2022年银行从业考前难点冲刺押题卷带答案81

2022年银行从业考前难点冲刺押题卷带答案1. 多选题 下列经济变量的变化会直接给商业银行带来市场风险的有（）。A 股票价格B 汇率C 商品价格D 利率考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。2. 单选题 银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用( )广告，突出( )策略。A 产品，差异化B 形象，差异化C 产品，成本优先D 形象，成本优先考点 营销策略解析 公司信贷营销主要运用产品广告，突出差异化策略。3. 判断题 票据的特点在于其支付，票据转让的主要方法是承兑。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书。 4. 单选题 银行内部控制要求加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要（）。A 全面、动态地做好内控制度的体系建设B 完善法人治理结构C 不断提高商业银行人员素质D 要对商业银行各项业务实时监控考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。5. 单选题 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。A 设立临时机构B 注册验资C 异地业务往来D 异地临时经营活动考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。6. 单选题 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于( )。A 15%B 25%C 35%D 45%考点 流动性比率/指标法解析 我国商业银行法规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%。7. 多选题 以下属于非银行金融机构核心业务的是（）A 证券公司、投行业务B 保险公司、保险业务C 资产管理公司、不良资产处置D 财务公司、相当企业集团内部的准银行考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。8. 判断题 我国的货币政策目标是促进就业，防止通货膨胀。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。 9. 判断题 威廉夏普于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。A正确B错误考点 商业银行风险管理的发展解析 哈瑞马克维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。10. 判断题 公募基金是指面向特定投资者公开发行收益凭证的基金。A正确B错误考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 公募基金是指面向非特定投资者公开发行收益凭证的基金。11. 单选题 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债务而不得不破产，这属于银行的（）。A 国家风险B 合规风险C 声誉风险D 流动性风险考点 主要风险制定的监管规则的有关内容解析 流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。12. 单选题 根据银监会的要求，初次使用高级计量法的商业银行，可使用（）年期内的内部损失数据。A 1B 2C 3D 5考点 操作风险控制环境解析 根据银监会的要求，初次使用高级计量法的商业银行，可使用三年期内的内部损失数据。13. 多选题 根据我国现行法律规定，可以出质的权利包括（）。 A 汇票、本票、支票；债券、存款单 B 建设用地使用权 C 仓单、提单；可以转让的基金份额、股权 D 交通运输工具 考点 民商法律制度解析 根据物权法规定，债务人或者第三人有权出质的：汇票、本票、支票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款。建设用地使用权；交通运输工具；生产设备、原材料、半成品、产品是属于可以抵押的财产。 14. 判断题 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会） 作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 须由代表三分之二以上表决权的股东通过。 15. 单选题 商业银行在对企业集团进行风险识别时，分析其关联交易中，判断是否属于集团法人客户内部的关联方时，不属于应关注的情况的是( )。A 互为提供担保或连环提供担保B 发生处理方式异常的交易C 资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D 与特定顾客或供应商发生大额交易考点 集团法人客户信用风险识别解析 其他三项都属于应特别关注的情况。16. 多选题 以下（ ）属于从行业环境信息中可捕捉到的行业风险预警指标。A 国家财政、货币、产业等宏观经济政策变化B 行业相关的法律法规出现重大调整C 多边或双边贸易政策变化D 市场需求出现明显下降考点 风险监测主要指标解析 市场需求出现明显下降属于从行业经营风险信息中捕捉到的行业风险预警指标。17. 判断题 物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利，从而实现自己的利益。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 物权是支配权。物权的权利人不必依赖他人的帮助就能行使其权利，从而实现自己的利益。 18. 多选题 合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A 合规政策B 合规风险管理计划C 合规风险识别和管理流程D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 合规风险管理体系应包括以下基本要素：（一）合规政策； （二）合规管理部门的组织结构和资源；（三）合规风险管理计划； （四）合规风险识别和管理流程； （五）合规培训与教育制度。19. 单选题 通常战略风险识别可以从( )三个层面入手。A 战术、宏观和全局B 战略、战术和全局C 战术、宏观和微观D 宏观战略、中观管理和微观执行考点 战略风险管理的基本做法解析 在商业银行内部经营管理活动中,战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面进行识别。20. 单选题 系统缺陷造成风险中不包括( )。A 系统开发的风险B 系统安全的风险C 系统设计的风险D 系统报告的风险考点 操作风险分类解析 系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险,具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险,以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。