中级银行从业资格考试《法律法规》试题第843期（含答案）

中级银行从业资格考试法律法规试题含答案1. 试题：单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：B2. 试题：下列不属于普通股股票享有的主要权利的是（）。A.经营决策的参与权B.公司盈余的分配权C.剩余财产索取权D.限制参与经营决策正确答案：D3. 试题：下列国家属于“保密天堂”的是（）。A.瑞士B.巴拿马C.巴哈马D.加勒比海岛国E.丹麦正确答案：ABCD4. 试题：某银行部门主管认为其部门一名业务人员违反了规章制度并对其进行了处罚，但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应采取的正确做法是()。A.向媒体披露证据证明自己的清白B.向公安部门反映情况C.按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉D.向部门所有同事发送邮件争取声援正确答案：C5. 试题：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种()。A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为正确答案：B6. 试题：以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。A.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.违法发放贷款罪D.高利转贷罪正确答案：D7. 试题：【2018年真题】下列关于第二版巴塞尔资本协议中第三支柱的表述，正确的是()。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行正确答案：A8. 试题：公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上正确答案：C9. 试题：下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是（）。A.甲某使用已经作废的信用卡购物B.乙某使用信用卡购房C.丙某使用信用卡时透支D.丁某同时持有两家银行发售的信用卡正确答案：A10. 试题：下列不属于中国银行业监督管理委员会监管措施的有(?)。?A.监管谈话?B.市场准入?C.薪酬体系?D.信息披露监管?正确答案：C11. 试题：中国建设银行于2005年在（）上市。A.上海B.深圳C.香港D.北京正确答案：C12. 试题：A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是()。A.A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B.A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C.B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D.A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务正确答案：D13. 试题：债券投资收益率包括（）。A.票面收益率?B.即期收益率C.持有期收益率?D.到期收益率E.名义收益率?正确答案：ABCDE14. 试题：金融市场具有的风险分散与风险管理功能，是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的()。A.操作风险B.法律风险C.系统风险D.非系统风险正确答案：D15. 试题：以下有关教育储蓄存款的说法有误的是()。A.免征储蓄存款利息所得税B.存期分为一年、三年和五年C.提前支取时必须全额支取D.教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款E.六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息正确答案：BD16. 试题：甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是()。A.丙优先受偿B.乙优先受偿C.按债权比例受偿D.因未登记不予保护正确答案：C17. 试题：市场风险的计量方法不包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值法D.风险指数正确答案：D18. 试题：中国银行业协会的职能包括()。A.维权B.协调C.服务D.经营E.自律正确答案：ABCE19. 试题：商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A.明显属于奢侈、浪费的消费活动B.属于、类的消费活动C.明显属于过于频繁的活动D.一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动正确答案：D20. 试题：银行工作人员配合监管机构的监管，应当()。A.按照要求提供监管机构需要的数据B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C.建立重大事项报告制度D.以上都对E.只有A项正确正确答案：AC21. 试题：【2012年真题】债券票面利率与购买价格之间的比率是()。A.名义收益率B.持有期收益率C.即期收益率D.到期收益率正确答案：C22. 试题：甲与乙订立合同，双方约定甲于8月10日向乙交付一批原材料，后该批原材料在运输途中遇雨被淋，无法交付，此时乙有权（）。A.解除合同B.变更合同C.行使后履行抗辩权D.行使撤销权正确答案：A23. 试题：冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A.盗窃罪B.贷款诈骗罪C.信用卡诈骗罪D.信用证诈骗罪正确答案：C24. 试题：下列关于贷款的表述，不正确的是（）。A.贷款是银行最主要的负债B.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C.贷款是银行最主要的资产D.