初级银行从业《银行管理》考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案19

初级银行从业银行管理考前（难点+易错点剖析）押密卷附答案1. 单选题：根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C2. 单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C3. 单选题：【2018年真题】商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。这段话体现的是商业银行开展金融创新所要遵循的基本原则是()。A.客户适当性原则B.强化业务监测原则C.合法合规原则D.维护客户利益原则正确答案：D4. 单选题：托收结算方式不可分为（）。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收正确答案：D5. 单选题：关于金融市场功能的说法中，错误的是()。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能正确答案：B6. 单选题：柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管正确答案：C7. 单选题：中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于()。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现正确答案：A8. 单选题：制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的，即货币政策的（）。A.预期目标B.操作目标C.最终目标D.中介目标正确答案：C9. 单选题：对银行业自律组织的活动，（?）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会正确答案：C10. 单选题：商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法正确答案：D11. 单选题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C12. 多选题：财务指标评价方法具有（）等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。A.目标清晰B.操作简单C.评价标准一致D.具有可比性E.适用范围广正确答案：ACD13. 单选题：商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：A14. 多选题：管理声誉风险的最好办法是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保其他主要风险被正确识别和优先排序E.改善公司合规管理流程正确答案：BCD15. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C16. 单选题：以下关于合规文化的特点说法错误的是（）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心正确答案：D17. 单选题：流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%正确答案：C18. 单选题：内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门正确答案：C19. 单选题：在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的（）A.可行性B.安全性C.专业性D.时效性正确答案：B20. 单选题：（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应C.薪酬机制与长期激励相协调D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾正确答案：C21. 多选题：下列属于巴塞尔协议中的内容的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.监管当局的监督检查和市场约束D.信用风险、市场风险的监管E.操作风险的监管正确答案：ACDE22. 多选题：中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录正确答案：ACDE23. 单选题：下列巴塞尔协议改革的主要内容说法错误的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险正确答案：C24. 单选题：银行业消费者的（）是指银行在与消费者形成法律关系时，应当遵守公正、平等、诚实信用的原则。A.公平交易权B.知情权C.受尊重权D.选择权正确答案：A25. 单选题：金融租赁公司负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.固定收益类证券投资正确答案：D26. 单选题：银行业消费者权益保护工作应当（）。A.坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.向银行业消费者不公开信息的义务正确答案：A27. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币()万元。A.5B.10C.15D.20正确答案：D28. 单选题：英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法错误的是（）。A.新成立了金融政策委员会B.新设立审慎监管局C.新成立金融行为管理局D.银行体制保留正确答案：D29. 多选题：根据电子银行业务管理办法，金融机构开办电子银行业务，应当具备的条件有()。A.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等，进行了符合监管要求的安全评估B.在申请开办电子银行业务的前3年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故C.制定了电子银行业务的总体发展战略、发展规划和电子银行安全策略D.建立了明确的电子银行业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员E.经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度正确答案：ACDE30. 单选题：根据票据法的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A31. 单选题：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D32. 多选题：绿色金融的意义包括（）。A.发展绿色金融能带来经济效益B.更好满足各利益相关方的期望及要求C.绿色金融产生的社会效益不言而喻D.绿色金融能从一定程度上带来生态效益E.对提升行业整体素质和服务水平正确答案：ACD33. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE34. 单选题：银行的监管指标不包括（）。A.资本充足B.信用风险C.流动性风险D.投资风险正确答案：D35. 多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC36. 单选题：一般性投诉处理相关要点不包括（）。