初级银行从业《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案65

初级银行从业个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 单选题：【2015年真题】假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资()元。A.100310B.100000C.93100D.103100正确答案：B2. 单选题：不动产登记，由（）的登记机构办理。A.营业执照注册地B.不动产所在地C.生产经营所在地正确答案：B3. 单选题：【2015年真题】某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度增长下去，年贴现率为10%，那么该年金的现值是()元。A.20B.30C.25D.26正确答案：D4. 单选题：下列关于期权的叙述不正确的是（）。A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约B.看涨期权赋予持有者在一定时期内卖出特定资产的权利C.看涨期权卖方的获利是有限的D.看跌期权卖方通常会认为标的资产的价格会上涨正确答案：B5. 单选题：【2015年真题】下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.个人投资者可以在场外购买ETF份额C.ETF不可以用现金申购或赎回D.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别?正确答案：C6. 单选题：某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是（）。A.10美元B.20美元C.60美元D.180美元正确答案：A7. 单选题：下列关于我国个人理财业务的界定中，正确的表述为()。A.个人理财业务是建立在指定代理关系基础之上的银行服务B.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行服务C.个人理财业务是建立在经纪关系基础之上的银行服务D.个人理财业务是建立在信托关系基础之上的银行服务正确答案：B8. 多选题：了解客户包含的内容有（）。A.目标客户的金融需求的主要内容B.目标客户的短期金融需求目标C.目标客户的长期金融需求目标D.目标客目的经济现状E.本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现?正确答案：ABCDE9. 多选题：下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。A.一对多专户每年最多开放一次B.一对多专户每年开放期不得超过5个工作C.单个一对多账户人数上限为200人D.单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元E.基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象(主要是对机构客户和个人高端客户)提供的个性化理财管理服务正确答案：ABCDE10. 单选题：假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5正确答案：A11. 单选题：【2015年真题】（）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。A.理财投资组合B.综合理财服务C.理财价值观D.理财风险评价正确答案：C12. 单选题：一般情况下，有限合伙企业由二个以上五十个以下的合伙人设立，但是法律另有规定的除外。A.正确B.错误正确答案：A13. 单选题：以下关于年金的说法，错误的是_。A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C.递延年金是普通年金的特殊形式。D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。正确答案：D14. 多选题：国内个人理财业务迅速发展的原因（）。A.居民财富积累B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.金融机构转型的客观需要正确答案：ABCDE15. 单选题：银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应()。A.提示、制止同事的不当行为B.向所在机构有关部门汇报C.向其他同事披露D.向监管部门举报正确答案：C16. 单选题：按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是()。A.对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B.轻慢办理小额业务的客户C.为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D.热情周到地对待女性客户正确答案：C17. 多选题：32关于利率债券挂钩类理财产品，下列说法错误的有（）。A.利率债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品和区间累积产品B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率债券挂钩类理财产品而言。挂钩标的必定将是一组或多组利率债券D.债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易。并由非银行金融机构发行的理财产品E.其特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，且可以提前支取正确答案：ADE18. 多选题：【2013年真题】国内银行为了拓宽理财产品的投资渠道，将理财资金投资于境外投资银行设计发行的各类结构性投资产品，这些结构性产品可挂钩于（）等。A.汇率B.商品期货指数C.单只或数只股票的表现D.利率E.股票指数正确答案：ABCDE19. 多选题：保险产品的功能包括了()。A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值正确答案：ABCD20. 单选题：理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的()。A.5%B.6%C.10%D.15%正确答案：C21. 单选题：子女教育规划的主要内容不包括（）。A.通过储蓄和投资积累教育专项资金B.金融产品的选择和资产配置C.对教育费用需求的定量分析D.自身进修费用规划正确答案：D22. 单选题：【2013年真题】下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划正确答案：D23. 单选题：根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型正确答案：A24. 单选题：某客户2008年年初以每股l8元的价格购买了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为()。