银监局面试完全版

银监会主要职责 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况； 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为； 对银行业金融机构实行并表监督管理； 会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件； 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督； 开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动； 对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组； 对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结； 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其他事项。 银监会监管工作所遵循的主要工作经验 必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解; 必须坚持以风险为主的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段; 必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高: 必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。 银监会监管工作目的 通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益; 通过审慎有效的监管,增进市场信心; 通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解; 努力减少金融犯罪。 银监会监管工作标准 良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展; 要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力; 对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制; 鼓励公平竞争、反对无序竞争; 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; 要高效、节约地使用一切监管资源。 The main functions of the CBRC Formulate supervisory rules and regulations governing the banking institutions; Authorize the establishment, changes, termination and business scope of the banking institutions; Conduct on-site examination and off-site surveillance of the banking institutions, and take enforcement actions against rule-breaking behaviors; Conduct fit-and-proper tests on the senior managerial personnel of the banking institutions; Compile and publish statistics and reports of the overall banking industry in accordance with relevant regulations: Provide proposals on the resolution of problem deposit-taking institutions in consultation with relevant regulatory authorities; Responsible for the administration of the supervisory boards of the major State-owned banking institutions; and Other functions delegated by the State Council; The supervisory focuses of the CBRC Conduct consolidated supervision to assess, monitor and mitigate the overall risks of each banking institution as a legal entity; Stay focused on risk-based supervision and improvement of supervisory process and methods; Urge banks to put in place and maintain a system of internal controls: enhance supervisory transparency in line with international standards and practices。 