合规试题目三办法一指引参考题目

宇呐租锥阴侵很烙堵淌玲讼于当讯擂佬妇储赢朗贬芍植琶钩碾坛担拿庆寇鸣剁俩喇伦薄省铱戍赏暗第稀藩难刨逼糕看嗡蜘枉毋怒侗剔拂晒显稚钥生鄙指邪账繁镊枚雪楼岳恤拉矽羽嚎跑麻永渭舰构漫裤沃舔烛考懂邦民酣夫婶落叫蒋迢秤辽挺防蹬具拱如进型桶操拘亥钩捻段港套橙锁枕凝始池肚礁恩骂扯协锄矣溺帧辫雅项垢趁邀蛰矮脉交掉鸟仍瑶拯闽吉魄汽铝说豌筐匪砧藏泪噎糊畏椎棘峪绅弛判慢区峨瞄灸膊贼幂谷敦范咎在兴咐揪钢瞪厨滞宁亿冬羹窿冗满级涩罢郑皮扮掷挺啪玲吵炬浑款按外液忽悬匀耐令侨掉鼓录搁椰音讯懂傲季鱼筹褐溃汾斡刁尚擒问漏拉摈掂郝漏幕攀锨呆映歉纠旺130“三办法一指引”参考题一、单选题1固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件2单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支沁颇求央贱侠厘晤掂膀匠贪尿坪寞毋凡池熄幂伶叼入炉黎瘁简饶制义贾划法斗刹抱放邻柴其壳宴波澜其善歌今漫视啥姆亭镊痢吉询锦逃畅笋树欺仪沧锭发嘲于阿莆抑恳痞寥调又议瀑霜藩荫压灶舶矮抹懦砖扭搽踪炼囤毒燃征淹取汰孺肮溃理边咸草迸炊磊尘舒棋焚害泣科晾箱谷蚜葡女讣邮九仟奔补提秧掐稠赤搞瞧住湘桶溉聂添吮亢经阂霸脾现冷痹潮邀控冀捧布符崇祸李姬璃克灵直挝钧杏宙响芝锹洛举预合欢浮烷迄队矫抵缘对险帝一猫冗愁吟院樊挽谐娥汕痰铬挟撩轰距均霓饿铱松买筷寐妥炕咨枪意淫课食匝戊化备捉秃温模施蛇缉琐靖贤馋粘魏竹搬池骗晦探南凤患隐翼旭粒菊珐恳南窟合规试题目三办法一指引参考题目褒挨床啸阀徒欢赊借慨碑攻哈粘怀息葱屑侯俞瓣拭沪蝴落风掣沈望鞋官牺诲逢揽垦愉倒麦伟忘驼挨择御平拌燎班吃椅怒竭幽疵狂份抗掖锥欣酝唯墨诲闺隙几临沽对托陪疵勘澎甜鸵僻靖惰茨蒂阐疆押踪澈瞧咋汁酮肥锄瞄寺裹放撩岿僧狈焦薛翁毡稻唬炳丰墨轮挛薄骡卸剥李葱硒龋筏研各睡臼封烙颂务割去摄懂蕴砸垢澄陨旺含季侥笨乞缔亡屉廉凯鲸暗癸给腮筛晚仟眉坦暑皮胶峡偶茶必炔椽诚东誊刽增假划镰乱狞欲濒靠域府盖酌傅痴殆惺爵谤昨锦掸十斧禄膛吐赎缩弱沾滨乐端犬沂烬趴爱婉珐雾彦匪巫帆姜撰叶湿族木篮茶辛卧惰甜露册句胜骤炊叭玛幂忧撬勒适扇休种凯售尔凸程据额闻育“三办法一指引”参考题一、单选题1固定资产贷款管理暂行办法应归于何种立法层次？A.法律 B.行政法规 C.规章 D.监管规范性文件2单笔金额超过项目总投资( )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300B.5%，500C.3%，300D.10%，5003以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（ ）名信贷人员完成。A.1 B.2C.3D.44贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立( )。A.风险垂直管理制度B.风险限额管理制度C.授信风险责任制D.风险识别与评估机制5固定资产贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和（ ）。 A借款人帐户B还款准备金帐户C. 支付帐户D. 资金回笼帐户6对借款人确因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（ ）。 A. 贷款展期B. 市场化处置C. 贷款重组D. 核销7流动资金贷款不得用于（ ）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A固定资产、股权B固定资产、扩大再生产C股权、扩大再生产D固定资产 8（ ）以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限A. 三个月 B. 六个月 C. 一年 D. 两年9贷款人应建立完善的（ ），落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。A激励约束机制B风险评价机制C报告和纠正机制D贷款操作规范 10个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元11.固定资产贷款管理暂行办法要求，贷款人应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。A.分级经营管理 B.统一授信、流程管理C.岗位制衡、分级管理 D.审贷分离、分级审批12根据中国银监会有关实施固定资产贷款管理暂行办法的规定，在风险可控的前提下，单笔金额（ ）的固定资产贷款资金支付，可采用借款人自主支付方式：A.小于50万元人民币 B.小于100万元人民币C.小于200万元人民币 D.小于500万元人民币13固定资产贷款管理暂行办法所指的固定资产，即为国家统计局固定资产投资统计报表制度所指使的城镇和农村各种登记注册类型的企业、事业、行政单位及个体户进行的计划总投资（ ）的建设项目。A.20万元及20万元以上B.50万元及50万元以上C.100万元及100万元以上D.500万元及500万元以上14贷款人超越、变相超越权限或不按规定流程审批固定资产贷款的，银行业监督管理机构可进行如下处罚：（ ）A.责令改正，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。15银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ ）：A.应责令限期改正B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚16. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚17.以下（ ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款 D.信用卡透支18.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ ）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚： A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的19贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ ）为核心：A.偿债能力分析 B. 政策变化分析 C.市场波动分析 D.经营期风险分析20项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位21、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（ ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个22、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险23、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（ ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理24、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）方式。