A.15.7%B.16.7%C.18.3%D.21.3%正确答案：C25. 单选题：【2013年真题】下列关于年金的说法中，错误的是（）。A.年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流B.年金的利息不具有时间价值C.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式D.年金可以分为期初年金和期末年金正确答案：B26. 单选题：禁止商业贿赂是中国银行业从业人员职业操守中()基本准则要求。A.勤勉尽职B.专业胜任C.保护商业秘密与客户隐私D.公平竞争正确答案：D27. 单选题：制定保险规划的首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D28. 单选题：【2015年真题】下列关于开放式基金有关规定的表述，错误的是()。A.基金分红有现金分红和红利再投资两种形式B.基金申购采取“已知价”原则，以申购日基金份额净值为基础计算申购份额C.基金认购的有效份额按认购金额扣除相应费用后除以基金份额面值来计算D.对于基金赎回业务，注册登记人一般按“先进先出”原则处理正确答案：B29. 单选题：【2015年真题】某银行代理销售A货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售权取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买150万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。A.违反了遵纪守法准则B.违反了公平公正准则C.违反了勤勉正直守信准则D.违反了专业胜任准则正确答案：B30. 多选题：参与私募债券认购和转让的合格投资者,应符合的条件有()。A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构,包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等B.发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5的股东C.注册资本不低于人民币1000万元的企业法人D.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元,实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业E.经交易所认可的其他合格投资者正确答案：ABCDE31. 单选题：（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。A.受益人B.被保险人C.投保人D.保险代理人正确答案：C32. 单选题：房地产的投资方式不包括()。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买正确答案：C33. 单选题：某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.6%、1.8%、2.2%、2.15%、2.35%，若投资100万元，则5日累计收益为()元。A.304.1B.302.3C.306.2D.308.3正确答案：A34. 单选题：从客户等级来看，()客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A.理财顾问服务B.财富管理业务C.私人银行业务D.理财业务正确答案：D35. 单选题：下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A.绩优股+指数型股票型基金+外汇期权B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+保本投资性产品D.投机股+房产信托基金+黄金正确答案：C36. 多选题：【2013年真题】按照规定，商业银行开展（）个人理财业务，应向中国银监会申请批准。A.保证固定收益性理财计划B.保证最低收益理财计划C.保本浮动收益性理财计划D.非保本浮动收益理财计划E.为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的投资产品正确答案：ABE37. 多选题：商业银行的负债业务包括()。A.发放贷款B.发放金融债券C.吸收公众存款D.从同业拆入资金E.办理票据承兑与贴现正确答案：BCD38. 单选题：银行业从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是()。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的隐私C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构正确答案：A39. 单选题：公司甲与公司乙签订了一份远期利率协议，公司甲为买方，公司乙为卖方，则当市场利率低于协议利率时，()。A.公司乙支付利差给公司甲B.公司甲支付利差给公司乙C.公司乙支付本金和利差给公司甲D.公司甲支付本金和利差给公司乙正确答案：B40. 单选题：某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%;一年中有300天中挂钩利率在。-3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）。A.3%B.2.45%C.3.2%D.2.5%正确答案：D41. 多选题：下列关于基金子公司产品的特征的说法中，正确的有()。A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.产品种类少E.抗风险能力低正确答案：ABCE42. 单选题：时间管理从某个角度上讲即是对人生和生命的管理，可以体现这一点的是()。A.古语“寸金难买寸光阴”B.提高工作效率，减轻工作压力C.管理时间可以使其获得更多的“空闲时间”D.合理利用时间，增加悠闲时光正确答案：A43. 单选题：【2012年真题】LIBOR是指()。A.香港银行同业拆借利率B.上海银行间同业拆借利率C.伦敦银行同业拆借利率D.美国联邦基金利率正确答案：C44. 单选题：当某个国家发生严重的通货膨胀时，理财产品的价格将()。A.上升B.下跌C.不变D.大幅波动正确答案：B45. 单选题：（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。A.纽约银行同业拆放利率B.伦敦银行同业拆放利率C.东京银行同业拆放利率D.香港银行同业拆放利率正确答案：B46. 单选题：赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量的某种金融资产权利的合约是（）。A.金融远期合约B.金融期货C.金融期权D.金融互换正确答案：C47. 单选题：在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是()。A.建立投诉处理监督评估机制B.建立声誉内部培训和激励机制C.建立声誉风险排查机制D.建立新闻工作归口管理制度正确答案：C48. 多选题：【2015年真题】违约责任的承担形式主要有()。