2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）套卷152

2022-2023年银行从业考试模拟试题含答案（300题）1. 单选题 银行账户（）是指因利率水平、期限结构等要素的不利变动，而导致银行账户发生的风险损失。A 信用风险B 汇率风险C 操作风险D 利率风险答案 D解析 银行账户利率风险是指因利率水平、期限结构等要素发生不利变动，导致银行账户整体收益和经济价值遭受损失的风险。2. 多选题 商业银行的内部控制措施包括（）。A 针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程B 建立健全内部控制制度体系C 形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D 严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整E 建立有效的核对、监控制度答案 B,C,D,E解析 商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。故选项A错误。3. 单选题 股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（ ）。A 长期金融工具和用于投资、筹资的工具B 长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具C 短期金融工具和用于投资、筹资的工具D 短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具考点 不同类型金融工具的主要形式、内容和特征解析 股票属于长期金融工具和用于投资、筹资的工具。4. 单选题 下列不属于定期存款类型的是（）。A 整存整取B 零存整取C 教育储蓄存款D 存本取息考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。5. 判断题 保证和担保物权，受物权法的调整。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 保证受担保法的调整，担保物权受物权法的调整。6. 单选题 前进机械厂购买一批设备急需资金500万元,向甲商业银行申请贷款,并请市第三人民医院提供保证。按照法律规定,该医院（ ）。A 银行同意即可担保B 可以担保C 不能担保D 如有足够清偿能力即可考点 民商法律制度解析 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。7. 单选题 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（）。A 50的概率得2 000元，50的概率得0元B 30的概率得2 000元，70的概率得0元C 20的概率得2 000元，80的概率得0元D 1 000元的确定收益答案 D解析 风险厌恶型投资者对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险。选项D相对于选项A、B、C而言具有确定的收益，不用承担任何风险，风险厌恶者将会选择确定的收益而不是承担风险。8. 单选题 金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限。A 收益较低B 金额不统一C 流动性差D 审核手续繁琐答案 C解析 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。故资产证券化业务克服了银行贷款流动性差的局限。9. 多选题 我国公司法规定，公司有下列（ ）情形之一，可以解散。 A 公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他事由出现时 B 股东会或股东大会决议解散 C 因公司合并或者分立需要解散的 D 公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照 考点 民商法律制度解析 公司法规定，公司有下列情形之一，可以解散：公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现时；股东会或股东大会决议解散；因公司合并或者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法吊销营业执照责令关闭或被撤销以及人民法院予以解散的，应当解散。 10. 单选题 以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（ ）。A 审慎性监督管理谈话B 强制风险披露C 查询涉嫌违法账户D 直接冻结有关涉嫌违法资金考点 银行业监督管理机构的监督管理措施解析 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结，银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。故本题应选D选项。11. 单选题 战略规划必须建立在商业银行当前的（）基础之上。A 实际情况B 未来的发展潜力C 实际情况和未来的发展潜力D 潜在收益考点 战略风险管理的基本做法解析 考察恰当的风险管理方法的知识。战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础上，反映商业银行的经营特色。12. 多选题 下列属于洗钱的常见方式的有（）。A 借用金融机构B 藏身于保密天堂C 使用空壳公司D 伪造商业票据E 走私答案 A,B,C,D,E解析 洗钱的常见方式包括：借用金融机构；藏身于保密天堂；使用空壳公司；利用现金密集行业；伪造商业票据；走私；利用犯罪所得直接购置不动产和动产；通过证券和保险业洗钱。13. 单选题 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。14. 多选题 依据中华人民共和国商业银行法，对贷款人的限制有（）。 A 不得向关系人发放信用贷款 B 不得向不具备相应资格和条件的对象发放贷款 C 不得发放信用贷款 D 不得向关系人发放贷款 考点 金融法律制度解析 商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。 15. 