2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格《个人理财》能力测试试题B卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、（ ）称为准储蓄 A、债券型 B、股票型 C、货币市场 D、指数 2、宋体张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发5000元资金。若银行年利率恒为5%，则现在应存入银行（ ）元。（不考虑利息税） A、1E+006 B、500000 C、100000 D、无法计算 3、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 4、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 5、保险公司与兼业代理人保费结算时间最长不得超过（ ） A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、1年 6、（ ）是指投资人在申购基金时缴纳申购费用。 A、前端收费 B、后端收费 C、终端收费 D、初始收费 7、（ ）行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A、水泥 B、软件 C、金融 D、服装 8、作为我国金融市场监管机构，以下（ ）属于证监会的职责。 A、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场 B、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度 C、研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划 D、拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划 9、宋体以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、变异系数CV=标准差/预期收益率 C、普通年金终值=每期固定金额[（1+利率）^期限-1]／利率 D、单期中现值=终值（1+利率） 10、下列不属于理财产品开发主体信息的是（ ） A、发行人 B、托管机构 C、投资顾问 D、银行理财产品 11、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（ ）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品 A、分红寿险 B、投资连结保险 C、万能寿险 D、两全寿险 12、信托按信托关系建立的方式可以划分为（ ） A、任意信托和法定信托 B、法人信托和个人信托 C、资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托 D、以上都错 13、下列关于预算与实际的差异分析的说法，不正确的是（ ） A、总额差异的重要性大于细目差异 B、要定出追踪的差异金额或比率门槛 C、依据预算的分类个别分析 D、若差异很大则需要各个项目同时进行改善 14、关于客户信息收集的说法，不正确的是（ ） A、次级信息的获得需要从业人员在平日的工作中注意收集和积累，建立专门数据库，以便随时调用。 B、宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为初级信息 C、客户信息分为初级信息和次级信息 D、由于客户的个人和财务资料只能通过与客户沟通获得，所以也成为初级信息 15、产品风险管理的阶段不包括（ ） A、产品设计风险管理 B、产品运作风险管理 C、产品销售风险管理 D、产品到期风险管理 16、在日常理财顾问服务中，下列属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、信用卡消费额 B、教育贷款 C、住房贷款 D、房地产投资贷款 17、以下关于金融市场特点叙述错误的是（ ） A、在金融市场上，市场交易主体角色固定 B、金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的 C、在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致 D、金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具 18、一般情况下，市场利率上升，股票价格将（ ） A、上升 B、下降 C、不变 D、盘整 19、我国的制度环境不包括（ ） A、养老保险制度 B、医疗保险制度 C、其他社会保障制度如就业、教育、住房 D、个人信贷保障制度 20、下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是（ ） A、妥善保管客户资料银行从业资格考试试题 B、离职后，不透露任何客户资料和交易信息 C、受雇期间，将原工作单位客户资料透露给新工作单位领导 D、将客户交易信息档案存放在保险柜 21、（ ）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。 A、现金红利 B、增额红利 C、派发新股 D、其他 22、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是（ ）万元 A、6.4 B、8 C、3.2 D、5 23、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（ ） A、投保人是被保险人,也是受益人 B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人 C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人 D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人 24、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。 A、保险金额 B、保险价值 C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额 25、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ） A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材 B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 26、黄金，又称为金，化学元素符号为（ ），是一种带有黄色光泽的金属。 