A.赔偿损失B.定金责任C.违约责任金D.强制履行E.采取补救措施正确答案：ABCDE49. 多选题：在个人生命周期的探索期，主要的投资工具应为（）。A.活期存款B.定期存款C.基金定投D.股票投资E.房产投资正确答案：ABC50. 单选题：必要收益率是进行一项投资可能接受的最低收益率，它由（）构成。A.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有其收益率B.真实收益率、通货膨胀率和风险补偿C.货币的纯时间价值、通货膨胀率和持有期收益率D.真实收益率、持有期收益率和风险补偿?正确答案：B51. 单选题：【2013年真题】目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（）。A.记账式国债B.国家储蓄债C.不记名式国债D.记名式国债正确答案：A52. 单选题：【2013年真题】以下属于我国商业银行可以从事的业务是（）。A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债正确答案：D53. 单选题：个人理财从业人员开展市场营销活动的基本出发点是()。A.选择目标客户，明确目标市场B.客户关系管理C.收集客户信息D.客户财务分析正确答案：A54. 单选题：每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，应采用的系数是（）。A.复利终值系数B.复利现值系数C.年金终值系数D.年金现值系数正确答案：A55. 单选题：可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后()。A.1-5年B.1-8年C.5-10年D.10-15年正确答案：C56. 单选题：下列不符合期货交易制度是()。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额正确答案：B57. 单选题：当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应当考虑更多投资于()。A.房地产B.股票C.外汇产品D.储蓄产品正确答案：D58. 单选题：下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（?）。A.其他理财机构理财业务的发展B.客户对理财业务的认知度C.经济环境D.中介机构发展水平正确答案：C59. 单选题：下列不属于理财顾问服务特点的是()。A.专业性B.营利性C.综合性D.长期性正确答案：B60. 单选题：宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确是()。A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹正确答案：A61. 单选题：股票的买卖双方之间直接达成交易的市场是指()。A.场内交易市场B.第三市场C.柜台市场D.第四市场正确答案：D62. 多选题：货币市场基金的投资对象包括下列（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：ABD63. 单选题：【2015年真题】先享受型理财价值观的理财目标是（）。A.目前消费B.教育金规划C.退休规划D.购房规划?正确答案：A64. 单选题：【2015年真题】关于期货合约和远期合约，下列表述错误的是（）。A.期货合约的流动性要比远期合约高B.远期合约在到期时才能确定损益程度期货合约的损益可以逐日实现C.期货合约实质上是标准化的远期合约D.期货合约不具有远期合约所具有的套期保值功能?正确答案：D65. 多选题：下列选项属于期来年金的是()。A.现值与终值成正比例关系B.折现率越高，复利现值系数就越小C.现值等于终值除以复利终值系数D.折现率越低，复利终值系数就越大E.复利终值系数等于复利现值系数的倒数正确答案：ABCE66. 单选题：根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现钞累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5干B.1万C.1.5万D.2万正确答案：B67. 单选题：以下属于商业银行经营原则的是()。A.自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束B.存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密C.安全性、流动性、效益性D.统一核算、统一调度资金、分级管理正确答案：C68. 单选题：假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D四种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元和35元，基期价格分别为4元、10元、16元和28元，基期交易量分别为100、80、150和50，用加权股价平均法（以基期交易量为权数，基期市场股价指数为100）计算的该市场股价指数为()。A.138B.128.4C.140D.142.6正确答案：D69. 单选题：【2012年真题】甲与乙订立合同，规定甲应于1997年8月1日交货，乙应于同年8月7日付款，7月底，甲发现乙财产状况恶化，无支付货款的能力，并有确凿证据，遂提出终止合同，但乙未允许。基于上述因素，甲于8月1日未按约定交货。依据合同法原理下列表述正确的是()。A.甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物B.甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究违约责任C.甲有权不按合同约定交货，但可能要求乙提供相应的担保D.甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保正确答案：D70. 多选题：金融市场包括()。A.货币市场B.资本市场C.保险市场D.贵金属市场E.衍生品市场正确答案：ABCDE71. 单选题：关于变异系数的说法错误是()。A.变异系数描述的是获得单位预期收益所承担的风险B.变异系数=标准差/预期收益率C.资产收益率的不确定可以通过变异系数进行衡量D.变异系数越小，投资项目越优正确答案：C72. 多选题：下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有()。A.资产负债率B.存货周转率C.销售利润率D.资产周转率E.速动比率正确答案：BD73. 多选题：【2015年真题】客户甲在A银行某网点认购了由B基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有()。A.B基金公司是基金管理人B.A银行是基金受托人C.A银行是基金管理人D.客户甲是基金持有人E.A银行是基金托管人正确答案：ADE74. 多选题：理财涉及客户的资金调用和调整成本，在这方面理财师应注意把握好的原则有()。A.事先重复沟通B.让客户有明确的预期C.强调理财规划方案的整体性D.在总体把握方案执行进度效果E.降低客户的资金成本、费率正确答案：ABCDE75. 