21. 多选题 下列关于活期存款的计息表述正确的有（）。A 存款的计息起点为元B 分段计息算至厘位C 按季度结息D 按月结息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 考查活期存款的计息的内容。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息；各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。22. 单选题 以下关于留置权的主要特征错误的是（ ）A 留置权只能发生在特定的合同关系中B 留置权发生两次效力C 留置权具有可分性D 留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期考点 民商法律制度解析 留置权具有不可分性。债权得到全部清偿前，留置权人有权留置全部标的物。23. 单选题 中国人民银行监督管理的反洗钱职责不包括( )。A 组织协调全国反洗钱工作，负责反洗钱资金检测B 审查新设立的金融机构机构或金融机构增设分支机构的反洗钱控制制度方案C 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况D 接受单位和个人对洗钱活动的举报考点 金融法律制度解析 选项B为国务院金融监督管理机构的反洗钱职责。24. 单选题 银行业协会会员单位自觉开展自查工作，（ ）组织一次自查并提交自查报告。A 每年B 每半年C 每3个月D 每两年考点 银行业自律管理机构的主要职责解析 会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告25. 多选题 可以开立临时存款帐户的情形包括( )。A 设立临时机构B 异地临时经营活动C 异地业务往来D 注册验资考点 存款业务的种类、特点与流程解析 开立临时存款账户的3种情形。26. 单选题 （）是风险管理的最基本要求。A 风险识别B 风险计量C 风险检测D 风险控制考点 全面风险管理的原理、框架和实践方法解析 风险识别是风险管理的最基本要求。27. 单选题 在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。A 应当取得保证人书面同意B 取得保证人口头同意即可C 无须取得保证人同意D 通知保证人即可答案 A解析 债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。28. 多选题 资本充足率监督检查包括（）。A 评估商业银行全面风险管理框架B 审查商业银行对合格资本工具的认定C 检查商业银行内部资本充足评估程序D 对工作压力测试工作开展情况进行检查考点 银行监管的规则解析 资本充足率监督检查包括但不限于以下内容:评估商业银行全面风险管理框架;审查商业银行对合格资本工具的认定,以及各类风险加权资产的计量方法和结果,评估资本充足率计算结果的合理性和准确性;检查商业银行内部资本充足评估程序,评估公司治理、资本规划、内部控制和审计;对商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、集中度风险、银行账户利率风险、流动性风险、声誉风险及战略风险等各类风险进行评估,并对压力测试工作开展情况进行检查。29. 判断题 激励约束原则就是实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。A正确B错误考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。30. 单选题 下列关于信贷余额扩张系数的说法，不正确的是( )。A 小于0时，目标区域增长相对较慢B 指标越大，信贷增长速度越快C 指标越大，风险越小D 侧重考察因区域信贷投放速度过快而产生的扩张性风险考点 国家与地区风险解析 扩张系数过大或过小都可能导致风险上升。31. 多选题 下列关于金融市场的表述，正确的有（）。A 金融市场的参与者既可以是资金的供给者，也可以是资金的需求者B 融资行为包括间接融资行为C 参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等D 融资行为包括直接融资行为E 金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体答案 A,B,C,D,E解析 金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。32. 单选题 以下关于头寸拆分的说法，错误的是（）。A 任何一个金融产品的现值都不能被视为一笔或多笔现金流的折现B 头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品C 同一产品涉及多类风险，需要重复出现在不同类别的风险计量中D 同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本考点 标准法解析 任何一个金融产品的现值都可以被视为一笔或多笔现金流的折现。33. 多选题 下列属于操作风险的人员因素的是( )。A 内部欺诈B 失职违规C 核心员工流失D 员工知识匮乏考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 上述都是。34. 单选题 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五万元以上五十万元以下D 十万元以上五十万元以下考点 金融法律制度解析 未经批准在名称中使用“银行”字样的，由银监会责令改正，没有违法所得或违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款35. 单选题 下列关于结构性理财产品的表述中，错误的是（）。A 将非固定收益产品与金融衍生品组合在一起B 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品C 回报率通常取决于挂钩资产的表现D 根据挂钩资产的属性，大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等答案 A解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品（如远期、期权、掉期等）组合在一起而形成的一种金融产品。故选项A错误。36. 多选题 金融创新的作用包括（）。A 提高金融市场的运作效率B 提高金融机构的运作效率C 增强金融机构的服务功能D 推动金融深化考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 金融创新能够有效提高金融市场和金融机构的运作效率，增强金融机构的服务功能，推动金融深化和金融发展。37. 单选题 时间管理的方法中，二八定律指的是（ ）。A 把20%的时间放在80%最紧急的事情上B 把80%的时间放在20%最紧急的事情上C 把20%的时间放在80%最重要的事情上D 把80%的时间放在20%最重要的事情上考点 理财师金融服务技巧解析 二八定律指的是把80%的时间放在20%最重要的事情上。故本题应选D选项。38. 单选题 拥有对银行业金融机构的监督检查权的是( )。