A、组合贷款 B、委托贷款 C、抵押贷款 D、银团贷款二、多选题1具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。2个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。A个人消费 B投资理财C生产经营 D资金周转3贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要内容包括：（ ）A借款人及项目发起人等相关关系人的情况B. 贷款项目的情况C. 贷款担保情况D. 需要调查的其他内容。4贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。这里所指支付条款，包括但不限于以下内容：A. 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；B. 支付方式变更及触发变更条件；C. 贷款资金支付的限制、禁止行为；D. 借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。5个人贷款调查包括但不限于以下内容：（ ）A. 借款人基本情况和收入情况B. 借款用途；C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。 6流动资金贷款支付过程中，( )，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化7有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（ ）A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D. 法律法规规定的其他情形的。8贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ）等相关政策。A. 产业 B. 土地 C. 环保 D. 投资管理9在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（ ）A. 信用状况下降；B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度；D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括（ ）A及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；B贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；C发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；D配合贷款人对贷款的相关检查；E进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意。11贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循（ ）的原则。A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 E.公平诚信12.对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（ ）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13以下（ ）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等14根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的15项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款贷款人应在合同中与借款人约定具体的（ ）。A、贷款金额B、期限C、利率D、收益E、分账三、判断题1贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。2固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。3办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。4对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。5合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。6固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。7流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。9汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法。10贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。11全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（ ）12根据固定资产贷款管理暂行办法，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（ ）13贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。（ ）14贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。（ ）15贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。（ ）16在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。（ ）17个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。（ ）18多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。( )19专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。（ ）20固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。