2020年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》题库检测试题D卷 附解析.doc

省（市区） 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力题库检测试题D卷 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。A.国家对贷款的管理制度B.国家对金融机构的准入管理制度C.国家对存款的管理制度D.国家的银行管理制度2、信用卡和借记卡的分类标准是（ ）。A.发行对象B.清偿方式C.支付方式D.结算币种3、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（ ）。A：国民经济的增长速度B：国民经济的增长质量C：国民经济增长的可持续性D：是否出现顺差4、中国长城资产管理公司收购管理和处置的是（ ）的不良资产。A.中国银行B.中国工商银行C.中国农业银行D.中国建设银行5、资本市场的主要特点不包括（ ）。A.风险大B.收益较低C.期限长D.流动性差6、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括（ ）。A商业银行的监事B商业银行的管理人员C商业银行董事投资的公司D保险公司7、下列关于托收的说法，正确的是（ ）。A托收属于银行信用B托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任C跟单托收广泛用于非贸易结算D光票托收一般用于进出口贸易款项的收付8、某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是（ ）。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援9、单位存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（ ）。A.专用存款账户B.一般存款账户C.临时存款账户D.基本存款账户10、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，体现了金融市场的（ ）功能。A.风险分散功能B.优化资源配置功能C.经济调节功能D.货币资金融通功能11、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（ ）。A.非现场监管B.现场监管C.监管谈话D.信息披露监管12、冻结单位的存款期限不超过（ ）。A:一个月B:三个月C:六个月D:一年13、下列行为不构成伪造金融票证罪的是（ ）。A伪造、变造汇票、本票、支票B伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C伪造信用证或者附随的单据、文件D伪造申请贷款时提供给银行的财务报表14、根据银行业监督管理法规定，下列说法不正确的是（ ）。A.擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚C.银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款D.银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下罚款15、甲公司向乙银行交付10万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票当事人的关系为（ ）。A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司C.出票人甲公司，付款人乙银行，收款人丙公司D.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司16、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定17、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险18、下列存款中，免征利息税的是（ ）。A.定活两便储蓄存款B.个人通知存款C.教育储蓄存款D.存本取息存款19、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款20、关于商业银行贷款业务，下列表述正确的是（ ）。A.禁止利用拆入资金发放贷款或用于投资B.对同一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制C.对前十大借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过10%D.禁止银行向本行信贷业务人员的父母、子女、配偶发放信用贷款21、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。A.中国工商银行B.中国银行C.中国建设银行D.中国农业银行22、下列对资本市场特征的描述正确的是（ ）。A.风险性高，收益也高，偿还期长B.风险性低，安全性也低，偿还期长C.流动性低，风险性也低，偿还期短D.收益高，风险性低，偿还期短23、呆账发生后的处理原则不包括（ ）。A.自动转账B.随时上报C.随时审核审批D.及时核销24、货币供应量、利率等一般作为中央银行货币政策的（ ）目标。A.货币政策B.中介C.操作D.最终25、汇票分为银行汇票和（ ）。A:企业汇票B:商业汇票C:结算汇票D:承兑汇票26、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A:银行重组B:银行并购C:缩减贷款规模D:银行股份制改造27、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。A、货币B、委托收款凭证C、汇款凭证D、银行存单28、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件不包括（ ）。A.注册资本不低于人民币1亿元或等值可兑换货币B.具备办理零售业务的良好基础C.个人存贷款业务客户规模和客户结构良好D.具备办理信用卡业务的专业系统29、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）的职责之一。A中国银行业监督管理委员会B所有商业银行C中国银行业协会D中国反洗钱监测分析中心30、下列关于外资银行的说法中不正确的是（ ）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务31、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职32、从数量上看，资本利润率表现为（ ）与资本的比率。A:营业收入B:总收入C:净利润D:营业利润33、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（ ）。A如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结B银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理C被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻D冻结单位存款的期限不超过6个月34、商业银行面临的（ ）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险35、金融工具的（ ）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。