2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试卷B卷.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年初级银行从业资格考试《个人理财》能力检测试卷B 卷 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、外籍人士取得的下列所得中，（ ）可以免征个人所得税 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业（内资企业）取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 2、贷款的审批实行（ ）审批制度，贷款展期的审批实行（ ）审批制度。 A、分级；统一 B、统一；分级 C、统一；统一 D、分级；分级 3、当今全球规模最大地单一金融市场和投机市场是（ ） A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 4、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（ ） A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债工程中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 5、按期权地执行价格分类,期权可分为（ ） A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 6、单利和复利的区别在于（ ） A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 7、某客户每年年初在银行存入一笔20万元资金，购买一年期理财产品，次年到期时，客户将所有资金的本利和继续购买理财产品。持续10年。假设理财产品预期年化收益率都不变，为6%，10年后，客户在银行资金为（ ）万元。 A、279 B、264 C、337 D、240 8、下列关于国别风险的说法，错误的是（ ） A、国内信贷属于国别风险分析的主体内容 B、国别风险比主权风险或政治风险概念更广 C、国别风险的具体内容因评价目的不同而不同 D、国内信贷不属于国别风险分析的主体内容 9、以下有关两全保险的说法错误的是（ ） A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险 10、对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于（ ） A、0 B、-1 C、+1 D、无所谓 11、房地产投资地风险不包括（ ） A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 12、在（ ）的资产结构中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位，而中风险、中收益的资产占比最低。 A、金字塔型 B、哑铃型 C、纺锤型 D、梭镖型 13、基金（ ）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为。 A、认购 B、申购 C、赎回 D、转换 14、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（ ） A、也叫价格风险 B、当利率上涨时，债券价格上涨 C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益 D、债券的到期时间越长，价格风险越大 15、应在（ ）进行理财业务签约，签约成功后成为中国农业银行理财业务签约客户。 A、首次购买理财产品前 B、首次购买理财产品后 C、每次购买理财产品前 D、每年均需签订一次《中国农业银行理财产品协议》 16、我国的黄金交易市场包括（ ） A、上海黄金交易所和上海期货交易所 B、上海黄金交易所和中国金融期货交易所 C、大连商品交易所和上海华通铂银交易市场 D、郑州商品交易所和上海金银交易所 17、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（ ），避免错误销售和不当销售。 A、理财投资建议是否存在误导客户的情况 B、客户分层是否合理 C、投资金额较大的客户的相关材料 D、评估报告是否披露了相关重大事项 18、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ ）的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 19、以下关于年金的说法，错误的是（ ） A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 20、属于银行市场定位的内容是（ ） A、产品定位和银行形象 B、收益定位和价格定位 C、价格定位和竞争定位 D、竞争定位和银行形象 21、宋体以下债券中风险最低的是（ ） A、国债 B、金融债券 C、公司债 D、企业债券 22、理财师队伍迅速扩张的原因不包括（ ） A、理财服务需求大 B、收入稳定、受人尊重 C、行业自理和规范管理 D、居民理财技能欠缺 23、按照行权日期不同，金融期权可以分为（ ） A、价内期权和价外期权 B、欧式期权和美式期权 C、看跌期权和看涨期权 D、实值期权和虚值期权 24、债券回购交易中，投资方（买方）获得的是（　　） A、债券利息 B、回购协议利率 C、债券本息 D、资金融通 25、下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是（ ） A、在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司 B、保险赔款可以免征个人所得税 C、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能 D、客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足 26、借款人需要将其动产或权利凭证移交银行占有的贷款方式为（ ） A、质押贷款 B、抵押贷款 C、信用贷款 D、留置贷款 27、在人身意外伤害保险中,意外事故发生地原因必须是意外地、偶然地和（ ） A、可预知地 B、可测定地 C、多变化地 D、不可预见地 28、在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（ ）天的宽限期。 