多选题 对于货币时间价值概念的理解，下列表述正确的有（）。A 货币只有经过投资和再投资才会增值，不投入生产经营过程的货币不会增值B 一般情况下，货币的时间价值应按复利方式来计算C 货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值D 一般情况下，货币的时间价值应按单利方式来计算E 通货膨胀不影响货币的时间价值答案 A,B,C解析 货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。单利始终以最初的本金为基数计算收益，而复利则以本金和利息为基数计息，从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。选项D，货币时间价值一般按照复利进行计算；选项E，通货膨胀是货币具有时间价值的原因之一，会影响货币的时间价值。16. 多选题 银行绩效考评的方法包括（ ）。A 财务指标评价法B 经济增加值法C 效率评价法D 关键指标法考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的方法包括：（1）财务指标评价方法；（2）经济增加值法；（3）效率评价方法；（4）平衡计分卡评价方法。17. 单选题 （ ），处于国外个人理财业务的形成和发展时期。A 20世纪30年代B 20世纪50年代C 20世纪70年代D 20世纪90年代考点 个人理财业务的发展解析 20世纪60年代到80年代，通常被认为是国外个人理财业务的形成和发展时期。故本题应选C选项。18. 单选题 已知某商业银行总资产为2.5亿元，总负债为2亿元。其中，流动性资产为0.5亿元，流动性负债为1.5亿元。则该银行流动性比例为（）。A 20%B 25%C 33.3%D 80%答案 C解析 流动性比例是最常用的财务指标，它用于测量企业偿还短期债务的能力。计算公式为：流动性比例=流动性资产余额/流动性负债余额100%。所以，该银行流动性比例=0.51.5100%33.3%。19. 判断题 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口核心存款平均额-贷款平均额。A正确B错误考点 资产负债分布结构解析 商业银行的贷款平均额和核心存款平均额之间的差异构成了所谓的融资缺口，公式为：融资缺口贷款平均额-核心存款平均额。20. 判断题 威廉夏普于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。A正确B错误考点 商业银行风险管理的发展解析 哈瑞马克维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的证券组合理论是现代风险分散化思想的基石。21. 单选题 某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为（ ）。A 1B 0.6C 1.5D 0.5考点 风险监测主要指标解析 速动比率=速动资产/流动负债合计=（流动资产-存货-预付账款-待摊费用）/流动负债=（6000-2000）/4000=122. 单选题 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指( )。A 所预计的下一年度的银行资本B 本年度的银行资本C 所预计的未来三年的银行资本D 过去三年间的银行资本考点 经济资本管理解析 在设定组合限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本分配权重，这里的资本分配中的资本是指所预计的下一年度的银行资本。23. 多选题 下列属于代理业务的主要操作风险点的是( )。A 人员因素B 外部事件C 现金存取款D 柜员管理考点 操作风险管理体系、要点和实践方法解析 柜员管理和现金存取款属于柜台业务，信贷审查属于法人信贷业务。24. 单选题 中国农业发展银行所承担的任务是（ ）。A 农业政策性贷款B 国家重点建设项目融资C 支持进出口贸易D 支持国家开发项目融资考点 政策性银行解析 A选项正确，中国农业发展银行的主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。B、D选项错误，国家重点建设项目融资、支持国家开发项目融资属于国家开发银行的主要职责。C选项错误，支持进出口贸易是中国进出口银行的主要职责。故本题应选A选项。25. 单选题 以下选项中，不属于银行合规管理的岗位的是（）。A 合规主管岗B 合规监测岗C 合规执行岗D 合规审核岗考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的岗位包括：1.合规主管岗；2.合规监测岗；3.合规审核岗；4.合规检查岗。26. 单选题 商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A 第一个月前20日B 第一周C 第一个月D 第一个月前10日答案 C解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第57条的规定，商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的第一个月内，将有关统计分析报告（一式三份）报送中国银行业监督管理委员会。27. 单选题 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由（）责令改正。A 银监会B 派出机构C 银监会及其派出机构D 中国人民银行考点 金融法律制度解析 银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由银监会及其派出机构责令改正28. 单选题 下列关于司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A 允许司法工作人员复制、抄录有关资料B 允许司法工作人员随时借取资料原件C 司法工作人员凭县级以上机构“协助查询存款通知书”即可查询D 司法工作人员凭身份证查询即可考点 民商法律制度解析 办理协助查询业务时，金融机构经办人员应当核实执法人员的工作证件，以及有权机关县团级以上(含，下同)机构签发的协助查询存款通知书。金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。29. 