A.流动性 B.收益性 C.风险性 D.主观性 36、银行业从业人员的下列做法没有违反银行业从业人员职业操守中“兼职”规定的是（ ）。A:利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务B:担任银行业协会的顾问C:将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事D:每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上37、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（ ）。普通破产债权破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用破产人欠缴的税款破产费用和共益债务ABCD38、我国金融机构中的“一行三会”是指（ ）。A.中国银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会B.中国农业银行;中国银行业协会;中国证监会;中国保监会C.中国工商银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会D.中国人民银行;中国银监会;中国证监会;中国保监会39、兼具债券和股票的特性融资工具是（ ）。A.银行贷款B.商业票据C.可转换债券D.证券投资基金40、下列不能够成为银行业务民事主体的是（ ）。A.房产 B.非法人组织 C.自然人 D.法人41、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是（ ）。A.零壹拾壹月零贰拾日B.零壹拾壹月贰拾日C.壹拾壹月零贰拾日D.壹拾壹月贰拾日42、外资银行营业性机构不包括（ ）。A.外商独资银行B.外国银行代表处C.中外合资银行D.外国银行分行43、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（ ）。A.监管资本 B.核心资本 C.附属资本 D.经济资本 44、目前我国银行贷款利率（ ）。A下限放开，实行上限管理B上限放开，实行下限管理C可以结合自身经营自行制定D上限下限均放开45、内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域，是内部控制的（ ）原则。A.全面性B.重要性 C.制衡性 D.适应性46、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A：长期金融工具和用于投资、筹资的工具B：长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C：短期金融工具和用于投资、筹资的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具47、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会48、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是（ ）。A.H股B.N股C.A股D.B股49、监管汽车金融公司的机构是（ ）。A.保监会 B.银监会 C.证监会 D.中国人民银行 50、根据中华人民共和国合同法的规定，撤销权应自债权人知道或者应当知道撤销权事由之日起（ ）内行使。A.1年B.6个月C.5年D.2年51、（ ）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平52、我国负责监督管理银行间同业拆借市场的机构是（ ）。A.中国证券业监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会53、四大商业银行中，最早改制为股份有限公司的是（ ）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国银行D.中国建设银行54、衡量短期资产负债效率的核心指标是（ ）。A.净资本收益率 B.净利息收益率 C.股本净回报率 D.经济资本回报率 55、按照商业银行授信工作尽职指引，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（ ）。A.立即逐级汇报B.既时授信C.汇总分析D.以书面形式记载56、关于审慎性监督管理谈话制度的作用，表述有误的是（ ）。A使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率B有助于提高监管机构的权威C确保监督部门能与银行业金融机构董事会或高级管理人员进行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状D有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营57、商业银行的票据贴现业务属于( )。A.衍生产品业务B.授信业务C.中间业务D.表外业务58、商业银行的高级管理层不包括（ ）。A.行长B.副行长C.部门经理D.财务负责人59、国家助学贷款在确定借款总额时，是按照每人每年（ ）标准计算确定。A:3000元B:5000元C:6000元D:10000元60、下列不属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。A发行普通股B发行可转换债券C贷款出售D吸收存款61、下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。A全民所有制企业B全民所有制企业的子公司C股份有限公司D股份有限公司的分公司62、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费63、巴塞尔新资本协议的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。A监管机构B利益相关者C高级管理层D风险管理部门64、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人65、客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以（ ）形式确认是客户主动要求了解和购买产品。A、口头 B、书面 C、电话 D、询问66、下列不属于银监会监管理念的是（ ）。A.管风险B.管法人C.管机构D.提高透明度67、列选项中不属于银监会监管的非银行金融机构是（ ）。A.汽车金融公司B.保险资产管理公司C.金融租赁公司D.企业集团财务公司68、修改后的中华人民共和国银行业监督管理法从（ ）开始实施。A、2003年3月19日B、2003年12月27日C、2004年2月1日D、2007年1月1日69、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%70、不属于金融凭证诈骗罪犯罪行为对象的是（ ）。A：委托收款凭证B：银行存单C：汇款凭证D：汇票71、根据物权法，下列关于抵押的说法正确的是（ ）。A抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿B抵押财产的使用权归债权人所有C债权人占有债务人或第三人用于抵押的财产D债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿72、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（ ）。A.农村商业银行B.农村资金互助社C.农村合作银行D.村镇银行73、借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般调整期为（ ）。A:一个月B:九个月C:半年D:一年74、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A国家开发银行B中央国债登记结算有限责任公司C北京银行D中国银联股份有限公司75、下列关于直接融资的表述，错误的是（ ）。A.直接融资是J旨政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金B.宣接融资中投资者和融资者都了解对方身份C.金融机构起牵线搭桥的作用D.直接融资没有金融机构的参与76、贷款发放实行（ ）。A.贷放分离、实贷实付 B.贷放集中、实贷实付 C.贷放分离、实贷虚付 D.贷放分离、虚贷实付 77、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元78、（ ）是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。A.融资性担保 B.小额贷款 C.财产保险公司 D.再保险公司 79、现阶段我国资产支持证券的主要投资者是（ ）。A.商业银行B.个人C.国家D.企业80、下列关于我国中央银行票据的表述，正确的是（ ）。A.属于中长期债券B.中国人民银行于2003年第一季度开始发行中央银行票据C.中国人民银行于2003年第二季度开始发行中央银行票据D.中国人民银行发行票据的目的是筹措资金81、银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是（ ）。A:因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B:在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C:设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来D:设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户82、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自（ ）起实施。A、2001年3月1日B、2003年3月1日C、2005年3月1日D、2007年3月1日83、在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即（ ）。A.黄金输送点 B.铸币平价 C.货币购买力平价 D.金币平价 84、公司成立日期是指（ ）。A.公司资本缴足的日期B.公司营业执照签发日期C.公司正式对外营业的日期D.公司向公司登记机关申请设立登记的日期85、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（ ）中起着主导作用。A：存贷业务B：信用活动C：投资理财D：金融企业86、目前我国商业银行个人活期存款的计息起点是（ ）。A.元B.分C.厘D.角87、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率88、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（ ）。A.是否给银行业金融机构造成重大损失B.是否以非法占有为目的C.犯罪主体有所不同D.两罪的最高法定刑不同89、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（ ）。A.经济增长国民生产总值B.充分就业失业率C.物价稳定通货膨胀率D.国际收支平衡国际收支90、目前，我国商业银行的主要资产是（ ）。A.房地产B.存款C.债券D.贷款 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、当经济处于繁荣阶段时，下列表述正确的有（ ）。A.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加B.市场兴旺，社会购买力上升C.银行利润处于最高水平D.预示着通货膨胀的到来E.预示着通货紧缩的到来2、抵押合同应当包含的条款有（ ）。A.被担保债权的种类和数额B.抵押财产的名称、所在地C.债务人履行债务的期限D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式3、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括（ ）。A:资本构成B:盈利能力C:风险敞口D:客户信息E:机构设置4、通货膨胀的治理对策包括（ ）。A：紧缩的货币政策B：紧缩的财政政策C：紧缩的收入政策D：积极的供给政策E：扩大有效需求5、年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（ ）A.这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B.货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C.办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D.出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E.为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值D.国内生产总值物价平减指数E.居民生活消费指数7、银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受（ ）的监督。A从业人员所在机构B中国银行业协会C中国银监会D社会公众E中国人民银行8、银行发展的根本动力是经济发展中的（ ）因素。A创新性需求B消费者需求C技术性需求D服务性需求E投融资需求9、如果到银行办理个人权利质押贷款，可以选择的质押品有（ ）。A.未到期的本币定期储蓄存单B.未到期的外币定期储蓄存单C.凭证式国偾D.电子记账类国债E.个人寿险保险单10、关于附条件的合同和附期限的合同的下列说法正确的有（ ）。A.附生效条件的合同，自条件成就时生效，当事人为自己的利益不正当地阻止条件成就的，视为条件已成就B.附解除条件的合同，自条件成就时失效，当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为条件不成就C.附生效期限的合同，自期限届至时生效D.附终止期限的合同，自期限届满时失效11、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（ ）原则。A分类实施B分层推进C分步达标D循序渐进E东部地区率先实施12、根据刑法的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（ ）。