中国县域经济发展高层论谈专题会

蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿蚀袁肇莄薆袀腿膇蒂罿衿莂莈薆羁膅芄薅肃莁薃薄螃膃蕿薃羅葿蒅薂肈节莁薂膀肅蚀薁袀芀薆薀羂肃蒂虿肄芈莈蚈螄肁芃蚇羆芇蚂蚆聿腿薈蚆膁莅蒄蚅袀膈莀蚄羃莃芆蚃肅膆薅螂螅莁蒁螁袇膄莇螀聿莀莃螀膂芃蚁蝿袁肅薇螈羄芁蒃螇肆肄荿螆螆艿芅袅袈肂薄袄羀芇蒀袄膃肀蒆袃袂莆莂袂羅腿 中国县域经济发展高层论坛副总理回良玉贺信值此“中国县域经济发展高层论坛”开幕之际，谨表示热烈祝贺，县域经济是宏观与微观的结合部、城市与农村的结合点、统筹城乡发展的重要平台，壮大县域经济，提升县域实力，完善县域功能，是同步推进工业化、城镇化和农业现代化的重大举措，是努力缩小城乡差距，区域发展差距的有效途径，也是保持经济平稳较快发展，与社会和谐稳定的必然要求。十一五时期，各地积极探索，大胆创新，勇于实践，推动县域经济蓬勃发展，对提高我国综合国力、国际竞争力，抵御风险能力，有效应对国际金融危机影响发挥了重要作用。衷心希望此次论坛系统总结鲜活经验，共同谋划发展良策，努力营造良好氛围，为探索中国特色县域经济发展路子，推动县域经济又好又快发展做出积极贡献，衷心希望中央电视台财经频道作为国家经济宣传的重要阵地，坚持三贴近原则，创新县域经济报道方式，为县域经济发展提供舆论支持。预计今年末县域贷款余额达12.3万亿蒋定之：各位来宾，女士们、先生们，大家上午好！非常高兴参加由央视主办的“中国县域经济发展高层论坛”，并预祝论坛取得圆满成功。县域是我国经济体系中一个承上启下的重要环节。县域经济一头联着农村，肩负着带动农业转型、农民转移和农村经济结构转变的历史重任；一头联着城市，为城市发展提供了丰厚的资源和广阔的市场。当前，我国城市化进程不断加快，成为我国经济发展的主要动力，但是城市强大的资源集聚和吸附效应，也在一定程度上加剧了中国城乡二元经济结构的矛盾。县域集中了我国3/4的人口，吸纳了65%的农村劳动力，加快县域经济发展，无疑是破解城乡二元经济结构最具现实性意义的路径选择，也是统筹推进城乡协调发展的实质举措。金融是现代经济的核心，在推动县域经济资源优化配置过程中发挥着不可或缺的作用。实践充分证明，金融业在哪些地区作用发挥的好，那个地方的经济增长就会更强劲、更稳定、更持久。作为我国银行业的监督管理部门，银监会在认真履行好银行业监管职责的同时，一直致力于推进县域金融改革发展，着力完善县域金融服务体系，努力加大对县域经济的金融支持力度，目前已经取得显著成效。一是金融组织体系日趋完善。为有效提升县域金融的整体服务功能，各类大型商业银行下沉经营重心，加大对县域中小企业信贷投入；积极引导农村信用社坚定支农服务宗旨，满足分散农户的小额信贷需求；逐步拓宽农业发展银行业务范围，切实加大对农业基础设施建设、农村综合开发等方面的信贷支持。同时，还大力推进农村金融组织形式创新，加快培育村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构，支持发展小额贷款公司、融资性担保公司。通过各方共同努力，我国县域已初步构建起政策性金融、合作金融、商业金融功能互补、分工协作的金融组织体系，良性竞争局面开始形成，金融服务合力效果持续提升。据初步测算，预计到今年末，全国银行业金融机构县域服务网点将达到13万家左右，约占全国银行业金融机构网点的2/3；县域贷款余额12.3万亿元，在全国金融机构各项贷款余额的占比超过25%。截至2010年9月末，全国银行业涉农贷款余额11.1万亿元，占全国金融机构各项贷款余额的22%，其中农户贷款余额2.6万亿元，占涉农贷款余额23.1%。其中，作为支农服务主力军的农村合作金融机构，涉农贷款增量、增速和占比均高于上年，全面实现“三个高于”目标。二是金融开放程度大幅提升。