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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2020年初级银行从业资格银行管理考前练习试卷C卷 附答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、宋体银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位2、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理( )原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性3、债券投资的( )不仅考虑到了债券所支付的利息收入,而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格,从而考虑到了债券的资本损益,因此,比较充分地反映了债券投资的实际收益率。A、名义收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率4、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务5、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务6、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲7、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律8、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险9、根据商业银行合规风险管理指引,下列不属于董事会的合规管理职责的是( )A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督10、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金11、( )是指经中国银保监会批准,以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租赁公司D、企业集团财务公司12、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)13、( )是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款14、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务15、银行市场定位主要包括产品定位和( )两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位16、以下关于合规文化的特点说法错误的是( )A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化体现了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心17、()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款18、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性19、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督20、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险21、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新22、下列不属于单位结算账户是( )A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户23、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%24、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途25、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本26、现阶段我国货币政策的中介目标是( )A、基础货币B、货币供应量C、利率D、信贷27、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险28、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险29、下列选项中,不符合银行同业代付业务要求的是( )A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算B、加强贷款三查,管控信用风险C、将资金拆给委托行后由委托行自付D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理30、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计,及时报告审计发现的问题31、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责( )A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作32、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险33、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长34、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款35、( )承担了最后贷款人的职能,为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行36、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会37、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险38、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司B、证券公司C、期货公司D、保险公司39、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本40、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计( )A、违约概率B、违约损失率C、违约风险暴露D、期限41、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放42、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会43、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行44、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是( )A、最终目的是满足需求B、主攻方向是提高供给质量C、改革的关键是产业结构优化升级D、根本途径是深化改革45、( )是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。A、全面检查B、专项检查C、稽核调查D、临时检查46、银行内部审计主要的审计方法是( )A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计47、( )是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介48、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任49、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票50、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体51、下列选项中不属于银监会监管职责的是( )A、对银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作52、下列属于商业银行利息收入的是( )A、贷款利息收入B、投资收益C、公允价值变动损益D、手续费和佣金收入53、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次54、下列( )不属于银行绩效考评的指标。