2022年银行从业考试密押卷带答案261

2022年银行从业考试密押卷带答案1. 单选题 商业银行贷款,应当遵守中华人民共和国商业银行法有关资产负债比例管理的规定。下列表述错误的是（ ）。A 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%B 贷款余额与存款余额的比例不得超过75%C 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D 资本充足率不得低于8%考点 金融法律制度解析 同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。2. 多选题 商业银行经营的“三性”原则是指（）。 A 偿还性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性 考点 金融法律制度解析 商业银行的“三性原则”： 安全性、流动性和盈利性。 3. 多选题 根据巴塞尔委员会的规定，为了具备使用标准法的资格，商业银行必须至少满足哪些条件( )。A 商业银行应当建立与本行的业务性质、规模和产品复杂程度相适应的操作风险管理系统B 商业银行应当制定全行统一的业务连续性管理政策措施，建立业务连续性管理应急计划C 商业银行应当制定操作风险评估机制，将风险评估整合入业务处理流程，建立操作风险和控制自我评估或其他评估工具，定期评估主要业务条线的操作风险，并将评估结果应用到风险考核、流程优化和风险报告中D 商业银行负责操作风险管理的部门应定期向高级管理层和董事会提交全行的操作风险管理与控制情况报告考点 操作风险识别方法解析 考查具备使用标准法的资格的条件。4. 判断题 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第三个工作日(银行的营业日)的外汇交易。A正确B错误考点 主要交易产品及其风险特征解析 在实践中，即期外汇买卖通常简称为即期，即交割日(或称起息日)为交易日以后的第二个工作日(银行的营业日)的外汇交易。5. 判断题 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监督，提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由银监会责令改正，情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任 6. 单选题 在银行风险管理中，银行( )应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险偏好和各项政策相符。A 高级管理层B 董事会C 监事会D 股东大会考点 高级管理层解析 巴塞尔委员会2010年发布的第三版加强银行公司治理的原则提出：高管层应在董事会的指导下确保银行业务活动与董事会审核通过的经营战略、风险偏好和各项政策相符。7. 多选题 外部事件引发的操作风险包括( )。A 外部欺诈盗窃B 洗钱C 内部欺诈D 违反系统安全考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 内部欺诈是人员因素，违反系统安全是系统缺陷。8. 多选题 在巴塞尔协议III中，监管资本可分为（ ）。A 一级资本B 基础一级资本C 核心一级资本D 二级资本考点 监管资本与资本充足率要求解析 考查巴塞尔协议III，监管资本包括一级资本和二级资本，其中，一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。9. 多选题 商业银行内部控制的目标主要是（ ）。A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现C 确保风险管理体系的有效性D 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整考点 内部控制解析 考察商业银行内部控制的目标。见表2-1.10. 单选题 债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是( )。A 留置B 保证C 抵押D 质押考点 民商法律制度解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。11. 单选题 商业银行合规风险管理的目标不包括（）。A 建立健全合规风险管理框架B 实现对合规风险的有效识别和管理C 确保财务和其他信息真实、准确、完整、及时D 促进全面风险管理体系建设考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。12. 单选题 根据贷款五级分类法,下列不属于不良贷款的是( )。A 可疑类贷款B 关注类贷款C 次级类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 贷款分为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三类为不良贷款。13. 多选题 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（ ）是这类评价方法的主要使用者。A 股东B 实际控制人C 经营管理者D 财务人员考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。14. 多选题 下列属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A 保证B 抵押C 留置D 定金E 质押答案 A,B,C,D,E解析 担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。15. 多选题 常用来衡量通货膨胀的指标有（）。A 消费者物价指数B GDP增长率C 国内生产总值物价平减指数D 生产者物价指数E 美元指数答案 A,C,D解析 对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。一般说来，常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。16. 单选题 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为（）A 20%B 25%C 30%D 35%考点 流动性风险监测/预警解析 香港金融管理局规定的法定流动资产比率为25%。17. 多选题 下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（）。A 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益B 属于综合理财服务业务活动C 通常银行有权提前终止理财协议D 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率E 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益答案 B,C,E解析 选项A，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划；选项D，根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第24条的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益，商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。