在确保银行业稳健运行的前提下，银监会因势利导，稳步推进农村金融市场开放，激发市场活力。在机构设立上，调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，鼓励引导各类资本设立村镇银行等三类新型农村金融机构，目前已组建各类新型机构319家，其中，村镇银行275家、贷款公司9家、农村资金互助社35家；在股权投资上，与时俱进地放宽了投资金融机构的资本地域限制，鼓励引进国内外战略投资者，支持异地股东投资农村中小金融机构；在经营地域上，允许股份制商业银行和城市商业银行在县域设立分支机构，支持符合条件农村中小金融机构跨区域设立县域分支机构和新型农村金融机构；在持股比例上，适当提高了自然人和法人对县域金融机构的持股比例。三是产品创新力度明显加大。适应县域金融需求日趋多元化的现状，科学调整县域金融机构业务范围，鼓励县域银行业金融机构以市场为导向，以客户为中心，创新业务品种，提高服务水平和质量。大力推广了不需要抵押担保的农户小额信用贷款和联保贷款，创新发展了“企业农户”、“企业保险担保公司农户”等新型信贷模式。着力推进大型银行事业部制改革，健全完善小企业贷款“六项机制”。探索发展林权、渔权、采矿权、仓单、应收账款等新型抵(质)押担保方式，重庆等部分省份还试点开展了土地承包经营权、农村房屋抵押试点。四是金融服务覆盖面显著提高。银监会一直高度重视普惠金融服务工作，督促指导银行业金融机构牢固树立社会责任意识，全力满足农户和县域小企业的有效信贷需求。在全面调查的基础上，发布金融服务地图集，锁定了金融服务的薄弱区域，提出了用三年左右时间实现基础金融服务全覆盖的工作目标。各地银行业金融机构因地制宜，采取标准化网点与简易便民服务相结合的方式，大力新增机构网点，广泛布设POS机和ATM机，实行流动或定时定点服务，有效扩展了金融服务的覆盖面，使偏远地区农村金融服务面貌发生了历史性变化。截至2010年11月末，全国已有10个省份实现了乡镇金融服务机构全覆盖，30个省份实现了乡镇基础金融服务全覆盖，共计减少服务空白乡镇732个，减少机构空白乡镇579个。总体看，“十一五”期间，县域金融无论是改革的深度、开放的广度，还是发展的速度都是前所未有的。但是，由于多方面原因，与县域经济发展的现实需要相比，县域金融服务仍存在较大的差距。突出表现在：县域金融业务比较效益低下，金融机构支持“三农”的内生动力严重不足；县域金融组织体系存在缺陷，金融市场竞争还不够充分；县域金融机构自身建设滞后，支农服务能力还难以满足多元化的县域金融服务需求；县域金融监管资源配置严重不足，差异化的监管制度安排还有待完善；县域金融外部支持体系不够健全，对县域金融机构正向激励手段还需要进一步完善。为此，我们要以更宏观的战略眼光，更紧迫的责任意识，更积极的工作态度，将县域金融放在统筹城乡协调发展的大格局中，按照 “十二五”规划的要求，科学把握县域经济发展的趋势脉络，紧紧围绕现代农业发展、小城镇建设和中小企业服务等重点领域，加大支持力度，助推县域经济发展。今后县域金融发展要注重做好六个方面的工作：一是拓宽县域资金供给渠道。当前，县域金融最突出的问题仍然是资金供给不足，特别是一些经济落后地区，在金融资源极其匮乏的情况下，资金外流现象依然十分严重。为解决这一问题，我们已经按照中央关于“农村存款主要用于农村”的要求，与人民银行联合印发了关于鼓励县域法人金融机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法，下一步重点是要努力将政策落实好，并在认真总结经验的基础上，逐步将政策扩展到县域非法人金融机构。