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省(市区) 姓名 准考证号 密.封线内.不. 准答. 题 2019年初级银行从业考试银行管理考前检测试题A卷 含答案考试须知:1、考试时间:120分钟,本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。 一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交( )批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会2、银监会的监管措施不包括( )A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明3、( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险4、( )又叫做辛迪加贷款。A、项目贷款B、流动资金循环贷款C、银团贷款D、贸易融资贷款5、下列不属于单位结算账户是( )A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户D、一般存款账户6、宋体( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)7、外汇业务中较独特的风险是( )A、流动性风险B、利率风险C、外汇风险D、信用风险8、下列不属于金融企业会计的主要特点的是( )A、核算方法的独特性B、监督的政策性C、风险管理的严格性D、核算内容的社会性9、信用风险又称( ),是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金,而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险10、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多11、狭义的金融创新是指( )的金融创新,主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体12、( )管理是银行经营的重要职能,是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险13、( )商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润14、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本15、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为( )A、关注类B、次级类C、可疑类D、损失类16、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过( )A、50%B、8%C、75%D、25%17、风险评估是一个动态过程,每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行( )整体风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次18、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是( )A、市场准入C、非现场监管B、监管谈话D、现场检查19、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括( )A、全力支持重大战略实施B、丰富我国金融产品的多样性C、积极支持供给侧结构性改革D、大力推进普惠金融发展20、下列不属于银行业监督管理法规定的监管措施是( )A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务21、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是( )A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律22、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是( )A、建立投诉处理机制B、畅通投诉渠道C、明确投诉处理时限D、投诉处理结果公开23、( )是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷24、商业银行应当认真遵循( )的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。A、了解你的客户B、认识你的客户C、审查你的客户D、检查你的客户25、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于( )A、M0B、M1C、M2D、M326、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括( )A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务27、下列政策不属于扩张性财政政策的是( )A、财政支出规模的扩大B、提高税率,增加税收C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入28、金融工作的三大任务,不包括( )A、服务实体经济B、深化金融改革C、加强制度建设D、防控金融风险29、下列属于政策性银行的是( )A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行30、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示( )A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币31、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )A、监管资本B、经济资本C、会计资本D、市场资本32、当前,我国商业银行面临的最主要的风险是( )A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险33、宋体重大声誉事件发生后( )内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A、12小时B、24小时C、36小时D、72小时34、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请,银监会应当在自收到申请文件之日起( )日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6035、( )策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、大众营销D、情感营销36、下列( )情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益D、损害社会公众利益37、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限可以为( )A、1年C、3年B、2年D、4年E、5年38、( )有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具(SLO)B、常备借贷便利(SLF)C、中期借贷便利(MLF)D、抵押补充贷款(PSL)39、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )A、20B、50C、80D、10040、处于补缺式地位的商业银行资产规模( ),提供的信贷产品( )A、很大;较少B、较大;很多C、很小;较少D、较小;很多41、商业银行各业务条线和分支机构的( )应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工42、关于同业拆借说法不正确的是( )A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险,同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本D、同业拆借资金只能作短期的用途43、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是( )A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购44、债券投资的( )是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险45、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于( )A、合规风险B、信用风险C、操作风险D、市场风险46、既可以用于支取现金,也可以用于转账的支票是( )A、现金支票B、转账支票C、普通支票D、结算支票47、商业银行实施有条件授信时应当遵循( )的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。