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2020年中级银行从业资格证考试银行管理综合练习试卷D卷考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。姓名:_考号:_ 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司2、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险3、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作4、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票5、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次6、资本市场是指( )A、短期市场B、一级市场C、发行市场D、长期市场7、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司8、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会9、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露10、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行11、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国12、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险13、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元14、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化15、重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时16、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外17、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入18、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本19、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务20、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立21、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币22、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10023、下列哪些属于资本市场的特点( )A、偿还期短、流动性强、风险小B、偿还期短、流动性小、风险高C、偿还期长、流动性小、风险高D、偿还期长、流动性强、风险小24、下列不属于非现场监管的基本程序的是( )A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评估D、现场检查联动25、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%26、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务27、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律28、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督29、外汇业务中较独特的风险是( )A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险30、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入31、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位32、下列不属于商业银行同业业务的是( )A、同业代付B、同业拆借C、保理融资D、买入返售33、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途34、下列( )不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标35、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性36、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途37、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关38、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6039、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款40、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票41、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票42、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性43、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查44、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告,确定合同风险现场检查的频率、范围和深度,检查的主要内容不包括( )A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度,问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性45、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%46、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( )A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开47、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果48、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、649、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司50、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查51、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)52、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期53、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任54、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明55、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付56、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计57、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入58、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金59、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化,或无力还款而对合同条款作出调整的贷款,重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,应至少归为( )类贷款。A、损失B、次级C、关注D、可疑60、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多61、( )是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。A、独立性原则B、系统性原则C、全面性原则D、合理性原则62、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类63、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时64、根据信托公司管理办法,信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是( )A、实业投资B、自用固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资65、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%66、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本67、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多68、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多69、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险70、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满( )的,按支取日活期利率计息。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月71、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M372、下列( )属于社会责任类的指标。A、收入结构调整指标B、合规执行C、业务及客户发展指标D、公众金融教育73、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5074、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体75、( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化76、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放77、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险78、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户79、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲80、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放81、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长82、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位83、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括( )A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险84、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行85、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%86、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金87、现阶段我国货币政策的中介目标是( )A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷88、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介89、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款90、下列不属于金融租赁公司业务范围的是( )A、固定收益类证劵投资业务B、吸收股东1年期(含)以上定期存款C、经批准发行债劵D、同业拆借 