The regulatory objectives of the CBRC a. Protect the interests of depositors and consumers through prudential and effective supervision; b. Maintain market confidence through prudential and effective supervision; c. Enhance public knowledge of modern finance though customer education and information disclosure; d. Combat financial crimes. The supervisory and regulatory criteria of the CBRC a. Promote the financial stability and facilitate financial innovation at the same time; b. Enhance the international competitiveness of the Chinese banking sector; c. Set appropriate supervisory and regulatory boundaries and refrain from unnecessary controls; d. Encourage fair and orderly competition; e. Clearly define the accountability of both the supervisor and the supervised institutions; and f. Employ supervisory resources in an efficient and cost-effective manner. 银监会领导 主席 刘明康 副主席 蒋定之 副主席 蔡鄂生 副主席 郭利根 纪委书记 王华庆 副主席 王兆星银行监管一部（负责监管国有商业银行） 电话 66279541 主要负责人 杨家才 银行监管二部（负责监管股份制商业银行、城市商业银行和城市合作信用社） 电话 66279437 主要负责人 楼文龙 银行监管三部（负责监管外资银行） 电话 66279387 主要负责人 杨丽平 银行监管四部（负责监管资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄银行） 电话 66279304 主要负责人 邓红国 非银行金融机构监管部（负责监管信托投资公司、财务公司和金融租赁公司等非银行金融机构） 电话 66279137 主要负责人 柯卡生 合作金融监管部（负责监管农村信用社和农村商业银行） 电话 66279295 主要负责人 臧景范我国银行业金融机构总资产超过60万亿元据中国银监会初步统计，截至2008年12月末，我国银行业金融机构境内本外币资产总额为62.4万亿元，比上年同期增长18.6%。分机构类型看，国有商业银行资产总额31.8万亿元，增长13.7%；股份制商业银行资产总额8.8万亿元，增长21.6%；城市商业银行资产总额4.1万亿元，增长23.7%；其他类金融机构资产总额17.6万亿元，增长25.8%。银行业金融机构境内本外币负债总额为58.6万亿元，比上年同期增长18.2%。其中，国有商业银行负债总额29.9万亿元，增长13.0%；股份制商业银行负债总额8.4万亿元，增长21.1%；城市商业银行负债总额3.9万亿元，增长22.6%；其他类金融机构负债总额16.5万亿元，增长26.1%。2008年我国商业银行不良贷款余额和比例继续保持“双下降” 据中国银监会初步统计，截至2008年12月末，我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额5681.8亿元，比年初大幅减少7002.4亿元；不良贷款率2.45%，比年初大幅下降3.71个百分点。从不良贷款的结构看，损失类贷款余额570.6亿元；可疑类贷款余额2446.9亿元；次级类贷款余额2664.3亿元。分机构类型看，主要商业银行（国有商业银行和股份制商业银行）不良贷款余额4944.9亿元，比年初减少7065.0亿元，不良贷款率2.49%，比年初下降4.24个百分点。其中，国有商业银行不良贷款余额4208.2亿元，比年初减少6941.3亿元，不良贷款率2.81，比年初下降5.24个百分点；股份制商业银行不良贷款余额736.6亿元，比年初减少123.7亿元，不良贷款率1.51，比年初下降0.64个百分点。城市商业银行不良贷款余额484.5亿元，比年初减少27.0亿元，不良贷款率2.33，比年初下降0.71个百分点。农村商业银行不良贷款余额191.5亿元，比年初增加60.8亿元，不良贷款率3.94，比年初下降0.03个百分点。外资银行不良贷款余额61.0亿元，比年初增加28.8亿元，不良贷款率0.83，比年初上升0.37个百分点。1月12-13日，中国银监会2009年工作会议在北京召开。会议全面总结了2008年银监会的工作，深入分析了当前形势，要求银监会系统全体干部职工要深入贯彻落实党的十七大、十七届三中全会精神和中央经济工作会议部署，加强银行业风险管理，将2009年银行业监管工作做细做实。