判断题 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。A正确B错误考点 现金流分析法解析 市场流动性是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。30. 判断题 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。A正确B错误考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 中国银行业协会对中国银行业自律公约执行情况开展会员单位自查和协会抽查。31. 单选题 根据中华人民共和国公司法,下列关于股份有限公司设立方式的表述,正确的是( )。 A 只能采取募集设立的方式 B 既可采取发起设立,也可募集设立的方式 C 不能采取发起设立或募集设立,法律对其另有规定 D 只能采取发起设立的方式 考点 民商法律制度解析 中华人民共和国公司法,第七十八条股份有限公司的设立，可以采取发起设立或者募集设立的方式。 32. 单选题 在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理C 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理D 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理答案 C解析 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。33. 判断题 独立性原则是合规管理的关键性原则。A正确B错误考点 银行合规管理的原则、流程与操作规则解析 独立性原则，是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。34. 单选题 银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A 职业道德B 社会责任C 专业技能D 企业文化考点 银行业金融机构履行社会责任的意义解析 在当今社会，市场竞争不仅是技术、产品质量和价格的竞争，更是社会责任意识的竞争。商业道德和社会责任已成为包括银行在内的所有企业提高竞争力的重要因素。在追求经济利益的同时，履行对社会及公众应该承担的责任和义务，不仅是推动银行业金融机构提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，也应该成为银行实现可持续发展的核心战略。35. 多选题 根据行政强制法，我国行政强制的措施有（ ）。 A 加处罚款或者滞纳金 B 划拨存款、汇款 C 拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务 D 排除妨碍、恢复原状 考点 行政法律制度解析 根据行政强制法，我国行政强制的措施有：加处罚款或者滞纳金；划拨存款、汇款；拍卖或者依法处理查封、扣押的场所、设施或者财务；排除妨碍、恢复原状；代履行；其他行政强制措施。 36. 判断题 公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。 A正确B错误考点 金融法律制度解析 考察公司资本制度的知识。公司资本制度是公司法确认的资本筹措与运营的重要制度。 37. 多选题 以公司的国籍为标准，可以将公司分为（）。 A 本国公司 B 外国公司 C 总公司 D 分公司 考点 民商法律制度解析 以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。 38. 单选题 我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（）。A F股B H股C B股D A股答案 B解析 H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。39. 单选题 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照（）方式承担保证责任。A 连带责任保证B 无连带责任保证C 抵押保证D 质押保证考点 民商法律制度解析 当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。40. 单选题 商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划是（ ）。A 保证收益理财计划B 保本浮动收益理财计划C 非保本浮动收益理财计划D 保本理财计划考点 个人理财业务相关法律法规解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第15条。故本题应选C选项。41. 多选题 现场检查实施阶段包括以下哪些环节( )。A 进点会谈B 检查实施C 分析整理D 评价定性考点 银行监管的方法解析 现场检查实施阶段。可分为四个环节:进点会谈、检查实施、评价定性、结束现场检查作业。42. 单选题 下列关于信息披露制度要求的说法中，不正确的是( )。A 商业银行信息披露办法要求银行披露其经营状况的主要信息包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。B 巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应该每年进行一次C 巴塞尔协议II规定，大的国际活跃银行和其他大银行必须按季度披露一级资本充足率、总的资本充足率及其组成成分D 巴塞尔协议II提出，根据信息的重要程度，银行从巴塞尔协议II的适用范围、资本构成、资本充足率及风险暴露和评估四个方面进行披露考点 市场约束与信息披露解析 本题考核信息披露制度要求的内容。巴塞尔协议II规定，第三支柱规定的披露应每半年进行一次。但有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露应每年一次。43. 单选题 下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A 信用证是一项独立文件B 信用证业务处理的是单据C 开证行是信用证第一付款人D 开证申请人是信用证第一付款人答案 D解析 【解析】信用证是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款的情况下，凭规定的单据向第三者（受益人）或其指定人进行付款，或承兑；或授权另一家银行进行该项付款，或承兑；或授权另一家银行议付。