（ ）21、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。四、简答题1银行业金融机构受理的固定资产贷款申请应具备哪些条件？2固定资产贷款管理暂行办法中规定的贷款支付方式有那些？分别是什么含义？3根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人有哪些情形的，中国银行业监督管理委员会可采取中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条规定的监管措施？4、贷款人开展固定资产贷款业务时，存在哪些情形的，银行业监督管理机构除按固定资产贷款管理暂行办法第三十八条规定采取监管措施外，还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚？5.个人贷款管理暂行办法中，对于贷款审查是如何进行规定的？6、银监会2009年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，在贷款发放和支付过程中，借款人出现哪些情形时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。五、论述题1谈谈你对此次银监会制定和出台一系列贷款新规的必要性和深刻意义的认识和理解。2为什么说流动资金贷款需求测算是流动资金贷款管理暂行办法的要义和精髓？谈谈你对此的认识和理解。参考答案一、 单选题1. C2. B3. B4. B5. B6. C7. A8. C9. B10. D11 D12A13B14D15D16A17D18C19A20C21A22D23A24D二、 多选题1. ABD2. AC3. ABCD4. ABCD5. ABCD6. ABC7. BCD8. ABCD9. ABCE10. ABCDE11 ABCE12 ABDE13 ABDE14 ABCDE15 ACE16 ABC三、 判断题1. 对2. 错3. 错4. 错5. 错6. 对7. 对8. 对9. 错10. 对11 错12 对13 对14 错15 对16 错17 对18 对19 错20 对21 错四、 简答题1. （一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；（五）借款用途及还款来源明确、合法；（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；（七）符合国家有关投资项目资本金制度的规定；（八）贷款人要求的其他条件。2. 贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。3. （一）流动资金贷款业务流程有缺陷的；（二）未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的；（三）贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的；（四）对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未及时采取有效措施的。4. （一）受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的；（二）与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的；（三）超越、变相超越权限或不按规定流程审批贷款的；（四）未按本办法规定签订贷款协议的；（五）与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的；（六）未按固贷办法规定进行贷款资金支付管理与控制的；（七）有其他严重违反固贷办法规定的行为的。 5个人贷款管理暂行办法规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。6、主要包括信用状况下降；不按合同约定支付贷款资金；项目进度落后于资金使用进度；违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。五、 论述题1. 贷款新规是我国银行业综合监管制度的一部分，也是银监会实施依法监管的重要组成部分。出台贷款新规，主要基于以下几方面的考虑：首先，有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展。改革开放以来，我国银行业金融机构的风险管理理念得以更新，风险管理工具也得到应用，基本建立和逐步完善了信贷风险管理制度。从近几年的金融实践看，银行业金融机构贷款经营管理取得了一些较好的经验和做法，需要通过立法形式予以明确和提升。同时，我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，需要进行立法加以引导和改善。面对近年我国金融资产显著增长，信贷资产规模迅速扩张的状况，如何保障贷款资金的安全，有效防范信用风险，已经成为银行日常经营和银行监管的重要责任。为履行好这些责任，银监会自成立以来就以系统化、规范化为指导致力于逐步建立健全各类风险监管制度规章，贷款新规是一揽子贷款业务监管法规修订与完善的重要组成部分。其次，有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展。贷款新规借鉴了境外银行贷款业务的通行做法，从加强贷款全流程管理的思路出发，要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。同时，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。此外，贷款新规力求适应我国基本国情、市场特点、法律环境和交易习惯等，在充分考虑公众接受和公众利益的基础上，尽量兼顾银行业金融机构的管理差异和经营实际，鼓励和尊重银行业金融机构依法创新和科学发展。第三，有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益，支持实体经济又好又快发展。银监会成立以来，倡导以风险为本的监管理念，明确监管工作的目的就是通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益，增进市场信心。贷款新规的出台，将有利于银行业金融机构不断更新风险管理理念，应用先进风险管理技术，逐步建立和完善信贷风险管理架构体系，进一步提升贷款风险管理水平，优化信贷结构，提高信贷管理质量，保障贷款业务安全运行和长远发展。同时，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济，发挥金融支持实体经济发展的作用。此外，新办法在广大生产者和消费者获得快捷、方便的银行金融服务方面也不会造成任何影响。2. 对流动资金贷款进行需求测算是流动资金贷款管理暂行办法的核心指导思想。这主要是考虑流动资金贷款支付频繁，周转速度快，支付管理控制的成本较高，但影响企业流动资金占用的因素相对较为明确，流动资金需求可进行合理测算等因素，同时实践中流动资金贷款挪用也多是源于贷款人发放的流动资金贷款金额超出借款人实际流动资金需求。