A、先落实条件、后实施授信B、先落实授信、后实施条件C、先落实授权、后实施授信D、先落实授信、后实施授权48、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送( )A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院49、目前,商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A、专业化B、多元化C、综合化D、差别化50、由银行签发的,承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是( )A、银行本票B、银行承兑汇票C、支票D、商业承兑汇票51、中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买入证券B、提高存款准备金率C、提高再贴现率D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放52、商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。A、最低资本B、储备资本和逆周期资本C、系统重要性银行附加资本D、核心资本53、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证,并按照法律规定该医院( )A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可54、商业银行的代理业务不包括( )A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金55、( )是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。A、个人住房贷款B、个人消费贷款C、个人经营类贷款D、自营性个人住房贷款56、下列贷款不能归为关注类的是( )A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良B、借新还旧C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务,本金尚未逾期D、重组后的贷款仍然逾期57、信用风险可以按( )等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的58、金融租赁公司的重大关联交易应经( )批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、项目审核委员会59、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是( )A、审慎性监督管理谈话C、查询涉嫌违法账户B、强制风险披露D、直接冻结有关涉嫌违法资金60、中间业务是一项( )业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。A、表内B、理财C、信贷D、表外61、商业银行应当于每一会计年度终了( )个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、662、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的( )进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。A、经营成果、风险状况、发展状况B、发展状况、内控管理、经营成果C、内控管理、发展状况、风险状况D、风险状况、内控管理、经营成果63、对于( )方来说,在交易所回购交易开始时,其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资64、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督65、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产,以下不属于非零售风险暴露的是( )A、主权暴露风险B、公司风险暴露C、股权风险暴露D、金融机构风险暴露66、( )是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票67、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般,或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形,原则上应采用( )方式支付贷款。A、委托支付B、受托支付C、自主支付D、对冲68、某人投资债券。买入价格为500元,卖出价格为600元,期间获得利息收入50元,则该投资者持有期收益率为( )A、20B、30C、40D、5069、金融会计具有( )两项主要功能。A、核算和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督70、支票的特点不包括( )A、支票受金额起点限制B、支票的出票人是银行存款客户C、支票可以转让D、支票的提示付款期限为自出票日起10日71、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动( )的某种资产或衍生产品,来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。A、正相关B、负相关C、同等D、不相关72、货币经纪公司最早起源于( )A、德国B、美国C、意大利D、英国73、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径,实现可持续发展,在追求利益的同时,还应当遵守善业道德和履行( )A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化74、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指( )A、市场风险B、流动性风险C、操作性风险D、信用风险75、存款业务按客户类型,分为个人存款和( )A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款D、定期存款76、以下各项,( )不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业发展银行77、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于( )A、20万元B、30万元C、50万元D、60万元78、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为( )A、3.0%B、2.5%C、20.0%D、25.0%79、下列商业银行金融创新行为中,违反商业银行金融创新指导的是( )A、创新中保证成本能够比较准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新80、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由( )按照法律规定的程序依法宣告破产。A、人民法院C、公安机关B、人民检察院D、银监会81、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:核心资本充足率不低于( )A、3%B、4%C、5%D、8%82、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是( )A、严格执法,深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构83、以下( )不属于商业银行绩效考评的基本要素。A、评价目标B、评价标准C、评价对象D、评价监督84、( )是国家重要的核心竞争力。