同时，要不断拓展县域资金来源渠道，大力提升县域直接融资比例，支持优质企业通过发行债券和上市融资等方式获得资金；积极引导城市金融机构到县域设立网点，出资组建贷款公司等贷款专营机构，加大对县域信贷投放；鼓励设立新型农村金融机构，建立城市资本助推县域金融发展的新途径；探索建立大型银行与县域法人银行的资金批发运用机制，引导城市富余资金用于支持县域经济发展。二是完善县域金融协作机制。要适应县域经济发展多层次、多元化服务需求，建立县域金融协调服务机制，增强支持县域经济发展的合力。在信贷领域，要改变农村信用社“一支独大”的局面，引导大中型银行延伸县域服务网络，创新适应县域经济发展的信贷模式。在保险领域，要大力发展农业保险和农村小额保险，提高农业生产的风险保障水平，加强涉农信贷与涉农保险合作，探索分散农业生产风险和解决农村“贷款难”问题的有效途径。在担保领域，要按照“政策引导、政府推动、多方参与、市场运作”的原则，发展多种形式的融资担保公司、基金和共同体，鼓励银行业金融机构与各类担保公司合作，为县域企业提供担保增信服务，促进县域信贷投放增长。在直接融资领域，要加快发展县域资本市场和农产品期货交易，提高县域居民财产性收益，化解市场风险。同时，还要规范发展小额贷款公司和民间信用互助组织，发挥其有益的补充作用。三是促进县域金融服务均等化。县域金融要实现长期、持续、健康发展，必须兼顾效率和公平，树立社会责任意识，着力满足弱势群体的基本金融服务需求，力争做到“三个覆盖”，即：尽力实现农村基础金融服务全覆盖，农户信用评级全覆盖和农户有效贷款需求全覆盖，努力扫除金融服务盲区，使最广泛的群体能够公平地享受到金融改革发展成果。要将支持现代农业发展作为县域金融服务工作的重中之重，确保涉农贷款投放增速高于全部贷款增速，确保涉农贷款在各项贷款中的比重稳步提高。对此，银监会下一步将探索建立相应的考核评价机制，也希望国家有关部门进一步出台补贴政策，有效补偿金融机构在贫困落后地区提供普惠金融服务特别是支农信贷服务的损失，确保服务可持续。四是加大金融服务创新力度。要主动适应县域经济发展的新趋势和新变化，在机构类型、体制机制、产品工具方面大胆开拓创新。要切实加大县域金融开放度，实现金融机构类型多样化，建立有利于促进竞争创新的市场环境，特别要加快村镇银行等新型机构的组建步伐，鼓励农民专业合作社内部开展信用合作；要引导银行业金融机构实施事业部制改革，探索创新服务机制，为不同客户群体提供专业化、差异化和有针对性的金融服务；要在继续改进完善农户小额信贷、小企业贷款成熟业务品种的基础上，充分利用现代信息技术手段，积极推广银行卡、电话银行、网上银行等新型服务方式，不断扩大服务覆盖面，提高服务便捷性和透明度。五是健全金融政策扶持体系。近年来，中央加大了对县域金融的政策支持力度，连续出台了县域金融机构涉农贷款增量奖励、定向费用补贴、农村金融业务税收优惠等一系列具有正向激励作用的扶持政策，发挥了积极作用。但是，相对于县域金融特别是农村金融成本高、风险大和收益低的经营劣势，现行的扶持政策范围仍然偏窄、扶持力度仍然偏小、扶持期限仍然偏短，尚有很大的完善和改进空间。为此，必须加快建立更为科学有效的县域金融政策扶持体系，切实做到“三个统筹”，落实好“三个区别对待”。“三个统筹”即：一要统筹发挥中央地方合力，中央要出台全局指导性的政策安排，破除县域金融发展的根本性障碍；地方要出台当地的针对性政策，解决困扰县域金融发展的具体问题；二要统筹运用多种政策，加快建立财税政策、货币政策、监管政策相协调的长效扶持机制，针对特定领域的不同困难和问题，采取差异化的扶持政策；三要统筹支持全领域县域金融服务，研究出台支持县域保险、县域担保以及县域直接融资等多方面的政策措施，促进金融服务均衡发展。三个“区别对待”即：一要因地制宜，兼顾不同地区的特殊情况，对贫困地区和少数民族地区实行特殊扶持政策。二要在实行普惠扶持政策的前提下，兼顾农村信用社和新型农村金融机构等小型机构的特殊情况，采取支持力度更大的特殊扶持政策。