A 中国人民银行和银行业自律组织B 中国人民银行和银行业监督管理委员会C 银行业自律组织和银行业监督管理委员会D 只有中国人民银行考点 金融法律制度解析 中国人民银行在特定情况下的检查监督权。39. 判断题 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。A正确B错误考点 高级计量法解析 高级计量法是银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据，外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法。40. 单选题 某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）。A 关注类贷款B 次级类贷款C 可疑类贷款D 损失类贷款考点 贷款的五级分类及应用解析 次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。41. 多选题 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在，其措施包括（）。A 加强对“人”的管理B 把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终C 干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩D 加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训考点 培养员工合规意识的方法解析 提高商业银行人员素质是加强商业银行内部控制的根本所在。因此，必须加强对“人”的管理，培养人、造就人、选好人、用好人，要把“以人为本”的思想作为企业文化的一个重要方面贯穿于经营管理的始终。干部选拔以及重要岗位人员的配备，要注重德、能、勤、绩，加强岗前和在职行员多层次、多方位的培训，提高人员防范风险的综合素质。42. 单选题 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A 出票人B 被背书人C 保证人D 承兑人考点 金融法律制度解析 票据法规定：汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。43. 判断题 财务指标评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等长期行为。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 财务指标本身没有考虑考虑银行资金所承担的风险和利润创造的一些驱动性因素，此类指标的评价容易导致经营管理者过度扩张或参与高风险业务等短期行为。44. 单选题 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，自然人的民事权利能力从（ ）开始。A 出生B 10岁C 16岁D 18岁考点 中华人民共和国民法通则解析 自然人的民事权利能力，是指法律赋予自然人参加民事法律关系、享有民事权利、承担民事义务的资格，具有平等性、不可转让性等特征，始于出生终于死亡。故本题应选A选项。45. 判断题 只有国务院银行业监督管理机构才能对银行业金融机构的检查监督权。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 中国人民银行和国务院银行业监督管理机构同时拥有对银行业金融机构的检查监督权。 46. 单选题 目前我国划分货币层次的标准是（）。A 安全性B 流动性C 盈利性D 灵活性考点 货币政策目标与工具的内容解析 现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。47. 单选题 以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是（）。A 英镑B 新加坡元C 法国法郎D 日元考点 负债多元化的内容解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。48. 单选题 根据巴塞尔资本协议，保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。A 资本充足率B 附属资本C 风险加权资产D 核心资本答案 A解析 资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素：提升资本工具损失吸收能力。增强风险加权资产计量的审慎性。提高资本充足率监管标准。因此，资本充足率是保证银行稳健经营、安全运行的核心指标。49. 多选题 商业银行合规风险管理体系的基本要素包括（）。A 合规风险管理计划B 合规培训与教育制度C 合规政策D 合规管理部门的组织结构和资源考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 合规风险管理体系的基本要素包括合规政策、合规管理部门的组织结构和资源、合规风险管理计划、合规风险识别和管理流程、合规培训与教育制度。50. 单选题 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了（）年的资本充足率达标过渡期。A 3B 5C 6D 8考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，资本办法设定了6年的资本充足率达标过渡期。51. 多选题 下列关于商业银行的性质和业务的说法，正确的有（）。A 商业银行是依照商业银行法设立的从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算等特殊公众性、服务性、金融性业务的特殊企业B 由于商业银行的特殊性，因此其不具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征C 商业银行法规定了商业银行“三性四自”经营原则D 商业银行经营结汇、售汇业务，须银监会批准E 商业银行章程载明的业务范围依法须报经国务院银行业监督管理机构批准方可生效答案 A,C,E解析 【解析】选项B，商业银行是依照中华人民共和国公司法设立的独立企业法人，具备独立性、盈利性、经营性等公司制企业法人特征。选项D，商业银行经营结汇、售汇业务，除报经国务院银行业监督管理机构批准外，还须中国人民银行批准。52. 单选题 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向（）备案。A 银监会B 银行业协会C 证券业协会D 国务院考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。53. 单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。54. 多选题 下列属于经济结构的是（ ）。A 产业结构 B 产品结构 C 分配结构 D 所有制结构 E 城乡结构考点 经济结构解析 经济结构一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。故本题应选A、B、C、D、E选项。