A、金融B、GDPC、教育D、文化85、( )适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票86、中国银行业金融机构企业社会责任指引从( )三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述,并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。A、经济责任、社会责任、环境责任B、法律责任、社会责任、环境责任C、经济责任、社会责任、道德责任D、经济责任、环境责任、文化建设责任87、存款业务是属于商业银行的( )A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务88、抵押是担保的一种方式,根据物权法,下列说法正确的是( )A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题89、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为( )A、10%B、8%C、6.7%D、3.3%90、平衡计分卡(BALAnCEDSCorE?CArD,BSC),是基于商业银行( )视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董事和管理者D、管理者和监察长 二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、商业银行合规风险管理指引明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素,包括( )A、合规政策B、合规培训与教育制度C、合规风险管理计划D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源2、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的,其中分层营销策略的特点不包括( )A、把客户分成不同的细分市场,提供不同的产品和不同的服务B、能够为客户提供需要的个性化服务,针对性强C、等同于一对一的营销D、满足大众化需求,适宜所有的人群E、用相对少的资源满足一批客户的需求3、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个部分?( )A、财产管理B、外部资金管理C、成本管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理4、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括( )A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整5、合规风险,是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受( )的风险。A、法律制裁B、决策失误C、监管处罚D、重大财务损失E、声誉损失6、关于巴塞尔协议改革的主要内容,下列表述正确的是( )A、要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款B、取消专门用于抵御市场风险的二级资本C、引入严格的、统一的资本扣减项目,并要求从核心一级资本中扣减D、对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准E、界定并区分一级资本和二级资本的功能7、中央银行提高再贷款或再贴现利率,对商业银行的影响有( )A、降低商业银行向中央银行借款的意愿,减少向中央银行的借款或贴现B、提高商业银行向中央银行借款的意愿,增加向中央银行的借款或贴现C、收缩对客户的贷款和投资规模,缩减货币供应量D、扩大对客户的贷款和投资规模,增大货币供应量E、提高商业银行向中央银行融资的成本8、以下属于狭义货币的有( )A、城乡居民储蓄存款B、流通中现金C、企业单位定期存款D、农村存款E、企业单位活期存款9、下列关于中国银行业协会的认识,不正确的有( )A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B、最高权力机构为会员大会C、会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨10、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策,具体包括( )A、再贴现利率的调整B、金融机构信贷结构的调整C、规定再贴现票据的种类D、金融机构再贴现票据数量的调整E、再贴现时间的调整11、合规文化的内涵包括( )A、诚实B、正义C、敬业D、员工对银行负责E、银行对社会负责12、内部审计部门应就以下哪些事项向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告?( )A、向高级管理层提交的全面审计工作报告B、内部审计部门开展异地审计的,应同时将审计报告抄报审计对象所在地的国务院银行业监督管理机构派出机构C、内部审计部门发现重大问题并报告董事会后,在问题未得到认真查处整改的情况下,应直接向监管机构报告相关情况D、外部中介机构对银行的审计报告E、向监事会提交的全面审计工作报告13、宋体存款保险条例规定的存款保险具有强制性,应当参加存款保险的有( )A、商业银行B、农村合作银行C、农村信用合作社D、外国银行在中国的不具有法人资格的分支机构的存款E、中资银行的海外分支机构的存款14、金融租赁公司的资产业务包括( )A、融资租赁业务B、固定收益类证券投资C、接受承租人租赁保证金D、向金融机构借款E、发行金融债券15、下列选项中,( )属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。A、国内市场B、国际市场C、货币市场D、外汇市场E、黄金市场16、互联网金融的主要特征包括( )A、成本低B、效率高C、以客户为中心,尊重客户体验D、促进金融业务综合化,为混业经营助力E、风险复杂化,网络风险将难以掌控17、行政处罚的种类包括( )A、警告B、罚款C、没收违法所得D、责令停业整顿E、吊销金融许可证18、根据流动资金贷款管理暂行办法,流动资金贷款不得用于( )A、股权投资B、国家禁止生产的领域C、借款人日常生产经营周转D、国家禁止的用途E、固定资产投资19、关于金融市场经济调节功能的说法正确的有( )A、借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度B、借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C、借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效率的提高D、通过充当资金融通媒介,实现资源优化配置E、借助于金融市场的运行机制,为中央银行调节宏观经济提供传导渠道20、下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有( )A、中国工商银行B、中国建设银行C、中国招商银行D、中国银行E、中国农业银行21、商业银行应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施( )A、未按约定用途使用贷款的B、未按约定方式进行贷款资金支付的C、未遵守承诺事项的D、突破约定财务指标的E、发生重大交叉违约事件的22、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )A、经济责任B、社会责任C、环境责任D、普惠责任E、公益责任23、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上,设计形成包括普惠金融( )的指标体系,用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。