A、Pt B、Ag C、Au D、G 27、下列属于金融市场客体的是（ ） A、居民个人 B、金融机构 C、货币头寸 D、会计师事务所 28、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（ ） A、42000元 B、43000元 C、44000元 D、45000元 29、若预计我国将出现持续的国际收支顺差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置 B、减少国内股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少国内房产配置 30、我国法定的退休年龄为女性（ ）周岁。 A、50 B、55 C、60 D、57 31、以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（ ） A、为理财师提供客户服务的工具和方法 B、将客户需求转化为生产力 C、直接提高理财业务的收益 D、防止客户流失 32、下列关于贷款抵押额度，错误的表述是（ ） A、抵押人担保的债权不得超出其抵押物的价值 B、抵押贷款额度=抵押物评估价值抵押贷款率 C、再次抵押的财产的价值余额不能超出所担保的债权 D、抵押财产价值高于所担保债权的余额部分不可以再次抵押 33、证券投资基金的资金主要投向（ ） A、实业 B、邮票 C、有价证券 D、珠宝 34、下列不属于国债产品风险的是（ ） A、操作风险 B、违约风险 C、再投资风险 D、价格风险 35、描述过去一段时间内，个人的现金收入和支出情况的财务报表的是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、成本明细表 36、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） A、商业银行 B、金触机构 C、非银行金融机构 D、保险公司 37、下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（ ） A、抗系统风险的能力强 B、具有内在价值和实用性 C、存在市场不充分风险和自然风险 D、收益和股票市场的收益正相关 38、保险是指（ ）根据合同约定，向（ ）支付保险费，（ ）对于合同约定的可能发生的事故及相应的财产损失承担赔偿保险金责任。 A、投保人，保险人，保险人 B、保险人，投保人，投保人 C、保险人，投保人，保险人 D、投保人，保险人，投保人 39、章女士购买债券，在名义利率相同的情况下，下列对其比较有利的复利计息期是（ ） A、1年 B、1月 C、1季 D、半年 40、宋体上海黄金交易所（ ）会员可进行自营和代理业务及批准地其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 41、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 42、以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品（ ） A、国债 B、货币基金 C、蓝筹股票 D、对冲基金 43、从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A、2002 B、2003 C、2004 D、2005 44、《中国农业银行理财产品协议》客户签约有效期为（ ） A、一年 B、三年 C、仅购买理财产品当次有效 D、长期有效 45、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（ ） A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 46、影响基金类产品收益的因素不包括（ ） A、基金所投资的产品、对象 B、基金管理人员的业务素质 C、基金管理公司的整体业务运行情况 D、基金托管人对基金投资运作的监督 47、当预期未来利率水平上升时，以下说法正确的是（ ） A、房地产市场走高 B、固定收益产品价格上涨 C、股票价格上涨 D、房地产市场走低 48、即期交易中的标准交割日是指（ ） A、成交后当天交割　　　　　　　　　　　 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割　　　　　　　 D、双方协议的某一天 49、日常生活中我们需要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（ ） A、交易需求 B、投机需求 C、预防需求 D、其他需求 50、下列商业银行销售管理理财产品（计划）的做法，不正确的是（ ） A、向客户推介投资产品服务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B、客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 C、向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂试的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D、主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品 51、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于（ ） A、保证收益理财计划 B、固定收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 52、（ ）作为金融产品，最适用于现金管理。 A、定期存款 B、货币市场基金 C、投资分红险 D、资金信托产品 53、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 54、“中银理财”的品牌价值主要体现在（ ）　　 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面　　 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面　　 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面　　 D、以上都不正确　　 55、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。1盎司＝（ ）克。 A、31.103481 B、50 C、25 D、28.35 56、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 57、影响货币时间价值的首要因素是（ ） A、时间 B、收益率 C、通货膨胀率 D、单利与复利 58、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（ ） A、联合贷款 B、组合贷款　 C、全额贷款　 D、综合贷款 59、消费指标主要有（ ） A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 60、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（ ） A、通货膨胀率 B、客户寿命 C、工资薪金收入成长率 D、投资报酬率 61、商业保险，指投保人根据合同约定，向（ ）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 62、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　） A、轧空 B、空头 C、多头 D、轧平 63、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（ ）人民币，且必须为实缴货币资本。 