18. 单选题 “太多的货币追求太少的商品”，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于（）通货膨胀。A 需求拉上型B 成本推进型C 结构型D 隐蔽型答案 A解析 需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态，总需求大于总供给时，过多的需求拉动价格水平上涨。由于在现实生活中，总需求是由有购买和支付能力的货币量构成，总供给则表现为市场上的商品和劳务，所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。19. 单选题 假设最好状况的预计头寸剩余100，概率为20；正常状况的预计头寸不足100，概率为70；最坏状况的预计头寸不足300，概率为10，则预期特定时段内的流动性缺口为( )。A -100B -80C -60D -40考点 其他流动性评估方法解析 流动性缺口=最好状况的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常状况的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏状况的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足=20%100+70%（-100）+10%（-300）=-8020. 单选题 公司的业务执行与经营决策机构是（ ）。A 股东会（或股东大会）B 董事会C 公司经理D 监事会考点 民商法律制度解析 董事会是公司的业务执行与经营决策机构。21. 判断题 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案额业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案额业务活动的，银监会及其派出机构应当处罚追究 22. 多选题 经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。A 办理个人耐用消费品贷款B 办理信贷资产转让C 与消费金融相关的咨询业务D 与消费金融相关的代理业务E 境内同业拆借答案 A,B,C,D,E解析 【解析】经中国银行业监督管理委员会批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：办理个人耐用消费品贷款；办理一般用途个人消费贷款；办理信贷资产转让；境内同业拆借；向境内金融机构借款；经批准发行金融债券；与消费金融相关的咨询、代理业务；中国银行监督管理委员会批准的其他业务。23. 多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（）。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通货膨胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性；因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险；由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。24. 单选题 货币政策是指中央银行为实现( )目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。A 货币供应量稳定B 宏观经济C 特定经济D 经济发展考点 货币政策目标与工具的内容解析 考核货币政策的概念。25. 单选题 （）是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。A 投资顾问B 个人投资者C 金融消费者D 机构投资者考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者：是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金融服务的公民个人或单位。26. 单选题 关于现值和终值，下列说法错误的是（）。A 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B 期限越长，利率越高，终值就越大C 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大答案 A解析 单利现值计算公式为：V0=Vn/（1+in），复利现值的计算公式为：PV=FV/（1+r）t，在该公式中可以看到，现金流量与复利的计算频率呈反向关系，也就是说，随着复利计算频率的增加，现金流量的现值在减小。故选项A错误。27. 单选题 投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A 项目贷款承诺B 客户授信额度C 信贷证明业务D 票据发行便利答案 C解析 开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。信贷证明根据银行承诺性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。28. 单选题 下列关于信用评分模型的说法，正确的有( )。A 信用评分模型是建立在对当前市场数据模拟的基础上B 信用评分模型可以给出客户信用风险水平的分数C 信用评分模型可以提供客户违约概率的准确数值D 信用评分模型可以及时反映企业信用状况的变化考点 信用风险管理的体系、要点和实践方法解析 信用评分模型是建立在对历史数据模拟的基础上；信用评分模型不能提供客户违约概率的准确数值；信用评分模型无法及时反映企业信用状况的变化。29. 单选题 存款是银行最主要的（）。A 风险资产B 投资业务C 资金来源D 资金运用答案 C解析 存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。30. 单选题 下列行为不属于中国人民银行直接检查监督范围的是（ ）。A 银行业金融机构执行有关外汇管理规定的行为B 银行业金融机构增设分支机构的行为C 银行业金融机构执行有关存款准备金管理规定的行为D 银行业金融机构执行有关反洗钱规定的行为考点 金融法律制度解析 银行业金融机构增设分支机构的行为不属于中国人民银行直接检查监督权的范围。31. 单选题 根据银行业监督管理委员会规定，当前各商业银行须执行的个人商用房贷款最低利率水平是（ ）。A 基准利率上浮10B 基准利率下浮15C 基准利率下浮30D 基准利率考点 个人商用房贷款基础知识解析 个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。故本题应选A选项。32. 单选题 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构不包括（ ）。A 政策性银行B 商业银行C 农村信用合作社D 信托公司考点 金融机构体系的构成和特征解析 按照中华人民共和国银行业监督管理法的规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。33. 单选题 通常可以将商业银行的存款分为三类，其中不包括( )。