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、在内部控制的职责分工中,业务部门的职责主要有( )A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷,并组织落实整改2、宋体目前,我国新增再贷款主要用于( )A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模3、非银行金融机构包括( )A、资产管理公司B、消费金融公司C、典当行D、金融租赁公司E、汽车金融公司4、根据流动资金贷款管理暂行办法,流动资金贷款不得用于( )A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资5、资本市场主要包括( )A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场6、关于内部审计的质量控制,下列说法正确的有( )A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点,审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用,建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要,经董事会批准后,可将部分内部审计项目外包,但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价,并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突7、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括( )A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求8、中国银监会于2015年9月发布了新的商业银行流动性风险管理办法(试行),该办法要求流动性风险管理的基本要素包括( )A、有效的流动性风险管理治理结构B、完善的流动性风险管理策略C、完善的流动性风险管理程序D、完备的管理信息系统E、有效的流动性风险识别、计量、监测和控制9、消费金融公司的负债业务包括( )A、接受股东境内子公司及境内股东的存款B、同业拆借C、向金融机构借款D、发行金融债券E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金10、对于商业银行,在下列( )情况下可能会导致集团客户授信业务风险。A、对集团客户多头授信B、集团客户经营不善C、对集团客户过度授信D、集团客户在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产E、对集团客户不适当分配授信额度11、以下属于风险管理框架八大要素的有( )A、内部监督B、目标设定C、事项识别D、风险评估E、风险应对12、金融消费者保护局的主要职责包括( )A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准13、金融工具具有的特点包括( )A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性14、互联网金融的主要特征包括( )A、成本低B、效率高C、以客户为中心,尊重客户体验D、促进金融业务综合化,为混业经营助力E、风险复杂化,网络风险将难以掌控15、下列属于资本市场的有( )A、政府债券市场B、公司债券市场C、商品市场D、股票市场E、承兑汇票市场16、针对资金交易业务操作风险,商业银行建立井完善资金业务组织结构,体现权限等级、部门分工和职责分离原则,做到( ),建立岗位和部门之间的监督约束机制。A、前台交易与后台结算分离B、自营业务与代客业务分离C、业务操作与风险监控分离D、审贷分离E、建设与评价分离17、按照个人贷款用途划分,个人贷款主要分为( )A、个人投资贷款B、个人住房贷款C、并购贷款D、个人经营贷款E、个人消费贷款18、巴塞尔协议改革的主要内容包括( )A、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险D、修改资本定义,强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”19、合规文化的特点主要包括( )A、合规文化的核心是法律意识B、合规文化是银行的自身需求C、合规文化体现了价值取向D、合规文化必须通过制度传达E、合规文化是银行企业文化的核心构成要素20、财务公司的发展取向有( )A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务21、同业拆借市场的作用包括( )A、弥补短期资金不足B、弥补票据清算的差额C、解决临时性资金需求D、解决长期性资金需求E、解决投资性资金需求22、( )是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离23、汽车金融公司的资产业务有哪些?( )A、发行金融债券B、向金融机构借款C、提供汽车融资租赁业务D、向汽车经销商发放汽车贷款E、购车贷款24、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控25、以下属于狭义货币的有( )A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款26、下列属于代收代付业务的有( )A、代理各项公用事业收费B、代理行政事业性收费C、代发工资D、代理财政性存款E、代扣住房按揭贷款27、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中明确规定,对符合下列条件的小微企业,经商业银行审核合格后可以办理续贷( )A、依法合规经营B、生产经营正常,具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好,还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周转贷款为正常类,且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准28、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现( )的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资29、下列关于存款保险制度的说法,正确的是( )A、保护存款人权益B、增加各存款机构收益C、维护银行信用D、及时防范和化解金融风险,维护金融市场稳定E、增加存款人的收益30、中央银行基准利率主要包括( )A、再贷款率B、再贴现率C、再存款率D、存款准备金率E、超额存款准备金利率31、不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产,并通过( )等方式,对收购的债权资产进行经营、管理和处置,最终实现价值提升。A、资产转让B、债权转让C、债务重组D、追加投资E、资产重组32、商业银行合规风险管理的目标有( )A、建立健全合规风险管理框架B、实现对合规风险的有效识别和管理C、确保股东回报D、促进全面风险管理体系建设E、确保依法合规经营33、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,设计形成包括普惠金融( )的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果34、向银行提交的贷款申请应该包括( )A、借款人的基本信息B、企业的基本信息C、申请的贷款种类、期限、金额、方式等D、用款计划E、还本付息计划35、同业拆借市场的主要特征有( )A、主要限于商业银行等金融机构参加B、拆借资金规模大C、拆借期限短D、拆借利率市场化E、拆借资金无风险36、金融工具的特点有( )A、流动性B、收益性C、相关性D、风险性E、可测性37、支付结算的原则有( )A、恪守信用,履约付款B、谁的钱进谁的账,由谁支配C、银行不垫款D、单位和个人办理结算业务,不准出租账户E、以上都正确38、根据信托公司集合资金信托计划管理方法,信托公司管理信托计划,应当遵循的规定有( )A、不得向他人提供担保B、不同信托财产间可进行相互交易,应当保证交易价格公允C、向他人提供贷款不得超过其管理得所有信托计划实收余额的20%D、不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E、不得以固有财产和信托财产进行交易39、以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )A、对他人处理信托事务的行为承担责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益40、网点营销渠道主要可分为( )A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错2、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错3、宋体( )按照诱发风险的原因,风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A、对B、错4、宋体( )银行内部审计主要有现场走访与自行查核两种审计方式。A、对B、错5、宋体( )银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错6、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错7、宋体( )公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错8、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错9、宋体( )银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错10、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错11、宋体( )银行本票不允许背书转让。A、对B、错12、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A、对B、错13、宋体( )监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体( )穆迪的BBB级及其以上级别,标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别,余下级别为投机级别,或投资以下级别,并通过“+”、“”进行微调。A、对B、错15、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错第 45 页 共 45 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】A2、C3、正确答案:C4、B5、【答案】A6、【答案】D7、【答案】C8、【答案】D9、【答案】C10、A11、【答案】D12、【答案】C13、B14、【答案】C15、【答案】A16、正确答案:D17、【答案】B18、【答案】A19、C20、正确答案:C21、【答案】B22、【答案】D23、正确答案:C24、【答案】C25、B26、【答案】B27、【答案】D28、【答案】C29、【答案】C30、【答案】A31、【答案】B32、【答案】C33、【答案】B34、【答案】D35、【答案】A36、【答案】B37、【答案】B38、正确答案:B39、【答案】A40、【答案】A41、C42、【答案】C43、B44、正确答案:D45、【答案】A46、【答案】D47、【答案】D48、正确答案:B49、【答案】A50、【答案】C51、正确答案A52、【答案】D53、【答案】A54、C55、【答案】D56、【答案】D57、【答案】B58、D59、参考答案:D60、【答案】C61、正确答案:B62、【答案】A63、【答案】A64、【答案】A65、正确答案:C66、【答案】A67、【答案】C68、【答案】C69、【答案】C70、【答案】C71、正确答案C72、【答案】D73、【答案】B74、【答案】A75、【答案】A76、【答案】A77、【答案】D78、【答案】A79、【答案】B80、【答案】A81、正确答案:B82、【答案】B83、【答案】C84、【答案】C85、正确答案:A86、【答案】C87、正确答案B88、【答案】B89、参考答案:D90、【答案】B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCE2、【正确答案】AC3、【答案】A,B,D,E4、【答案】A,B,D,E5、正确答案CDE6、【正确答案】BCDE7、【答案】B,C,D8、【正确答案】ABCDE9、【答案】A,B,C,D10、【答案】A,B,C,D,E11、【答案】B,C,D,E12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,D14、【正确答案】ABCDE15、【答案】A,B,D16、【答案】A,B,C17、【答案】B,D,E18、【正确答案】ABCD19、【正确答案】ABCD20、【答案】A,B,C,D,E21、【答案】A,B,C22、【答案】B,C,D23、【答案】C,D,E24、【答案】B,C,D,E25、【答案】B,D,E26、【答案】A,B,C,E27、【正确答案】ABCDE28、【答案】A,B,C,E29、【答案】A,C,D30、【答案】A,B,D,E31、【答案】A,D,E32、【答案】A,B,D,E33、【正确答案】ABC34、【答案】A,B,C,D,E35、【正确答案】ACD36、【正确答案】ABD37、【答案】A,B,C38、【答案】A,D,E39、【答案】B,C,D,E40、【答案】B,C,D,E三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、B5、A6、A7、B8、B9、B10、A11、B12、B13、B14、B15、A
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