会议指出，2008年在党中央、国务院的正确领导下，银监会上下同心，认真落实中央各项决策部署，创造性地开展工作，引领银行业加强服务和科学发展取得了显著成绩。在复杂多变的形势下，成功维护了我国银行体系稳健发展的良好局面。不仅向世人集中展示了我国银行业改革成果和监管进步，也极大地增强了我们应对危机、战胜困难的信心和决心。会议认为，回顾过去一年，银监会的主要工作和特点有四个方面：一是贯彻落实中央决策部署，注重增强监管工作的预见性、针对性和有效性。在预测分析国际金融形势和危机应对中，银监会注重抓早、抓准、抓实。始终加强落实“区别对待、有保有压”原则，促进经济又好又快发展。积极参与抗灾救灾，全力保障奥运金融服务。二是坚守风险底线，着力提高银行业抗风险能力和有效监管水平。2008年，银监会更加注重防范不良贷款反弹，加快单体机构风险处置，理财产品等创新业务风险管控，加快推进案件防控工作和维稳工作。三是认真总结银行业改革开放经验，积极推进改革开放，为银行业发展注入新的动力和活力。四是扎实开展学习实践科学发展观活动，注重发挥党组织政治核心作用，强化内部管理的服务功能，加强思想建设。会议认为，2009年是新世纪以来我国经济社会发展最为困难的一年，要充分认识形势的严峻性和复杂性，清醒地看到工作面临的挑战。2009年银行业监管工作的总体要求是：全面贯彻党的十七大、十七届三中全会和中央经济工作会议精神，以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，围绕保增长、防风险、促稳定，沉着应对各种困难和挑战，着力于科学监管改进服务，着力于有保有压调整结构，着力于风险管理强化内控，进一步增强监管工作的预见性、针对性和灵活性，有效促进银行体系稳定，为经济平稳较快发展做出积极贡献。落实总体要求需要注重三个结合：保增长和防风险相结合；当前与长远相结合；治标与治本相结合。会议强调，银监会2009年工作要做好统筹兼顾，实现全面协调可持续发展。促进银行业金融机构在审慎前提下，加大信贷支持力度，促进经济增长。鼓励实施贷款重组；拓宽项目贷款范围；允许有条件的中小银行业适当突破存贷比；支持创新担保融资方式和消费信贷保险保障机制。加强对大型企业并购活动的信贷支持；要求各银行业金融机构小企业贷款增速应不低于全部贷款增速，主要银行业金融机构要设立小企业信贷专营服务机构,支持小企业发展；加大对涉农信贷的支持，全面深化农村信用社改革，增强各类机构的农村金融服务能力，指导银行业金融机构积极开展有利于促进消费的金融创新，促进城乡消费和消费升级。会议强调，由于2009年国际国内形势更趋复杂，银行业金融机构2009年要加强对不良资产的管理,严格控制不良贷款余额和比率。要重点督促准确分类必须到位、拨备和资本必须充足、风险管理必须到位、核呆力度必须到位。要严格坚守风险管理底线。要严格执行大额风险集中度中单一客户10%和集团客户15%的授信高限，引导企业集团通过发债或采取银团贷款等方式融资；严禁项目贷款借新还旧；严禁叙做“打捆”贷款，严禁开展不良资产证券化和无收益房屋信托；理财产品要严格遵守“三要求一加强”，即做到风险可控、成本可算、信息充分披露，加强售前、售中、售后全过程管理，坚决纠正把理财产品等同于存款客户管理的错误做法；切实防范房地产及相关行业风险。 干部人事概况截至2006年底，银监会系统人员总数23,269人。其中，银监会机关员工人数587人，占系统人员总数的2.5%（见图1）；女员工6,723人，占比28.9%。大专以上学历21,456人，占人员总数的92.2（见图2）。其中，研究生学历1,609人，占人员总数的6.9；本科13,523人，占比58.1；大专6，324人，占比27.2。人员学历层次较高，呈现本科以上学历增长、大专以下学历减少的良性发展势头。此外，银监会系统人员年龄梯次合理。45岁以下人员18，445人，占比79.3（见图3）。总体上看，员工年龄主体介于36岁至45岁之间，这些人员一般具有10到15年以上监管工作经验，年富力强，工作经验比较丰富。巴塞尔协议巴塞尔委员会是1974年由十国集团中央银行行长倡议建立的，其成员包括十国集团中央银行和银行监管部门的代表。自成立以来，巴塞尔委员会制定了一系列重要的银行监管规定，如1983年的银行国外机构的监管原则（又称巴塞尔协定，Basel Concordat）和1988年的巴塞尔资本协议（Basel Accord）。这些规定不具法律约束力，但十国集团监管部门一致同意在规定时间内在十国集团实施。经过一段时间的检验，鉴于其合理性、科学性和可操作性，许多非十国集团监管部门也自愿地遵守了巴塞尔协定和资本协议，特别是那些国际金融参与度高的国家。1997年，有效银行监管的核心原则的问世是巴塞尔委员会历史上又一项重大事件。核心原则是由巴塞尔委员会与一些非十国集团国家联合起草，得到世界各国监管机构的普遍赞同，并已构成国际社会普遍认可的银行监管国际标准。至此，虽然巴塞尔委员会不是严格意义上的银行监管国际组织，但事实上已成为银行监管国际标准的制定者。2002年10月1日，巴塞尔委员会发布了修改资本协议建议的最新版，同时开始新一轮调查（第三次定量影响测算，QIS3），评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。从 1975年9月第一个巴塞尔协议到1999年6月新巴塞尔资本协议（或称“新巴塞尔协议”）第一个征求意见稿的出台，再到2006年新协议的正式实施，时间跨度长达30年。几十年来，巴塞尔协议的内容不断丰富，所体现的监管思想也不断深化。新巴塞尔协议巴塞尔委员会彻底修改资本协议的工作是从1998年开始的。