A 基础存款B 敏感负债C 脆弱资金D 核心存款考点 资产负债期限结构解析 通常可以将商业银行的存款分为三类:敏感负债、脆弱资金、核心存款。34. 单选题 金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。A 第三方B 客户C 该金融机构D 该金融机构和第三方比例考点 民商法律制度解析 由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。35. 单选题 下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是( )。A 商业银行正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险B 在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C 商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D 股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张考点 资产负债期限结构解析 股票投资收益率的上升，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张。36. 单选题 下列关于商业银行基本存款账户的表述,正确的是( )A 客户为了业务方便可以开立多个基本存款账户B 可以用于现金收付C 该账户可以吸收个人定期存款D 只能用于非现金结算考点 存款业务的种类、特点与流程解析 基本存款账户属于单位活期存款账户的内容，故不能吸收定期存款。基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。37. 单选题 以下不属于个人贷款的特征的是（ ）。A 贷款便利B 贷款需要抵押或担保C 贷款品种多、用途广D 还款方式灵活考点 个人贷款的特征解析 个人贷款的特征有：（1）贷款品种多、用途广；（2）贷款便利；（3）还款方式灵活；（4）低资本消耗。故本题应选B选项。38. 单选题 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A 支取现金B 缴存现金C 转账结算D 约定转账考点 存款业务的种类、特点与流程解析 一般存款账户不得办理现金支取。39. 单选题 在当今时代，越来越多的人已经把（ ）运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。A FABEB FABC SPACEDD SCORE考点 理财师金融服务技巧解析 在当今时代，越来越多的人已经把FABE法运用到销售或市场推广中，在对客户提供金融服务和产品推荐中具有代表性。故本题应选A选项。40. 多选题 银行监管包含了和双重属性。（）A 银行监督B 银行自律C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 【解析】银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。银行管理则是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。41. 单选题 国家统计局于（ ）制定公布了新国家标准国民经济行业分类。A 2010年8月B 2010年10月C 2011年8月D 2011年10月考点 我国的行业分类解析 国家统计局于2011年8月制定公布了新国家标准国民经济行业分类。故本题应选C选项。42. 单选题 客户为( )而产生的购买动机不属于理性信贷动机。A 获得低融资成本B 得到长期金融支持C 获得影响力D 增加短期支付能力考点 目标市场分析解析 客户为获得影响力属于感性动机。43. 多选题 理财师在提交理财规划方案后必须提供后续跟踪服务，这样做的原因包括（）。A 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的，后续跟踪服务是其中重要的一部分B 通过后续跟踪服务，提升客户满意度，加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化C 客户的理财目标有短期也有长期的，需要理财师不断做好后续跟踪服务D 理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，方案的最终效果可能与当初的预期、目标产生较大差异E 后续跟踪服务体现了真正的服务升级，是理财师职业生涯得以健康发展的基础答案 A,B,C,D,E解析 理财规划服务是一个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。44. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。45. 多选题 商业银行战略风险管理的最有效方法是以风险为导向的战略规划和实施方案，其中的战略规划应当包括 （ ）。A 实施方案中所涉及的风险因素B 与其它竞争对手战略实施方案的比较C 实施方案的潜在收益以及可以接受的风险水平D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析考点 战略风险管理的基本做法解析 战略规划应当清晰阐述方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内。46. 多选题 下列关于组合限额管理的说法，正确的有( )。A 组合限额维护的主要任务是在组合限额低于临界值的情况下的处理B 组合限额可以分为授信集中度限额和总体组合限额两种C 通过设定组合限额，可以防止信贷风险过于集中在组合层面的某些方面D 设定组合限额，可以有效控制组合信用风险考点 限额管理解析 组合限额维护的主要任务是确定组合限额的合理性以及在组合限额超过临界值的情况下的处理。47. 多选题 我国银行业从业人员可以在（）等机构兼职，但不得损害所在机构的利益。A 银行职业学校B 金融学会C 社区组织D 外资银行E 证券公司答案 A,B,C解析 一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性组织，如银行业协会、慈善基金会，或学术团体，如金融学会、法学会中兼任职务并不取得报酬的情况下的兼职是允许的，但应向所在机构披露兼职情况。如兼任职位过多，甚至影响本职工作就不甚妥当。48. 判断题 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较好，而比率较低则反映了商业银行的贷款增长潜力较差。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 贷款总额与总资产的比率较高则暗示商业银行的流动性能力较差，而比率较低则反映了商业银行的贷款增长潜力较好。49. 单选题 下列关于经济合作与发展组织(OECD)的公司治理观点的说法，不正确的是（ ）。A 治理结构框架应确保经理对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督B 公司治理应当维护股东的权力，确保包括小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C 如果股东权力受到损害，他们应有机会得到有效补偿D 公司治理框架应承认利益相关者的各项法律或共同协议而确立的权利，并鼓励公司和利益相关者之间在创造财富和工作岗位以及促进企业财务的持续稳健性方面展开积极合作考点 董事会及其风险管理委员会解析 治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，确保董事会对公司和股东的受托责任。