企业及家庭财产保险综合概述

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,按一下以編輯母片標題樣式,按一下以編輯母片,第二層,第三層,第四層,第五層,*,第三篇,财,财产,保,保险产,品,品,第十章,企,企业,及,及家庭,财,财产保,险,险,第十章,企,企业,及,及家庭,财,财产保,险,险,一、财产保,险,险概述,二、企业财,产,产保险,三、利润损,失,失险,四、家庭财,产,产保险,五、其他企,业,业财产保险,产,产品,一、财产保,险,险概述,1.1,财产保险的,类,类型,广义的财产,保,保险（按照,保,保险标的分,）,）包括：,财产损失保,险,险：赔偿与,有,有形财产直,接,接相关的损,失,失,责任保险,信用保证保,险,险,1.1,财产保险的,类,类型,按财产是静,止,止还是运动,状,状态，财产,保,保险分为：,静止状态的,财,财产保险：,如,如火险类，,农,农险类,运动状态的,财,财产保险：,如,如货物运输,保,保险，邮包,保,保险，,特,特约,附,附加险等。,1.2,财产损失风,险,险,财产本身的,损,损失,使用价值的,丧,丧失和额外,费,费用支出,如：房屋不,能,能居住，额,外,外支付房租,，,，,间接损失,如：营业中,断,断，失业，,法,法律费用，,医,医疗,费,费用，,1.3,财产保险的,承,承保方式和,赔,赔偿方式,第一损失保,险,险赔偿,不定值保险,和,和比例赔偿,方,方式,定值保险和,赔,赔偿方式,重置价值保,险,险和赔偿方,式,式,限额赔偿方,式,式,第一损失保,险,险赔偿方式,损失,0,保险金额,第一损失,第二损失,不考虑保险,金,金额和财产,实,实际价值之,间,间的比例,损失只要在,保,保险金额限,度,度内，保险,人,人就按实际,损,损失金额予,以,以赔付。,适用险种：,如,如家庭财产,险,险,不定值保险,和,和比例赔偿,方,方式,0,保险金额,（,（保单）,注意：对于,残,残值和施救,费,费用的处理,实际价值,（,（损失发生,时,时）,？,%,不足额保险,定值保险和,赔,赔偿方式,全损：赔,偿,偿全部保险,金,金额,部分损失：,按,按损失程度,进,进行赔偿,适用险种：,如,如货物运输,保,保险，船舶,保,保险，贵重,物,物品的保险,定值保险：,保,保险单中列,明,明当事人双,方,方事先约定,的,的保险标的,价,价值,的,的保险,重置价值保,险,险和赔偿方,式,式,保险金额,=,损失发生时,的,的重置价值,：,：按重置价,值,值赔偿,保险金额,损失发生时,的,的重置价值,：,：按比例赔,偿,偿,适用险种：,如,如企业财产,保,保险，工程,保,保险,重置价值保,险,险：保险双,方,方按保险标,的,的的重置价,值,值确定保险,赔,赔偿,金,金额,限额赔偿方,式,式,免责限度赔,偿,偿：损失在,限,限度内保险,人,人不负赔偿,责,责任,免赔额,相对免赔：,财,财产受损程,度,度超过免赔,限,限度，按全,部,部损失赔偿,；,；,赔,赔偿金额,=,保险金额,x,损失率,绝对免赔：,财,财产损失程,度,度超过免赔,限,限度，只对,超,超过部分负,赔,赔,偿,偿责任,赔,赔,偿,偿金额,=,保险金额,x,（损失率,免赔率）,限额责任赔,偿,偿：保险人,只,只承担事先,约,约定的损失,额,额以内的赔,偿,偿，,超,超过部分不,负,负赔偿责任,。,。,如,如,：,：农作物收,获,获保险,第十章 企,业,业及家庭财,产,产保险,一、财产保,险,险概述,二、企业财,产,产保险,三、利润损,失,失险,四、家庭财,产,产保险,五、其他企,业,业财产保险,产,产品,2.1,企业财产险,的,的保险标的,可保财产,特保财产,不保财产,保险标的,2.1,企业财产险,的,的保险标的,以中国人民,财,财产保险股,份,份有限公司企业财产基,本,本险条款为例,保险标的范,围,围,第一条下列财产可在保险标,的,的范围以内：（一）属于,被,被保险人所,有,有或与他人,共,共有而由被,保,保险人负责,的,的财产；（二）由被,保,保险人经营,管,管理或替他,人,人保管的财,产,产；（三）其他,具,具有法律上,承,承认的与被,保,保险人有经,济,济利害关系,的,的财产。第二条下列财产非,经,经被保险人,与,与保险人特别约定，并在保险,单,单上载明，,不,不在保险标,的,的范围以内,：,：（一）金银,、,、珠宝、钻,石,石、玉器、,首,首饰、古币,、,、古玩、古,书,书、古画、,邮,邮票、艺术,品,品、稀有金,属,属等珍贵财,物,物；（二）堤堰,、,、水闸、铁,路,路、道路、,涵,涵洞、桥梁,、,、码头；（三）矿井,、,、矿坑内的,设,设备和物资,。,。第三条下列财产不在保险标,的,的范围以内：（一）土地,、,、矿藏、矿,井,井、矿坑、,森,森林、水产,资,资源以及未,经,经收割或收,割,割后尚未入,库,库的农作物,；,；（二）货币,、,、票证、有,价,价证券、文,件,件、帐册、,图,图表、技术,资,资料、电脑,资,资料、枪支,弹,弹药以及无,法,法鉴定价值,的,的财产；（三）违章,建,建筑、危险,建,建筑、非法,占,占用的财产,；,；（四）在运,输,输过程中的,物,物资；（五）领取,执,执照并正常,运,运行的机动,车,车；（六）牲畜,、,、禽类和其,他,他饲养动物,。