花旗银行案例分析

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,一、花旗集团简介及所处环境,花旗集团,当今世界资产规模最大、利润最多、全球连锁性最高、业务门类最齐全的,金融服务,集团。集商业银行、投资银行、保险、共同基金、证券交易等诸多金融服务业务于一身。,由,花旗公司,与,旅行者集团,于1998年合并而成、并于同期换牌上市。,在1998年亚洲金融危机、 2001年阿根廷金融危机和反恐战争等一系列重大事件，显示了花旗金融体系非凡的抗风险能力。,一、花旗集团简介及所处环境,花旗集团,美国政府2008年11月23日晚宣布与花旗集团达成协议，向其提供一揽子救助方案，其中包括为花旗集团的3060亿美元债务提供担保，并注资200亿美元。,花旗内部彻底,改组风险管理部门,、,缩小规模,、坚决,以客户的利益,作为各项业务的中心，,大量退出,自营交易业务。,花旗集团在2010年财富世界500强企业,最新排名,中排名,全球第33名。,组织机构,2009年1月16日，重大重组,SWOT,分析,S,trengths,W,eaknesses,Global network,Backing of the Citigroup,Innovative product offering,Tarnished brand name,Online operations are geared towards US clients,Branding problems,O,pportunities,T,hreats,Growth markets,Chinese market,Online presence,Click Citi,Foreign exchange fluctuations,Market conditions,Regulatory forces,S,WOT分析,Global network,覆盖全球100多个国家 成功渡过危机,战略定位：俄罗斯和环太平洋地区（特别是中国地区）,Backing of the Citigroup,（花旗集团）,更多的筹资机会、面对更大的风险,Innovative product offering,产品创新使花旗银行在众多市场中都保持前列,S,W,OT分析,Tarnished brand name,一个高调的调查,5亿美元左右的处罚 ！,Online operations,大部分是面向美国客户,提高网络设施,Branding problems,品牌有很强的杠杆作用的,SW,O,T分析,Growth markets,专注于成长型市场,两条战线上的受益,Chinese market,定位在中国快速自由化的市场,(,利用银河证券,),Online presence,世界各地互联网的方式与美国不同,已经在全球范围内推出了网上银行服务,Click Citi,为保护现有的持卡人的信息,SWO,T,分析,Foreign exchange fluctuations,覆盖全球 受到外国汇率波动和某些市场的经济衰退的影响,Market conditions,长时间熊市,Regulatory forces,受到高度管制,遵守各个地区的法律法规,二、花旗集团产品与业务构成,二、花旗集团产品与业务构成,个人业务,信用卡,借记卡,专属理财,存款,投资,住房贷款,个人贷款,保险,二、花旗集团产品与业务构成,二、花旗集团产品与业务构成,环球花旗，尽在咫尺,花旗在全球逾,140,个国家开展业务，仅在亚洲，花旗就拥有,381,间贵宾会议室遍及各个主要城市。,二、花旗集团产品与业务构成,五大主题（餐饮,/,购物,/,美容保健,/,运动,/,旅行）满足个方面的体验需求,主题网站随时查询身边优惠,全球,74,个国家和地区的近,100,万家合作商户提供优惠礼遇,二、花旗集团产品与业务构成,存款业务,花旗通知存款,花旗银行借记卡,花旗亲子成长账户,多币种活期存款,多币种定期存款,二、花旗集团产品与业务构成,投资,代客境外理财,结构性票据,汇利帐户,优利帐户,结构性投资帐户,代客境外理财,海外债券系列,代客境外理财,海外基金系列,二、花旗集团产品与业务构成,二、花旗集团产品与业务构成,无抵押贷款（个人贷款）,幸福时贷,幸福园丁,/,医师贷,幸福精英计划,幸福商户礼遇,幸福活动专区,幸福客户体验（幸福快照 添置家用 旅行远足 学习进修 婚庆喜宴 装潢装修购车服务）,二、花旗集团产品与业务构成,近,60%,的人缺乏家庭保险观念，创造财富的道路上不可缺少的是保障财富的睿见。