选项D，在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。44. 多选题 宏观经济发展的四大总体目标一般用（ ）等指标衡量。A 国民生产总值 B 国内生产总值C通货膨胀率D失业率E 国际收支考点 宏观经济发展目标解析 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。这四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。故本题应选B、C、D、E选项。45. 判断题 法定存款准备金的高低，不影响商业银行创造存款货币的能力。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 法定存款准备金的高低，直接影响商业银行创造存款货币的能力。 46. 多选题 下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A 资产组合管理以资本约束为前提B 资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C 负债组合管理以资本约束为前提D 负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E 资产负债匹配管理立足资产负债管理答案 A,D,E解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。47. 单选题 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与（）相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。A 合规管理B 风险控制管理C 客户管理D 资金管理考点 非银行金融机构的监管政策法规解析 银监会针对非银行金融制定了一些行政许可实施办法。着力强调非银行金融机构内部控制与合规管理相结合，加强市场准入管理，深入推进金融创新，扎实服务金融企业，严格督促非银行金融健康化发展。48. 单选题 下列选项中，不属于票据丧失的补救措施的是（ ）。A 启动利益返还请求权B 挂失止付C 公示催告D 提起诉讼考点 民商法律制度解析 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。49. 多选题 第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。A 关于跨国银行业的监管B 统一了监管资本定义C 确定了资本充足率的监管标准D 建立了资产风险的衡量体系E 正式监管权力答案 B,C,D解析 第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率的监管标准。50. 单选题 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督，银监会应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A 5B 10C 20D 30答案 D解析 中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。银监会应当自收到建议之日起30日内予以回复。51. 多选题 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险，其中市场价格指的是（）。A 利率B 汇率C 股票价格D 商品价格考点 基本概念解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内业务和表外业务发生损失的风险。52. 多选题 以公司的股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。 A 无限公司 B 有限公司 C 股份有限公司 D 两合公司 考点 民商法律制度解析 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司53. 判断题 官方汇率只能由中国人民银行公布。 A正确B错误考点 存款准备金率与基准利率的传导机制与运用解析 官方汇率是指中央银行或外汇管理当局公布的汇率。 54. 判断题 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉（） A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行是独立的企业法人主体，实行自主经营，不受任何单位和个人的干涉 55. 判断题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与市场风险加权资产之间的比率。（ ）A正确B错误考点 商业银行资本管理办法的主要内容解析 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。风险包括很多，市场风险、操作风险、信用风险等。56. 多选题 我国开办的人民币存款业务包括（）。A 个人存款B 个人外汇存款C 机构外汇存款D 单位存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 存款包括人民币存款和外币存款两大类。人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。57. 多选题 银行业从业人员对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（）。A 向行业自律组织报告B 用电子邮件向全行所有员工披露C 提示D 制止E 向所在机构报告答案 A,C,D,E解析 银行业从业人员与同事应互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。58. 多选题 银行合规管理的组织体系建设要素包括（）。A 合规政策B 合规管理部门的组织结构和资源C 合规风险管理计划D 合规风险识别和管理流程考点 银行合规管理的组织体系建设、岗位设置要素和基本职责解析 银行合规管理的组织体系建设要素：（1）合规政策； （2）合规管理部门的组织结构和资源； （3）合规风险管理计划； （4）合规风险识别和管理流程； （5）合规培训与教育制度。