高考政治大一轮复习 经济生活 2.6 投资理财的选择精讲课件

1.商业银行商业银行(1)利息、利率与本金；利息、利率与本金；(2)储储蓄存款；蓄存款；(3)中国的商业银行体中国的商业银行体系；系；(4)商业银行的业务。商业银行的业务。2.投资投资(1)投资收益与投资风险；投资收益与投资风险；(2)股票；股票；(3)债券；债券；(4)商业保险。商业保险。3.融资融资1.从考查内容上看从考查内容上看近几年来本课的高频考点近几年来本课的高频考点主要集中在储蓄存款、投主要集中在储蓄存款、投资收益与投资风险等方面。资收益与投资风险等方面。2.从考查形式上看从考查形式上看试题形式以选择题为主，试题形式以选择题为主，结合图表考查投资收益与结合图表考查投资收益与投资风险。投资风险。活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄存期存期不规定存期不规定存期事先约定期限事先约定期限收益收益较低较低高于活期储蓄，但一般低于债高于活期储蓄，但一般低于债券与股票券与股票特点特点流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性较差，收益较高流动性较差，收益较高风险风险以银行信用作担保，较以银行信用作担保，较安全，风险较低。但也安全，风险较低。但也存在通货膨胀下存款贬存在通货膨胀下存款贬值的风险值的风险以银行信用作担保，较安全，以银行信用作担保，较安全，风险较低，但也存在通货膨胀风险较低，但也存在通货膨胀下存款贬值及提前支取而损失下存款贬值及提前支取而损失利息的风险利息的风险存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务含义含义向社会吸收资向社会吸收资金，按规定还金，按规定还本付息本付息向借款人提供货向借款人提供货币资金，并要求币资金，并要求偿还本金和利息偿还本金和利息为社会经济活动中为社会经济活动中发生的货币收支提发生的货币收支提供手段与工具的服供手段与工具的服务务地位地位基础业务基础业务重要业务重要业务派生业务派生业务作用作用没有存款就没没有存款就没有商业银行有商业银行商业银行利润的商业银行利润的主要来源主要来源方便货币收支，促方便货币收支，促进商品流通进商品流通联系联系是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的是银行的主要业务，存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源利息是存款利息的来源存款准备金率存款准备金率存贷款基准利率存贷款基准利率不不同同点点内内容容存款准备金，也称法存款准备金，也称法定存款准备金，是指定存款准备金，是指金融机构为保证客户金融机构为保证客户提取存款和资金清算提取存款和资金清算需要而准备的在中央需要而准备的在中央银行的存款。法定存银行的存款。法定存款准备金率，是金融款准备金率，是金融机构按规定向中央银机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金行缴纳的存款准备金占其存款总额的比率占其存款总额的比率我国的利率分三种：中国人民银我国的利率分三种：中国人民银行对商业银行及其他金融机构的行对商业银行及其他金融机构的存贷款利率，即基准利率；商业存贷款利率，即基准利率；商业银行对企业和个人的存贷款利率，银行对企业和个人的存贷款利率，称为商业银行利率；金融市场的称为商业银行利率；金融市场的利率，称为市场利率。其中，基利率，称为市场利率。其中，基准利率是核心，它在整个金融市准利率是核心，它在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，场和利率体系中处于关键地位，它的变化决定着其他各种利率的它的变化决定着其他各种利率的变化变化存款准备金率存款准备金率存贷款基准利率存贷款基准利率不不同点同点政策政策指向指向调整银行类金融机构调整银行类金融机构放款能力和规模放款能力和规模引导居民投资引导居民投资相同点相同点两者都属于中央银行实现货币政策目标的重要手两者都属于中央银行实现货币政策目标的重要手段和工具，都是依据一定的货币政策目标而制定的，段和工具，都是依据一定的货币政策目标而制定的，都是为调节社会总供求的平衡。都是为调节社会总供求的平衡。两者既可单独运两者既可单独运用，也可综合运用，往往是用，也可综合运用，往往是“同风向同风向”运用，即经运用，即经济过热时上调济过热时上调“两率两率”，经济增速放缓时下调，经济增速放缓时下调“两两率率”业务业务地位地位作用作用存款存款基础业基础业务务回笼货币，缓解由于流通中的货币量过大回笼货币，缓解由于流通中的货币量过大而导致的物价上涨；引导居民投资理财，而导致的物价上涨；引导居民投资理财，增加居民收入；引导消费者树立正确的消增加居民收入；引导消费者树立正确的消费观费观贷款贷款重要业重要业务务弥补资金不足，推动工商企业发展；使消弥补资金不足，推动工商企业发展；使消费者通过贷款消费，提高生活水平；当经费者通过贷款消费，提高生活水平；当经济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，济低迷时，可以通过增加贷款，刺激消费，拉动经济发展拉动经济发展其他其他派生业派生业务务提高商业银行利润；引导居民投资，增加提高商业银行利润；引导居民投资，增加居民收入；加速货币流通，方便经济往来居民收入；加速货币流通，方便经济往来种类种类国债国债金融债券金融债券企业债券企业债券发行发行主体主体国家国家银行和非银行银行和非银行金融机构金融机构企业企业风险风险状况状况安全性最好，风险安全性最好，风险最小最小安全系数较国安全系数较国债低但比企业债低但比企业债券高债券高风险较高风险较高收益收益情况情况利率高于同期银行利率高于同期银行储蓄存款利率，低储蓄存款利率，低于金融债券利率于金融债券利率高于国债利率，