A、60 B、30 C、90 D、10 29、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（　　） A、投资者获益 B、投资者没获益亦未受损 C、投资者承担了再投资风险 D、提前赎回收益率低于到期收益率 30、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ） A、家庭形态有子女上小学、中学 B、负担减轻准备退休 C、自用房产投资、股票、基金 D、保险主要是养老险、定期寿险 31、以下公式中错误的是（ ） A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额［（1+利率）期限-1］/利率 D、复利现值=终值（1+利率）期限 32、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（ ） A、资产增值管理>养老规划>特殊目标规划>应急基金 B、子女教育规划>债务计划>资产增值规划>应急基金 C、子女教育规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划 D、购置住房>购置硬件>节财计划>应急基金 33、下列关于基金当事人地位与责任的说法。不正确的是（ ） A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一 B、托管人对基金财产具有保管权 C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险 D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益 34、以下关于年金的说法正确的是（ ） A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 35、客户资产负债表编制的直接基础通常是（ ） A、客户陈述与会谈纪录 B、客户登记表 C、客户现金流量表 D、客户数据调查表 36、商业银行不得销售的理财产品中不包括（ ） A、无市场分析预测的理财产品 B、无目标客户的理财产品 C、无产品期限的理财产品 D、无风险管控预案的理财产品 37、财产保险的保险金额低于保险价值的，当发生财产的全部损失时，除合同另有约定外，保险人按（ ）承担赔偿责任。 A、保险金额 B、保险价值 C、保险金额与保险价值的比例 D、实际损失数额 38、（ ）过程是客户需求满足的过程。 A、理财产品调研 B、理财产品开发 C、理财产品销售 D、理财产品售后服务 39、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ ）　 A、教育投资规划　　　　 B、健康规划　　　　　　 C、退休规划　　　　　 D、居住规划　　 40、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（ ） A、380000 B、310000 C、350000 D、330000 41、以下各项属于个人资产负债表中的短期负债的是（ ） A、主要住房贷款 B、房地产投资贷款 C、汽车贷款 D、保险费 42、专门融通一年以内短期资金的场所称为（ ） A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场 43、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越（ ），该行业的内部竞争越（ ） A、强；强 B、强；弱 C、弱；强 D、弱；弱 44、债券型理财产品主要投资于信用等级（ ）、流动性（ ）、风险（ ）的产品，收益（ ） A、高、强、小，不高 B、适中、弱、小，不高 C、高、强、大，高 D、适中、弱、大，高 45、（ ）是世界最大的外汇交易中心。 A、伦敦 B、东京 C、纽约 D、香港 46、股票价格变动的直接原因是（　　） A、供求关系 B、经济周期 C、通货膨胀 D、市场基准利率 47、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（ ） A、商业银行 B、金触机构 C、非银行金融机构 D、保险公司 48、“用名人来做宣传广告”是运用了（ ） A、消费者的兴趣　　　　　　　　　　　 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响　　　　 D、社会文化对消费者行为的影响 49、期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 50、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（ ） A、建立反洗钱行为处罚制度 B、建立反洗钱内部控制制度 C、建立客户身份资料和交易记录保存制度 D、建立大额交易和可疑交易报告制度 51、（ ）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。 A、自由外汇市场 B、官方外汇市场 C、批发外汇市场 D、零售外汇市场 52、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ） A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润表 53、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 54、下列理财目标中属于短期目标的是（ ） A、子女教育储蓄 B、按揭买房 C、退休 D、休假 55、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） A、该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B、该银行根据约定条件保证客户的收益银行从业考试培训 C、该银行根据约定条件保证客户的收益率 D、该银行根据约定条件保证客户的本金安全 56、以下各项个人所得，（ ）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息 B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 57、宋体陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱（ ） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 58、在理财产品（计划）存续期内，商业银行影响客户提供所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少（ ）提供一次。 A、每月 B、每季度 C、每半年 D、每年 59、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（ ） A、设备的技术寿命 B、设备的经济寿命 C、设备的物质寿命 D、设备的文化寿命 60、金融期货中不包括（ ） A、股票指数期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 61、外资银行业务审批程序的规定，报（ ）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 62、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是（　　） A、8.5% B、9.1% C、9.8% D、10.1% 63、宋体某人每月投资1万元，报酬率为6％，10年后累计（ ）元钱。 