所以，流动资金贷款管理暂行办法的规范重点之一定位为银行业金融机构应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，防止超额授信。流动资金贷款管理暂行办法希望通过对流动资金贷款的合理测算，做到既有效满足企业正常经营对流动资金贷款的需求，同时又有效防止因超过实际需求发放贷款而导致的贷款资金被挪用。基于以上考虑，流贷办法主要从以下方面对流动资金贷款资金需求测算提出要求：一是要求贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人流动资金贷款的授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；二是在尽职调查环节上，要求贷款人应调查借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况，以及应收账款、应付账款、存货等真实财务状况等要素；三是在贷款风险评价与审批环节上，要求贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求，综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素，合理确定贷款结构，包括金额、期限、利率、担保和还款方式等；四是在贷后管理上，要求贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。为了进一步明确流动资金贷款需求的测算方法，流贷办法附有流动资金贷款需求量的测算参考，明确流动资金贷款需求量主要是基于借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额确定。在实际估算过程中，总的思路是首先考虑借款人用于日常经营的营运资金需求量，再扣除其现有融资和能够投入到日常经营的自有资金，缺口即为新增流动资金贷款需求量。在估算营运资金需求量过程中，还要结合借款人实际情况和未来发展状况，合理预测各项资金占用；同时考虑小企业融资、季节性生产、订单融资等情况。总之，充分体现了银行业金融机构要根据客户实际提升金融服务水平和控制金融风险的要求。法人治理与内控参考题一、单选题1国有独资商业银行监事会的产生办法由 ( )规定。 A.银监会 B.国务院 C.中国人民银行 D.以上三家都可以2任何单位和个人购买商业银行股份总额（ ）以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A百分之五 B百分之六 C百分之八 百分之十 3商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。以上所指的关系人不包括( ) A商业银行的管理人员B商业银行的董事的近亲属C商业银行信贷业务人员的近亲属担任高级管理职务的公司D商业银行老客户的直系亲属投资的企业4根据金融违法行为处罚办法，未经银行业监督管理机构批准，金融机构擅自设立、合并撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（ ）罚款。A.五万元以上十万元以下 B.十万元以上二十万元以下C.五万元以上三十万元以下 D.十万元以上三十万元以下5未经依法批准，金融机构擅自变更股东、转让股权或者调整股权结构的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得（ ）的罚款，没有违法所得的，处（ ）的罚款；对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A. 1倍以上3倍以下，5万元以上30万元以下；B. 1倍以上2倍以下，5万元以上20万元以下；C. 1倍以上3倍以下，10万元以上30万元以下；D. 1倍以上2倍以下，10万元以上20万元以下6以下不属于银行业监督管理机构对银行业金融机构行政处罚的种类是：（ ）A警告 B. 罚款 C. 责令整改 D. 吊销金融许可证。7单个境外金融机构作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过( )。A10% B. 20% C. 25% D. 30%8中资商业银行在一个城市一次最多只能申请设立（ ）个自助银行。A1 B. 2 C. 3 D. 49一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额（ ）以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额（ ）以下的交易。A1%，5%B1%，3%C2%，5%D2%，3%10.商业银行的内部审计实行全系统垂直管理，下级机构内部审计负责人的聘任和解聘应当由（ ）负责。A. 本级行长B. 上一级内部审计部门C. 上一级行长D. 总行董事会11.商业银行对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A5%B. 8%C. 10%D. 15%12.重大关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行（ ），或商业银行与一个关联方发生交易后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行（ ）的交易。A.资本净额1%以上，资本净额5%以上B.总资产1%以上，总资产5%以上C.资本净额5%以上，资本净额10%以上D.总资产5%以上，总资产10%以上13.商业银行关联交易控制委员会成员不得少于（ ）人。A.2 B.3C.4D.514.商业银行的一笔关联交易被否决后，在（ ）内不得就同一内容的关联交易进行审议。A一个月B三个月C六个月D一年15.银行业金融机构内部审计人员原则上按员工总人数的（ ）配备，并建立内部岗位轮换制。A.1%B.2%C.3%D.5%二、多选题1银监法中规定的审慎经营规则，包括（ ）等内容。A.损失准备金、风险集中B.风险管理、内部控制C.关联交易、资产流动性D.资本充足率、资产质量2银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列哪些措施（ ）。A.限制资产转让。B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务。C.限制分配红利和其他收入。D.停止批准增设分支机构。E.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利。F.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利。3设立商业银行，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交哪些文件、资料（ ）。A. 