2020年中级银行从业资格考试《银行管理》过关检测试卷C卷 含答案.doc

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题… 2020年中级银行从业资格考试《银行管理》过关检测试卷C 卷 含答案 考试须知： 1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（ ） A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票 D、商业承兑汇票 2、债券投资的（ ）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。 A、名义收益率 B、即期收益率 C、持有期收益率 D、到期收益率 3、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责（ ） A、组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测 B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求 D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 4、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（ ） A、20％ B、30％ C、40％ D、50％ 5、现阶段我国货币政策的中介目标是（ ） A、基础货币 B、货币供应量 C、利率 D、信贷 6、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（ ） A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户 B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户 C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取 D、是存款人的主办账户 7、教育储蓄存款属于（ ）定期储蓄存款。 A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息 8、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。 A、贷款风险 B、操作风险 C、违约风险 D、运营风险 9、银行市场定位主要包括产品定位和（ ）两个方面。 A、目标定位 B、银行形象定位 C、企业性质定位 D、市场营销方式定位 10、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（ ） A、关注类 B、次级类 C、可疑类 D、损失类 11、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（ ）按照法律规定的程序依法宣告破产。 A、人民法院 C、公安机关 B、人民检察院 D、银监会 12、三大类审计不包括（ ） A、外部审计 B、内部审计 C、独立审计 D、政府审计 13、银行内部审计主要的审计方法是（ ） A、现场审计与自行查核 B、现场走访与自行查核 C、现场审计与现场走访 D、现场审计与非现场审计 14、中间业务是一项（ ）业务，不用占用银行的资金，却能给银行带来丰厚的手续费收入，是银行增加利润的重要渠道。 A、表内 B、理财 C、信贷 D、表外 15、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 16、商业银行各业务条线和分支机构的（ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。 A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工 17、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（ ）整体风险评估。 A、一次 B、两次 C、三次 D、四次 18、宋体（ ）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。 A、短期流动性调节工具（SLO） B、常备借贷便利（SLF） C、中期借贷便利（MLF） D、抵押补充贷款（PSL） 19、（ ）又叫做辛迪加贷款。 A、项目贷款 B、流动资金循环贷款 C、银团贷款 D、贸易融资贷款 20、金融租赁公司的重大关联交易应经（ ）批准。 A、总经理 B、董事会 C、风险管理委员会 D、项目审核委员会 21、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 22、下列不属于商业银行同业业务的是（ ） A、同业代付 B、同业拆借 C、保理融资 D、买入返售 23、下列属于商业银行利息收入的是（ ） A、贷款利息收入 B、投资收益 C、公允价值变动损益 D、手续费和佣金收入 24、金融会计具有（ ）两项主要功能。 A、核算和监督 B、核算和经营管理 C、监督与管理 D、经营核算与监督 25、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 26、（ ）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。 A、流动性风险 B、市场风险 C、操作风险 D、信用风险 27、以下（ ）不属于商业银行绩效考评的基本要素。 A、评价目标 B、评价标准 C、评价对象 D、评价监督 28、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（ ）类贷款。 A、损失 B、次级 C、关注 D、可疑 29、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（ ） A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产 B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿 C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿 D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题 30、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（ ） A、职业道德 B、社会责任 C、专业技能 D、企业文化 31、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（ ） A、1年 C、3年 B、2年 D、4年 E、5年 32、（ ）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。 A、银行业金融机构 B、银行经理 C、银行职员 D、银行董事会 33、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（ ） A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、结算支票 34、宋体重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。 