A、合规经营类指标B、风险管理类指标C、发展转型类指标D、盈利潜力类指标55、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入56、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是( )A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立57、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票58、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行59、下列选项中,不符合银行开展同业业务要求的是( )A、由法人总部建立或指定专营部门负责经营B、商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务,可以委托其他部门或分支机构办理C、由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权D、同业业务专营部门不得进行转授权60、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国61、在国际结算的几种方式中,属于顺汇的是( )A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款62、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本63、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响( ),从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款64、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M365、存款业务按客户类型,分为个人存款和( )A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款66、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化67、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%68、( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会69、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是( )A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户70、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明71、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益72、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期73、( )是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节功能74、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类75、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润76、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外77、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金78、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10079、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险80、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化81、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、682、下列关于合规及合规风险的说法中,不正确的是( )A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险83、对于( )方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资84、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途85、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是( )A、单笔金额超过项目总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付86、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5087、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露88、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括( )A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资成本C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险89、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元90、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、60 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、根据修订后的商业银行流动性风险管理办法,流动性风险监管指标包括( )A、杠杆率指标B、流动性比例C、核心负债比例D、流动性覆盖率E、净稳定资金比例2、( )属于银行销售促进的方式。A、赠品B、建立客户经理制C、专有利益D、促销策略联盟E、配套服务3、资本市场主要包括( )A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、股票市场E、债券市场4、合规培训与教育主要包括有( )A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训5、下列属于金融债券发行方式的是( )A、私募B、公募C、直接发行D、间接发行E、直接公募6、( )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销7、根据流动资金贷款管理暂行办法,流动资金贷款不得用于( )A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资8、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是( )A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率9、以下属于狭义货币的有( )A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款10、发卡银行应当提供对账服务,对账单应当至少包括( )A、交易日期B、交易金额C、交易币种D、交易商户名称或代码E、本期还款金额11、商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的( )A、筛选B、识别C、评估D、测试E、监控12、目前我国的战略性新兴产业领域包括( )银行从业考题A、节能环保产业B、信息技术产业C、高端装备制造业D、新材料产业E、新能源汽车产业13、一般认为,( )是产业政策的核心。A、产业升级政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业结构政策E、产业布局政策14、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有( )A、会提高商业银行向中央银行融资的成本B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C、会使市场利率相应上升D、会使整个社会的投资支出增加,使经济增速加快E、会缩减市场货币供应量15、宋体目前,我国新增再贷款主要用于( )A、促进信贷结构调整B、增加工业信贷投放C、引导扩大县域和“三农”信贷投放D、提高居民消费水平E、扩大高新技术产业的信贷规模16、信用卡的收单业务包括( )A、商户资质审核B、商户培训C、受理终端安装维护管理D、获取交易授权E、处理交易信息17、财务公司的发展取向有( )A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务18、现有的票据和结算方式包括( )A、汇票B、本票C、支票D、银行卡及汇兑E、托收承付19、关于巴塞尔协议改革的主要内容,下列表述正确的是( )A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减项目,并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能20、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括( )A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求21、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括( )A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源22、金融消费者保护局的主要职责包括( )A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则B、加强消费者金融教育,规范金融产品销售和放贷行为C、适当提高投资门槛,保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准23、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业24、非现场审计监测范围主要包括( )A、后续跟踪B、内部控制报告C、业务异动分析D、内部控制评价E、日常信息收集与监测25、用卡收单业务的管理。