55. 单选题 国际货币体系里（）是最主要的特征。A 自营外汇买卖B 代客外汇买卖C 远期外汇买卖D 汇率自由浮动考点 市场风险特征与分类解析 国际货币体系里汇率自由浮动是最主要的特征。56. 单选题 下列关于无效合同，表述正确的是（）。A 合同部分无效，不影响其他部分效力B 合同部分无效，整体无效C 有过错一方不需承担缔约过失责任D 合同无效自判定无效起无效答案 A解析 选项B，合同部分无效，不影响其他部分效力，其他部分仍然有效。选项C，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。选项D，无效的合同自始没有法律约束力。57. 单选题 王先生去年初以每股20元的价格购买了1 000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A 20B 237C 265D 312答案 C解析 期初投资额=201 000=20 000（元）；年底股票价格=251 000=25 000（元）；现金红利=0301 000=300（元）；则，持有期收益=300+（25 000-20 000）=5 300（元）；持有期收益率=5 30020 000100=265。58. 单选题 各级银行业监管机构应当加强（），强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。A 现场检查B 非现场监管C 公司治理D 合规管理考点 绿色信贷有关的监管政策和要求解析 第二十六条 各级银行业监管机构应当加强非现场监管，完善非现场监管指标体系，强化对银行业金融机构面临的环境和社会风险的监测分析，及时引导其加强风险管理，调整信贷投向。59. 单选题 信用卡免息还款期最短为（）天。A 10B 15C 20D 25答案 C解析 我国信用卡发卡银行一般给予信用卡持卡人2056天的免息期。60. 多选题 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与（）的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。A 市场风险B 信用风险C 操作风险D 其他风险考点 银行合规文化建设工作的意义和内容解析 合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。61. 多选题 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的是( )。A 在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（RAROC）B 在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据C 在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配D 以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷考点 经济资本及其应用解析 以经济资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷。62. 多选题 中国银监会下发的商业银行资本充足率管理办法规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括（ ）。A 交易账户中的利率风险B 交易账户中的股票风险C 全部的外汇风险D 商品风险考点 经济资本配置和经风险调整的绩效评估解析 市场风险资本要求涵盖的风险范围，即交易账户中的利率风险和股票风险、全部的外汇风险和商品风险。63. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正64. 多选题 在商业银行的风险管理活动中，下列那些环节属于风险管理流程( )。A 风险监测B 风险承担能力确定C 风险计量D 风险额度分配考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。65. 单选题 不属于证券登记结算有限责任公司的职能的是（ ）。A 证券账户、结算账户的设立和管理B 接受上市申请、安排证券上市C 证券的存管和过户D 证券持有人名册登记及权益登记考点 金融机构体系的构成和特征解析 证券登记结算有限责任公司的职能是：（1）证券账户、结算账户的设立和管理（2）证券的存管和过户（3）证券持有人名册登记及权益登记（4）证券和资金的清算交收及相关管理（5）受发行人的委托派发证券权益（6）依法提供于证券登记结算业务有关的查询、信息、咨询和培训服务（6）中国证监会批准的其他业务。66. 单选题 （ ）通常被认为是商业银行破产的直接原因。A 流动性风险B 信用风险C 操作风险D 战略风险考点 流动性风险管理实践解析 流动性风险通常被认为是商业银行破产的直接原因。67. 判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。A正确B错误考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行通常采用定期（每月或季度）自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。68. 单选题 “以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。A 商业银行业务B 财富管理业务C 零售业务D 金融市场业务答案 C解析 【解析】发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念：个人客户的基础金融服务由零售业务负责，高端金融服务由财富管理业务负责；公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责，高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责，同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。69. 单选题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（ ），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A 以最快速度提出监管意见B 最大限度维护监管层的利益C 合理配置和利用监管资源，提高监管效率D 为监管对象节约尽可能多的成本考点 银行监管的规则解析 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。70. 多选题 战略风险管理的基本假设有（）。A 准确预测未来风险事件的可能性是存在的B 预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失C 如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会D 未来风险是无法预测的考点 战略风险管理的基本做法解析 商业银行致力于战略风险管理的前提,是理解并接受战略风险管理的基本假设:(1)准确预测未来风险事件的可能性是存在的;(2)预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失;(3)如果对未来风险加以有效管理和利用,风险有可能转变为发展机会。