50. 多选题 下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同，正确的是( )。A 存款的币种不同B 具体管理方式不同C 客户类型不同D 存款业务的性质不同考点 负债多元化的内容解析 外币存款业务与人民币存款业务的不同在于存款的币种和具体管理方式。51. 单选题 下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是( )。A 风险管理的目标是消除风险B 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略C 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。52. 多选题 以下哪些属于声誉危机管理中提高解决问题的能力( )。A 预先识别潜在危机，并制定相应的反应策略B 公共关系和投资者关系部门应当密切协作，以进行更恰当的外部回应C 改变业务部门处理问题的方式，降低问题扩大为危机的风险D 测试危机沟通方案以及应对措施考点 声誉风险管理的基本做法解析 考察声誉危机管理中提高日常解决问题能力的知识。53. 多选题 根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列金融机构接受银监会监督管理的有（ ）。A 国家开发银行B 中国工商银行C 村镇银行D 农村商业银行考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 根据中华人民共和国银行业监督管理法，属于银监会监督管理的金融机构有商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。54. 判断题 保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险。( )A正确B错误考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 没有一种保险产品能够覆盖商业银行所有的操作风险，但很多操作风险能够被特定的保险产品所转移。55. 单选题 银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 全面原则，内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查。56. 判断题 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料，同时也具有同其他一切商品相交换的能力。A正确B错误考点 货币、信用的本质和内涵解析 货币是特殊的商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。57. 单选题 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度( )，流动性也随之( )。A 小，减弱B 小，加强C 大，减弱D 大，加强考点 现金流分析法解析 当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性也随之增强。58. 多选题 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A 年龄B 资质C 经验D 专业技能考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。59. 多选题 下列关于流动性风险与各类主要风险的关系中正确的有（）。A 任何负面信息，不论是否属实，都可能削弱存款人的信心而造成大量的资金流失，进而导致流动性困难B 制定和实施新战略、推广新产品/业务之前，应当正确评估其对流动资金的影响，并确保可以合理成本筹集到所需资金，避免因战略决策失误造成流动性风险C 很多操作风险都可能对流动性造成显著影响D 市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动考点 流动性风险管理实践解析 考查流动性风险与各类主要风险的关系。60. 多选题 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为哪几类( )A 资产支持证券B 住房抵押贷款证券C 消费贷款支持债券D 企业贷款支持债券考点 资产证券化与信用衍生产品解析 资产证券化根据产生现金流的基础资产类型的不同可以分为：资产支持证券、住房抵押贷款证券。61. 单选题 对于规模巨大的灾难性损失，一般需要（ ）来转移。A 提取损失准备金B 冲减利润C 资本金D 保险手段考点 资本的定义、作用和分类解析 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式连应对和吸取预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买保险手段来转移风险；但对于因衍生品交易等过度投机行为造成的灾难性损失，则应担采取严格限制高风险业务/行为的做法加以规范。62. 单选题 下列资金来源中，不属于我国商业银行最主要的资金来源的是（）。A 吸收存款B 对外借款C 发行金融债券D 对中央银行借款答案 B解析 银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷放给需要资本的企业使用。故对外借款不属于商业银行最主要的资金来源。63. 多选题 关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。A 在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重B 为客户保密C 不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利益D 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答E 在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息答案 B,C解析 选项A，由于各银行机构对于利益冲突的处理有较为复杂的规则，从业人员在无法确知当前情况是否属于利益冲突或对如何处理利益冲突存有疑问时，应该按照内部规定向上级主管报告，寻求内部专业支持；选项D，对于自身提供的产品及服务，从业人员应该遵循信息披露原则而非保密原则；选项E违反了“岗位职责”的要求。64. 单选题 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为( )。A 0.1B 0.08C 0.067D 0.033考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率为：（100+50）/1500*100%=10%65. 单选题 下列个人银行业务中，须出示本人身份证件的是（）。