A、可得情况B、使用情况C、服务质量D、服务水平E、服务效果24、消费金融公司可以经营下列( )部分或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券E、境内同业拆借25、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括( )A、交通运输B、农业C、建筑业D、金融业E、工业26、风险对冲对管理市场风险非常有效,可以分为( )A、自我对冲B、市场对冲C、内部对冲D、外部对冲E、整体对冲27、以下是深圳证券交易所在债券回购交易中的数量规定,其中与上海证券交易所规定不同的有( )A、债券回购交易的申报单位为张,100元标准券为1张B、最小报价变动为001元或其整数倍C、申报数量为10张及其整数倍D、单笔申报最大数量应当不超过10万张E、计价单位为每百元资金到期年收益28、向中央银行借款的主要风险点体现在( )A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务29、( )是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、发展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务分离30、金融工具具有的特点包括( )A、收益性B、风险性C、杠杆性D、流动性E、便利性31、关于银行合规风险控制的三道防线,以下说法正确的是( )A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第一道防线32、财务公司的发展取向有( )A、做大资金归集B、做活市场融资C、做实资产交易D、做长服务链条E、做全中间业务33、以下属于银行从业人员行为规范的是( )A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原则D、自觉抵制内幕交易E、投资股票应遵守相关法律法规34、宋体实施扩张性财政政策的手段主要是( )A、增加财政支出B、减少财政支出C、增加税收D、减少税收E、降低存款准备金率35、以下不属于市场风险的特点的是( )A、数据充分B、可采用量化技术加以控制C、影响程度小D、易于计量E、作用时间缓慢36、根据银保监会规定,境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合的条件有( )A、注册资本为实缴资本B、最近3年企业贷款业务规模和业务结构稳定C、注册资本不低于人民币1亿元D、身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好E、相关设施通过了必要的安全检测和业务测试37、以下( )属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理38、合规培训与教育主要包括有( )A、对新员工的入职培训B、所有员工的不定期培训C、针对性培训D、专业技能培训E、职业技术培训39、重大投诉处理基本原则有( )A、积极应对、快速反应B、有效控制、减少影响C、公正诚信、实事求是D、实事求是、公平公正E、合规、谨慎40、商业银行不得向关系人发放信用贷款,这里所指的关系人包括( )A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D、商业银行的信贷业务人员E、商业银行的信贷业务人员近亲属 三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、宋体( )中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。若重组失败,中国银监会可以决定终止重组,并宣告其破产。A、对B、错2、宋体( )财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。A、对B、错3、宋体( )根据合规管理要求,银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员,但无需独立于其他的职责。A、对B、错4、宋体( )按照银行业监督管理法的规定,对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。A、对B、错5、宋体( )金融市场是经济景气情况的重要信号系统,是反映经济情况的“晴雨表”。A、对B、错6、宋体( )资本市场的主要特点是:风险小、收益较低;期限长、流动性差。A、对B、错7、宋体( )银行高级管理层负责制定书面的合规政策,并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策,报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错8、宋体( )信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务,且同业拆入余额不得超过其净资产的20。A、对B、错9、宋体( )风险确定是指在识别风险的基础上,采用定性与定量相结合的方法,按照风险发生的可能性及其影响程度等,对识别的风险进行分析和排序,确定关注重点和优先控制的风险。A、对B、错10、宋体( )银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力,合理确定发展转型类指标。A、对B、错11、宋体( )撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错12、宋体( )存款准备金制度建立之初并非货币政策工具,后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。A、对B、错13、宋体( )公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券,中央银行买卖证券的目的是为了盈利。A、对B、错14、宋体( )委托收款方式具有方便灵活、适用面广、不受金额起点限制等特点,可以异地办理。A、对B、错15、宋体( )信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。A、对B、错第 18 页 共 18 页参考答案一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)1、【答案】B2、C3、【答案】A4、【答案】C5、【答案】B6、正确答案A7、【答案】C8、【答案】C9、【答案】C10、【答案】C11、【答案】A12、【答案】A13、【答案】B14、【答案】A15、【答案】A16、正确答案:C17、【答案】A18、B19、【答案】B20、C21、【答案】D22、【答案】D23、【答案】C24、【答案】A25、正确答案C26、【答案】B27、【答案】B28、【答案】C29、正确答案D30、【答案】B31、【答案】C32、正确答案:A33、【答案】A34、正确答案:B35、【答案】B36、C37、AB38、A39、【答案】D40、【答案】C41、【答案】B42、【答案】B43、A44、C45、正确答案:B46、C47、【答案】A48、【答案】A49、【答案】C50、【答案】A51、【答案】A52、【答案】A53、正确答案:C54、【答案】C55、【答案】C56、【答案】D57、正确答案:A58、参考答案:B59、D60、正确答案:D61、正确答案:B62、【答案】D63、【答案】A64、【答案】D65、【答案】C66、B67、【答案】B68、【答案】B69、【答案】B70、A71、【答案】B72、【答案】D73、正确答案:B74、【答案】C75、【答案】C76、A77、B78、【答案】A79、正确答案:C80、A81、B82、【答案】D83、【答案】D84、【答案】A85、C86、【答案】A87、参考答案:C88、正确答案:A89、正确答案:A90、正确答案:B二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)1、【正确答案】ABCDE2、【答案】B,C,D3、【答案】A,D,E4、【答案】A,C5、【答案】A,C,D,E6、【正确答案】ACDE7、【答案】A,C,E8、【答案】B,D,E9、【答案】A,D10、【答案】A,C11、【答案】A,D,E12、【答案】B,C,D13、ABC14、【答案】A,B15、【答案】C,D,E16、【正确答案】ABCDE17、【答案】A,B,C,D,E18、【答案】A,B,D,E19、【答案】A,B,C,E20、【答案】A,B,D,E21、【正确答案】ABCDE22、【正确答案】ABC23、【正确答案】ABC24、【答案】A,B,C,D,E25、【答案】A,C,E26、【答案】A,B27、【答案】A,B,C,D28、【答案】A,E29、【答案】B,C,D30、【答案】A,B,D31、【答案】A,B,C32、【答案】A,B,C,D,E33、【答案】A,B,C,D,E34、AD35、【答案】C,E36、【答案】A,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【答案】A,C39、【答案】A,B,C40、【正确答案】ABCDE三、判断题(本题共15小题,每题1分,共计15分)1、B2、B3、B4、A5、A6、B7、B8、A9、B10、A11、B12、A13、B14、A15、A
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