71. 判断题 银监会负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作是银监会的职责之一。72. 单选题 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属于（）。A 信用贷款B 保证C 质押D 抵押答案 C解析 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的担保属于质押。73. 多选题 按通货膨胀的成因，通货膨胀可划分为（）。A 需求拉动型通货膨胀B 成本推动型通货膨胀C 结构型通货膨胀D 缓行的通货膨胀考点 产业政策的目标与主要内容解析 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型、成本推动型、输入型、结构型四类。74. 多选题 商业银行通过同业拆借取得的拆入资金可以用于（ ）。 A 弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 B 解决临时性周转资金的需要 C 投资政府债券 D 发放固定资产贷款 考点 金融法律制度解析 禁止利用同业拆借的拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 75. 多选题 现场检查实施阶段包括以下哪些环节( )。A 进点会谈B 检查实施C 分析整理D 评价定性考点 银行监管的方法解析 现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。76. 单选题 在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A 商业银行B 金融机构C 非银行金融机构D 保险公司答案 B解析 在个人理财业务中，民事法律关系的主体就是金融机构和个人客户。这里的金融机构是法人组织，个人客户一般是指公民（自然人）。77. 判断题 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任（） A正确B错误考点 金融法律制度解析 银行业金融机构构成犯罪的，银监会应当依法追究刑事责任 78. 单选题 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以上的，处（）罚款A 一倍以上三倍以下B 一倍以上五倍以下C 五十万元以上二百万元以下D 五十万元以上五百万元以下考点 金融法律制度解析 以不正当方式吸收存款的商业银行，由银监会责令改正，违法所得在五十万元以上的，处一倍以上五倍以下罚款79. 单选题 根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A 3%B 4%C 5%D 6%答案 A解析 第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%，要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一支柱框架。80. 多选题 贷款重组可以采取的措施有( )。A 减少贷款额度B 调整贷款利率C 增加控制措施D 调整信贷产品考点 关键业务流程/环节控制解析 考查贷款重组可以采取的措施。81. 单选题 甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担连带责任保证，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是（）。A 丙目前可以拒绝承担保证责任B 丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C 丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元答案 C解析 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国担保法的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。题干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款”，故丙应当履行保证责任，代甲还款6万元。82. 多选题 下列关于托收业务的描述，正确的有（）。A 根据是否附有收款单据，托收分为光票托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 托收业务是银行的一项最主要业务答案 C,D解析 【解析】选项A，根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收；选项B，托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任；选项E，托收只是一种结算方式，不是银行的最主要业务。83. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件C 只能采用担保的方式发放贷款D 不得向事业单位发放贷款考点 金融法律制度解析 商业银行法第四十条 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；按有无担保贷款可分为信用贷款和担保贷款。84. 单选题 下列关于艺术品投资的说法，不正确的是（）。A 流通性好B 保管难C 价格波动较大D 一般是中长期投资答案 A解析 艺术品投资是一种中长期投资，具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影响正常的生活。85. 单选题 （）是指银行内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。A 全面原则B 审慎原则C 独立原则D 有效原则考点 银行内部控制的原则、流程与操作规则解析 有效原则，即内部控制应当具有高度的权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权力，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正。86. 多选题 犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。A 贷款诈骗罪B 信用证诈骗罪C 票据诈骗罪D 集资诈骗罪E 信用卡诈骗罪答案 A,E解析 贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。故选项A、E正确。87. 多选题 下列机构属于银行业监督管理法中的“银行业金融机构”的有（）。A 中国人民银行B 中国银行业协会C 北方期货公司D 中国进出口银行E 天津市农村信用合作联社答案 D,E解析 根据银行业监督管理法第2条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。