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Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,*,消費性金融產業信用卡市場,第一節、淺談消費性金融產業,第二節、何為信用卡？,第三節、商品設計分析,第四節、信用卡業務,第五節、信用卡市場,淺談消費性金融產業,一、消費金融業務興起,二、消費金融業務範圍,三、消費性金融市場,消費金融業務興起,比較項目,企業金融,消費性金融,對象,企業,個人,貸款件數,少,多,貸款金額,多,少,核准流程,慢(個案處理),快(有公式),客戶資料取得,易(有公司財務報表),不易(考慮貸款金額，成本有限),損失金額,高,低,利率,低,高,風險,低,高(相對獲利高),資料來源：本組自行整理,消費金融業務範圍,房屋貸款,汽車貸款,小額消費性貸款,信用卡業務,資產管理帳戶,其他,消費性金融市場,年份,銀行總放款,消費性金融放款,民營企業放款,1998,10,460,424,3,814,510,4,065,028,1999,11,351,839,3,981,496,4,598,963,2000,12,084,220,4,219,749,4,816,593,2001,11,937,948,4,196,770,4,616,955,2002,11,721,554,4,351,576,4,534,494,2003,12,332,353,4,796,966,4,662,634,2004,13,587,792,5,679,593,4,961,188,2005,14,752,229,6,445,545,5,442,417,資料來源：中央銀行、本組自行整理,消費性金融市場,資料來源：中央銀行、本組自行整理,消費性金融市場,消費者貸款,單位：新台幣百萬元,%,年份,購置住宅 貸款,房屋修繕 貸款,汽車貸款,其他個人消費性貸款,信用卡循,環信用餘額,合 計,GDP,佔GDP比例,1998,2,420,346,819,222,40,956,417,886,116,100,3,814,510,9,238,472,41.29%,1999,2,539,707,799,768,46,431,444,514,151,076,3,981,496,9,640,893,41.30%,2000,2,651,772,849,621,51,607,480,480,186,269,4,219,749,10,032,004,42.06%,2001,2,623,276,780,717,63,520,495,968,233,289,4,196,770,9,862,183,42.55%,2002,2,768,188,695,283,69,299,527,988,290,818,4,351,576,10,194,278,42.69%,2003,3,038,881,690,016,80,452,613,140,374,477,4,796,966,10,318,610,46.49%,2004,3,482,662,710,373,109,471,952,118,424,969,5,679,593,10,770,434,52.73%,2005,3,972,402,725,369,140,374,1,152,875,454,525,6,445,545,11,131,583,57.90%,平均年成長率,7.46%,-1.56%,19.58%,16.66%,21.79%,7.95%,資料來源：本組自行整理,消費性金融市場,資料來源：本組自行整理,消費性金融市場,資料來源：本組自行整理,消費性金融市場,資料來源：本組自行整理,消費性金融市場,資料來源：本組自行整理,何為信用卡,一、信用卡的演進,二、信用卡的特色,信用卡的演進,國際信用卡的演進,年份(西元),事件,18世紀中葉,美國，Auther Morris先生發明了標榜先享受後付款的信用卡。,1924年,美國通用石油公司推出油品信用卡，廣受好評，其他行業跟進，,信用卡市場開始蓬勃發展。,1929年,1939年,美國經濟大恐慌，許多銀行因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失，使信用卡業務受阻。,1939年,1945年,第二次世界大戰，美國聯邦儲備理事會下令戰爭期間禁止使用信用卡。,1951年,Diner Card(大來卡)問世。,1958年,American Express(美國運通卡)問世。,1959年,Diner Card首度實施旅遊意外保險。,1950年代,循環信用出現，銀行信用卡開始蓬勃發展。,1960年,Diner Card成為第一張被國際接受的信用卡。,資料來源：本組自行整理,信用卡的演進,國際信用卡的演進,年份(西元),事件,1961年,JBC Card(吉世美卡)問世。,1963年,American Express邁向國際發展。,1966年,Bank Americard問世。,1967年,花旗銀行首先開始對信用卡收年費。,1970年,Master Charge問世。,1977年,Bank Americard正式改名為VISA Card(威士卡)。,1978年,Master Charge正式改名為Master Card(萬事達卡)。,1981年,JBC Card迅速拓展國際發卡市場。,現在,Master Card及VISA Card二大國際組織，其佔,有率已超過80%。,資料來源：本組自行整理,信用卡的演進,國內信用卡的演進,年份(民國),事件,62年,信用卡由信託公司代理發行。,70年,六家金融機構籌組中心籌備小組。