贷款是一种信用业务E.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金正确答案：AD25. 试题：风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，包括()。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险正确答案：AC26. 试题：商业银行发行的混合资本债券，要计入附属资本，需要满足的条件有()。A.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后3年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣20%C.商业银行混合资本债券不得由银行或三方提供担保D.商业银行混合资本债券应当由银行或三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准正确答案：BCE27. 试题：小李在2010年3月3日存入一笔30000元定期整存整取六个月的存款，假设半年期定期存款年利率为198%，到期日为2010年9月3日，支取日为2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率为036%，小李从银行取回的利息为（）。A.307元B.3067元C.414元D.41334元正确答案：B28. 试题：下列关于缺口管理的说法错误的是（）。A.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额B.当预期利率会上升时，减少缺口C.根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口D.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具正确答案：B29. 试题：根据金融机构反洗钱规定,（）是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国工商银行D.中国银行业协会正确答案：A30. 试题：以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍正确答案：D31. 试题：下面属于非银行金融机构的是()。A.村镇银行B.金融资产管理公司C.财务公司D.金融租赁公司E.信托公司正确答案：BCDE32. 试题：汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇正确答案：D33. 试题：（）人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回。A.追索权B.取回权C.别除权D.抵销权正确答案：B34. 试题：下列说法中，正确的是()。A.贷款五级分类法将贷款分为正常，关注，次级，可疑，损失B.其中后两个属于不良贷款?C.正常贷款是衡量银行资产质量最主要的指标?D.关注类贷款是指尽管借款人目前有能力换贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款?E.可疑类贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款?正确答案：ADE35. 试题：2003年中国人民银行将对银行业的()移交至新设立的银监会。A.领导能力B.政策执行职责C.监管职责D.组织协调职责正确答案：C36. 试题：不以营利为目的的银行主要有()。A.中国进出口银行B.中国人民银行C.中国农业银行D.中国银行E.中国邮政储蓄银行正确答案：AB37. 试题：我国银行业监管规则体系主要包括（）。A.法律B.行政法规C.部门规章D.规范性文件E.行为准则正确答案：ABCD38. 试题：衡量利率变动对银行当期收益的方法是（）。A.久期分析B.外汇敞口分析C.缺口分析D.风险价值法正确答案：C39. 试题：【2013年真题】商业银行的票据贴现业务属于（）。A.授信业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务正确答案：A40. 试题：商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间（）A.正确B.错误正确答案：A41. 试题：【2015年真题】负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列（）情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。A.经营状况恶化B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务C.丧失商业信誉D.对外投资失败E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形正确答案：ABCE42. 试题：金融工具的风险主要有()。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险正确答案：AC43. 试题：下列关于整存零取定期存款方式的说法，正确的有()。A.本金可全部提前支取，不可部分提前支取B.本金既可全部提前支取，也可部分提前支取C.利率高于活期存款D.利息于期满结清时支取E.可以一个月或几个月取息一次正确答案：ACD44. 试题：下列()的不良资产不属于四家金融资产管理公司的收购、处置范围。A.中国工商银行B.中国进出口银行C.中国农业银行D.国家开发银行正确答案：B45. 试题：露封保管业务与密封保管业务的区别是()。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息正确答案：C46. 试题：票据的出票日期必须使用中文，如1月15日，应写成（）。A.零壹月壹拾伍日B.零壹月零壹拾伍日C.壹月壹拾伍日D.零壹月拾伍日正确答案：A47. 试题：在传统新的业务中，商业银行主要承担的风险包括（）。A.信用风险B.风险计量C.操作风险D.流动性风险E.贷后管理正确答案：ABE48. 