三要在推进长效扶持体系建设的同时，兼顾不同时期农村金融发展的重点和农村中小金融机构的历史遗留问题，出台阶段性的特殊扶持政策。六是完善县域金融监管体制。银监会将严格按照资本约束、风险为本监管的要求，切实加强对县域金融机构的审慎监管，尤其是针对农业和县域中小企业贷款的特点，探索建立差异化的监管技术和方法。针对县域地方性金融机构快速发展的状况，按照中央“十二五”规划中关于“完善地方政府金融管理体制”的要求，加快构建小额贷款公司、民间互助组织等机构的中央和地方分层监管体制，按照“谁审批设立、谁负责监管、谁处置风险”的原则，明确由省或地市人民政府对其承担风险处置责任和实施非审慎监管，中央层面主要负责制定试点政策、明确发展规划、开展动态监测、引导服务方向和防止系统风险。改革永无止境，发展永不止步。在推进县域金融和县域经济持续、协调、共赢的道路上，我们肩负着重大责任，面临着巨大挑战。我们相信，只要我们坚定信心，共同努力，锐意深化改革，着力开拓创新，县域金融发展必将呈现美好的前景，县域经济必将迎来光明的未来。谢谢大家。县域经济发展处于重要战略机遇期张玉香：各位领导，各位嘉宾大家好，在全国学习贯彻党的十七届五中全会和中央经济工作会议精神，总结十一五和谋划十二五发展的时候，我们中央电视台财经频道举办县域经济发展高层论坛，研究和探讨促进县域经济发展的有关问题具有重要的意义。我想参加这个会主要谈三个方面的认识，首先我国县域经济的发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。县域经济是城市经济和农村经济的结合部，是统筹城乡发展的依托和载体，是经济社会发展的重要支撑，党的十六大以来，中央把发展县域经济作为全面建设小康社会的重要战略举措，采取了一系列的政策措施，各级各地深入贯彻，大力营造县域经济发展的良好氛围，应该说县域经济的发展取得了重大进展，积累了丰富的经验。当前我国县域经济发展面临良好的发展机遇。一方面就是随着改革力度的不断加大，县域经济发展的制度环境显著改善，另一方面随着国民经济结构调整的要求日趋迫切，县域经济发展的空间更加广阔。从整个宏观经济和产业发展的角度来看，目前我们也还存在着一系列结构性问题需要通过发展来解决。一个就是我们的工业重型化趋势明显。从2000年到2008年重工业占工业总产值的比重从60.2%提高到71.3%，重工业资本密集程度比较高，但从单位资本带动就业能力这方面来看，仅靠发展重工业难以解决大量的农村剩余劳动力的就业问题，第二个方面就是第三产业发展滞后，从2000年到2009年我国第三产业的增加值占GDP的比重提高到42.6%，这个发展水平不仅远低于发达国家，也低于发展中国家，吸纳农村劳动力的巨大潜力还没有得到充分发挥。三是区域发展不平衡，我们已经存在着东中西部的差距，近年来还有扩大趋势。四是城镇发展机会不均等，广大中西部，特别是农村地区发展滞后，限制了就业机会的扩大。针对这些经济结构转型当中的问题，化解产业结构和就业结构的双重矛盾，我们县域经济，尤其是中西部地区的县域经济发展将发挥至关重要作用，我想说明我们县域经济是可以大有作为的。这是我想谈的一点认识。第二个方面的认识就是发展县域经济要高度重视农业发展，发展县域经济的关键是培育壮大主导产业，逐步形成有特色的产业集群，而产业发展的关键是要面向市场，在产业选择上突出本地的地域优势和资源优势。在这个过程中各地需要避免三种倾向，一个就是消极等待，第二个就是盲目冒进，盲目建设、急于求成等等。第三就是忽视农业，避免三种倾向。对于各地，特别是中西部地区来讲，发展县域经济尤其需要避免忽视农业倾向。农业是基础，三农是重中之重，应该说县域经济是我们实现农业增产，农民增收基本单元，这些年来我国粮食实现七年增，农民收入实现多年保持在较高的增长幅度，县域经济发展发挥了重要作用，也是我们今后发展一项重要任务。