A、12小时 B、24小时 C、36小时 D、72小时 35、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 36、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（ ）的，按支取日活期利率计息。 A、1个月 B、2个月 C、3个月 D、6个月 37、（ ）商业银行考评体系中的核心指标。 A、经济资本 B、经济增加值 C、资本预期收益率 D、税后净利润 38、银监会的监管措施不包括（ ） A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准 D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明 39、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（ ） A、监管资本 B、经济资本 C、会计资本 D、市场资本 40、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 41、对于（ ）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。 A、以券融资 B、以券融券 C、以资融券 D、以资融资 42、下列属于政策性银行的是（ ） A、中国人民银行 B、中国工商银行 C、中国农业银行 D、中国进出口银行 43、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（ ） A、20％ B、50％ C、80％ D、100％ 44、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A、创新中保证成本能够比较准确的核算 B、保证风险可控 C、以银行利润最大化为中心 D、遵守相关法律规定进行创新 45、下列贷款不能归为关注类的是（ ） A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良 B、借新还旧 C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期 D、重组后的贷款仍然逾期 46、流动性风险监测指标中，（ ）反映了银行存款的集中度。 A、最大十户存款比例 B、核心负债比例 C、存贷比 D、最大十家同业融入比例 47、下列不属于单位结算账户是（ ） A、基本存款账户 B、长期存款账户 C、临时存款账户 D、一般存款账户 48、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。 A、高能信贷 B、金融信贷 C、能效信贷 D、绿色信贷 49、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（ ）的业务。 A、收益高、风险低 B、收益高、风险高 C、收益低、风险低 D、收益低、风险高 50、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（ ） A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用 C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性 51、资本市场是指（ ） A、短期市场 B、一级市场 C、发行市场 D、长期市场 52、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行信贷业务人员 D、集团客户中关联方 53、下列哪些属于资本市场的特点（ ） A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小 54、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（ ） A、广义货币 B、狭义货币 C、基础货币 D、准货币 55、货币经纪公司最早起源于（ ） A、德国 B、美国 C、意大利 D、英国 56、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（ ） A、实业投资 B、自用固定资产投资 C、金融产品投资 D、金融类公司股权投资 57、（ ）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。 A、全面检查 B、专项检查 C、稽核调查 D、临时检查 58、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（ ）方式支付贷款。 A、委托支付 B、受托支付 C、自主支付 D、对冲 59、（ ）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。 A、独立性原则 B、系统性原则 C、全面性原则 D、合理性原则 60、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A、财政支出规模的扩大 B、提高税率，增加税收 C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求 D、增加民间的可支配收入 61、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（ ） A、境内外衍生产品交易经纪业务 B、境内外资本市场交易经纪业务 C、境内外货币市场交易经纪业务 D、境内外债券市场交易经纪业务 62、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（ ） A、主权暴露风险 B、公司风险暴露 C、股权风险暴露 D、金融机构风险暴露 63、存款业务是属于商业银行的（ ） A、中间业务 B、资产业务 C、负债业务 D、其他业务 64、（ ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 65、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（ ） A、3.0% B、2.5% C、20.0% D、25.0% 66、下列（ ）不属于银行绩效考评的指标。 A、合规经营类指标 B、风险管理类指标 C、发展转型类指标 D、盈利潜力类指标 67、信用风险可以按（ ）等方式进行分类。 A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同 C、风险能否分散、发生的形式、风险标的 D、产生的原因、发生的形式、风险标的 68、以下关于合规文化的特点说法错误的是（ ） A、合规文化是银行的自身需求 B、合规文化体现了价值取向 C、合规文化必须通过制度传达 D、合规风险报告是合规文化的核心 69、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（ ） A、业务部门是内部控制的“第二道防线” B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线” C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线” D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题 70、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（ ） A、市场准入 C、非现场监管 B、监管谈话 D、现场检查 71、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（ ） A、建立投诉处理机制 B、畅通投诉渠道 C、明确投诉处理时限 D、投诉处理结果公开 72、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（ ）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。 