A.注重服务礼仪B.明确投诉处理流程C.掌握投诉处理技巧D.注重投诉结果正确答案：D37. 单选题：根据商业银行风险监管核心指标(试行)，不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和()。A.关注类贷款迁徙率B.呆滞类贷款迁徙率C.损失类贷款迁徙率D.可疑类贷款迁徙率正确答案：D38. 单选题：下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是()。A.一般风险准备B.对未并表金融机构的少数资本投资C.盈余公积D.商誉正确答案：D39. 单选题：商业银行以在本行业内金融产品或服务的成本最低为目标，商业银行的一切经营活动都围绕这一目标进行，这是（）战略的指导思想。A.成本优势B.差异化C.个性化D.成本控制正确答案：A40. 多选题：货币政策的“三大法宝”是指包括（）。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.利率政策E.汇率政策和窗口指导正确答案：ABC41. 单选题：以下不属于留住老客户的主要方法的是（）A.为客户供高质量服务B.严把产品质量关C.保证高效快捷的执行力D.采用陌生拜访法开发客户正确答案：D42. 单选题：商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用，这体现了信用风险缓释的（）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性正确答案：C43. 多选题：信托法允许以（）设立信托。A.合同B.遗嘱C.口头D.电话E.其他法定书面方式正确答案：ABE44. 单选题：国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A.1951B.1941C.1931D.1921正确答案：B45. 多选题：下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）。A.发行者有较大的主动权B.盈利性较好C.流动性较好D.不必缴纳法定存款准备金E.债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松正确答案：ABCD46. 单选题：商业银行形成资金来源的业务是（）。A.其他业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务正确答案：C47. 单选题：下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于8%C.最近三年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为正确答案：B48. 单选题：商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A.行业外部标准；内部标准B.企业内部标准；外部标准C.行业内部标准；外部标准D.企业外部标准；内部标准正确答案：D49. 单选题：银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场正确答案：C50. 单选题：协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和（）的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。A.协会自律工作委员会B.银行业监督管理委员会C.协会理事会D.社会公众正确答案：D51. 多选题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE52. 单选题：五部委企业内部控制基本规范将（）的目标确定为“合理保证企业经营管理合法合规、资产安全、财务报告及相关信息真实完整，提高经营效率和效果，促进企业实现发展战略。”A.内部控制B.合法合规C.内部稽核D.公司治理正确答案：A53. 单选题：（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务正确答案：A54. 单选题：货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务不包括（）。A.境内外衍生产品交易B.境内外证券市场交易C.境内外货币市场交易D.境内外债券市场交易正确答案：B55. 单选题：（）是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款。A.短期贷款B.中期贷款C.中长期贷款D.长期贷款正确答案：B56. 单选题：银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A.正确B.错误正确答案：A57. 单选题：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。A.正确B.错误正确答案：A58. 多选题：市场风险的计量方式有（）A.缺口分析B.久期分析C.敏感性分析D.情景分析E.外汇敞口分析正确答案：ABCDE59. 多选题：货币经纪公司是（）等交易的集合点，发挥交易媒介的作用。A.外汇B.现金C.贷款D.资金正确答案：AD60. 单选题：商业银行法中规定的存款业务基本法律规则，不包括（）。A.依法保护存款人合法权益B.私自吸收存款C.经营存款业务特许制D.以合法正当方式吸收存款正确答案：B61. 单选题：【2018年真题】根据关于规范商业银行代理销售业务的通知，下列关于销售管理的说法中，错误的是()。A.通过营业网点代销产品的，应当在专门的区域销售，销售专区应当具有明显标识B.应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级C.代销产品的宣传资料首页应配备以下文字声明“本产品由合作机构发行与管理，代销机构仅承担风险管理责任”D.建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构等信息，不得将代销产品与存款和自身发行的理财产品混淆销售正确答案：C62. 单选题：为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括（）。A.商誉B.其他无形资产C.土地使用权D.贷款损失准备缺口正确答案：C63. 单选题：【2018年真题】金融工具不具有的特点是()。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性正确答案：B64. 单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监督管理法D.相关立法正确答案：A65. 单选题：资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（）A.正确B.错误正确答案：B66. 单选题：信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限较长。（）A.正确B.错误正确答案：B67. 单选题：保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全正确答案：D68. 多选题：下列属于互联网金融的主要模式的有（）A.互联网交互B.网络借贷C.互联网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：BCDE69. 多选题：信托公司设立信托计划，应当符合下列要求（）。A.委托人为合格投资者B.参与信托计划的委托人为唯一受益人C.信托期限不少于3年D.