A 到期支取本人定期存款B 开立个人活期储蓄账户C 用银行卡取出本人活期存款D 用银行卡办理存款业务考点 存款业务的种类、特点与流程解析 国务院颁布的个人存款账户实名制规定（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。66. 单选题 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入（）。A 汇率风险B 利率风险C 市场风险D 流动风险考点 市场风险特征与分类解析 为了保持统计口径的一致性，黄金价格的波动仍然被纳入汇率风险范畴。67. 单选题 对于核心存款，商业银行通常仅将其( )投入流动资产。A 0.05B 0.15C 0.25D 0.35考点 流动性比率/指标法解析 对于核心存款，商业银行通常仅将其15%投入流动资产。68. 单选题 下列不属于违反用工法造成损失的原因的是( )。A 劳资关系B 安全环境C 未经授权的活动D 性别、种族歧视考点 操作风险的监管规则解析 考查违反用工法的原因，未经授权的活动属于内部欺诈。69. 单选题 王某被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。A 吸收客户资金不入账罪B 盗窃罪C 集资诈骗罪D 非法吸收公众存款罪答案 C解析 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。集资诈骗行为名为集资、实为诈骗。本罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪、第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。题干中，王某“自称能弄到银行内部高利息集资指标”即为以集资的名义，“获取大量资金后携款潜逃”即以非法占有他人财物为目的，因此该行为构成集资诈骗罪。70. 单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是（）。A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信用风险答案 B解析 在利率风险中，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。故选项B错误。71. 单选题 以下不属于银行公司治理组织架构主体的是（）。A 股东大会B 董事会C 监事会D 股东答案 D解析 银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层（简称“三会一层”）。72. 多选题 设立质权合同，一般不包括哪些合同？（ ） A 被担保债权的种类和数额 B 债务人履行债务的期限 C 质押财产的名称、数量、质量、状况 D 担保的范围 考点 民商法律制度解析 对于设立质权合同，一般不包括：被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。73. 单选题 下列关于风险管理策略的说法，正确的是( )。A 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B 风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿C 风险转移简单的说是不做业务，不承担风险D 风险规避可分为保险规避和非保险规避考点 风险补偿解析 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其非系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除；风险规避简单的说是不做业务，不承担风险；风险转移可分为保险转移和非保险转移，是可以降低系统风险的。74. 单选题 针对个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过（ ）。A 合同的到期日B 质物的到期日C 银行规定期限D 各个银行规定不同考点 贷款期限解析 根据相关规定，对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。故本题应选B选项。75. 多选题 建立应对支付危机的处置体系，包括（）。A 停业隔离整顿B 存款保险体系建设C 资产负债重组D 关闭清算考点 银行监管的方法解析 建立应对支付危机的处置体系,包括停业隔离整顿、给予流动性救助、资产负债重组、关闭清算、实施市场退出等。76. 判断题 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。77. 多选题 与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A 优先股的股息与公司的盈利状况无关B 优先股的红利随公司盈利的多少而增减C 优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D 股东一般没有参与公司决策的表决权考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。78. 单选题 下列选项中，不属于非银行金融机构的是（）。A 货币经纪公司B 金融租赁公司C 信托公司D 村镇银行答案 D解析 非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费金融公司。选项D，村镇银行属于银行类金融机构。79. 多选题 区域发展分析是在区域（ ）的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。A 自然条件B 社会条件C 经济分析D 发展分析E 社会分析考点 区域发展分析解析 区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过发展预测、结构优化和方案比较，确定区域发展的方向，并分析预测其实施效应。 故本题应选A、C选项。80. 单选题 限制人身自由的行政处罚，只能由( ）设定。 A 行政法规 B 地方性法规 C 刑法 D 法律 考点 行政法律制度解析 法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。 81. 多选题 下列（）颁布，标志着商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。A 商业银行个人理财业务管理暂行办法B 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知C 商业银行个人理财业务风险管理指引D 商业银行理财产品销售管理办法E 商业银行理财客户风险评估问卷基本模板答案 A,C解析 以商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。82. 单选题 在我国股票市场上发行交易的A股股票的计价货币是（）。A 人民币B 港币C 美元D 欧元答案 A解析 A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。83. 单选题 （）是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。A 操作风险评估B 操作风险控制C 操作风险管理D 操作风险缓释考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上。