就一个国家来说，随着工业化的推进，农业占GDP和就业的比重趋于下降，这也是各国经济发展和现代化进程中普遍存在的现象，农业的基础地位十分重要。广大中西部地区由于受到资金、技术、人才和区位因素的限制，第二三产业发展受到很大因素，而这些地区或者是我们主要农产品(15.76,0.15,0.96%)的主产区或者是在发展特色农业方面有很大的潜力，立足农业、谋求发展应当是一条最可行的县域经济发展之路。发达地区的实践也表明县域经济发展必然要经历一个由点到面由弱到强的过程，忽视农业资源优势不仅会缩小产业选择的范围，而且会削弱县域经济发展基础，发展县域经济必须高度重视农业农村经济发展，这样才会持续健康发展。第三个方面的认识就是发展县域经济应该重点抓好的几个方面。未来一段时间我国县域经济发展的重点和难点在中西部欠发达地区，从县域经济结构来看，这些地区有一些共性特点，主要是在所有制结构上国有经济比重低，国有大中型企业更少，在产值和就业结构上第一产业占有较大的比重，二三产业相对落后，为此促进这些地区县域经济发展应当立足三个领域入手，一是大力发展现代农业发挥优势，通过调整农业生产结构，转变农业发展方式，提高农业综合效率。二是积极促进非农产业，特别是个体私营经济发展，为县域经济培育新的增长点，三是稳步推进城镇化进程，加快农村剩余劳动力转移，促进工农城乡的协调发展和良性互动，促进县域经济发展是各级各地的职责，一方面需要当地政府和有关部门进一步明确发展的目标和方向，增强自我发展的能力。另一方面也需要上级党委、政府和有关部门给予扶持引导，提供帮助和支持。总的看，发展县域经济要坚持以科学发展为主题，以转变发展方式为主线，以培育主导产业为重点。当前重点要抓好以下几个方面：一加强农业基础建设，农业基础建设滞后，物质装备水平不高，科技创新和推广应用能力不强，是制约中西部地区农业发展的突出问题。在这个方面，一是要有改善农田灌溉条件和提高更低质量为重点，加强农业设施基础设施建设，着力加强小型农田水利建设，特别采取综合性措施提高耕地的质量和产出率，二是要以农业科技、科研、农计推广服务体系建设为重点，深入实施科教兴农战略，加强农业科技创新，抓好重大实用技术推广，带动农业技术装备水平提高。三是要发展农业职业教育和农民培训，培养适应现代农业发展要求的新型农民，四是要把节约资源和保护环境放在突出位置，发展节约农业、循环农业、生态农业，增强农业可持续发展能力。二、加快发展现代农业，要围绕高产、优质、高效、生态、安全的要求，着力调整农业机构，发展优势突出、特色鲜明的农产品产业。主要是四个加快，加快推进农业标准化、规模化种养，提高农产品品质和安全水平。要加快发展无公害农产品，绿色食品和有机农产品，培育国内外公认的农产品知名品牌，事实品牌战略，加快推进农产品生产、加工、流通一体化经营，促进农业产业优化升级，提高农业的附加值和效益。加快转变农业生产方式和经营方式，不断提高标准化、专业化、规模化和集约化水平，促进农民专业合作组织和农业产业化农村企业健康发展。三、大力发展农村二三产业，化解国民经济产业升级和农村就业压力加大的矛盾，要进一步调整产业结构，推动资本、技术和劳动密集型产业均衡发展，这个要顺应产业转移的趋势，充分挖掘县域经济就地转移劳动力的潜力，增强县域经济活力。一是要在鼓励东部地区产业结构升级的同时，综合运用市场机制和政策手段，推动劳动密集型企业向中西部地区转移，推动欠发达地区，特别是县域产业集聚和产业集群的发展。二是要在大力发展现代服务业的同时，把发展适合农村人力资源特点的农村农业服务业放在突出位置，比如重点发展运输物流、餐饮娱乐、家政保安等等，面向民生的服务业，不断培育服务业的增长点。三是要进一步调整国民分配收入格局，积极引导城市资金、技术、人才等先进生产要素向农村流动。四是要进一步促进中小企业快速健康发展，鼓励发展非正规的就业组织，广泛开辟农村劳动力转移就业的渠道。