选项A为中央银行；选项B为银行业自律组织；选项C属于期货经纪公司，是中国证监会监管的非银行金融机构。88. 判断题 经济结构对商业银行经营无直接影响，只能间接影响。 A正确B错误考点 经济结构解析 本题题干说法错误。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。89. 多选题 下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有( )。A 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B 风险管理从根本上改变了商业银行经营模式C 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合D 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值考点 风险管理与商业银行经营解析 考查风险管理与商业银行经营的关系。90. 单选题 （）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A 法律法规B 监督检查C 最低资本要求D 市场纪律答案 B解析 【解析】第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是第三支柱。91. 多选题 以下关于有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容，正确的有( )。A 明确商业银行的战略愿景和价值理念B 有明确记载的声誉风险管理政策和流程C 深入理解不同利益持有者(例如股东、员工、客户、监管机构、社会公众等)对自身的期望值D 培养开放、互信、互助的机构文化考点 声誉风险管理的内容及作用解析 考察声誉风险管理的内容。92. 单选题 P2P网络贷款平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取（）费用。A 交易手续B 服务C 评估和管理D 沉淀资金利息考点 互联网金融的主要发展模式、特征解析 P2P平台的盈利主要是从借款人收取一次性费用以及向投资人收取评估和管理费用。贷款的利率确定或者是由放贷人竞标确定或者是由平台根据借款人的信誉情况和银行的利率水平提供参考利率。93. 判断题 现阶段我国货币政策的操作目标是准备金，中介目标是利率。 A正确B错误考点 货币政策目标与工具的内容解析 操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。 94. 多选题 商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A 法定存款准备金B 商业银行库存现金C 流通中的现金D 超额准备金考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金。在中央银行存款由两部分构成，一是法定存款准备金，二是超额准备金。95. 判断题 商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。A正确B错误考点 金融机构体系的构成和特征解析 商业银行法规定，商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准。96. 多选题 依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（）。A 有关理财产品介绍的电影、互联网资料B 有关理财产品的短信、邮件C 有关理财产品的研究机构发表的评论D 有关理财产品的宣传单、手册E 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏答案 A,B,D,E解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；电话、传真、短信、邮件；报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；其他相关资料。97. 单选题 商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务的是（）业务。A 综合授信服务B 投资银行服务C 私人银行业务D 财务顾问服务答案 D解析 财务顾问服务包括：财务融资顾问；财务制度顾问；财务重组顾问；投资理财顾问；收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。98. 多选题 根据行政强制法，我国行政强制的措施有（ ）。 A 加处罚款或者滞纳金 B 划拨存款、汇款 C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务 D 排除妨碍、恢复原状 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。 99. 判断题 声誉风险评估的核心在于：正确识别信用、市场、操作、流动性风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。A正确B错误考点 声誉风险管理的内容及作用解析 声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。100. 单选题 商业银行可以采取的风险识别方法包括( )。A VARB 专家调查列举法C 资产财务状况分析法D 情景分析考点 风险识别/分析解析 商业银行可以采取的风险识别方法有制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析方法、分解分析法等。101. 多选题 商业银行贷款业务的基本业务流程包括（）。A 贷后管理B 贷款审批C 贷款申请D 贷款调查E 贷款发放答案 A,B,C,D,E解析 商业银行贷款业务的基本业务流程包括：贷款申请受理与调查风险评价贷款审批合同签订贷款发放贷款支付贷后管理贷款回收与处置。102. 单选题 （）年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。A 1995B 1996C 1997D 1998考点 国际通行监管指标的有关内容解析 1995年发布并实施的商业银行法中引进了巴塞尔资本协议对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。103. 多选题 根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务（） A 吸收公众存款 B 发放短期、中期和长期贷款 C 办理国内外结算 D 发行金融债券 考点 金融法律制度解析根据商业银行法，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（1）吸收公众存款；（2）发放短期、中期和长期贷款；（3）办理国内外结算；（4）办理票据承兑与贴现；（5）发行金融债券；（6）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（7）买卖政府债券、金融债券；（8）从事同业拆借；（9）买卖、代理买卖外汇；（10）从事银行卡业务；（11）提供信用证服务及担保；（12）