采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。84. 多选题 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循以下（ ）原则。A 有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告B 银行治理情况应对其股东、存款人、其他利益相关者和市场参与者保持充分的透明度C 董事会和高管层应了解、理解银行的运行结构及其形成的风险，即“了解你的组织架构”D 在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任，负责确保建立与集团及各经营实体的组织架构、经营模式和风险状况相符的治理政策和机制考点 公司治理解析 考察巴塞尔委员会的商业银行公司治理原则。85. 多选题 风险报告是商业银行实施全面管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列内容中不属于综合报告的是( )。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施考点 风险报告解析 其他都属于专题报告应反映的主要内容。86. 判断题 商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。A正确B错误考点 标准法解析 商业银行在市值重估时必须尽可能按照市场价格计值。87. 单选题 下列（）不属于信贷授权的类型。A 直接授权B 转授权C 间接授权D 临时授权考点 贷款审查事项及审批要素解析 信贷授权大致可分为三种类型：直接授权、转授权、临时授权。88. 单选题 （）是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。A 行政法规B 规章C 自律性规范D 法律考点 银行监管的规则解析 规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件。89. 判断题 公司的权力机构是董事会。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 公司的权力机构是股东大会。 90. 单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率为600，到期本息继续再投资同款产品；B款，一年期，预期年化收益率为605%。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（）。A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B解析 A款理财产品有效（实际）年化收益率1+rmm-1=1+6%22-1=609605，故A款理财产品预期有效（实际）年化收益率更高些。91. 单选题 中国人民银行从( )开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。A 2002年B 2003年C 2004年D 2005年考点 流动性风险管理实践解析 中国人民银行从2004年开始实行差别存款准备金政策以及再贷款浮息制度。92. 多选题 以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容( )。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理流程及政策C 深入理解不同利益持有者对自身的期望值D 有明确记载的危机处理决策流程考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。93. 多选题 产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在( )等方面存在不完善、不健全等问题。A 业务管理框架B 数据信息质量C 风险管理要求D 权利义务结构考点 主要业务操作风险控制解析 考查产品设计缺陷的定义。94. 单选题 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。A 数量、复杂性、及时性B 运行速度、复杂性、便捷性C 质量、数量、及时性D 质量、及时性、便捷性考点 银行监管的内容解析 监管部门对管理信息系统有效性的评判可用质量、数量、及时性来衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计的影响。95. 单选题 以下不属于金融消费者的权利的是（）。A 金融消费求偿求助权B 金融消费公平交易权C 金融消费者受重视权D 享受金融服务权考点 金融消费者权益保护的意义和内涵解析 金融消费者的权利:1）金融获知权2）金融消费自由权3）金融消费公平交易权4）金融资产保密权、安全权5）金融消费求偿求助权6）享受金融服务权96. 单选题 下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（）A “三性”即安全性、流动性、效益性B 商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性C “四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束D 商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏答案 B解析 【解析】商业银行经营的“三性”原则紧密关联，相互依存，但商业银行作为吸收存款的金融机构，因其负债经营的性质，所以商业银行“三性”中，效益性劣后于安全性、流动性，而安全性又优先于流动性。故选项B说法错误。97. 判断题 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 无论是因解散、被撤销还是被宣告破产而终止，商业银行在注销前都必须经过清算 98. 单选题 银行买入外汇的价格是（ ）。A 现钞买入价B 中间价C 现汇买入价D 现钞卖出价考点 银行投资业务的种类与流程解析 银行买入外汇的价格是现汇买入价。99. 多选题 下列哪些是普遍认为的有助于改善银行声誉风险管理具体做法（ ）A 增加对客户/公众的透明度B 将银行的社会责任感和经营目标结合起来C 保持与媒体的良好接触D 制定危机管理规划考点 声誉风险管理的内容及作用解析 “采用“辩护或否认”的对抗思维面对客户批评”属于传统的危机处理方法，现在已经不再适用。100. 单选题 下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A 客户限额B 止损限额C 交易限额D 风险价值限额答案 A解析 商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内，使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。101. 多选题 对银行而言，全面风险管理强调将（ ）等银行承担的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中。A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 流动性风险考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 具体到银行而言，