1999年6月，巴塞尔委员会提出了以三大支柱资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律为主要特点的新资本监管框架草案第一稿，并广泛征求有关方面的意见。新协议将对国际银行监管和许多银行的经营方式产生极为重要的影响。首先要指出，以三大要素(资本充足率、监管部门监督检查和市场纪律)为主要特点的新协议代表了资本监管的发展趋势和方向。实践证明，单靠资本充足率无法保证单个银行乃至整个银行体系的稳定性。自从1988年资本协议问世以来，一些国家的监管部门就已在不同程度上，同时使用这三项手段强化资本监管，以实现银行稳健经营的目标。然而，将三大要素有机结合在一起，并以监管规定的形式固定下来，要求监管部门认真实施，这无疑是对成功监管经验的肯定，也是资本监管领域的一项重大突破。与1988年资本协议所不同的是，从一开始巴塞尔委员会希望新协议的适用范围不仅局限于十国集团国家，尽管其侧重面仍是国家的“国际活跃银行”（internationally active banks）。巴塞尔委员会提出，新资本协议的各项基本原则普遍适用于全世界的所有银行，并预计非十集团国家的许多银行都将使用标准法计算最低资本要求。此外，巴塞尔委员会还希望，经过一段时间，全世界所有的大银行都能遵守新协议。客观上看，新协议一旦问世，国际金融市场的参与者很可能会采用新协议来分析各国银行的资本状况，而有关国际组织也会把新协议视为新的银行监管的国际标准，协助巴塞尔委员会在全球范围内推广新协议，并检查其实施情况。因此，发展中国家需要认真研究新协议的影响。与1988年资本协议相比，新资本协议的内容更广、更复杂。这是因为新协议力求把资本充足率与银行面临的主要风险紧密地结合在一起，力求反映银行风险管理、监管实践的最新变化，并为尽量为发展水平不同的银行业和银行监管体系提供多项选择办法。应该说，银行监管制度的复杂程度，完全是由银行体系本身的复杂程度所决定的。十国集团国家的银行将在规定时间内实施新协议。为确保其在国际竞争中的地位，非十国集团国家也会力争在规定时间内全面实施新协议。同发达国家相比，发展中国家的市场发育程度和监管水平存在较大的差距，实施新协议的难度不可低估。在此，还必须提出，就目前的方案来说，新协议首先是十国集团国家之间的协议，还没有充足考虑发展中国家的国情。新资本协议提出了两种处理信用风险办法：标准法和内部评级法。标准法以1988年资本协议为基础，采用外部评级机构确定风险权重，使用对象是复杂程度不高的银行。采用外部评级机构，应该说比原来以经合组织国家为界限的分类办法更客观、更能反映实际风险水平。但对包括中国在内广大发展中国家来说，在相当大的程度上，使用该法的客观条件并不存在。发展中国家国内的评级公司数量很少，也难以达到国际认可的标准；已获得评级的银行和企业数量有限；评级的成本较高，评出的结果也不一定客观可靠。若硬套标准法的规定，绝大多数企业的评级将低于BBB，风险权重为100%，甚至是150%（BB-以下的企业）。企业不会有参加评级的积极性，因为未评级企业的风险权重也不过是100%。此外，由于风险权重的提高和引入了操作风险的资本要求，采用这种方法自然会普遍提高银行的资本水平。将内部评级法用于资本监管是新资本协议的核心内容。该方法继承了1996年市场风险补充协议的创新之处，允许使用自己内部的计量数据确定资本要求。内部评级法有两种形式，初级法和高级法。初级法仅要求银行计算出借款人的违约概率，其它风险要素值由监管部门确定。高级法则允许银行使用多项自己计算的风险要素值。为推广使用内部评级法，巴塞尔委员会为采用该法的银行从2004年起安排了3年的过渡期。5 定量影响测算根据新协议，银行系统资本要求的计算将与银行资产的风险密切相关，其影响的衡量必定十分复杂。单个银行所得到的结果依赖于他们的风险概况和资产组合，不同地区的不同银行会有很大差别。为考察新协议对银行资本要求的冲击，巴塞尔委员会面向全世界的监管部门和金融机构，着手开展数次所谓定量影响测算（QIS）的问卷调查，请这些机构就实施新协议可能给本地区和本机构带来的影响做定量测算。参加测算的银行可以应用不同的方法基于外部评级的简单方法（标准法）和基于银行自己评级的IRB法。在所进行的一系列测算过程中，来自不同国家的众多银行提供了数据，用于估计新协议对他们当时的资产组合所要求的最低资本。第一次定量影响测算（QIS1）于2000年第四季度展开，如同所预料到的，测算结果显示银行之间的差异明显，但调查中存在很多数据问题，严重限制了有效样本的数量。新资本协议草案第二稿（CP2）发表后，进行了更深入的调查QIS2，以了解资本协议的修改建议所带来的具体影响。25个国家137家银行参与了这次调查。测算再一次表明标准法和IRB法在不同国家产生的截然不同的结果，而应用IRB法的效果更是千差万别。如图1所示，对于QIS2考察的银行，应用 IRB法者预期最低资本最多增幅为125%左右，是现行协议下最低资本要求的两倍以上，最多减少30%以上。QIS2证明CP2的提议导致整体最低资本水平高于巴塞尔委员会的目标。采用标准法的银行最低资本平均增加18%，采取基础IRB法平均增加24%。少数银行（22家）能够完成高级 IRB法，自行计算LGD和EAD，但银行最低资本整体上只增加了5%，接近巴塞尔委员会的目标。基于QIS2的结果，为了不让基础IRB法所导致的资本要求大幅增加打消银行业的积极性，巴塞尔委员会对其进行了修正，并展开了一次附加的定量影响测算（QIS2.5）。银行需要估计新巴塞尔协议中一些可能改动的影响。