A编造引进资金的理由从银行贷款B上市公司董事长变更，没有进行披露C自制信用卡从银行提款机提款D提供不完整的财务报表，以获取银行贷款E使用虚假的产权证明作担保13、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管14、下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。A:外商独资银行B:中外合资银行C:外国银行代表处D:外国银行分行E:国内银行海外分行15、货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（ ）。A.可观测性B.可控性C.相关性D.可比性E.独立性16、2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开，在此之后截至2006年底，我国先后批准成立的农村金融机构类型包括（ ）。A.农村商业银行B.农村合作银行C.村镇银行D.农村资金互助社 17、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保18、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率19、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）。A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B. 限制分配红利和其他收入C. 限制资产转让D. 对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款E. 停止批准增设分支机构20、银行业从业人员在向客户进行营销活动时，明显违反了风险提示原则的行为有（ ）。A. 着力推荐对自己奖金有利的产品B. 详细介绍产品或服务的有利之处与缺陷C. 以不足以引起客户注意的方式提示免责条款D. 提供虚假信息E. 对于客户的问题详细解答21、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模22、根据法人的概念，下列属于法人的有（ ）。A.某股份有限公司 B.中国工商银行总行 C.中国红十字会 D.个人独资企业 E.中国人民保险公司的分支机构23、中国银监会的监管措施包括（ ）。A.市场准入B.非现场监管C.现场检查D.监管谈话E.信息披露监管24、目前我国商业银行个人理财业务服务内容包括（ ）。A.提供财务分析与规划B.提供财务咨询C.作为中介为客户民间融资提供方便D.个人投资产品推介E.接受客户委托进行股票交易操作25、在金融市场上的投资品种中，国债是（ ）。A.最安全的中长期投资品种B.最安全的短期投资品种C.最具有流动性的中长期投资品种D.银行重要的中长期投资品种E.最具有流动性的短期投资品种26、当银行业从业人员离职时，下列做法符合银行业从业人员职业操守的是（ ）。A:办好离职交接手续B:归还欠费C:归还办公用品D:带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息E:以上选项都对27、基金的基本当事人包括（ ）。A证券交易所B基金投资人C基金管理人D基金托管人E律师28、下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场29、市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.执行、交割及流程管理不完善30、完全竞争市场具有的特征有（ ）。A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者B.生产者是市场价格的决定者，而非接受者C.买卖双方对市场信息都有充分的了解D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别E.资源可以自由流动、企业可以自由进入或退出市场31、属于商业银行其他风险控制部门的有（ ）。A:财务控制部门B:固定资产管理部门C:信息技术部门D:内部审计部门E:法律/合规部门32、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有（ ）。A.第一、二产业的粗放式增长B.第三产业在国民经济中所占比重较低C.银行服务的需求由于各种因素而受到的限制D.银行中间业务的创新观念不强，产品的开发程度较低E.银行人员的从业素质较差33、按照存款的支取方式不同，对公存款有哪些种类？（ ）A.单位定期存款B.单位通知存款C单位活期存款D.单位协定存款E.定活两便存款34、法人成立的要件（ ）。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称、组织结构和场所D、能够独立承担民事责任E、以盈利为目的35、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（ ）的特点。A:偿还期短B:流动性强C:收益率高D:风险小E:收益率低36、根据商业银行法中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（ ）A.交足存款准备金B.留足备付金C.归还中国人民银行到期贷款D.对股东发放完红利37、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量38、下列关于窗口指导的说法，正确的有（ ）。A. 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或书面的形式B. 以限制贷款增减额为主要特征C. 以限制存贷款增减额为主要特征D. 仅是一种指导，不具有法律效力E. 具有一定的强制性39、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（ ）。A.在银行体系外流通的现金B.居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融资产投资E.企业和居民的活期存款40、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（ ）。A出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益B出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益C银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权D银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误2、（ ）欧元对人民币的汇率，一般可以看作是基本汇率。A.对B.错3、（ ）业银行的流动性比例应当不低于15%。A.对B.错4、（ ）进行监管谈话意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，如果不存在任何问题，监管机构无权要求谈话。A、正确B、错误5、（ ）根据村镇银行管理暂行规定，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。A.对B.错6、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主体是一般主体，为个人和单位。