四、积极推进城镇化，调整就业结构根本出入在于推进城镇化发展。要坚持走中国特色城镇化道路，促进大中小城市和小城镇的协调发展，把促进就业，特别是农村劳动力转移就业放在城镇化的优先位置。从县域经济自身发展来看，要放宽城镇户籍限制，搞好城市发展规划，加强基础设施建设，完善社会服务功能，扶持产业发展壮大。从县域经济的发展要求来看，要逐步推进中等城市，以及大城市的户籍制度改革，充分发挥中等城市和大城市已经形成的人口集聚和产业集聚的优势，减轻县域经济的就业压力，优化人口户籍结构。五、创新县域经济发展体制机制，着力转变工作方式，强化服务引导功能，为县域经济的发展创造良好的体制和政策环境。要有针对性地促进科学发展的扶持措施，通过正确引导，调动各类经营主体的积极性，要对县域经济加强规划，合理布局。同时根据产业发展的不同要求搞好基础设施建设，为县域经济打下坚实的基础。要健全各项制度规范，优化市场秩序，保护经营者的合法权益，创造公平合理的竞争环境。在这些方面，主要谈几个方面的认识，出席这次会议论坛的有些基层来的同志，我相信他们会贡献很多方面很好的经验，也会提出很好的有价值的经验和建议，我们要认真总结各地经验，积极探索，促进县域经济发展新途径，以上看法只是个人的认识，不对的地方请大家批评指正，最后祝本次论坛圆满成功，谢谢大家。十二五期间县域经济发展的五点建议人民银行行长助理金琦：各位领导，各位嘉宾大家上午好，首先我要感谢央视财经频道主办今天这样一个高层论坛，让我们有机会就县域经济发展问题进行充分交流，而且我也很高兴能够看到这么多县委书记、县长亲临论坛，我相信大家的真知灼见对我们今后的工作会有所推动。十一五期间我国县域经济发展迅速，各地抓紧战略机遇，推动科学发展，全方位地推进县域经济结构战略性调整，县域经济作为城乡统筹发展的重要结点，十一五以来，人民银行和相关部门，金融机构一起，在货币政策，金融创新，金融基础服务等方面做了大量的工作，积极支持县域经济的发展。刚才蒋主席讲到一些数据，所以我就不重复了，尽量节约时间。目前国家即将出台十二五规划，县域经济面临着新的机遇和挑战。十二五期间我国县域如何变资源优势为经济优势，变区位优势为开发优势，变基础优势为比较优势，是摆在我们面前的重大课题，也是人民银行推进金融生态环境不断改善的重点工作领域。我很赞成刚才蒋主席发表的意见，我就从三个方面对他的意见有所补充，也是从人民银行的角度给大家汇报一下我们做的工作。第一个问题想介绍一下十一五以来我们对县域金融的政策支持，体现在五个方面。第一我们积极运用多种政策手段支持县域金融的发展，一是人民银行通过各种货币政策工具支持金融机构扩大支农力度。今年以来，人民银行共上调六次法定存款准备金率，其中对农信社等中小法人金融机构仅上调三次。目前农村信用社执行的是比大型商业银行低6个百分点的优惠存款准备金率。我们并且对其中资产规模较小的，涉农贷款比例比较高的农村信用社再降一个百分点。村镇银行的法定存款准备金率是比较当地农村信用社执行的，也是优惠政策。此外人民银行还运用支农再贷款、再贴现等政策工具支持改善农村金融服务。第二点是人民银行和银监会在2010年9月印发了关于鼓励县域法人经营机构将新增存款一定比例用于当地贷款的考核办法，这个办法将于明年开始进行，开始实施。第三方面是财政与金融相结合的支农政策体系逐渐形成，从2003年到2009年我们共减免农村信用社的税收760亿元，2009年以来，财政部和国家税务总局实施和完善了农村金融机构定向费用补贴政策，县域金融机构涉农贷款增量奖励政策，金融机构农户小额贷款税收优惠政策，农业保险、保费补贴试点等等。第二个方面是我们大力推进县域金融机构的改革，其中较为突出的，刚才蒋主席说过了，农村信用社改革取得了阶段性的成果，产权制度和内部机制改革稳步推进，历史包袱初步化解，资产质量不断改善。