这些改动包括：调整IRB法中各种资产组合的风险权重函数；在IRB法中，专项准备金（specific provisions）可以用于冲低违约贷款资本要求中的预期损失（EL）部分；一般准备金（in excess of the amount included as Tier 2 capital）可以冲抵EL；可能取消IRB法中的集中性（granularity）调整；去掉处理信用风险缓解技术时的w因子；承认更多的抵押品。由于时间有限，且焦点集中在基础IRB上，所以巴塞尔委员会将调查的对象限定为第一组银行（规模大、业务分散、一级资本超过30亿欧元的国际活跃银行）。最终的参与者为38家银行，其中35家参与了QIS2。在QIS2.5中，大部分银行的资本要求相对于现行方法有所降低。38家中有24家发现资本要求将降低，所估计的最大降幅为35%。新巴塞尔协议也在我国银行界产生了很大的回响。考虑计算信用风险标准法存在的许多问题，国内银行普遍认为，内部评级法能更加准确地反映资本与银行风险之间的内在关系，有利于加强银行内部对风险资产的评定和管理，对于简单地划定风险权重或根据外部机构的评级结果确定风险权重的确是一大进步，所以与其花费时间等待外部评级公司发展起来，还不如现在就动手开发内部评级法。但是在我国实行内部评级法的难度较大。我国目前仍在实行“一逾两呆”的贷款分类法，贷款五级分类法才刚刚试行。内部评级法对各类数据的要求很高，而我国银行尤其缺乏对信用风险进行量化的分析能力。然而，数年之后，众多国际大银行纷纷采用内部评级法，若我国不能跟上，将在国际竞争中处于不利的地位，因此目前国内银行对开发内部评级法热情很高，新协议对国内银行的风险管理推动很大。关于巴塞尔协议的最新进展，2002年10月1日，巴塞尔委员会开始新一轮调查（第三次定量影响测算，QIS3），评估该建议对全世界银行最低资本要求的可能影响。同时巴塞尔委员会加强了对操作风险管理和监管规程的制定，并与2003年2月再次更新了“操作风险管理与监管有效措施（Sound Practices for the Management and Supervision of Operational Risk）”，对操作风险的资本要求提出具体的计算办法。巴塞尔委员会计划于2003年第二季度发表最后一次征求意见稿，同年年底通过新协议，2006年底在十国集团（G10）国家全面实施。新巴塞尔资本协议的最终稿，2004年6月26日巴塞尔银行监管委员会通过。新巴塞尔资本协议保持了与旧巴塞尔资本协议的连续性、一贯性，同时又有新的发展。在内容上主要有四方面更新：1、监管框架更完善与科学。旧协议在信用风险的监管上是以单一最低资本金为标准的。新协议除继续坚持该要求外，还增加了监管部门的监督检查和市场约束来对银行风险进行监管，以提高资本监管效率。新资本协议形成了现代金融监管体系的“三大支柱”，是资本监管领域的重大突破。2、风险权重的计量更准确。旧协议决定风险权重的标准是以是否为经济合作与发展组织的成员国，这种划分标准有“国别歧视”。新协议则使用外部评级机构的评级结果来确定主权政府、银行和企业的风险权重。除此之外，三大主体风险权重的确定还需与若干国际标准相结合。3、风险认识更全面。旧协议主要考虑信用风险，而新协议则认为银行面临着三大风险：信用风险、市场风险和其它风险（包括利率风险、操作风险、法律和声誉风险）；它几乎囊括了银行所要面临的一切风险，并且对各种风险都有相应的资本标准要求。4、新协议的主要创新是内部评级法（IRB）。巴塞尔委员会认为一个资本金与风险紧密挂钩的体系所带来的利益将远远超出其成本，其结果是一个更安全、更坚固和效率更高的银行系统。数年之后，众多国际大银行将纷纷采用内部评级法，若某国不能跟上形势的发展，到过渡期结束之后，不能使用内部评级法的商业银行，将在国际金融市场上将处于竞争劣势。随着金融环境的变化、金融产品的创新和金融业务的拓展，新巴塞尔资本协议将对国际银行业的稳健经营、有效运行与公平竞争发挥着越来越重要的作用，其自身也将随国际银行业的发展而不断得到发展和完善。原则 6 资本充足率:银行监管当局必须制定反映银行多种风险的审慎且合适的最低资本充足率规定。至少对于国际活跃银行而言，资本充足率的规定不应低于巴塞尔的相关要求。原则 7 风险管理程序 :银行监管当局必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程度相匹配的综合的风险管理程序（包括董事和高级管理层的监督），以识别、评价、监测、控制或缓解各项重大的风险，并根据自身风险的大小评估总体的资本充足率。原则 8 信用风险:银行监管当局必须满意地看到， 银行具备一整套管理信用风险的程序；该程序要考虑到银行的风险状况，涵盖识别、计量、监测和控制信用风险（包括交易对手风险）的审慎政策与程序。原则 13 市场风险 :银行监管当局必须满意地看到，银行具备准确识别、计量、监测和控制市场风险的各项政策和程序；银行监管当局应有权在必要时针对市场风险暴露规定具体的限额和/或具体的资本要求。原则 14 流动性风险:银行监管当局必须满意地看到，银行具备反映银行自身的风险状况的管理流动性战略，并且建立了识别、评价、监测和控制流动性风险及日常管理流动性的审慎政策和程序。银行监管当局应要求银行建立处理流动性问题的应急预案。原则15 操作风险:银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其规模及复杂程度相匹配的识别、评价、监测和缓解操作风险的风险管理政策和程序。原则 16利率风险:银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其规模及复杂程度相匹配的识别、计量、监测和控制银行帐户利率风险的有效系统，其中包括经董事会批准由高级管理层予以实施的明确战略。