59. 多选题 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的包括（ ）。A 公司业务部B 个人业务部C 合规部D 财务部考点 银行部门设置和管理流程解析 每个银行的部门设置不是完全一样的，但有些部门是都有的：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理部、党群工作委员、会计部、电脑部(或信息技术部)、信贷审查部、风险控制部、资产保全部、法律部、人力资源部、个人金融部、计划财务部、稽核部、监察部、公司业务部、金融同业部、保卫部、发展研究部、国际业务部、办公室(或行政部)、党委办公室(含团委)、营业部、电子银行部、董事会办公室、机构办等。60. 单选题 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确（）三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。A 资本结构、外部审计、市场约束B 最低资本充足率、监督检查、市场约束C 资本结构、监督检查、市场约束D 最低资本充足率、外部审计、市场约束考点 银行监管的规则解析 巴塞尔委员会颁布的巴塞尔协议II中明确最低资本充足率要求、监管部门的监督检查和市场约束三大支柱，对促进全球金融体系的安全和稳健发挥了重要作用。61. 多选题 我国商业银行办理个人定期存款类型有（）。A 零存整取B 整存零取C 整存整取D 存本取息E 通知存款答案 A,B,C,D解析 我国商业银行办理个人定期存款的类型有整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。62. 判断题 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 商业银行法规定，未经银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。63. 多选题 以下说法中正确的是( )。 A 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过20 B 银行可以利用拆入奖金发放固定资产贷款或用于投资 C 商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件 D 商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务 考点 金融法律制度解析 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不超过10；禁止银行利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资。 64. 单选题 以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）。A 证券公司、投行业务B 资产管理公司、不良资产处置C 财务公司、账户管理D 保险公司、保险业务考点 非银行金融机构的核心业务解析 非银行金融机构的核心业务：（1） 证券公司、投行业务。（2） 保险公司、保险业务。（3） 资产管理公司、不良资产处置。（4） 财务公司、相当企业集团内部的准银行。65. 单选题 （）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A 基本建设贷款B 商业网点贷款C 科技开发贷款D 流动资金贷款答案 B解析 商业网点贷款是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。66. 单选题 从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A 养老险B 退休年金C 股票型基金D 平衡型基金答案 C解析 养老护理和资产传承是衰老期阶段的核心目标，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。67. 判断题 商业银行内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密联系，共同分析出现的新情况和新问题，以便内控体系作用的充分发挥。A正确B错误考点 内部控制解析 监督评价部门应独立于内部建设执行部门。68. 多选题 商业银行通常运用的风险管理策略有( )。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险规避考点 风险分散解析 商业银行通常运用的风险管理策略有风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。69. 单选题 以下哪项不属于声誉风险管理的基本做法( )。A 明确董事会和高级管理层的责任B 建立清晰的声誉风险管理流程C 采取恰当的声誉风险管理方法D 无明确记载的危机处理流程考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理的基本做法包括：（1）明确董事会和高级管理层的责任；（2）建立清晰的声誉风险管理流程；（3）采取恰当的声誉风险管理方法。70. 多选题 可撤销合同的类型包括（ ）。 A 重大误解订立的合同 B 显失公平的合同 C 因欺诈而订立的合同 D 乘人之危合同 考点 民商法律制度解析 可撤销合同的五大类型。因重大误解订立的合同、显失公平的合同、因欺诈而订立的合同、因胁迫而订立的合同、趁人之危的合同。 71. 单选题 （ ）是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。A 风险管理行为B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度考点 管理战略解析 风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素。72. 单选题 以下属于国民经济第三产业的是（）。A 采矿业B 林业C 燃气供应业D 租赁和商务服务业答案 D解析 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。2012年12月，国家统计局将三个产业的划分范围调整为：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。