试题：根据中国人民银行发布的个人外汇管理办法，可以通过外汇储蓄账户办理的业务是()。2015年10月真题A.转账B.存入外汇C.贷款D.直接存入任何一种可自由兑换的外币正确答案：B49. 试题：【2014年真题】商业银行内部控制的环境要素包括()。A.信息交流与反馈B.治理结构C.机构设置及责权分配D.企业文化E.人力资源政策正确答案：BCDE50. 试题：商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让是()。A.背书B.再贴现C.票据贴现D.票据转贴现正确答案：C51. 试题：我国某省一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口面料合同，到某地中国银行办理一笔大额银行汇票托收业务，出票行是外国某银行。但经中国银行向有关部门查询后，证明外商所提供的出票行根本不存在，其所提供的200万美元的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于(?)。?A.有形伪造?B.无形伪造?C.变造?D.以上都错误?正确答案：A52. 试题：【2014年真题】下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是()。A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余D.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比正确答案：D53. 试题：下列属于间接融资工具的是()。A.大额可转让存单B.商业票据C.公司股票D.企业债券正确答案：A54. 试题：具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正确答案：D55. 试题：下列关于银行活期存款计息的表述,正确的有（）。A.分段计息算至厘位B.按季度结息C.按月度结息D.计息起点为角E.计息起点为元正确答案：ABE56. 试题：按照（）在民事法律关系中，任何民事主体都是平等的，没有高低贵贱之分，也没有上下级之分。A.平等原则B.自愿原则C.公平原则D.诚实信用原则正确答案：A57. 试题：【2014年真题】下列各项中，属于犯有非法吸收公众存款罪的行为有()。A.个人私设银行B.企事业单位私设储蓄所C.农村资金互助社吸收社员以外的公众存款D.商业银行在客户存款时许诺先付利息E.商业银行正常吸收存款正确答案：ABCD58. 试题：监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。A.市场准入B.监管谈话C.非现场监管D.现场检查正确答案：B59. 试题：金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。A.票据贴现B.票据转贴现C.票据承兑D.票据背书正确答案：B60. 试题：非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。A.水平比较分析法B.纵向比较分析法C.历史比较分析法D.行业比较分析法正确答案：B61. 试题：下列属于直接融资工具的是()。A.政府B.企业债券C.银行债券D.商业票据E.公司股票正确答案：ABDE62. 试题：()是在合并农村合作信用社的基础上组建的。A.农村商业银行B.村镇银行C.农村资金合作社D.农村合作社正确答案：A63. 试题：根据我国银监会2012年颁布的商业银行资本管理办法(试行),我国商业银行监管资本包括()。A.其他一级资本B.核心一级资本C.附属资本D.补充资本E.二级资本正确答案：ABE64. 试题：一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是（）。A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.客户授信额度D.票据发行便利正确答案：D65. 试题：【2014年真题】下列关于目前我国债券的表述，错误的有()。A.国债分为凭证式和记账式两种B.我国的金融债券均是在证券交易所发行和交易C.国债的利息收入须缴纳所得税D.债券的即期收益率指收回金额与购买价格的差价加上利息收入后与购买价格的比例E.中国人民银行发行票据的目的是筹资正确答案：ABCDE66. 试题：与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。A.银行属于高负债经营B.银行经营对象是货币，具有信用创造功能C.银行风险的外部负效应巨大D.银行风险更难以识别E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消正确答案：ABC67. 试题：关于我国的货币政策工具，下列论述正确的是()。A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利B.存款准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在一年之内多次调整D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具E.使用再贴现率工具时，央行处于被动地位正确答案：ABDE68. 试题：电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端?B.移动电话技术?C.互联网技术?D.电话自动语音?正确答案：D69. 试题：以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?()A.经济资才B.监管资本C.会计资本D.核心资本正确答案：A70. 试题：【2015年真题】可以在我国交易所债券市场交易的品种有()。A.现券交易B.融资融券C.远期交易D.质押式回购E.买断式回购正确答案：ABD71. 试题：下列属于商业银行托管业务的是（）。A.代收代付业务B.跟单托收C.委托贷款业务D.企业年金基金托管正确答案：D72. 试题：贸易融资贷款形式主要有（）。A.福费廷?B.保理?C.贷款承诺?D.信用证E.票据发行便利?正确答案：ABD73. 