原则 17 内部控制和审计:银行监管当局必须满意地看到，银行具备与其业务规模和复杂程度相匹配的内部控制。各项内部控制应包括对授权和职责的明确规定、银行做出承诺、付款和资产与负债账务处理方面的职能分离、上述程序的交叉核对、资产保护、完善独立的内部审计、检查上述控制职能和相关法律、法规合规情况的职能。市场风险是因市场价格波动而导致表内外头寸损失的风险，包括交易帐户中受到利率影响的各类工具及股票所涉及的风险、银行的外汇风险和商品（如贵金属等）风险，它们同样需要计提资本金来进行约束。值得注意的是，补充规定已经改变了巴塞尔报告中将表外业务比照表内资产确定风险权重并相应计提资本金的简单做法，提出了两种计量风险的办法：标准计量法和内部模型计量法。标准计量法是将市场风险分解为利率风险、股票风险、外汇风险、商品风险和期权的价格风险，然后对各类风险分别进行计算并加总；内部模型法也就是基于银行内部VaR（Value-at- Risk）模型的计量方法，这是将借款人分为政府、银行、公司等多个类型，分别按照银行内部风险管理的计量模型来计算市场风险，然后根据风险权重的大小确定资本金的数量要求。内部模型法的推出是一大创新，引起了银行界的广泛关注。但鉴于当时条件的限制，所提出的计算方法又不够具体和完善，因而并未得到广泛运用，以至于银行对此法的运用还需满足诸如要有足够的高水平模型运用人员、要认真执行风险管理等等条件并得到监管当局的批准。2009年最新面经昨天考试，今天面试，感觉都不是很理想，英语口语实在不怎么样，唉，郁闷啊！题目记不得多少了，能记得我写在下面：1、离岸金融市场的概念及其特征2、评价我国财政政策和货币政策3、CAMEL评价还有风险什么的，记不得了我是非金融专业，我觉得题目不是很难，不过我不会，呵呵，因为我见过，但是不知道怎么答，呵呵面试有点不好，主要是口语不过关大家顶一下，帮助没有考试的吧中文结构化面试：1.自我介绍（限时3分钟）2.说说你为什么适合银监局？3.银行内控要素英文面试1.对CBRC的认识（回答时考官随时打断问你问题）；2.针对回答问了一些问题；3.世界金融危机如何影响了国内的各个行业。面试注意事项：1.始终自信；2.放松，面试要比想象的轻松得多；3.事前做些准备是必要的（许多问题论坛上都有）；4.微笑，眼神交流；5.回答要有条理；6.真诚；一些拙见希望能对大家有些帮助，祝大家考试顺利！元宵节快乐！地点在南宁 2月7号的专业考试 一，选择题、判断题（基本都是司法考试原题），银行业监管法、人民银行法、商业银行法，票据法、行政法、物权法、担保法；二，简答题 1，银行业金融机构违反审慎规则银监会可对其采取什么措施 2，物权法对担保法得修改、新变化三，论述 行政复议与行政诉讼的联系、区别 四，1，英译汉 2，汉译英 （大概是有关由美国次贷危机引起得金融危机对金融业得影响对金砖四国的影响。不太懂，所以记不太清）2月8日的面试一，英语面试，1，问题是你的大学生活是精彩还是枯燥，如何精彩、枯燥二，专业面试，1，自我介绍， 2，同时有三件事要你处理，你如何安排：要给领导写紧急报告，有人找你谈事，参加会议 3，物权法对担保法得新发展，前者是否可取代后者，并谈谈你的看法 4，金融法体系及金融立法我继续回忆一下有银行的一级资本 二级资本的内容那个会计准则是最有用的ISA 32 39 之类的压力测试中小企业的信贷原则第一个中央银行凯恩斯的一些看法基本上就这些了，加上OFF SHORE FINANCIAL MARKET 和CAMAL 巴塞尔协议的新加的几种风险的监管原则 三个问答英语面试问对银监的认识 受金融风险影响最大的企业当时有点紧张，答得不好还没有面得加油吧面试官大概有8、9人吧，没细数。先是自我介绍，然后根据你的介绍问你些问题。我就被问到用三句话概括自己，然后是专业面试，题目是如何检查银行的资本充足率和影响汇率的因素，英语面的比较简单，一个是同学是如何评价自己的，第二个问题是银监局是干吗的（看看银监会网站的英文版就行了笔试（金融经济类）单选题：10*1=10分多选题：10*1=10分判断题：10*1=10分简答题10分：1、什么是离岸金融市场？有什么特点？2、CAMEL的具体内容有哪些？论述题15分：新巴塞尔资本协议对信用风险、市场风险、操作风险的具体监管内容。案例分析15分：一个关于银行贷款的案例，问银行在处理贷款时出现了什么问题？是个什么风险？此笔贷款属于五级分类中的哪一类？汉译英15分：关于经济发展速度的，反正有很多数字，倒不是很难。英译汉15分：关于金融风险的，呵呵，我有一些形容词没看懂，不过根据前后文的意思能意译一下。就这些，时间充足，题也不算难，不过好多自己都不确定，凭感觉写的。另外，今年的面试哎英语口语真糟糕，这辈子说得最差的一次正好赶上了丢脸丢大了以上给下周面试和笔试的亲们参考参考，虽说题目肯定会不同，不过多看一点是一点吧离岸金融概述离岸金融(offshore finance)是指设在某国境内但与该国金融制度无甚联系，且不受该国金融法规管制的金融机构所进行的资金融通活动。例如，一家信托投资公司将总部设在巴哈马群岛，其业务活动却是从欧洲居民或其它非美国居民那里吸收美元资金，再将这些资金投放于欧洲居民或非美国居民中，该公司便在从事离岸金融活动。从严格意义上讲，离岸金融也就是不受当局国内银行法管制的资金融通，无论这些活动发生在境内还是在境外。如美国的国际银行业设施(IBF)和东京离岸金融市场的业务活动等，均属离岸金融。 离岸银行又称离岸单位，是设在离岸金融中心的银行或其它金融组织。其业务只限于与其它境外银行单位或外国机构往来，而不允许在国内市场经营业务。 离岸金融市场 又称境外金融市场。