A、经济责任、社会责任、环境责任 B、法律责任、社会责任、环境责任 C、经济责任、社会责任、道德责任 D、经济责任、环境责任、文化建设责任 73、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。 A、最低资本 B、储备资本和逆周期资本 C、系统重要性银行附加资本 D、核心资本 74、狭义的金融创新是指（ ）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。 A、微观金融主体 B、宏观金融主体 C、个别金融主体 D、大型金融主体 75、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（ ） A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理 B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理 C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理 D、保监会负责互联网保险的监督管理 76、以下各项，（ ）不是政策性银行。 A、中国人民银行 B、国家开发银行 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 77、宋体（   ）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。 A、财务公司 B、证券公司 C、期货公司 D、保险公司 78、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（ ） A、增资发行 C、合并 B、购买与承接 D、兼并收购 79、处于补缺式地位的商业银行资产规模（ ），提供的信贷产品（ ） A、很大；较少 B、较大；很多 C、很小；较少 D、较小；很多 80、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（ ） A、银行业监督管理机构 B、银行业协会 C、人民银行 D、国务院 81、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD,BSC），是基于商业银行（ ）视角的重要评价工具。 A、股东和董事 B、股东和管理者 C、董事和管理者 D、管理者和监察长 82、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 83、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。 A、向汽车经销商发放汽车贷款 B、向汽车购买者发放汽车贷款 C、向汽车生产者发放汽车贷款 D、向汽车维修者发放汽车贷款 84、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（ ）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。 A、实质性 B、及时性 C、可控性 D、相关性 85、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（ ） A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决 B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施 C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性 D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督 86、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（ ） A、M0 B、M1 C、M2 D、M3 87、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（ ） A、银行保函 B、托收 C、信用证 D、汇款 88、商业银行的代理业务不包括（ ） A、代发工资 B、代理财政性存款 C、代理财政投资 D、代销开放式基金 89、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是（ ） A、限制资产转让 B、限制分配红利和其他收入 C、罚款 D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 90、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是（ ） A、为匿名的公司所有者提供服务 B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬 C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息 D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、下列选项中，（ ）属于金融市场按交易的标的物不同进行划分的类型。 A、国内市场 B、国际市场 C、货币市场 D、外汇市场 E、黄金市场 2、下列各项中，属于我国基础货币的是（ ） A、存款准备金 B、基础货币 C、流通中的现金 D、库存现金 E、税率 3、财务公司的发展取向有（ ） A、做大资金归集 B、做活市场融资 C、做实资产交易 D、做长服务链条 E、做全中间业务 4、《商业银行公司治理指引》第四条指出，商业银行公司治理应当遵循原则有（ ） A、各治理主体独立运作 B、有效制衡 C、相互合作 D、协调运转 E、合理的激励 5、关于内部审计的质量控制，下列说法正确的有（ ） A、内部审计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行 B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致 C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部审计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统 D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将部分内部审计项目外包，但需事先对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估 