A.对B.错7、（ ）到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。A正确B错误8、（ ）新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和商业银行管理的要求实行市场化经营管理。A.对B.错9、（ ）巴塞尔委员会发布的加强银行公司治理的原则中的信息披露与透明度要求银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度。A.对B.错10、（ ）持票人恶意取得的票据，不得享有票据权利；持票人善意取得的票据，同样不得享有票据权利。A、正确B、错误11、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错12、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用银行”字样。A、正确B、错误13、（ ）签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。A.正确B.错误14、（ ）金融管制逐步放松，金融市场国际化，资本在全球各国、各地区自由流动，推动了金融全球化。A.正确B.错误15、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错第 14 页 共 14 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】B3、D4、【答案】C5、【答案】B【解析】 资本市场的主要特点是：风险大、收益较高、期限长、流动性差。6、D7、B8、【答案】C9、D10、A11、D12、答案:C13、D14、D15、D16、【答案】D【解析】 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续地普遍地上涨。通货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。17、B18、C19、D20、D21、B22、A23、A24、【答案】B【解析】货币政策的最终目标包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。操作目标包括准备金、基础货币和其他指标。中介目标包括利率、货币供应量及其他指标。25、B26、B27、正确答案：A【专家解析】金融凭证诈骗罪的客体包括委托收款凭证，汇款凭证及银行存单等其他银行结算凭证。28、A29、D30、B31、B32、C33、D34、【答案】D【解析】汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。35、【正确答案】A【答案解析】本题考查金融工具的特点。金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的能力。36、答案:B37、B38、D【解析】“一行三会”是对中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会这四家金融管理和监督部门的简称，它构成了中国银行业分业监管的格局。故本题选D。39、C40、A41、C42、B43、【正确答案】D【答案解析】本题考查经济资本。经济资本反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本，因此，对经济资本的计量实质上是对非预期损失的计量。44、B45、B46、答案：A47、B48、C49、【正确答案】B【答案解析】本题考查非银行金融机构。从监督管理角度讲，除银行机构外，属于中国银行业监督管理委员会监管的银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。50、A51、C52、C53、C54、【正确答案】B【答案解析】本题考查资产负债管理的短期目标。目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。55、D56、D57、【答案】B58、C59、C60、D61、C62、A63、B64、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构65、B66、C67、B68、正确答案：D【专家解析】修改后中华人民共和国银行业监督管理法从2007年1月1日开始实施。69、B70、D71、D72、B73、C74、D75、D76、【正确答案】A【答案解析】本题考查贷款发放的原则。贷款发放实行贷放分离、实贷实付。77、B78、【正确答案】A【答案解析】本题考查银行业金融机构。融资性担保是指担保人与银行业金融机构等债权人约定当被担保人不履行对债权人负有的融资性债务时，由担保人依法承担合同约定的担保责任的行为。79、A80、C81、答案:B82、正确答案：D【专家解析】金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起实施。83、【正确答案】B【答案解析】本题考查铸币平价的概念。在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按不同货币各自的含金量加以对比，从而确定货币比价，即铸币平价。84、B85、答案：B86、D87、D88、A89、A90、D二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、正确答案是： ABC解析： ABC三项均为经济处于繁荣阶段时的表现。虽然当经济处于繁荣阶段时，通常会伴随着物价水平的上涨，但是并不意味着通货膨胀、通货紧缩必然会发生。2、ABCD3、答案:A,B,C4、答案：ABCD5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,D7、ABCDE8、DE9、ABCDE10、ABCD11、ABC12、ACDE13、ABD14、答案:A,B,D15、【答案】A,B,C16、AB17、ABCDE18、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。19、正确答案A,B,C,E,20、正确答案A,C,D,21、【答案】A,B,C,D,E22、ABC23、ABCDE24、ABD25、ACD26、答案:A,B,C27、BCD28、DE29、ABCE30、【答案】A,C,D,E【解析】在完全竞争市场上，生产者和消费者都只能是价格的接受者，而不是价格的决定者31、答案:A,D,E32、ABC33、ABCD34、正确答案：ABCD【专家解析】法人成立的四个要件。35、答案:A,B,D,E36、ABC37、ABCE38、正确答案A,B,D,E,39、【答案】B,C,D,E40、BC三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、【答案】A2、B3、B4、正确答案：错【专家解析】进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解情况。5、B6、B7、B8、A9、A10、正确答案：错【专家解析】持票人善意取得的票据，享有票据权利。11、A12、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。13、【答案】B14、正确答案是： A15、A