近些年来中央通过专项票据、专项借款、保值、贴补息，税收减免等政策扶持，对农村信用社提供资金支持超过了2600亿元，占全国农村信用社2002年末实际资不抵债数额的比例80%以上，共消化了历年亏损坏账758亿元，有1713个县市占到全国县市比例的71.8%，这些县市全额消化了理念的亏损坏账。第三方面我们不断推进农村金融产品和服务方式创新，2008年人民银行下发了关于加快推进农村金融产品创新和服务方式创新的意见，在中部六省、东北三升开展农村金融创新试点工作，积累了丰富的经验，在此基础之上2010年7月人民银行联合银监会、证监会、保监会发布了关于全面推进农村金融产品和服务方式创新的指导意见，主要内容包括大力发展农户小额信用贷款和农村微型金融，切实加强对农业基础设施建设的信贷支持，探索开展农村土地承包经营权，和宅基地使用权抵押贷款业务，积极推动和做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作，做好农村地区支付结算工作，加快农村信用体系建设，加快探索和构建推动农村金融产品和服务方式创新的长效机制等等。第四个方面我们加快推动县域支付系统建设，2009年人民银行出台了中国人民银行关于改善农村支付服务环境的指导意见，明确了改善农村支付服务环境的总体思路、指导思想和总体目标，截至今年九月底全国共有27500多家农村信用社，1231家农村合作银行，1066家农村商业银行，211家村镇银行接入到人民银行支付系统，这就大大提高了县域金融机构的支付效率和安全性。同时在县域地区因地制宜推动非现金支付工具的推广和普及，大力推广银行卡、转账电话、网上银行支付等等其他非现金支付工具的使用。加强了县域地区银行结算账户的开立与管理。第五方面我们广泛开展农村信用体系的建设，人民银行和各个部门、各个地方认真落实党中央国务院关于加快农村信用体系建设，改善农村信用环境，促进农村经济社会发展的系列部署，加强信用支持宣传，推进农户电子信用档案建设和农户信用评价，扩大企业和个人征信系统在全国农村地区的应用，推进农村地区中小企业信用体系建设，截至今年六月末全国31个省市区所辖的我们土地数据可能跟刚才主持人数据有所不同，这是我们人民银行进入到统计系统的数据，数字是2657个县市区，已经有2426个县市区开展了农户信用档案建设工作，其中2122个县市区已经建立了农户信用评价体系，全国农村地区金融机构共为1.11亿多农户建立信用档案，并对其中7653万农户进行了信用评定，已经建立信用档案的农户中获得信贷支持的农户达到7029万户，贷款发生额超过了2.6万亿，贷款余额达到1.16万亿元，这就为地方经济发展和社会主义新农村建设提供了强大的金融支持。我想讲的第二个问题就是想说一说当前县域金融存在的主要问题，随着社会主义新农村近来的不断深入和县域经济的蓬勃发展，对金融业的资金和服务需求越来越迫切，但是受县域先天条件的限制，县域金融仍然有不尽人意之处，主要有以下几个方面：一是机构设置仍然不足，刚才蒋主席也说到了，尽管我们加大对各类金融机构按照商业可持续原则，到县域发展的领导力度并开展新型农村金融机构试点，但是县域机构网点的设置，从业人员的数量和实际需求相比差距仍然较大，个别地区仍然存在金融空白。二是金融配套政策不完善，一是县域金融创新缺乏健全的法律基础，担保难问题仍然长期存在。二是财税支持政策尚未形成长效机制，并需要进一步扩大范围，加大支持力度。三是与县域金融、农村金融发展相联系的土地制度改革、投资环境等尚未完全到位。四是农村信用环境建设有待进一步加强。第三就是经营产品的县域特色不足，目前县域金融机构服务集中于存、贷、汇等传统业务，金融产品对县域经济发展的针对性不强，县域金融机构服务半径也比较小，基本上围绕着县域城区业务，难以延伸到乡镇和城镇村。