多选题：根据合同法，以下说法中，正确的是（）A.以合法形式掩盖非法目的合同属于无效合同B.有确切证据表明对方经营状况严重恶化，应当先履行债务的当事人不可以中止履行C.造成对方人身伤害则合同中的相关免责条款无效D.在订立合同时显失公平的合同属于可撤销的合同E.当事人互负债务，有先后履行顺序，后履行一方未履行的，先履行一方有权拒绝其履行要求正确答案：ACD76. 单选题：一些商业银行往往根据需要为理财产品聘请投资顾问，以下不属于投资顾问的常见机构的是()。A.阳光私募基金B.证券公司C.律师事务所D.信托公司正确答案：C77. 多选题：按照交易标的物的不同，金融市场划分为()。A.有形市场B.二级市场C.货币市场D.资本市场E.外汇市场正确答案：CDE78. 单选题：银行业从业人员应配合监管人员的现场检查，在现场检查中发现需要调查取证的，银行从业人员应该()A.根据所在机构自身情况转移隐藏有关证明材料B.拒绝提供有关账册报表C.积极配合监管人员D.马上向所在机构汇报，征求领导意见后处理正确答案：C79. 单选题：按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括()。A.理财过程中的信用风险B.理财资金的投资管理风险C.支付条款中的支付结构风险D.基础资产的市场风险正确答案：A80. 多选题：下列会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。A.允许国内投资者投资港股B.财政部发行特别国债C.医疗制度改革深入D.股指期货的推出E.人口老龄化正确答案：ABCDE81. 单选题：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为（）。A.看涨期权和看跌期权B.欧式期权和美式期权C.买入期权和卖出期权D.现货期权和期货期权正确答案：D82. 多选题：与理财顾问的服务相比，综合理财服务的特点体现在()。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别正确答案：BDE83. 单选题：对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10正确答案：B84. 多选题：股票挂钩类产品通常可以被分解为一系列的期权，主要有（）。A.认沽期权B.看涨期权C.期货期权D.认购期权E.看跌期权?正确答案：AB85. 单选题：某投资者年初以10元/股的价格购买股票l000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元(税后)方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是()。A.10.1%B.20.1%C.30.2%D.40.5%正确答案：A86. 多选题：【2013年真题】债券票面的基本要素有（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD87. 单选题：下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产的流动性比证券类产品要弱正确答案：C88. 单选题：债券挂钩类理财产品主要是指在()和()上进行交换和交易，并由银行发行理财产品。A.货币市场，债券市场B.期货市场，债券市场C.股票市场，债券市场D.金融衍生品市场，货币市场正确答案：A89. 多选题：【2015年真题】根据中华人民共和国外资银行管理条例的规定，外商独资银行、中外合资银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围，可以经营的业务包括（）。A.从事同业拆借B.办理票据承兑与贴现C.办理国内外结算D.买卖、代理买卖外汇E.提供保管箱服务正确答案：ABCDE90. 多选题：根据生命周期理论，个人的消费支出与（）有关。A.当期的收支B.将来的收支C.可预期的工作D.劳动收入的边际消费倾向E.退休时间正确答案：ABCE91. 单选题：下列关于商业银行开展个人理财业务的基本条件的表述中，错误的是()。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.具备有效的市场风险识别、计量、检测和控制体系C.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件D.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员正确答案：C92. 单选题：执行理财规划方案时，理财师应注意的因素不包括（）。A.时间因素B.人员因素C.地域因素D.资金成本因素正确答案：C93. 单选题：下列关于股票市场的说法中，不正确的是()。A.股票市场是股票发行和流通的场所B.股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场C.股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一D.股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的正确答案：B94. 多选题：银行理财产品的主要风险包括()。A.提前终止风险B.违约风险C.流动性风险D.市场风险E.政策风险正确答案：ABCDE95. 单选题：QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。A.正确B.错误正确答案：A96. 单选题：金融市场引导众多分散的小额资金聚成投入社会再生产的资金集合是指它的()。A.集聚功能B.财富功能C.避险功能D.交易功能正确答案：A97. 多选题：【2012年真题】下列行为中，不属于违反银行业从业人员职业操守保护商业秘密与客户隐私的有()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，为客户降低贷款利率C.某银行工作人员持其客户A的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利润E.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理正确答案：ABDE98. 单选题：银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对正确答案：D99. 单选题：下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。A.向客户进行个人投资产品推介B.向客户提供投资建议C.向客户进行个贷产品推介D.向客户提供财务分析与规划正确答案：C100. 单选题：根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，（）。A.商业银行一律以外汇支付给投资者B.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者C.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户D.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者正确答案：D