73. 判断题 银行监管的公开原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。A正确B错误考点 银行监管的内容解析 银行监管的公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动应当平等对待所有参与者。公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外,应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容:一是监管立法和政策标准公开;二是监管执法和行为标准公开;三是行政复议的依据、标准、程序公开。74. 多选题 （）对战略风险管理的结果负有最终责任。A 董事会B 高级管理层C 业务层D 执行层考点 战略风险管理的基本做法解析 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。75. 单选题 定期存款和活期存款是按照( )划分的。A 客户类型不同B 存款期限不同C 存款币种不同D 帐户种类不同考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款和活期存款是按照存款期限不同划分的。76. 单选题 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地证券登记机构开设的“证券账户”或“基金账户”进行上市国债的转让交易，该交易市场为（ ）。A 货币市场B 流通市场C 期货市场D 发行市场考点 各类金融市场的主要功能和特征解析 流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）进行买卖转让的市场。77. 单选题 风险管理数据的处理主要分为两种，正确的是（ ）。A 监测数据和分析数据B 前期测量数据和后期综合数据C 中间计量数据和组合结果数据D 集中计量数据和分散计量数据考点 商业银行风险管理信息系统解析 在商业银行风险管理信息系统中，经过分析和处理的数据主要分为中间计量数据和组合结果数据。78. 单选题 个人征信系统所收集的各类信息住房公积金信息属于（ ）的范畴。A 信贷信息B 非银行信息C 客户本人声明D 个人基本信息考点 个人征信系统介绍解析 非银行信息包括：（1）个人参保和缴费信息；（2）住房公积金信息；（3）养路费；（4）电信用户缴费。故本题应选B选项。79. 单选题 下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A 只能采用担保的方式发放贷款B 不得向事业单位发放贷款C 我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D 向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件答案 C解析 我国商业银行既可发放信用贷款，也可发放担保贷款。故选项A错误。我国商业银行可发放对公贷款（又称公司贷款、企业贷款），该贷款以企事业单位为对象。故选项B错误。根据商业银行法的规定，商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件。故选项D错误。80. 多选题 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则？（ ）A 以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B 窃取同业的商业机密C 未经同意披露、使用其他机构的商业机密D 利用政府行政资源干预或影响市场竞争考点 银行自律管理的主要规则和内容解析 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；（二）窃取同业的商业机密；（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。81. 判断题 EVA评价方法本质上还是利润评价，其考核评价的是会计利润。A正确B错误考点 银行绩效考核指标的分类与运用解析 EVA评价方法本质上还是利润评价，所不同的是其考核评价的不是会计利润而是经济利润。82. 单选题 个人存款又叫（ ）。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 个人存款业务解析 个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。故本题应选D选项。83. 多选题 声誉风险的最佳实践操作包括（）。A 推行全面风险管理理念，改善公司治理B 预先做好防范危机的准备C 确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理D 制定危机管理规划考点 声誉风险管理的基本做法解析 截至目前,国内外金融机构尚未开发出有效的声誉风险管理量化技术,但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是:(1)推行全面风险管理理念,改善公司治理,并预先做好防范危机的准备;(2)确保各类风险被正确识别、优先排序,并得到有效管理。DE选项是声誉风险管理的具体做法。84. 单选题 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的（ ）营业日完成（现场）。A 一个B 两个C 三个D 四个考点 主要交易产品及其风险特征解析 即期交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日完成（现场）。85. 单选题 银行绩效考评的程序包括（ ）。A 总行分行支行B 总行支行分行C 分行支行总行D 支行分行总行考点 银行绩效考评的原则、程序和方法解析 银行绩效考评的程序：组织关键绩效目标计划的确定。在每年年初，通过 对总行业务经营综合指标的横向与纵向分解，确定各分行、各部门的年度关键经营指标；通过对总行重点工作任务的分解，结合组织职能 以及内外部客户的需求，确定各分行、各部门的关键任务指标；各分 行结合业务发展实际，对分行的综合经营指标及关键性工作任务进行 横向与纵向分解，设定分行部门及各支行的年度关键绩效考核目标。86. 