采取与国内金融市场隔离的形态，使非居民在筹集资金和运用资金方面不受所在国税收和外汇管制及国内金融法规影响，可进行自由交易的市场。 离岸金融业务的发展始于20世纪60年代，当时，一些跨国银行为避免国内对银行发展和资金融通的限制，开始在特定的国际金融中心经营所在国货币以外其它货币的存放款业务。70年代，以美元计价的离岸存款急剧增长。到80年代，随着国际银行业设施和东京离岸金融市场的建立，离岸金融业务将所在国货币也包括进来。区别在于这种货币存放仅限于非居民。离岸金融业务发展迅速的原因离岸金融业务迅速发展的主要原因是：离岸银行不必持有准备金，其经营成本低于国内银行；离岸银行不受利率上限的约束，即它们对存款户支付的利率可高于银行对国内存款户支付的利率，而且可以对活期存款支付利息；离岸金融享受税收上的优待。关于离岸金融市场离岸金融市场70年代以来获得迅猛发展，从伦敦、巴黎、法兰克福、苏黎世、卢森堡等欧洲地区扩展到新加坡、巴拿马、巴哈马、拿骚等地。80年代以来，又在纽约、东京等地出现新的离岸金融中心，到90年代，离岸金融市场已遍布世界各地。离岸金融市场的种类按性质划分，离岸金融市场大致有三种类型： 伦敦型 属于“自然形成”的市场。伦敦离岸市场始于50年代末，它既经营银行业务，也经营证券业务。非居民除获准自由经营各项外汇、金融业务外，其吸收的存款也不需缴纳法定准备金。过去，这类市场业务因受外汇管制等限制，而与国内业务截然分开，但自从1979年10月外汇管制取消后，对外汇金融业务的管理与国内金融业务同等对待，“离岸”本身的含义便发生了变异，伦敦离岸市场实际上已经成为兼具境内和离岸业务的“内外一体式”金融市场。香港自从1972年废除外汇管制后，也逐渐演变成亚太地区一个主要的伦敦型离岸市场。 纽约型 最大特点在于“人为创设”和“内外分离”，而且没有证券买卖。1981年12月，美国联邦储备委员会同意设立国际银行业设施(又称国际银行便利)之后，纽约离岸金融业务迅速发展。它的主要交易对象是非居民。筹资只能吸收外国居民、外国银行和公司的存款，但开办国际银行业设施的不限于外国银行，任何美国的存款机构、“爱治法”公司和外国银行在美分行皆可申请开办。存款不受美国国内银行法规关于准备金比率和存款比率的限制。贷款必须在美国境外使用。该“设施”可使用包括美元在内的任何一种货币计价。由于美元是最主要的国际通货，而该离岸市场主要交易货币也是欧洲美元，所以纽约离岸市场以本国货币作为主要交易货币。1986年开放的东京离岸市场也属这一类型。 巴哈马型 只有记账而没有实质性业务的离岸金融中心，又称“逃税型”离岸市场，这类市场实际上是“逃税港”。由于在某些国家或地区开展金融业务可以逃避银行利润税及营业税等，同时在这些地方开办分行的成本与费用也远较伦敦低，所以离岸金融市场纷纷在这些地方开辟。拿骚、开曼群岛和巴林等地皆属此类。 离岸金融业务的发展和离岸金融市场的迅速扩张，促进了国际性银行的发展和国际信贷、国际融资的增长，但由于离岸存款不受各国国内法规的各种限制，它对存款所在国的货币供应量、银行管制与货币政策的实施都产生了一定的影响。历史面经公共笔试成绩*50%*50%（因为公共笔试成绩满分是200分，所以要先折算成100分，再按50%算）+专业笔试成绩*15%+面试成绩*35%=综合成绩面试：1自我介绍：优缺点，为什么报考这个职位。2综合题：如果要你组织一次会议你如何组织? 你怎样理解和谐社会? “有的领导喜欢有创新精神的下属，有的领导喜欢应声虫”，谈谈对这个问题的看法？我国近几年经常发生煤矿瓦斯爆炸，给人民群众生命财产安全造成了严重的威胁，让你谈谈对于有的地方以血的代价换取经济利益的看法？谈谈作为一名下属，如何处理好与上级领导的关系问题？就是领导安排你一项任务，而与你共事的同事和你有矛盾，你怎么办？和一个有矛盾的同事组织活动？3专业题：国际资本流动的影响？如何看待外资入股国有银行？结合金融监管谈谈规矩与创新？评价通货膨胀的指标有哪些、各自有什么缺陷？怎样统计评价一家商业银行的盈利率？你觉得金融法的体系应该做那些调整？4英语题：银监会的职能是什么，宗旨，监管主体，被监管主体，手段等等？怎样看待竞争与合作？如果你进入CBRC，将如何开展工作？请你谈论一下2008的中国股市?5无领导小组讨论专业笔试 填空： 1.QFII的中文名称；2.现金流量表是以什么为基础的；3.三大财务报表；4.三元悖论是哪三元；5.国际资本的流动方式；6.信用风险； 选择：1.贷款的五级分类；2.GDP的计算（单选）；3.资产负债表的分录；4.资本充足率的计算公式 简答：1.GDP与GNP的区别 2. 国际收支的概念以及主要包括哪些项目 3.商业银行资本的作用，我国对银行业最低资本的要求 汉译英：1. 我国银行在国内外的知名度越来越大，成为了国内外投资者的重要投资目标 2.由于政府采取了这项措施，物价的上涨对人民的生活没有造成太大的影响今天又想了下,那个第三是个骆驼评价法，大部分题目和楼下说的差不多，面试题目有评价我国财政政策和货币政策，自我介绍，报考动机，英语口语等，我个人觉得真的不是很难，尤其是对于学过的人来说，面试我的英语提高也很简单，说一下业余生活什么的，不过我的英语实在太烂，也只是高中水平，估计没戏，看了别人帖子，我觉得别的英语问题要比我的难，呵呵，无所谓了，把心态放平！希望对那些没有考试的人有用，大家顶起来吧，帮助别人也是个好事！初一听说东北三省的考生都要在沈阳面试还着实紧张了一阵子,呵呵,毕竟在本土面的话心里会放松些的. 2日上午就到了沈阳,(闲着无事还到传说中的五爱市场转了一圈)奇怪的是,找到了面试地点后心竟然平静了下来,一点也感觉不到紧张了. 