高于国债利率，低于企业债券低于企业债券利率利率通常高于国债通常高于国债和金融债券和金融债券流动流动性能性能最强最强较强较强最低最低对象对象种类种类人身保险人身保险人的寿命和人的寿命和身体身体健康险、意外伤害险、健康险、意外伤害险、人寿险人寿险财产保险财产保险财产及有关财产及有关利益利益汽车保险、运输保险汽车保险、运输保险等等比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别性质性质资金的存资金的存取取债务凭证、债务凭证、限期偿还限期偿还股份凭证股份凭证风险保障风险保障受益受益权权取款获息，取款获息，安全性最安全性最大大定期收取利定期收取利息，安全性息，安全性比股票大比股票大收取股息、收取股息、分享红利，分享红利，经营好坏决经营好坏决定收益定收益按保险条款，按保险条款，从保险公司从保险公司获得相应经获得相应经济补偿济补偿偿还偿还方式方式按存款方按存款方式获得本式获得本金和利息金和利息有明确的付有明确的付息期限，必息期限，必须偿还本金须偿还本金股金不能退，股金不能退，只能出售股只能出售股票票保险事故发保险事故发生后，投保生后，投保人可获得赔人可获得赔偿或保险金偿或保险金比较比较储蓄储蓄债券债券股票股票保险保险区区别别投资投资效益效益利率较利率较低，风低，风险较低险较低信用度高，收益信用度高，收益高，代用率高，高，代用率高，流通性强，时间流通性强，时间长，风险较储蓄长，风险较储蓄大大收益高，收益高，风险大风险大有回报，时有回报，时间长间长联系联系都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益都能给投资者带来一定的收益年份年份(年年)全年家庭收入全年家庭收入(元元)全年家庭支出全年家庭支出(元元)全年家全年家庭储蓄庭储蓄(元元)工资收入工资收入其他收入其他收入食品支食品支出出其他支其他支出出19785000230170100200010 0001 0003 0003 5004 500201380 00010 00015 00035 00040 000不同不同点点债券债券股票股票功能不同功能不同为企业或国家筹为企业或国家筹集资金集资金为企业筹集为企业筹集资金资金性质不同性质不同债务凭证债务凭证所有权凭证所有权凭证不同不同点点债券债券股票股票受益权受益权不同不同定期收取利息，定期收取利息，不承担经营风险不承担经营风险取得股息红利，取得股息红利，经营好坏决定着经营好坏决定着股票的收益股票的收益偿还方偿还方法不同法不同有明确的偿还期有明确的偿还期限，必须到期还限，必须到期还本付息，一般也本付息，一般也可以转让可以转让股金不能退还，股金不能退还，可以转让可以转让相同相同点点都是有价证券；都是集资手段；都是能获得都是有价证券；都是集资手段；都是能获得一定收益的金融资产一定收益的金融资产社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别性质性质解决大多数社会成员解决大多数社会成员最迫切的保险项目最迫切的保险项目建立在商业原则基建立在商业原则基础上，是参与保险础上，是参与保险者个人意志的体现者个人意志的体现承办主体承办主体政府政府保险公司保险公司给付标准给付标准只保障其基本生活水只保障其基本生活水平平保障项目广泛，给保障项目广泛，给付标准较高付标准较高费用费用个人、企业和政府共个人、企业和政府共同负担或由政府承担同负担或由政府承担完全由个人承担完全由个人承担社会保险社会保险商业保险商业保险区区别别保险保险依据依据国家和有关部门统一规定国家和有关部门统一规定被保险人的需要被保险人的需要保险保险范围范围多数社会成员共同需要的多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目，主要最迫切的保险项目，主要包括养老、医疗、失业保包括养老、医疗、失业保险险保障项目广泛，一般可保障项目广泛，一般可分为财产保险与人寿保分为财产保险与人寿保险两大类险两大类保障保障对象对象以法定的社会成员为对象以法定的社会成员为对象全体公民都可在公平互全体公民都可在公平互利、协商一致、自愿订利、协商一致、自愿订立的原则上参加立的原则上参加相同点相同点它们都是一种投资行为；它们都是一种投资行为；都是减少危害、防范都是减少危害、防范后患、保障生产、安定社会的有效方法；后患、保障生产、安定社会的有效方法；都是保都是保险中的一部分；险中的一部分；都有规避风险的作用都有规避风险的作用收益收益风险风险储蓄储蓄存款存款利息利息如果发生通货膨胀，则存款会贬值；如果发生通货膨胀，则存款会贬值；如果储户提前支取定期存款，则利息会受如果储户提前支取定期存款，则利息会受到损失；到损失；在市场经济条件下，商业银行在市场经济条件下，商业银行同样存在破产的可能同样存在破产的可能债券债券利息利息如果发生通货膨胀，则本金会贬值；如果发生通货膨胀，则本金会贬值；金融机构和企业存在破产的可能金融机构和企业存在破产的可能收益收益风险风险股票股票股息和红利股息和红利收益；股票收益；股票价格上升带价格上升带来的差价来的差价如果公司亏损、破产或倒闭，股东不如果公司亏损、破产或倒闭，股东不但不能获得收益，反而要亏本；但不能获得收益，反而要亏本；股票股票价格受公司经营状况、供求关系、银行价格受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其利率、大众心理等多种因素的影响，其波动具有很大的不确定性，这种不确定波动具有很大的不确定性，这种不确定性越大，投资风险就越大性越大，投资风险就越大商业商业保险保险保险金保险金如果没有出现合同约定的可能出现的事如果没有出现合同约定的可能出现的事故或者其他情况，投保人则得不到保险故或者其他情况，投保人则得不到保险金金结论结论任何投资方式都存在收益，也存在风险，在选择投资任何投资方式都存在收益，也存在风险，在选择投资方式时要多样化，以降低风险方式时要多样化，以降低风险