主要的管理要求包括( )A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访26、货币政策的时滞包括的阶段有( )A、中央银行认识到需要采取货币政策B、公众意识到货币政策并采取措施C、制定并实施货币政策D、货币政策执行过程监测E、所采取的货币政策发挥作用27、任职资格终止的情形有( )A、撤销B、失效C、取消D、解散E、被撤销28、以下属于单位存款的有( )A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款29、在内部控制的职责分工中,业务部门的职责主要有( )A、负责组织开展监督检查B、负责严格执行相关制度规定C、负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程D、负责牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估E、负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷,并组织落实整改30、重大声誉事件是指造成( )的事件。A、市场大幅波动B、银行业重大损失C、引发系统性风险D、影响社会经济秩序稳定E、引发政局风险31、银行的风险应对策略包括( )A、风险规避B、风险分担C、风险承受D、风险降低E、风险补偿32、财务公司的功能定位有哪些?( )A、集团资金归集平台B、集团资金结算平台C、集团资金筹集平台D、集团金融服务平台E、集团资金监控平台33、根据银行业监督管理法的规定,中国银监会及其派出机构的具体职责主要有( )A、制定并发布监管规章、规则B、实施行政许可C、非现场监管D、报告和处置突发事件E、现场检查34、下列选项中,关于定活两便储蓄存款、个人通知存款计结息方法正确的是( )A、存期三个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息B、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满三个月的,按支取日活期利率计息C、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满六个月的,按支取日活期利率计息D、存期超过一年(含)的,无论存期多长,一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折计息E、存期一个月(含)以上、一年以内的,按支取日同档次整存整取利率打六折计息35、一般认为,产业政策包括( )A、产业结构政策B、产业组织政策C、产业技术政策D、产业布局政策E、产业优化政策36、巴塞尔协议改革的主要内容包括( )A、扩大资本覆盖面,增强风险捕捉能力B、建立杠杆率监管标准,弥补资本充足率缺陷C、建立宏观审慎资本要求,反映系统性风险D、修改资本定义,强化监管资本基础E、构建了资本监管的“三大支柱”37、行政许可实施程序包括( )A、申请与受理B、审查C、决定与送达D、面谈E、复议38、实施行政许可的具体内容有( )A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查39、银保监会及其派出机构对开发银行和政策性银行实施持续的非现场监管,包括( )A、对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行监测分析,实现对各类风险的及早发现、及时预警和有效监管B、通过审慎监管会谈、监管通报、监管意见书等形式向开发银行和政策性银行反馈监管情况,提出监管要求,并对整改情况进行后续评估C、定期对非现场监管工作进行总结,对开发银行和政策性银行的经营状况、风险特点和发展趋势进行分析,形成监管报告D、依法收集董事会会议记录和决议等文件和派员列席经营管理工作会议和其他重要会议E、建立监管评估制度和机制,对开发银行和政策性银行执行国家政策、公司治理、风险管理、内部控制、资本管理以及问题整改等情况开展专项或综合评估40、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为( )A、债权工具B、股权工具C、混合工具D、直接融资工具E、间接融资工具 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )现代营销最基本的方法是专业化营销。A、对B、错2、宋体( )根据中华人民共和国物权法规定,抵押合同一经生效,则抵押权同时生效。A、对B、错3、宋体( )银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话,同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错4、宋体( )监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系,保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错5、宋体( )全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错6、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错7、宋体( )不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分,只要用于固定资产投资的,皆纳入“固定资产贷款”范畴。A、对B、错8、宋体( )财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错9、宋体( )按照贷款用途和风险特征不同,公司贷款可以细分为机构客户贷款、公司贷款和小企业贷款等。A、对B、错10、宋体( )商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。A、对B、错11、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错12、宋体( )教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金,到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错13、宋体( )风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错14、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错15、宋体( )存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B2、【答案】A3、C4、参考答案:C5、C6、【答案】B7、【答案】D8、正确答案:A9、【答案】C10、【答案】C11、【答案】C12、正确答案A13、【答案】A14、【答案】B15、【答案】B16、【答案】D17、【答案】A18、【答案】C19、【答案】D20、【答案】C21、正确答案:C22、【答案】B23、B24、【答案】B25、【答案】A26、正确答案B27、【答案】C28、正确答案:B29、C30、【答案】B31、正确答案:C32、【答案】C33、正确答案:B34、【答案】C35、【答案】C36、【答案】B37、【答案】A38、【答案】A39、【答案】A40、【答案】A41、【答案】A42、A43、A44、【答案】C45、【答案】C46、【答案】D47、【答案】B48、【答案】A49、C50、【答案】A51、B52、【答案】A53、【答案】A54、【答案】D55、【答案】B56、正确答案:C57、C58、正确答案D59、B60、【答案】D61、参考答案:D62、【答案】C63、参考答案:B64、正确答案C65、【答案】C66、【答案】C67、正确答案:C68、【答案】D69、正确答案:D70、C71、C72、【答案】D73、正确答案A74、【答案】A75、【答案】B76、正确答案:D77、【答案】C78、【答案】D79、【答案】A80、正确答案:B81、正确答案:B82、【答案】D83、【答案】A84、【答案】B85、【答案】D86、【答案】B87、【答案】C88、【答案】C89、B90、正确答案:B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【答案】B,D,E2、【答案】A,C,D,E3、正确答案CDE4、【答案】A,C5、【正确答案】ABCDE6、【答案】B7、【答案】A,B,D,E8、AD9、【答案】B,D,E10、【正确答案】ABCDE11、【答案】B,C,D,E12、正确答案ACDE13、正确答案BD14、【答案】A,B,C,E15、【正确答案】AC16、【答案】A,B,C,D,E17、【答案】A,B,C,D,E18、【正确答案】ABCDE19、【正确答案】ACDE20、【答案】B,C,D21、【正确答案】ABCDE22、【正确答案】ABCDE23、【答案】A,C,E24、【正确答案】ABCDE25、参考答案:A,C,E26、【答案】A,C,E27、【答案】A,B,C28、【答案】A,B,D,E29、【正确答案】ABCE30、【答案】A,B,C,D31、【正确答案】ABCD32、【答案】A,B,D,E33、【正确答案】ABCDE34、【答案】A,B,D35、【正确答案】ABCD36、【正确答案】ABCD37、【答案】A,B,C38、【答案】A,B,C,E39、【答案】A,B,C,D,E40、正确答案ABC三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、A4、B5、A6、A7、A8、B9、B10、B11、A12、B13、B14、B15、A
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