试题：客户授信额度按授信形式不同，包括()。A.承兑汇票贴现额度B.进（出）口保理额度C.进（出）口押汇额度D.贷款额度E.开立银行承兑汇票额度正确答案：ABCDE74. 试题：非国家工作人员受贿罪的主体可以是（）。A.非国有金融机构的工作人员B.国有金融机构工作人员C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员D.金融机构工作人员正确答案：A75. 试题：关于国家风险，说法正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B76. 试题：中央银行的业务活动具有的特征主要包括（）。A.不以营利为目的B.协助政府发展经济C.进行宏观经济管理的金融机构D.不经营普通银行业务E.在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性正确答案：ADE77. 试题：B股交易专户还贷专户和发行外币股票专户都属于()。A.基本存款账户B.一般存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户正确答案：C78. 试题：在未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超出预期损失的损失水平称为()。A.预期损失B.非预期损失C.极端损失D.平均损失正确答案：B79. 试题：下列那些贷款属于短期贷款()。A.流动资金贷款B.项目贷款C.房地产开发贷款D.法人账户透支E.个人住房贷款正确答案：AD80. 试题：采用数据电文形式订立合同，收件人指定计算机系统接收数据电文的，视为要约到达受要约人的时间是()。A.该数据电文进入该特定系统的时间B.该数据电文为收件人第一次阅读的时间C.该数据电文被发件人发送完毕的时间D.该数据电文为收件人接收的首次时间正确答案：A81. 试题：中国人民银行的监督管理措施不包括（）。A.直接检查监督权B.建议检查监督权C.特定情况下的全面检查监督权D.随时检查权正确答案：D82. 试题：下列关于不良贷款的说法中，正确的是()。A.关注类贷款是不良贷款B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款C.次级类贷款是不良贷款D.关注类贷款的风险大于次级类贷款正确答案：A83. 试题：下列属于中国人民银行职责的有()。A.发行人民币，管理人民币的流通B.对银行业金融机构实行并表监督管理C.经理国库D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备E.依法制定和执行货币政策正确答案：ACDE84. 试题：无效合同的法律效力()。A.自登记时无效B.自履行时无效C.自订立时无效D.自被确认无效时无效正确答案：C85. 试题：以下不属于夫妻共同财产的是（）。A.男方工资B.男方经营公司的收益C.女方因身体受到伤害获得的医疗费D.继承的财产正确答案：C86. 试题：常见的洗钱方式包括（）。A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司正确答案：ABCDE87. 试题：【2011年真题】冻结单位存款的，其冻结期限不得超过()。A.7天B.1个月C.3个月D.6个月正确答案：D88. 试题：银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是（）。A.担任银行业协会的个人理财业务顾问B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事正确答案：A89. 试题：债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部正确答案：B90. 试题：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括（）。A.伪造货币B.伪造、变造汇票、本票、支票C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件E.伪造信用卡正确答案：BCDE91. 试题：根据中国人民银行的统计，2011年我国社会融资规模为12.83万亿元人民币。这一金额中包含了()。A.人民币长期贷款B.美元长期贷款C.企业债券发行D.产业基金投资E.投资性房地产正确答案：ABCDE92. 试题：商业银行的合规管理计划应以（）为本。A.创新B.风险C.盈利D.流动性正确答案：B93. 试题：一般用于非贸易结算或贸易从属费用的收款等用途的托收方式是（）。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收正确答案：A94. 试题：在我国，负责对期货市场进行监管的机构是()。A.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.中国银行业监督管理委员会正确答案：C95. 试题：从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在()之中。A.私人消费B.投资的固定资本形成C.投资的存款增加D.政府消费正确答案：B96. 试题：货币政策是指中央银行为实现()目标而采用的控制和调节货币信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A.货币供应量稳定B.宏观经济C.特定经济D.经济发展正确答案：C97. 试题：我国三大政策性银行成立于()年。A.1994B.1995C.1996D.1998正确答案：A98. 试题：下列说法正确的是（）。A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场B.如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场正确答案：C99. 试题：我国的五家大型商业银行的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门正确答案：A100. 试题：贴现属于（）。A.负债业务B.贷款业务C.中间业务D.债券投资业务正确答案：B