A、1000万元 B、2000万元 C、5000万元 D、1亿元 64、购房的税费不包括以下哪个（ ） A、契税 B、印花税 C、房屋产权登记费 D、所得税 65、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。 A、首次购买理财产品前 B、首次购买理财产品后 C、每次购买理财产品前 D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 66、下列黄金产品中，受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小的是（ ） A、纯金币 B、纪念金币 C、黄金存折 D、黄金基金 67、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（ ） A、财务规划 B、理财产品推介 C、资产管理 D、投资咨询 68、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。 A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47 69、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月 70、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（ ） A、利率风险是市场风险 B、利率上升，债券价格下降 C、持有债券到期，则无任何损失 D、债券到期时间越长，利率风险越大 71、真实票据理论的局限性不包括（ ） A、忽视了贷款需求的多样性 B、忽视了贷款自偿性的相对性 C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性 D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性 72、下列关于债券的风险和收益的表述中不正确的是（ ） A、金融债券的信用风险最小 B、附息债券的名义收益率是不变的，则该债券属于固定收益证券，但实际上债券的价格变动越频繁，则该债券越有风险 C、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 D、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 73、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（ ） A、10% B、13% C、16% D、15% 74、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ） A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配 75、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（ ） A、一触即付期权 B、双向不触发期权 C、二触即付期权 D、单向不触发期权 76、关于债券，下列说法正确的是（ ） A、一般来说，企业债券的风险低于政府债券 B、附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高 77、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（ ）的职业道德准则。 A、正直守信 B、客观公正 C、勤勉尽职 D、专业胜任 78、（ ）是基于客户所提供的家庭财务信息整理的结果（即资产负债表、收支结余表等），进行专业分析的过程。 A、客户家庭基本信息 B、客户财务状况分析 C、理财目标的评估和分析 D、综合理财规划建议 79、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择去做（ ） A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 80、以下有关黄金价格的说法中错误的是（ ） A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 81、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 82、家庭财产保险的分类不包括（ ） A、两全家财险　　　　　　　　　　　 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险　　　　　　　 D、普通家财保险 83、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（ ） A、官方干预 B、国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 84、（ ）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。 A、纽约银行同业拆放利率 B、伦敦银行同业拆放利率 C、东京银行同业拆放利率 D、香港银行同业拆放利率 85、从中国境外取得所得的纳税义务人，应当在年度终了后（ ）日内，将应纳的税款缴入国库，并向税务机关报送纳税申请表。 A、5 B、10 C、30 D、60 86、下列选项中，属于我国境内的股票价格指数的是（ ） A、恒生股票价格指数 B、沪深300指数 C、道琼斯股票价格平均指数 D、日经225股价指数 87、银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（ ） A、业务性质 B、资金运用方式 C、为客户服务 D、风险承担方式 88、宋体如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（ ）的利息。 A、百分之五 B、千分之五 C、万分之五 D、万分之一 89、某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10％，则需每年存人银行（ ）元。 A、16350 B、16360 C、16370 D、16380 90、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（ ） A、看涨期权 B、看跌期权 C、美式期权 D、欧式期权 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险？