单个信托计划的自然人人数不得超过50人E.信托受益权分为等额份额的信托单位正确答案：ABDE70. 单选题：根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是()。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为正确答案：B71. 单选题：()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会正确答案：B72. 单选题：（）年中国银监会颁布了货币经纪公司试点管理办法。A.2003B.2004C.2005D.2006正确答案：C73. 单选题：银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A.现场检查B.非现场监督C.非现场检查D.抽查正确答案：A74. 多选题：绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配正确答案：ABCDE75. 单选题：按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A.商业银行产品销售管理办法B.商业银行理财产品管理办法C.商业银行理财产品销售办法D.商业银行理财产品销售管理办法正确答案：D76. 单选题：杠杆率计算公式为（）。A.（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额100%B.（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额100%C.（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额100%D.（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额100%正确答案：D77. 单选题：二级资本不包括（）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.多数股东资本可计入部分D.少数股东资本可计入部分正确答案：C78. 多选题：有以下情形之一的企业不得作为财务公司的出资人（）A.公司治理结构与机制存在明显缺陷B.股权关系复杂且不透明、关联交易异常C.核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多D.代他人持有财务公司股权E.资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平正确答案：ABCDE79. 单选题：通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作正确答案：C80. 单选题：操作风险严重度可以通过（）进行评级。A.债项评级B.压力测试C.因果分析模型D.等级矩阵正确答案：D81. 单选题：项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位正确答案：D82. 单选题：强化公司治理和()是降低操作风险的有效手段。A.自我约束B.外部监督C.内部控制D.市场监管正确答案：C83. 单选题：合规文化的核心是（）。A.法规意识B.价值取向C.合规D.法律意识正确答案：D84. 多选题：下列关于合规风险说法，正确的有(?)。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险包括商业银行因违反相关法律要求，发生争谢诉讼而造成经济损失的风险E.合规风险一般独立于法律风险讨论正确答案：ABE85. 单选题：下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是()。A.建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系B.在公平公正、诚实守信的服务理念基础上，以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务C.在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务D.依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权正确答案：D86. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D87. 多选题：大额存单的发行渠道包括()。A.发行人的营业网点B.发行人的电子银行C.第三方平台D.中国人民银行认可的其他渠道E.银行柜台正确答案：ABCD88. 多选题：2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的()。A.稳健性B.安全性C.抵御风险能力D.盈利能力E.创新能力正确答案：AB89. 多选题：【2018年真题】在贷款资产分类中，下列贷款至少应分为关注类的有()。A.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良B.改变贷款用途C.借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑D.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还E.本金或者利息逾期正确答案：ABCDE90. 单选题：以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D91. 单选题：以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A.广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B.以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C.建立健全惠普金融指标体系D.加强金融消费者权益保护监督检查正确答案：C92. 单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C93. 单选题：不良资产业务的作用及效果不包括（）。A.对金融风险的防范与化解发挥不可替代的作用B.对产业结构调整发挥流动性弥补作用C.对实体经济复苏发挥流动性弥补作用D.对金融行业实现盈利发挥促进作用正确答案：D94. 单选题：公司债券的信用风险一般()企业债券。A.低于B.低于或等于C.高于D.等于正确答案：C95. 单选题：浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括()。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益正确答案：D96. 单选题：证券()是指证券公司代发行人发售证券，在承销期结束时，将未售出的证券全部退还给发行人的承销方式。A.代销B.包销C.发行D.上市正确答案：A97. 单选题：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。A.正确B.错误正确答案：B98. 多选题：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法正确答案：AE99. 多选题：现代金融理论的三大支柱是()。A.时间价值B.资产定价C.内部控制D.风险管理E.资产配置正确答案：ABD100. 单选题：下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着正确答案：D