A、年金终值为1438793.47 B、年金终值为1538793.47 C、年金终值为1638793.47 D、年金终值为1738793.47 64、李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率（　　） A、17.6% B、19% C、19.780% D、20.23% 65、银行采取外部营销方式推介银行产品和服务的时候，不必遵循的原则是（ ） A、推介的产品和服务必须在银行的业务范围之内 B、应向所在地的银监会派出机构报告 C、所租用场所一年内不得超过15天 D、银行需对产品进行充分的信息披露 66、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（ ） A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 67、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ） A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 68、下列各项中以每次收入额为应纳税所得额的是（ ） A、特许权使用费所得 B、劳务报酬所得 C、财产转让所得 D、利息、股息、红利所得 69、宋体下列不属于非保证收益理财计划的是（ ） A、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[0,MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] B、某银行发行理财计划，明确收益率为3% C、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率区间为[-2%，MAX（15%-观察日挂钩股票涨/跌幅）] D、某银行发行股票挂钩产品，产品收益率完全根据挂钩股票表现而定 70、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（ ）人。 A、40 B、41 C、42 D、43 71、中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（ ） A、一到四个月 B、两到五个月 C、三到六个月 D、四到七个月 72、目前最有影响的美国股票指数期货是（ ） A、纳斯达克指数期货　　　　　　　　 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货　　　　　　　 D、以上都不是 73、我国航空意外险每份保单地保险金额为（ ）万元,投保人最多可以买（ ）份、 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 74、以下哪种账户不能用于购买理财产品？（ ） A、借记卡 B、结算账户存折 C、对公结算账户 D、储蓄存折 75、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（ ） A、10% B、10.1% C、0.1% D、11% 76、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（ ） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 77、红色预警法重视的是（ ） A、定量分析与风险分析 B、定性分析与风险分析 C、定量分析与定性分析相结合 D、警兆指标循环波动特征的分析 78、宋体根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证：（ ） A、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B、指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C、指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D、由银行和客户按照合同约定分配 79、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（　　） A、减少储蓄 B、增持外汇 C、增持债券 D、出售手中股票 80、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ） A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 81、下列产品组合中，风险系数最低的是（ ） A、外汇宝和期权 B、活期存款和国债 C、对冲基金和彩票 D、基金和蓝筹股 82、损益表的编制原理是（ ） A、资产=负债+所有者权益 B、利润=收入-费用 C、营业利润=营业收入-营业成本 D、利润=收益-所得税费 83、未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ） A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 84、总行执行理财产品募集失败后，客户资金（ ） A、自动解冻 B、手工解冻 C、网银解冻 D、柜台解冻 85、宋体利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的（ ） A、刑事责任 B、民事责任 C、行政责任 D、道德责任 86、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）以上。 A、3万元 B、4万元 C、5万元 D、6万元 87、若预计我国将出现持续的国际收支逆差，则投资者应做出的相应理财决策是（ ） A、增加外汇配置银行从业资格证题库 B、减少国外股票配置 C、增加国内基金配置 D、减少外汇配置 88、关于炒卖楼花的说法正确的是（ ） A、炒卖楼花就是选择有升值潜力的期房，在楼花销售之初予以购进，待机转卖，从买卖交易中赚取价差 B、洞悉本地房地产的走势和行情是成功炒卖楼花的前提 C、选准具有升值潜力的楼宇是成功炒卖楼花的关键 D、炒卖楼花在法律范围内是允许的 89、非保本浮动收益产品，本金及收益的投资风险由（ ）承担。 