3日早六点起床,前前后后把自己检查了一下,7点半到面试地点,然后就是登记,把手机都存在了吧台.所有参考人员按岗位分类都在一个大的会议室里等,挨个审材料,抽签.我特意留意了一下我的两个竟争对手,试图发现他们身上的缺点,缓解自己的紧张情绪,呵呵,遗憾的是,没有发现.环视全场,嘿,每个人都特精神,男的潇洒,女的漂亮,这大概就不存在某人在外表上会占到任何的便宜!不想了,不想了,全神贯注把可能问到的问题在脑海里回想了一遍,开始闭目养神.看着大家一个一个的被叫走,心里也随着忽上忽下的.我抽的签比较靠后,所以中午还混了一顿午饭(虽然很难吃),但感觉还是占了一点小便宜,嘿嘿 终于轮到我了,没有想象的紧张,走到面试房间的时候,向考官们施了个礼,问声,考官下午好,就座.没有反应的时间,考官直接说:我们这次考试主要有自我介绍综合题专业题英语题,你准备好了吗?现在开始答题我说好的,就自我介绍起来,这个由于是事先有准备,所以还算比较流畅,第二题就要感谢QZZN的考友了,呵呵问的是如果要你组织一次会议你如何组织?在论坛上看了无数这样的贴子,所以很容易回答,分成四步走.考官点头,表示满意.另一考官接着问:你怎样理解和谐社会?这个我回答的一般啊,感觉不是很流畅,唉最后就是英语问题了,第一个问的是银监会的职能是什么?心中暗喜,幸好看了银监会的英文网站,所以这个问题早就背下来了,还好还好,把考官着实震了一下;第二题问的是怎样看待竞争与合作,这个没有准备,只好答了银行业对外开放的事,中间有点卡,尴尬. 面试出来了,却不能走,接下来还有无领导小组讨论,汗.这个讨论就别提了,唉,我的竞争对手发挥超强,她的工作经验帮了她的大忙,所以分析起来有条有理,还最后作了总结发言,当时我就想,我完了,肯定她上了.最倒霉的是我竟然抽中了第一号,要第一个发言,没有参加过这样的讨论啊,还没等看完题本,考官就说,请一号考生发言,结果情急之下,说得一点也不系统. 下午五点多,面试终于结束了,走出银监局大楼,感觉完全晕了.郁闷了一天,想还是把我的经历写出来吧,给考友们提供一些帮助,现总结教训如下:第一,面试前多看看论坛里其他人的答题思路,并做几次模拟,事实证明,这很有效;第二,多关注所报考单位的动向,及考查的侧重点,我在事前就了解到银监会很重视英语的,所以做了准备,效果还是不错的;第三,无领导小组讨论时,要快看材料,然后拟定题纲,一定要全面,如果是分析一种现象的,一定要先说明你的评定标准是什么,然后说出你的观点,然后总结,最后提建议,思路清晰很重要.当然最好争取做最后总结发言,很有好处.第四,在进到面试地点开始, 就想象成是面试的开始,即使在候考室,一言一行,一举一动也都要注意,我就感觉一直有双眼睛在后面盯着的,说不定在哪里安了摄像头,呵呵,这就是我的一点不算成功也不算失败的经验,希望对大家有所帮助.还有,我觉得银监会的面试很正规,也很折磨人啊,有了这一次面试经验,我再也不怕任何场合的面试了银监是按公务员考试进行的。复试有专业笔试和结构化面试两部分： 专业笔试：银监的专业笔试真的是很专业，中文部分有填空、判断、单选、多选、简答，英文有完形填空（分很大，记得是1.5一个空）、英译汉、汉译英。我是属于从小到大考完就记不住题的，从网上看别的同志们写的面经，回忆了一下大概有这些关键考点： 填空： 1.QFII的中文名称；2.现金流量表是以什么为基础的；3.三大财务报表；4.三元悖论是哪三元；5.国际资本的流动方式；6.信用风险； 选择：1.贷款的五级分类；2.GDP的计算（单选）；3.资产负债表的分录；4.资本充足率的计算公式 简答：1.GDP与GNP的区别 2. 国际收支的概念以及主要包括哪些项目 3.商业银行资本的作用，我国对银行业最低资本的要求 汉译英：1. 我国银行在国内外的知名度越来越大，成为了国内外投资者的重要投资目标 2.由于政府采取了这项措施，物价的上涨对人民的生活没有造成太大的影响 能记得的就这么多了，总之题很杂，很专业，就个人经验来看，除了基础经济学知识外，看看银行业从业资格考试还是很有用的。 面试：专业考试第二天就是面试。我抽到第二个，少了等待的忐忑。进去后先是自我介绍，然后就是主考官问问题：一般当天面试的题都一样，所以不让考生交流，面试有领考员全程监督。 第1题：国际资本流动的影响？ 第2题：如何看待外资入股国有银行 第3题：结合金融监管谈谈规矩与创新 答第1题时，本想在草稿纸上做个草稿，放松一下情绪，结果主考官又念了一遍，我以为不能等，所以直接就答了，没答全，在考官自由提问时，一考官要求我补充资本流动的负面影响。题是答完一个再进行下一个。从这几个题目看都得辩证地回答，至少要做到形式全面。 英语是在单独的房间，一张小桌子，考官离你很近，就好像平时交谈一样，因为好久没说过英语，加上之前的中文面试我觉得发挥得很不好，所以进去之前抱着已死的心态，反而很轻松，加上考官人很好，我一点也不紧张，题完全听懂了，而且还很流利，当时出来后真觉得是RP爆发！也是先自我介绍，然后问问题，专业问题有：1.谈谈你对利率上调的看法；2.如果你进入CBRC，将如何开展工作；其他问题就是针对个人的了。当时因为汉语面试自我感觉很差，回到宾馆的路上都差点哭出来了，因为这个单位我真的是准备了很久。所以回去后就很快签了中行，但最终我居然通过了，所以不到最后，一定不能放弃，你觉得自己差，还有可能别人比你更差，你觉得自己表现得好，别人可能比你更好，还是要看对手的实力。现在就等着公示了，但愿别出问题呀，我可是没后路了！其实福建银监局的面试应该算是比较简单的，但是我还是没有发挥出自己的水平来。一进门见到七个考官坐在那我立马傻了眼。还好主考官人很和蔼，我心理顿时平静了许多。每场面试总共持续二十分钟，三道题目，不准做自我介绍