCD13、A, B, C, D, E14、ABCD15、ABCD 16、AB17、BC18、ABCD19、【正确答案】ABCDE20、BD21、【正确答案】BDE22、AD23、ABC24、ABDE25、ABCD26、ABCDE 27、ACD28、AD29、ABCD30、BD31、ABCD32、BCDE33、【正确答案】ABC34、AE35、ABD36、ABC37、【答案】ACD38、ABCD39、【答案】ADE40、【正确答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、A2、A3、A4、B5、B6、B7、A8、B9、A10、B11、A12、A13、B14、B15、B
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