A、银行 B、客户 C、银行、客户共同 D、第三方投资公司 90、关于互换交易的作用说法错误的是（ ） A、可以改善债务结构 B、具有价格发现的功能 C、可以降低筹资成本 D、可以降低利率、汇率风险 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列关于综合理财服务业务的表述，正确的有（ ） A、综合理财服务，是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务 B、在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 C、商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划 D、在综合理财服务中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险 E、综合理财服务是按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动 2、下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（ ） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 3、货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括（ ） A、国债 B、金融债 C、中央银行票据、债券回购 D、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券 E、股票 4、理财师的社会责任主要体现在（ ） A、理财师是国家金融政策和金融法规的重要传导者 B、理财师是正确的投资理念的重要宣导者 C、理财师是理财风险的揭示者 D、理财师是客户声音的反馈者 E、以上都对 5、股票的收益主要来源于（ ） A、公司利润率 B、股利 C、资本利得 D、利息 E、再投资收益 6、（ ）不属于客户财务信息。 A、投资偏好 B、收支状况 C、风险承受能力 D、年龄 7、某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款、低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 8、法人的分类包括（ ） A、企业法人 B、机关法人 C、事业单位法人 D、社会团体法人 E、家庭法人 9、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 10、年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ ） A、普通年金 B、预付年金 C、递延年金 D、永续年金 11、制定养老理财策划的步骤有哪些？（ ） A、估算养老需要用费 B、估算能筹措到的养老金 C、估算养老金的差距 D、制订养老金筹措增值计划 12、客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可以划分为（ ） A、短期目标 B、中短期目标 C、中期目标 D、中长期目标 E、长期目标 13、下列关于基金管理的说法错误的是（ ） A、基金管理费是从基金资产之外给付的 B、基金管理费是按照月支付的 C、基金管理费率的大小与基金规模成正比 D、基金管理费率与风险成反比 E、基金管理费率由商业银行决定 14、理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（ ） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率 D、公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 15、商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有（ ）等。 A、当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据 B、当期推出的理财产品简介，理财产品的相关合同、内部法律审查意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况 C、相关风险监测与控制情况 D、当期理财计划的收益分配和终止情况 E、涉及法律诉讼情况 16、下列理财计划中,具有保本效果的有（ ） A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 17、结构性理财产品的特点包括（ ） A、收益性高 B、以场外交易为主 C、传统金融工具与衍生工具相结合 D、灵活性强 E、稳定性差 18、基金托管人应履行的职责有（ ） A、办理基金备案手续 B、编制年度基金报告 C、办理清算、交割事宜 D、办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项 E、复核、审查基金管理人计算的基金资产净值和基金份额申购、赎回价格 19、下列关于有限合伙企业的说法中，正确的是（ ） A、有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B、普通合伙人对合伙企业债务承担有限连带责任 C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D、有限合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 E、有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任 20、下列项目属于投资基金特点的是（ ） A、集合理财 B、风险 C、流通性 D、收益性 21、影响房地产价格的经济因素包括（ ） A、宏观经济运行情况 B、居民收入 C、物价指数 D、利率 22、债券投资的风险因素有（ ） A、价格风险 B、在投资风险 C、违约风险 D、债券赎回风险 E、通货膨胀风险 23、应纳个人所得税的项目有（ ） A、工资、薪金 B、劳务报酬 C、财产转让所得 D、偶然所得 24、质押担保的范围包括（ ） A、主债权及利息 B、质物保管费用 C、实现质权的费用 D、贷款担保费用 E、违约金及损害赔偿金 25、根据《公司法》规定，下列选项中可发行公司债券的有（ ） A、有限责任公司 B、国有独资公司 C、股份有限公司 D、国有控股企业 E、外资控股企业 26、与股票、债券、期货等投资品种相比，个人外汇买卖的特点有（ ） A、交易时间长 B、汇率波动大 C、交易方式灵活 D、资金结算时间长 27、有以下哪些情况时，银行业金融机构有权拒绝检查（ ） A、检查人员一人 B、检查人员两人 C、检查人员多于三人 D、未出示合法证件 E、未出示检查通知书 28、资产管理类理财产品指以我行（ ）等自主品牌命名的理财产品。 