单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照( )进行优先排序。A 规模和大小B 重要性和部门C 影响程度和紧迫性D 时间和紧急程度考点 声誉风险管理的基本做法解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。87. 判断题 合同法规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。 A正确B错误考点 民商法律制度解析 承诺生效的时间一般等于合同生效的时间。 88. 多选题 债券市场的功能包括（）。A 是资源有效配置的重要渠道B 实现了价格发现功能C 能够反映企业经营实力和财务状况D 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E 是进行套期保值、规避风险的重要场所答案 A,B,C,D解析 债券市场的功能主要包括：融资功能；价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。89. 判断题 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。A正确B错误考点 风险识别/分析解析 商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制。90. 多选题 金融创新包含以下哪几项（）。A 金融制度创新B 金融机构创新C 金融市场创新D 金融产品创新考点 金融创新业务的主要分类及面临的主要问题解析 一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。91. 单选题 下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（）。A 它是一种针对个人客户的专业化服务B 收益和风险由客户和银行共同分担C 客户自行管理和运用资金D 商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务答案 B解析 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。故选项B错误。92. 单选题 个人存款又叫( )。A 活期存款B 定期存款C 人民币存款D 储蓄存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个人存款又叫储蓄存款。93. 单选题 资产负债综合管理的核心策略是（）。A 表内资产负债匹配B 表外工具规避表内风险C 表内工具规避表外风险D 利用证券化剥离表内风险答案 A解析 【解析】表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。94. 多选题 票据的主要形式有（）。A 汇票B 存单C 本票D 发票E 支票答案 A,C,E解析 【解析】票据是约定由债务人按期无条件支付一定金额，并可以转让流通的债务凭证。票据主要有三类，即汇票、本票、支票。95. 单选题 以下不属于发展绿色金融的意义的是（）。A 发展绿色金融能带来经济效益B 更好满足各利益相关方的期望及要求C 绿色金融产生的社会效益不言而喻D 绿色金融能从一定程度上带来生态效益考点 绿色金融的意义解析 绿色金融的意义：（1）发展绿色金融能带来经济效益（2）绿色金融产生的社会效益也不言而喻（3）绿色金融能从一定程度上带来生态效益96. 多选题 商业银行个人定期存款的种类包括（）。A 整存整取B 零存整取C 整存零取D 保证金存款考点 存款业务的种类、特点与流程解析 定期存款分为整存整取、零存整取、整存零取和存本取息四种。97. 单选题 公司贷款安全性调查的内容不包括( )。A 对借款人、法定代表人的品行进行调查B 对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C 对保证人的财务管理状况进行调查D 对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查考点 贷款调查解析 考核公司贷款安全性调查的内容其中不包括对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准。98. 单选题 集资诈骗罪区别于非法集资的重要特征是（）。A 使用高端工具B 犯罪主体资格C 以非法占有他人财物为目的D 集资总量大答案 C解析 集资诈骗罪主观方面是故意，且要求是以非法占有为目的。是否具有非法占有他人财物的目的，是本罪区别于非法集资等行为（主要指刑法第176条规定的非法吸收公众存款罪、第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。99. 多选题 商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A 不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B 不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C 不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D 使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E 不得代客户签署文件答案 A,B,C,E解析 【解析】商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。100. 多选题 以下关于先进的风险管理理念的说法，正确的有（ ）。A 风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段B 风险管理的目标是消除风险C 风险管理战略应纳入商业银行的整体战略中，并服务于业务发展战略D 商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度考点 管理战略解析 风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。101. 判断题 个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。A正确B错误考点 存款业务的种类、特点与流程解析 个