现在，与我们一起，轻松畅享您的保险规划之旅吧,二、花旗集团产品与业务构成,企业、政府和机构业务,环球企业银行部,国际企业金融业务部,金融机构业务部,公共部门银行业务部,环球交易服务部（证券和基金服务,财资贸易管理）,金融市场部,商业银行部,三、花旗集团战略,全能化战略,并购战略,全球化战略,再造,战略,实现全球化的重要措施,是再造战略的实现方式,并购战略,两次重要并购：,1955,年：花旗银行纽约、第一国民银行 第一花旗银行,1998,年：花旗银行、旅行者集团 花旗集团,花旗银行的并购特点：,与汇丰控股及德意志银行的购并相比较，重心一直放在美国本土。,与日本几家银行的合并相比较，更具理性和层次感。,并购带来的益处：,完成全能型金融机构的构建、获得了强大的规模优势、增加了利润增长点、,提高风险防范与化解能力,全能化战略,地位：,核心战略,全能战略的历程：,1918,年通过收购国际金融公司，花旗建立了业务广阔的海外银行网络；,1931,年通过对农业贷款信托公司的收购，花旗进入信托领域；,1984,年通过对储贷协会的收购，花旗进入抵押贷款领域。,苦于法律约束，全能化战略实施一直未能如愿。,全能化战略的转机：,1998,年,金融服务现代化法,颁布，几乎解除了所有对金融业设置的藩篱，给花旗全能化战略的实施扫除了障碍。,全球化战略、再造战略,全球化是花旗银行始终不渝的目标,花旗集团成立后，全球化步伐放缓,近期合并或收购机构主要在美国国内,银行再造：变革运动,花旗集团再造主要集中在下列几方面,：,一是权力重构。,二是业务重组。,三是重心调整。,瘦身战略,双击添加标题文字,2008年12月5日，花旗集团全球裁员超过1.1万人，相当于其26.2万名员工4%,对于回报率低的产品有所取舍,2,3,成本控制,1,四、花旗集团绩效,盈利性指标,流动性指标,安全性指标,成长性指标,“,九宫格”,盈利性指标,图1 花旗集团2007-2011年净利润,图4,花旗集团2007-2011年股东权益,图3,花旗集团2007-2011年资产总额,图2,花旗集团2007-2011年净利息收入,盈利性指标,图5 2007-2011年总资产收益率,图6 2007-2011年净利息收益率,图7 杜邦分析,流动性指标,图7 2007-2011年现金、净贷款、,联邦基金及有价证券额,图8 现金、贷款、有价证券占总资产比例,安全性指标,图9,图10,成长性指标,图11 花旗集团2008-2011总资产增长率,图12 花旗集团2008-2011净利润增长率,九宫格,优秀,达标,贡献,转变型,1、表示当前具备转变到更高层次的能力。通常6个月内升职,3、表示该员工有能力进行转变，应该做得更出色，可能往1格转移,6、上年度轮流到新工作岗位，并且以前被放在第1和第2格的员工也被暂时放在此格，因为他们还没表现出他应该表现的绩效，具有转变的能力,成长型,2、表示有能力在目前的层次承担更大的工作职责,5、有可能在目前的层次承担更多职责,8、在某些工作方面表现良好，其他方面表现不佳或很差,熟练型,4、表示有能力在同一层次的相似工作岗位上高效工作,7、表示需要向更优秀的绩效努力,9、一般情况下，在未来三到六个月内他会被迫换到一个地方工作或被淘汰,绩效,潜能,五、市场对花旗集团的反映,1812,1813,1815,1816,2010,2012,2012,五、市场对花旗集团的反映,96%,2011,2011年花旗基金会在全球投资7800万美元。,96%的世界500强企业使用花旗全球交易服务。,花旗连接全球160个国家,。,160,在过去十年，共有165万个家庭受惠于花旗资助的各类计划,1.65,五、市场对花旗集团的反映,The last but not the only one,“This year marks our 200th anniversary a milestone that few institutions ever reach. This is a time to commemorate who we are and what weve done and also to look forward to all thatwe can achieve in the coming years.”,Vikram S. Pandit,Thank you！,第六小组,