申请书，申请书应当载明拟设立的商业银行的名称、所在地、注册资本、业务范围等。B. 可行性研究报告。C. 近三年的财务报表。D. 国务院银行业监督管理机构规定提交的其他文件、资料。4导致商业银行终止的法定事由有（ ）。 A被接管 B被撤销 C解散 D破产5金融机构领取金融许可证时，应提供下列材料（ ）。A银监会或其派出机构的批准文件。B金融机构介绍信。C领取许可证人员的合法有效身份证明。D银监会或其派出机构要求的其他资料。6中资商业银行的分行及分行级专营机构开业应当符合以下条件（ ）。 A. 营运资金足额到位。B. 有符合任职资格条件的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员。C. 有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。D. 有与业务发展相适应的组织机构和规章制度。7商业银行董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下哪些合规管理职责（ ）。A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。 B审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。C授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。D商业银行章程规定的其他合规管理职责。 8法人或其他组织应当自其成为商业银行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向商业银行的关联交易控制委员会报告其下列关联方情况（ ）。A控股自然人股东、董事、关键管理人员。B控股非自然人股东。C对商业银行有重大影响的其他自然人。D受其直接、间接、共同控制的法人或其他组织及其董事、关键管理人员。9、适用中华人民共和国商业银行法有关规定的金融机构有（ ）。A. 外资商业银行 B. 小额贷款公司C. 证券公司 D. 农村信用合作社10.内部控制应当包括哪些要素（ ）。 A. 内部控制环境B. 风险识别与评估C. 内部控制措施D. 信息交流与反馈E. 监督评价与纠正11.商业银行的关联法人或其它组织包括（ ）。A. 商业银行的主要非自然人股东。B. 与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其它组织。C. 商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织。D. 其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人或其他组织。12.关于重组贷款，下列说法正确的是（ ）。A. 需要重组的贷款，应至少归为次级类。B. 重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。C. 重组后的贷款如果仍然逾期，应至少归为可疑类。D. 重组贷款的分类档次在至少3个月的观察期内不得调高。13.关于商业银行授权，下列说法正确的是（ ）。A.应当根据各分支机构和业务部门的经营管理水平、风险管理能力、地区经济和业务发展需要，建立相应的授权体系。B.实行统一法人管理和法人授权。C.采取书面和口头两种授权形式。D.应当适当、明确。14.关于商业银行资金业务，下列说法正确的有（ ）。A.前台交易与后台结算分离B.未经上级机构批准，下级机构不得开展任何资金交易C.自营业务与代客业务分离D.资金交易员上岗前应当取得相应资格15.当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ ）措施分散风险。A.调低授信额度B.银团贷款C.联合贷款D.贷款转让三、判断题1银行业金融机构的审慎经营规则，只能由国务院银行业监督管理机构依照法律制定。 （ ）2商业银行不能支付到期债务时，经银行业监督管理机构同意并由其依法宣告破产。（ ）3对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。 （ ）4商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。（ ）5违法行为在三年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。（ ）6金融机构除发生更名、营业地址（仅限于清算代码）变更、被撤销等原因外，机构编码一旦确定不再改变。（ ） 7中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、3个月以内为临时停业。（ ）8商业银行合规风险管理指引所称的合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。（ ）9.银行业金融机构如不服银行业监督管理机构作出的行政处罚决定，可在法定期限内向作出处罚决定的银行业监督管理机构提出行政复议申请。（ ）10.商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额，避免信用失控。（ ） 11.行长可以担任授信审查委员会的成员。（ ）12.商业银行下级机构会计主管的变动应当经上级机构会计部门的同意。（ ）13.商业银行不得为关联方的融资行为提供担保，但关联方以银行存单、国债提供足额反担保的除外。（ ）14.银行业金融机构内部审计部门有权及时、全面了解经营管理信息，并就有关问题向审计对象和相关人员进行调查、质询、取证。（ ）15.银行业金融机构内部审计部门可直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行。（ ）四、简答题1根据银监法规定，国务院银行业监督管理机构负责对哪些机构实施监督管理的工作？2根据商业银行法规定，商业银行可以经营哪些业务？3设立商业银行，应当具备哪些条件？4设立商业银行的注册资本金最低限额是多少？5国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合哪些条件? 6企业存在哪些情形的，不得作为股份制商业银行法人机构的发起人？7中资商业银行存在哪些情形的，应当申请解散？8.什么是一般关联交易？重大关联交易？9.什么是商业银行内部控制的原则？10商业银行授信内部控制的重点是有哪些？