风险理念ppt课件

贷款风险理念 信贷从业人员应当认同并遵循的理念 公司对贷款程序进行了规范 可控制操作风险 但不能解决全部风险问题 尤其是不能解决风险理念问题 希望下面的一些原则对此能有所帮助 大润小额贷款 1 一 安全第一 在银行工作时 内部流行一句话 任何一个傻瓜都能把钱放出去 但收回则需要相当大的本事 这就是说安全性是最为重要的 银行信贷和小额贷款业务有很多相通的地方 因此 在分析一笔贷款业务的风险程度时 一定考虑借款人的经营经验 主要管理者才干 经营方针 赢利能力 企业净资产 现金流量 包括还款意愿等 必须清楚可以提供担保的金额 贷款的真实用途 大润小额贷款 2 二 两手准备 每一笔贷款业务从一开始就有两条互不相关的出路 一条是 合作顺利完成 贷款业务解除 双方合作愉快 互惠互利 另一条是客户经营出现失败 不能及时还贷 出现我们公司贷款风险 这就是我们为什么要求客户提供一定的担保措施 一旦出现不可预测的因素 造成风险 我们有挽回经济损失的补偿手段 大润小额贷款 3 三 坚信不移 即对借款人品德的诚实正直和合作的诚意毫无怀疑 在贷前调查过程中 应通过多方渠道 收集了解信息 如果对借款人的诚实性和良好意愿有怀疑时 最好不支持这笔业务 与道德品行不良的客户往来 将使我们公司信誉所遭受的损失远大于从这笔业务所取得的利润 大润小额贷款 4 四 不知不贷 对一个行业不了解时 不要轻易承诺贷款 涉及到一个未知领域 或不熟悉的行业 我们没有大量的时间 精力去调查研究 即使弄个一知半解 也无法正确判断其风险程度 最好不要冒然对其承诺贷款 从客户的角度来说 只有能深入了解他们情况的银行或小贷公司才能赢得他们的尊重 大润小额贷款 5 五 自己满意 一旦作出决定 首先要使自己感到满意 放心 贷款的决定 不能单纯建立在空洞的理论指导或分析技巧上 客户经理还应运用常识和良好的综合判断力 要有预见性 充分考虑其中的不确定因素 要让自己对这笔贷款决定感到有把握和满意 大润小额贷款 6 六 关注大势 经济周期是不可避免的 听起来好象与贷款业务无关 但作为贷款人 应当随时了解当前经济发展动态 在经济情况变动时 能够正确评价可能发生的风险 大润小额贷款 7 七 评判经营 评定一家企业的经营质量可能要比评价其财务报表要难 但确实很有必要 经营质量可以表现在各个方面 经营作风是否民主 企业主要管理人员素质高低 企业文化 有无创新意识 在行业竞争中名声如何等 向同行业的其他客户侧面多了解信息 也有助于评定一家企业的经营质量 大润小额贷款 8 八 不作幻想 抵押物不能替代偿还贷款 小贷公司不是当铺 贷款的目的是获取约定的回报和客户能够按期偿还贷款 因此 和当铺不一样 并非有抵押物就可以贷款 即使客户提供足额甚至超过贷款金额 也不能取代对调查人的经营和财务状况的认真调查和分析 要对其第一还款来源作出正确评价 大润小额贷款 9 九 了解行情 当通过贷前调查 对客户认可后 如其提供的担保措施是抵押物 在对其估价时 要适当考虑抵押物的市价行情 清算价格和被迫拍卖处置的价格 以及变现的难易度 大润小额贷款 10 十 大小有别 小企业的抗风险能力相对较弱 提供担保的风险相对也较大 大企业在管理 资金运作及决策上相对规范和民主 融资能力也相对较强 小企业的资金来源有限 在市场竞争中抗风险及应变能力相对较弱 大润小额贷款 11 十一 落实到位 注重小额贷款业务在经营 管理上的每一处细节 在对一个客户进行充分调查 论证 同意提供贷款后 在落实担保措施和签定相关协议 文本合同过程中不可疏忽 一旦出现不可预测的因素 造成经济损失 相关合同 协议是公司挽回经济损失最直接 有效的法律武器 大润小额贷款 12 十二 三思后行 首先要为公司着想 贷款原则被破坏时 风险必将增大 良好的判断 丰富的经验和必备的知识技能是一个优秀客户经理的标志 如果一笔贷款业务自己有疑问 不能决定时 最好先问问自己 如果是我自己的钱 我愿不愿意借给他 大润小额贷款 13