此外，现代农业体系的建设，农业科技创新等体制机制尚不完善，这些也制约着金融在县域经济发展中发挥出规模效率。第三个问题关于十二五期间县域金融发展的思路。十二五期间人民银行将认真落实十二五规划，着力支持县域经济发展，我个人认为希望县域经济能在以下几个方面有所突破。第一是支持农村金融机构深化改革，在农村信用社改革方面，主要是保持农村信用社县市法人地位总体稳定的情况下，以市场为导向，不断完善内控管理制度，发挥财税支持作用，将农村信用社建成社区性、地方金融机构，提高农村信用社资本质量和实力，督促农村信用社增资扩股，规范现有股东、社员，及其关联企业贷款行为。在农业银行(2.64,0.02,0.76%)改革方面，希望我们能够继续进行三农金融事业部的改革试点，按照突出重点、量力而行、有限目标、扎实推进的思路，探索完善三农金融事业部管理体制和金融机制，在农业发展银行改革的方面，人民银行将会同有关部门，继续推动农发行深化内部改革，健全信贷风险防范防控体系，完善内控机制，加强信息系统建设，为全面改革做好准备，在邮政储蓄机构改革方面，我们希望能够充分发挥邮政储蓄，点多面广的优势，鼓励其发放县域贷款。第二点，要进一步促进农村金融组织创新，目前我国县域农村金融组织体系不够完善，刚才蒋主席介绍了，十二五期间可以进一步降低农村金融市场的准入门槛，提高农村金融市场民间资本投资比例。第三方面我们要继续鼓励农村金融产品创新，一是要着力推动集体林权制度改革与林业发展金融服务工作，深入贯彻落实关于做好集体林权制度改革与林业发展金融服务工作的指导意见，全面推进林权抵押贷款业务。二是有效推广抵押担保范围，加强涉农信贷风险管理，积极探索建立有效的信用风险分散转移机制。因地制宜，灵活多样的创新信用模式和扩大贷款抵押担保的范围，包括鼓励开展与订单农业新结合的农村信贷，鼓励商业性保险公司开拓农村保险市场，探索建立农村银保互动机制，鼓励有条件的地区能政府出资，农民和农民企业参股，成立符合现代企业制度的股份制担保基金或者担保公司。三是推动现代科技，支持农村金融提高服务水平，发展以现代计算机和移动通信技术为基础的金融产品在农村地区得到更广泛的应用。为低成本、低风险在农村地区拓展基础金融服务提高条件。第四方面，要进一步推进农村利率市场化的进程，为加速多元农村金融体系建设，可以强化农村信用社信贷自主定价权，鼓励在风险可控前提下发放低成本的农村贷款，引导农村金融机构理性确定金融产品价格，维护资金价格竞争秩序，对农村金融机构贷款定价以及利率风险防范机制进行评估，以推进利率市场化的可见运行。最后一点就是要大力推进县域金融生态环境建设，这是人民银行多年以来一直提倡的，十二五期间我们央行将进一步深入推进农村信用体系建设，在推广企业征信建设的同时，逐渐完善县域个人征信系统，保护金融消费者的合法权益，为金融消费者提供高效优质的服务。十二五规划为新时期的县域经济发展指明方向，我相信在各方共同努力下，我们一定会加大金融对县域经济支持的力度，推动县域经济整体素质跃上新的台阶。 膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄膅蒄袄膀膄薆蚇肆膃蚈袂羂膂莈蚅袈膁蒀袁膆芁薃蚃肂芀蚅衿羈艿莅蚂羄芈薇羇袀芇虿螀腿芆荿羆肅芅蒁螈羁芅薃羄袇莄蚆螇膅莃莅蕿肁莂薈螅肇莁蚀蚈羃莀莀袃衿荿蒂蚆膈荿薄袂肄莈蚇蚄羀蒇莆袀袆蒆葿蚃膄蒅蚁袈膀蒄螃螁肆蒃蒃羆羂肀薅蝿袈聿蚇羅膇肈莇螈肃膇葿羃罿膆薂螆袅膆螄蕿芄螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇薂聿罿蒂蒈肈肁芅螇肇膃蒀蚃肇莆芃虿肆肅蕿薅蚂膈莂蒁蚁芀薇蝿蚁罿莀蚅蚀肂薅薁蝿膄莈蒇螈芆膁螆螇肆莆螂螆膈艿蚈螅芁蒅薄螅羀芈蒀螄肃蒃蝿螃膅芆蚅袂芇蒁薁袁羇芄蒆袀腿蒀蒂衿节莂螁衿羁薈蚇袈肄莁薃袇膆薆葿袆芈荿螈羅羈膂蚄羄肀莇薀羃节膀薆羃羂蒆蒂羂肄芈螀羁膇蒄蚆羀艿芇15