E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突 6、风险应对策略主要的基本类型包括（ ） A、风险规避 B、风险降低 C、风险分担 D、风险转移 E、风险承受 7、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 8、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（ ） A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务 B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强 C、等同于一对一的营销 D、满足大众化需求，适宜所有的人群 E、用相对少的资源满足一批客户的需求 9、下列属于资本市场的有（ ） A、政府债券市场 B、公司债券市场 C、商品市场 D、股票市场 E、承兑汇票市场 10、财政政策工具包括（ ） A、国债 B、公共支出 C、再贴现 D、政府投资 E、税收 11、合规培训与教育主要包括有（ ） A、对新员工的入职培训 B、所有员工的不定期培训 C、针对性培训 D、专业技能培训 E、职业技术培训 12、根据承兑人的不同，商业汇票可分为（ ） A、商业承兑汇票 B、政府承兑汇票 C、银行承兑汇票 D、交易商承兑汇票 E、市场承兑汇票 13、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（ ）的新型金融业务模式。 A、资金融通 B、支付 C、信息中介 D、结算 E、投资 14、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（ ） A、现货市场 B、期货市场 C、期权市场 D、公开市场 E、协议市场 15、（ ）是内部控制的三大目标。 A、所有钱物和账目正确无误 B、发展的效果和效率 C、相关法律法规的遵循 D、财务报告的可靠性 E、不相容岗位与职务分离 16、一般认为，（ ）是产业政策的核心。 A、产业升级政策 B、产业组织政策 C、产业技术政策 D、产业结构政策 E、产业布局政策 17、信用风险缓释功能可以体现为（ ）的降低。 A、违约概率 B、违约损失率 C、预期损失 D、违约风险暴露 E、有效期限 18、市场定位的步骤有（ ） A、识别重要属性 B、目标选择 C、执行定位 D、制作定位图 E、定位选择 19、下列关于合规风险说法，正确的有（ ） A、合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险 B、合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险 C、合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险 D、合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险 E、合规风险一般独立于法律风险讨论 20、消费金融公司可以经营下列（ ）部分或者全部人民币业务。 A、发放个人消费贷款 B、接受股东境内子公司及境内股东的存款 C、向境内金融机构借款 D、经批准发行金融债券 E、境内同业拆借 21、宋体消费金融公司的负债业务包括（   ） A、接受股东境内子公司及境内股东的存款 B、同业拆借 C、向金融机构借款 D、发行金融债券 E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金 22、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（ ） A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入 C、限制资产转让 D、停止批准增设分支机构 E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 23、商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所指的关系人包括（ ） A、商业银行的董事 B、商业银行的监事 C、商业银行的管理人员 D、商业银行的信贷业务人员 E、商业银行的信贷业务人员近亲属 24、建立健全普惠金融指标体系。在整合、甄选目前有关部门涉及普惠金融管理数据基础上，设计形成包括普惠金融（ ）的指标体系，用于统计、分析和反映各地区、各机构普惠金融发展状况。 A、可得情况 B、使用情况 C、服务质量 D、服务水平 E、服务效果 25、中国银监会在《关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》中明确规定，对符合下列条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（ ） A、依法合规经营 B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况 C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强 D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为 E、原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准 26、信息与沟通的基本要求有哪些?（ ） A、信息收集 B、信息整合 C、信息处理 D、信息加工 E、信息传递 27、信托公司的基本功能定位有哪些?（ ） A、探索混合所有制改革 B、研究符合条件的信托公司上市与并购重组 C、优化股权结构和激励约束机制 D、完善现代企业制度 E、有效盘活存量资金 28、信托公司可以根据市场需要，按照（ ）的不同设置信托业务品种。 A、信托财产形态 B、信托财产的种类 C、对信托财产管理方式 D、信托目的 E、信托委托人 29、网点营销渠道主要可分为（ ） A、便民化网点机构营销渠道 B、全方位网点机构营销渠道 C、专业性网点机构营销渠道 D、高端化网点机构营销渠道 E、法人网点机构营销渠道 30、合规风险管理的基本制度包括（ ） A、合规问责制度 B、诚信举报制度 C、合规组织制度 D、公平竞争制度 E、合规绩效考核制度 31、商业银行的战略风险主要体现在（ ） A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性 B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷 C、整个战略实施过程的质量难以保证 D、为实现目标所需要的资源匮乏 E、风险偏好不适当 32、根据《银行业监督管理法》的规定，中国银监会及其派出机构的具体职责主要有（ ） A、制定并发布监管规章、规则 B、实施行政许可 C、非现场监管 D、报告和处置突发事件 E、现场检查 33、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 34、货币政策的时滞包括的阶段有（ ） A、中央银行认识到需要采取货币政策 B、公众意识到货币政策并采取措施 C、制定并实施货币政策 D、货币政策执行过程监测 E、所采取的货币政策发挥作用 35、中央银行提高再贷款或再贴现利率，对商业银行的影响有（ ） A、降低商业银行向中央银行借款的意愿，减少向中央银行的借款或贴现 B、提高商业银行向中央银行借款的意愿，增加向中央银行的借款或贴现 C、收缩对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量 D、扩大对客户的贷款和投资规模，增大货币供应量 E、提高商业银行向中央银行融资的成本 36、作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（ ） A、再贴现利率的调整 B、金融机构信贷结构的调整 C、规定再贴现票据的种类 D、金融机构再贴现票据数量的调整 E、再贴现时间的调整 37、商业银行的资产主要包括（ ） A、现金资产 B、证券投资 C、贷款 D、固定资产 E、其他资产 38、个人贷款业务的还款方式包括（ ） A、等额本息还款 B、一次性还款 C、不定额还款 D、约定还款 E、等额本金还款 39、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（ ） A、合规政策 B、合规培训与教育制度 C、合规风险管理计划 D、合规风险识别和管理流程 E、合规管理部门的组织结构和资源 40、以下行为属于信托业务禁止性规定的有（ ） A、对他人处理信托事务的行为承担责任 B、将信托财产挪用于非信托目的的用途 C、利用受托人地位谋取不当利益 D、以信托财产提供担保 E、承诺信托财产不受损失或者保证最低收益 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、宋体（ ）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。 A、对 B、错 2、宋体（ ）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。 A、对 B、错 3、宋体（ ）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营销的人员相同。 A、对 B、错 4、宋体（ ）定期回购信用风险比隔日回购大。 A、对 B、错 5、宋体（ ）金融市场是经济景气情况的重要信号系统，是反映经济情况的“晴雨表”。 A、对 B、错 6、宋体（ ）存款准备金制度建立之初并非货币政策工具，后来才逐渐发展成货币政策工具的一种。 A、对 B、错 7、宋体（ ）按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。 A、对 B、错 8、宋体（ ）银行业金融机构应当根据考评对象的经营地域、客户结构、市场需求以及服务能力，合理确定发展转型类指标。 A、对 B、错 9、宋体（ ）风险确定是指在识别风险的基础上，采用定性与定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及其影响程度等，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。 A、对 B、错 10、宋体（ ）不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。 A、对 B、错 11、宋体（ ）资本市场的主要特点是：风险小、收益较低；期限长、流动性差。 A、对 B、错 12、宋体（ ）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。 A、对 B、错 13、宋体（ ）银行本票不允许背书转让。 A、对 B、错 14、宋体（ ）信托公司不得以卖出回购方式管理运用信托财产。 A、对 B、错 15、宋体（ ）公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，中央银行买卖证券的目的是为了盈利。 A、对 B、错 第 18 页 共 18 页 参考答案 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分） 1、【答案】A 2、C 3、正确答案：C 4、【答案】B 5、『正确答案』B 6、正确答案：D 7、【答案】C 8、【答案】C 9、【答案】B 10、【答案】A 11、A 12、【答案】A 13、【答案】D 14、正确答案：D 15、【答案】B 16、【答案】B 17、【答案】A 18、『正确答案』A 19、【答案】C 20、参考答案：B 21、【答案】B 22、【答案】C 23、【答案】A 24、【答案】B 25、【答案】C 26、【答案】A 27、【答案】D 28、参考答案：D 29、正确答案：A 30、正确答案：B 31、AB 32、【答案】D 33、C 34、【答案】A 35、【答案】A 36、【答案】C 37、【答案】B 38、C 39、【答案】C 40、【答案】A 41、【答案】A 42、『正确答案』D 43、【答案】D 44、正确答案：C 45、【答案】D 46、【答案】A 47、【答案】B 48、【答案】C 49、【答案】A 50、正确答案：D 51、【答案】D 52、【答案】D 53、正确答案：C 54、【答案】B 55、【答案】D 56、【答案】A 57、【答案】C 58、【答案】B 59、正确答案：B 60、【答案】B 61、【答案】B 62、【答案】C 63、参考答案：C 64、【答案】A 65、【答案】A 66、【答案】D 67、正确答案：A 68、【答案】D 69、【答案】B 70、B 71、【答案】D 72、【答案】A 73、【答案】A 74、【答案】A 75、【答案】A 76、A 77、【答案】A 78、A 79、【答案】C 80、【答案】A 81、正确答案：B 82、C 83、【答案】A 84、【答案】A 85、【答案】C 86、『正确答案』C 87、参考答案：D 88、【答案】C 89、C 90、正确答案：C 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分） 1、【答案】C,D,E 2、【答案】A,C,D 3、【答案】A,B,C,D,E 4、【答案】A,B,C,D 5、【正确答案】BCDE 6、【答案】A,B,C,E 7、【答案】A,B,C,E 8、【答案】B,C,D 9、【答案】A,B,D 10、『正确答案』ABDE 11、【答案】A,C 12、【答案】A,C 13、【答案】A,B,C,E 14、『正确答案』DE 15、【答案】B,C,D 16、『正确答案』BD 17、【答案】A,B,D 18、【答案】A,C,D,E 19、【答案】A,B,E 20、【答案】A,B,C,D,E 21、【答案】A,B,C,D 22、【正确答案】ABCDE 23、【正确答案】ABCDE 24、【正确答案】ABC 25、【正确答案】ABCDE 26、【答案】A,D,E 27、参考答案：A,B,C,D,E 28、【答案】B,C,D 29、【答案】B,C,D,E 30、【答案】A,B,E 31、【答案】A,B,C,D 32、【正确答案】ABCDE 33、【答案】A,C,E 34、【答案】A,C,E 35、【答案】A,C,E 36、【答案】A,C 37、【正确答案】ABCDE 38、【答案】A,B,C,D,E 39、【正确答案】ABCDE 40、【答案】B,C,D,E 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分） 1、B 2、B 3、B 4、A 5、A 6、A 7、B 8、A 9、B 10、A 11、B 12、B 13、B 14、A 15、B