,72年,成立財團法人聯合簽帳卡處理中心。,73年,正式發行聯合簽帳卡。,77年,更名為聯合信用卡，中心亦改名為聯合信用卡處理中心。,78年,開放國際信用卡業務，發行VISA國際信用卡。,80年,發行Master Card國際信用卡。,82年,台灣信用卡市場開放，銀行或機構經財政部核准即可,發行信用卡。,83年,發行JCB國際信用卡。,現在,聯合信用卡使用範圍僅限台灣地區，目前可簽帳商,店超過20萬家。,資料來源：聯合信用卡處理中心、本組自行整理,信用卡的特色,1.先消費後付款,2.循環信用,3.分期付款,4.預借現金,5.旅遊險,6.海外緊急救援服務,7.金錢管理,商品設計分析,一、依收入區分,二、依身分區分,三、依結合區分,依收入區分,收入依各家銀行而有不同,卡片種類,年薪200萬元以上,無限卡,年薪60萬100萬,白金卡,年薪20萬50萬,金卡,年薪20萬元以下,普卡,資料來源：卡優網、本組自行整理,依身分區分,身分,卡片種類,女性,玫瑰卡、芙蓉卡、Wofe卡.,學生,學生卡、X世代卡.,員工,商務卡、法人卡.,.,資料來源：李美笑2002、本組自行整理,依結合區分,結合,卡片種類,認同卡,公益團體認同卡、鄉土認同卡.,聯名卡,大潤發聯名卡、中油聯名卡,.,資料來源：本組自行整理,信用卡業務,一、信用卡之核發,二、信用卡交易流程,資料來源：本組自行整理,資料來源：聯合信用卡處理中心,信用卡市場,一、市佔率,二、收入來源及其影響收入原因,三、成本來源及其影響成本原因,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,收入來源及其影響收入原因,機構別,循環信用利息收入,簽帳手續費收入,預借現金手續費,總收入,中國信託,932(77%),214(18%),57(5%),1,203(100%),國泰世華銀行,423(75%),119(21%),19(3%),561(100%),台新銀行,387(68%),148(26%),30(5%),565(100%),聯邦銀行,384(92%),29(7%),6(1%),419(100%),玉山銀行,278(80%),64(18%),4(1%),346(100%),資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,95/3信用卡市場收入來源及比例,0%,10%,20%,30%,40%,50%,60%,70%,80%,90%,100%,中國信託,國泰世華,台新銀行,聯邦銀行,玉山銀行,預借現金手續費,簽帳手續費收入,循環信用利息收入,收入來源及其影響收入原因,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,95/3前五大流通卡數-收入,單位：張,百萬,元,銀行名稱,流通卡數,總收入,平均一張卡收入,玉山商業銀行,2,521,897,346,137.1983075,聯邦商業銀行,2,835,550,419,147.7667472,國泰世華商業銀行,3,613,043,561,155.2707787,台新國際商業銀行,4,658,240,565,121.2904445,中國信託商業銀行,6,818,153,1,203,176.4407458,收入來源及其影響收入原因,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,成本來源及其影響成本原因,信用卡犯罪造成的損失,單位：百萬,年份,偽卡,其他,合計,1999,2800,200,3000,2000,1590,360,1950,2001,850,210,1060,2002,230,160,390,2003,67,200,267,2004,90,224,314,備註：,(1)2003年僅有1-9月份數據，故本組2003年的偽卡=50/9*12、合計=200/9*12,(2)其他=合計-偽卡,資料來源：台灣省商業會、大紀元周報,成本來源及其影響成本原因,資料來源：台灣省商業會、大紀元周報,成本來源及其影響成本原因,前五大銀行信用卡呆帳佔總呆帳比例,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,資料來源：金管會銀行局、本組自行整理,谢谢观看,/,欢迎下载,BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES.BY FAITH I BY FAITH,内容总结,消費性金融產業信用卡市場。12,332,353。房屋修繕 貸款。信用卡循 環信用餘額。合 計。9,862,183。1,152,875。美國通用石油公司推出油品信用卡，廣受好評，其他行業跟進，。美國經濟大恐慌，許多銀行因呆帳及信用卡詐欺蒙受損失，使信用卡業務受阻。Bank Americard正式改名為VISA Card(威士卡)。Master Charge正式改名為Master Card(萬事達卡)。Master Card及VISA Card二大國際組織，其佔。更名為聯合信用卡，中心亦改名為聯合信用卡處理中心。開放國際信用卡業務，發行VISA國際信用卡。年薪20萬50萬。學生卡、X世代卡。公益團體認同卡、鄉土認同卡。大潤發聯名卡、中油聯名卡。二、收入來源及其影響收入原因。三、成本來源及其影響成本原因。收入來源及其影響收入原因。收入來源及其影響收入原因。單位：張,百萬,元。6,818,153。成本來源及其影響成本原因,
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