A、“本利丰” B、“理财金账户” C、“安心得利” D、“安心快线” 29、下列哪些不是现金理财的融资工具（ ） A、信用卡 B、银行理财产品 C、个人保单质押贷款 D、货币基金 30、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（ ） A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明 B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件 C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法 D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿 E、以上说法均不正确． 31、基金应该公开披露的信息包括（　　） A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议 B、基金募集情况 C、基金份额上市交易公告书 D、基金净资产、基金份额净值 E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼 32、以下关于家庭生命周期各阶段特征说法正确的是（ ） A、空巢期是家庭形成期的特征 B、家庭成员数固定是家庭成长期的特征 C、家庭成熟期是从子女出生到夫妻均退休为止 D、家庭成员随子女出生而增加是家庭形成期的特征 E、家庭成员数随子女独立而减少属于家庭成熟期 33、金融活动遵循的基本原则有（ ） A、效益性 B、安全性 C、流动性 D、风险性 E、波动性 34、下列属于劳务报酬所得的有（ ） A、笔译翻译收入 B、审稿收入 C、现场书画收入 D、雕刻收入 35、下列哪些机构工作人员适用银行业从业人员职业操守准则?（　　） A、信托公司 B、村镇银行 C、证券投资公司 D、农村信用合作社 E、邮政储蓄银行 36、理财产品与顾问服务中的微观因素是理财产品和服务的个别风险，具体为（ ） A、经济金融条件的易变性 B、风险承受能力的易变性 C、产品的运作风险 D、管理人风险行为 E、投资顾问风险行为 37、世界黄金地需求主要包括（ ） A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 38、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利包括（ ） A、公司决策参与权 B、利润分配权 C、优先认股权 D、优先分红权 E、优先求偿权 39、下列属于定期储蓄的有（ ） A、零存整取 B、定活两便储蓄 C、存本取息 D、储蓄一本通 40、如果就业率较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ） A、国债 B、房地产 C、股票 D、活期存款 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、（ ）商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。 A、正确 B、错误 2、（ ）外国银行分行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、正确 B、错误 3、（ ）分红险的收益主要来源于死差益、利差益和费差异所产 A、正确 B、错误 4、（ ）如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。 A、正确 B、错误 5、（ ）消费负债是扩张信用借钱来投入投资性资产的借款余额。 A、正确 B、错误 6、（ ）商业银行保存的个人理财业务服务记录，经客户书面同意后，可以向第三方提供。 A、正确 B、错误 7、（ ）商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 A、正确 B、错误 8、宋体（ ）相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场的交易量并不大。 A、正确 B、错误 9、（ ）凭证式国债不可以提前赎回。 A、正确 B、错误 10、宋体（ ）非保证收益理财计划可以分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。 A、正确 B、错误 11、（ ）金融机构开办衍生品交易业务，应经证监会审批，接受证监会的监督和检查。 A、正确 B、错误 12、（ ）债券是一种权益性工具，因此，债券市场又被称为权益市场。 A、正确 B、错误 13、（ ）一般来说，国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高。 A、正确 B、错误 14、（ ）基金认购一般按照基金面值1元购买基金，但认购费率一般比申购费率贵。 A、正确 B、错误 15、宋体（ ）理财工具中的储蓄类产品，其收益主要来源于存款利息，收益比较稳定，收益水平不高。 A、正确 B、错误 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、C 2、【答案】D 3、D 4、C 5、D 6、D 7、A 8、【答案】A 9、B 10、D 11、D 12、D 13、D 14、B 15、A 16、A 17、A 18、B 19、D 20、【答案】A 21、答案：A 22、D 23、B 24、B 25、D 26、【答案】A 27、D 28、答案：A 29、D 30、D 31、D 32、C 33、C 34、B 35、D 36、B 37、答案：A 38、C 39、B 40、C 41、D 42、A 43、【答案】B 44、A 45、A 46、A 47、B 48、C 49、C 50、A 51、B 52、A 53、C 54、D 55、A 56、A 57、D 58、A 59、【答案】D 60、D 61、A 62、D 63、C 64、C 65、C 66、C 67、答案：C 68、D 69、D 70、B 71、C 72、B 73、D 74、D 75、B 76、A 77、【答案】C 78、D 79、D 80、D 81、A 82、【答案】B 83、A 84、A 85、A 86、C 87、A 88、D 89、B 90、B 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、BCE 2、BD 3、ABCD 4、【正确答案】ABCDE 5、BC 6、答案：ACD 7、ACD 8、A, B, C, D 9、ABD 10、ABCD 11、ABCD 12、ACE 13、ACD 14、ADE 15、ABCDE 16、ABC 17、BCD 18、CDE 19、【正确答案】ACE 20、ACD 21、ABCD 22、A, B, C, D, E 23、ABCD 24、【答案】ACE 25、ABCD 26、ABC 27、ADE 28、ACD 29、BD 30、ABCD 31、ABCDE 32、BDE 33、【答案】ABC 34、ABCD 35、ABDE 36、CDE 37、ABCD 38、【正确答案】ABC 39、AC 40、答案：BC 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、A 2、A 3、A 4、A 5、B 6、A 7、B 8、B 9、B 10、A 11、B 12、B 13、A 14、B 15、A