（ ） A、王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元 B、刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险 C、张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险 D、王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元 2、本人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ） A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理即可 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 3、以下对商业银行的理财计划的理解正确的是（ ） A、理财计划属于综合理财业务中的一类 B、理财计划的类型会受到当时的经济环境和市场条件的影响 C、在保证收益型理财计划中，银行也可以让客户承担一部分风险 D、非保本浮动收益理财计划的风险在理财计划中风险最高 E、保本浮动收益理财计划属于非保证收益理财计划 4、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的应对原则包括（ ） A、依法处置 B、快速反应 C、稳定市场 D、统一部署 E、分工协作 5、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ） A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、国有控股企业 E、外资控股企业 6、个人理财产品的风险管理内容包括（　　） A、商业银行个人理财产品的基本要求 B、商业银行投资研发新理财产品的管理 C、商业银行销售原有理财产品的管理 D、代理销售其他金融机构的理财产品的管理 E、风险提示 7、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的是（ ） A、受托人可以是同一信托的唯一受益人 B、委托人不可成为受益人 C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人 D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务 E、委托人负有放弃财产权的义务 8、下列理财目标及其实现期限对应正确的是（ ） A、国内外旅游——短期目标 B、结婚准备金——中期目标 C、子女高等教育基金——长期目标 D、购置汽车家电和装修资金筹措——中期目标 9、银行从业人员的从业基本准则是（ ） A、诚实信用 B、守法合规 C、专业胜任 D、勤勉尽职 E、公平竞争 10、家庭资产可以分为（ ） A、流动资产 B、固定资产 C、投资资产 D、自用资产 E、个人资产 11、银行可为保险公司代理的业务种类众多，内容涉及（ ）等。 A、养老 B、意外伤害 C、个人信贷 D、公司信贷 E、儿童教育金 12、从事代客境外理财业务的商业银行应定期向投资者披露的主要信息包括（ ） A、投资计划 B、投资状况 C、投资表现 D、风险状况 E、投资人数 13、推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?（ ） A、消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户资产的最快增值 14、另类理财产品就产品的支付条款而言，主要有（ ） A、直接投资型 B、间接投资型 C、私募投资型 D、公募投资型 E、“实期”结合型 15、个人理财业务经历了以下阶段（ ） A、萌芽时期 B、初创时期 C、发展时期 D、成熟时期 E、转折时期 16、以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ） A、理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率 B、通常投资者无权提前终止理财计划协议 C、理财产品到期，银行向投资者归还全额本金 D、保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益 17、商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求包括（ ） A、对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识 B、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则 C、掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解 D、具备相应的学历水平、工作经验和相关监管部门要求的行业资格 E、有年龄的限制 18、法人的分类包括（ ） A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人 19、宋体风险测量的常用指标：（ ） A、收益率的方差 B、期望收益率 C、标准差 D、VAR E、组合收益率 20、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（ ） A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 21、企业营销研究地重点应放在客户地（ ） A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 22、客户甲于2008年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（ ） A、客户甲是基金持有人 B、国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 E、国泰基金公司是基金托管人 23、最常见的银行理财产品风险包括（ ） A、政策风险 B、违约风险 C、市场风险 D、利率风险 E、提前终止风 24、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（ ） A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 25、万能保险保单可以收取的费用包括（ ） A、初始费用 B、风险保险费 C、保单管理费 D、部分领取手续费 E、退保费用 26、技术分析的基本假设前提是（ ） A、价格沿趋势移动 B、经济政策决定证券市场的变化趋势 C、市场价格说明一切 D、历史预知未来 27、股票投资的系统风险包括（ ） A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险 E、宏观经济风险 28、一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（ ） A、直接性 B、分散性 C、差异性较小 D、部分不可逆性 E、相对较强的自主性 29、还款来源存在风险的预警信号有（ ） A、贷款用途与借款人原定计划不同 B、偿付来源与合同上的还款来源不同 C、贷款目的与借款人主营业务无关 D、偿付来源与借款人主营业务无关 E、借款人与其担保人所处行业相同 30、投资型保险产品包括（ ） A、意外伤害保险 B、分红保险 C、万能寿险 D、投资连结保险 31、影响汇率变化地基本因素有（ ） A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 32、结构性理财产品大致可以细分为（ ） A、外汇挂钩类 B、利率/债券挂钩类 C、股票挂钩类 D、商品挂钩类 E、指数挂钩类 33、保险地基本当事人有（ ） A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 34、保本浮动收益产品有（ ） A、保本信托产品 B、保本挂钩股票 C、结构性存款 D、商品指数 35、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（　　）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 36、保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（ ）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 37、下列属于出口卖方信贷报审材料的有（ ） A、出口许可证 B、出口合同或草本 C、进口方银行保函的审查文件 D、出口企业与进口商签订的贸易合同 E、进口国、进口商及进口方银行概况 38、对于影响股价的因素的说法，正确的是（　　） A、宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B、股票价格与公司盈利能力成正比 C、公司资产净值增加，股价上升 D、股息与股价的变化成正比 E、股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激 39、我国个人理财业务发展滞后的原因有（ ） A、产品创新不足 B、专业人才匮乏 C、理财功能不完善 D、风险防范不到位 40、互换市场存在一定的交易成本和信用风险，主要表现在（ ） A、互换合约的一方必须找到愿意与之交易的另一方 B、如果没有双方的同意，互换合约是不能单方面更改或终止的 C、互换市场没有人提供履约保证 D、互换双方都必须关注对方的信用 E、互换是通过交易所进行交易 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 2、宋体（ ）由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。 A、正确 B、错误 3、（ ）理财师在为客户制定理财规划或提供理财建议时，必须正确揭示其中的风险。 A、正确 B、错误 4、（ ）境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理。 A、正确 B、错误 5、（ ）理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。 A、正确 B、错误 6、（ ）宏观经济政策、法规等发生重大改变或者金融市场的重大变化等外部因素发生变化导致理财规划方案需要调整的情况比较多。 A、正确 B、错误 7、（ ）个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。 A、正确 B、错误 8、（ ）前端收费与后端收费都是针对申购费而言，与赎回费无关。 A、正确 B、错误 9、（ ）黄金和股票市场收益正相关，所以不能分散投资风险。 A、正确 B、错误 10、（ ）结构性理财产品的收益实现通常是线性分布，这使得结构性理财产品的收益计算与传统投资工具如股票等有较大差异，这是结构性理财产品的又一风险所在。 A、正确 B、错误 11、（ ）按照基金的运作方式，可以把基金分为封闭式基金、开放式基金或者其他方式基金。 A、正确 B、错误 12、（ ）从范围上讲，自然人的范围小于公民。 A、正确 B、错误 13、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 14、（ ）如果投保人准备购买多项保险，那么就应当尽量以综合的方式投保，因为这样可以避免各个单独保单之间可能出现的重复，从而节省保险费，得到较大的费率优惠。 A、正确 B、错误 15、（ ）为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、C 3、D 4、C 5、A 6、A 7、【答案】A 8、C 9、D 10、D 11、A 12、D 13、D 14、B 15、C 16、A 17、A 18、B 19、D 20、【正确答案】：C. 21、A 22、A 23、D 24、答案：A 25、A 26、C 27、C 28、A 29、C 30、B 31、C 32、【答案】D 33、C 34、A 35、C 36、B 37、D 38、A 39、B 40、B 41、D 42、D 43、C 44、A 45、D 46、A 47、D 48、C 49、A 50、D 51、C 52、B 53、A 54、C 55、A 56、B 57、A 58、B 59、A 60、B 61、A 62、B 63、D 64、D 65、A 66、【正确答案】：B.[解析] 金币包括纯金币和纪念金币两种：前者可以收藏也可以流通，变现不难，价格也随国际金价波动;后者的价值受主题和发行量的影响较大，因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度反而较小。 67、C 68、C 69、C 70、答案：C 71、【答案】D 72、A 73、C 74、D 75、A 76、D 77、B 78、B 79、B 80、D 81、答案：C 82、C 83、A 84、A 85、C 86、B 87、C 88、C 89、D 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、答案：ABCD 2、AD 3、A, B, C, D, E 4、ABCDE 5、ABCD 6、ABCD 7、CD 8、答案：ABC 9、A, B, C, D, E 10、ACD 11、ABCE 12、BCD 13、ABCD 14、AE 15、【正确答案】ACD 16、ABC 17、ABCD 18、A, B, C, D 19、ACD 20、BCD 21、ABD 22、ABD 23、ABCDE 24、ABD 25、【正确答案】ABCDE 26、ACD 27、BCDE 28、【正确答案】ABDE 29、【答案】ACD 30、答案：BCD 31、ABCD 32、ABCD 33、BCD 34、ABD 35、ABCDE 36、ABCDE 37、【答案】ACDE 38、BCD 39、答案：ABCD 40、ABCD 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、B 3、A 4、B 5、B 6、A 7、A 8、A 9、B 10、B 11、A 12、B 13、A 14、A 15、A