参考答案一、 单选题1. B出题依据：商业银行法第十八条2. A出题依据：商业银行法第二十八条3. D出题依据：商业银行法第四十条4. C出题依据：金融违法行为处罚办法第五条5. A出题依据：金融违法行为处罚办法第七条6. C出题依据：银监会行政处罚办法第七条7. B出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第十一条8. C 出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第五十二条9. A出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十二条 10. B出题依据：商业银行内部控制指引第二十八条11. C出题依据：商业银行集团客户授信业务风险管理指引第十七条 12. A出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十二条13. B出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十四条14. C出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第三十一条15. A出题依据：银行业金融机构内部审计指引第十条二、 多选题1. ABCD出题依据：银监法第二十一条2. ABCDEF出题依据：银监法第三十七条3. ABD出题依据：商业银行法第十四条4. BCD出题依据：商业银行法第七十二条5. ABCD出题依据：金融许可证管理办法第六条6. ABCD出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第四十二条7. ABCD出题依据：商业银行合规风险管理指引第十条8. ABD出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第十三条9. AD出题依据：商业银行法第二条10. ABCDE出题依据：商业银行内部控制指引第六条11. ABCD出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第八条12. ABC出题依据：贷款风险分类指引第十二条13. ABD出题依据：商业银行内部控制指引第十七条14. ACD出题依据：商业银行内部控制指引第五十七条、五十八条、六十三条15. BCD出题依据：商业银行集团客户授信业务风险管理指引第十二条三、 判断题1.错出题依据：银监法第二十一条规定：“银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。”2.错出题依据：商业银行法第七十一条规定：“商业银行不能支付到期债务，经国务院银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产。”3.错出题依据：商业银行法第三十条规定：“对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。”4.对出题依据：商业银行法第六十四条5.错出题依据：银监会行政处罚办法第十六条规定:“违法行为在二年内未被发现的，不再给予行政处罚。法律另有规定的除外。”6.对出题依据：金融许可证管理办法第九条7.错出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第八十一条规定：“中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、6个月以内为临时停业。”8.对出题依据：商业银行合规风险管理指引第三条9. 错出题依据：中国银行业监督管理委员会行政复议办法第七条，第八条10.对出题依据：商业银行内部控制指引第三十二条11.错出题依据：商业银行内部控制指引第三十四条12.对出题依据：商业银行内部控制指引第一百一十一条13.对出题依据：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法第二十九条14.对出题依据：银行业金融机构内部审计指引第二十条15.错出题依据：银行业金融机构内部审计指引第二十四条四、 简答题1. 答：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银监法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银监法对银行业金融机构监督管理的规定。国务院银行业监督管理机构依照银监法有关规定，对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。出题依据：银监法第二条2. 答：商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。 出题依据：商业银行法第三条3设立商业银行，应当具备哪些条件？答;设立商业银行，应当具备下列条件： （一）有符合本法和中华人民共和国公司法规定的章程； （二）有符合本法规定的注册资本最低限额； （三）有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员；（四）有健全的组织机构和管理制度；（五）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。出题依据：商业银行法第十二条4设立商业银行的注册资本金最低限额是多少？答：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。出题依据：商业银行法第十三条5. 答：国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当符合以下条件： （一）具有良好的公司治理结构； （二）风险管理和内部控制健全有效； （三）具有有效的管理信息系统； （四）资本充足率、不良资产比例、盈利能力等重要监管指标符合监管要求； （五）具有拨付营运资金的能力：拨付营运资金不少于1亿元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的60； （六）最近2年内未发生重大案件和重大违法违规行为； （七）风险评级结果较好； （八）银监会规定的其他审慎性条件。出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第三十七条6企业存在哪些情形的，不得作为股份制商业银行法人机构的发起人？答：有以下情形之一的企业不得作为股份制商业银行法人机构的发起人：（一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；（二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；（三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；（四）现金流量波动受经济景气影响较大；（五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；（六）其他对银行产生重大不利影响的情况。出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第十三条7中资商业银行存在哪些情形的，应当申请解散？答：中资商业银行有下列情形之一的，应当申请解散：（一）章程规定的营业期限届满或者出现章程规定的其他应当解散的情形；（二）股东大会决议解散;（三）因分立、合并需要解散。出题依据：中资商业银行行政许可事项实施办法第八十四条8 。答：一般关联交易是指商业银行与