,。,2.2,企业财产险,的,的保险金额,和,和保险价值,以中国人民,财,财产保险股,份,份有限公司,企,企业财产基,本,本险条款为,例,例,第十条固定资产的保险金额,由,由被保险人,按,按照帐面原,值,值或原值加,成,成数确定，,也,也可按照当,时,时重置价值,或,或其他方式,确,确定。固,定,定资产的保,险,险价值是出险时重置,价,价值。第十,一,一条流动资产（存货）的,保,保险金额由,被,被保险人按,最,最近,12,个月任意月,份,份的帐面余,额,额确定或由,被,被保险人自,行,行确定。,流,流动资产的,保,保险价值是出险时帐面,余,余额。第十,二,二条账外财产和,代,代保管财产可以由被,保,保险人自,行,行估价或,按,按重置价,值,值确定。,账,账外财,产,产和代保,管,管财产的,保,保险价值,是,是出险时重,置,置价值或,账,账面余额,。,。,2.3,财产保险,的,的费率,我国目前,企,企业财产,保,保险采用,的,的是分类级差,费,费率制。财产保险,基,基本险和,综,综合险把,年,年保险费,率,率分为三大类,13,个号次,。,工业类（,1-6,号次）,仓储类（,7-10,号次）,普通类（,11-13,号次）,企业财产,保,保险费率,分,分类,2.4,企业财产,险,险的保险,责,责任范围,基本险,综合险,一切险,按责任范围分类,2.4,企业财产,险,险的保险,责,责任范围,以中国人,民,民财产保,险,险股份有,限,限公司企业财产,基,基本险条款为例,保险责任,第四条由于下列,原,原因造成,保,保险标的,损,损失，保,险,险人依照,本,本条款约,定,定负责赔,偿,偿：（一）火,灾,灾；（二）雷,击,击；（三）爆,炸,炸；（四）飞,行,行物体及,其,其他空中,运,运行物体,坠,坠落。第五条保险标的,的,的下列损,失,失，保险,人,人也负责,赔,赔偿：（一）被,保,保险人拥,有,有财产所,有,有权的自,用,用的供电,、,、供水、,供,供气设备,因,因保险事,故,故遭受损,坏,坏，引起,停,停电、停,水,水、停气,以,以致造成,保,保险标的,直,直接损失,；,；（二）在,发,发生保险,事,事故时，,为,为抢救保,险,险标的或,防,防止灾害,蔓,蔓延，采,取,取合理的,必,必要的措,施,施而造成,保,保险标的,的,的损失。第六条保险事故,发,发生后，,被,被保险人,为,为防止或,者,者减少保,险,险标的损,失,失所支付,的,的必要的,合,合理的费,用,用，由保,险,险人承担,。,。,以中国人,民,民财产保,险,险股份有,限,限公司企业财产,基,基本险条款为例,责任免除,第七条由于下列,原,原因造成,保,保险标的,的,的损失，,保,保险人不,负,负责赔偿,：,：（一）战,争,争、敌对,行,行为、军,事,事行动、,武,武装冲突,、,、罢工、,暴,暴动；（二）被,保,保险人及,其,其代表的,故,故意行为,或,或纵容所,致,致；（三）核,反,反应、核,子,子辐射和,放,放射性污,染,染；（四）地,震,震、暴雨,、,、洪水、,台,台风、暴,风,风、龙卷,风,风、雪灾,、,、雹灾、,冰,冰凌、泥,石,石流、崖,崩,崩、滑坡,、,、水暖管,爆,爆裂、抢,劫,劫、盗窃,。,。第八条保险人对,下,下列损失,也,也不负责,赔,赔偿：（一）保,险,险标的遭,受,受保险事,故,故引起的,各,各种间接,损,损失；（二）保,险,险标的本,身,身缺陷、,保,保管不善,导,导致的损,毁,毁，保险,标,标的的变,质,质、霉烂,、,、受潮、,虫,虫咬、自,然,然磨损、,自,自然损耗,、,、自燃、,烘,烘焙所造,成,成的损失,；,；（三）由,于,于行政行,为,为或执法,行,行为所致,的,的损失。第九条其他不属,于,于保险责,任,任范围内,的,的损失和,费,费用。,2.4,企业财产,险,险的保险,责,责任范围,以中国人,民,民财产保,险,险股份有,限,限公司企业财产,综,综合险条款为例,保险责任,第四条由于下列,原,原因造成,保,保险标的,的,的损失，,保,保险人依,照,照本条款,约,约定负责,赔,赔偿：（一）火灾、爆,炸,炸；（二）雷击、暴,雨,雨、洪水,、,、台风、,暴,暴风、龙,卷,卷风、雪,灾,灾、雹灾,、,、冰凌、,泥,泥石流、,崖,崖崩、突,发,发性滑坡,、,、地面突,然,然塌陷；（三）飞行物体,及,及其他空,中,中运行物,体,体坠落。第五条保险标的,的,的下列损,失,失，保险,人,人也负责,赔,赔偿：（一）被保险人,拥,拥有财产,所,所有权的,自,自用的供,电,电、供水,、,、供气设,备,备因保险,事,事故遭受,损,损坏，引,起,起停电、,停,停水、停,气,气以致造,成,成保险标,的,的直接损,失,失；（,二,二,）,）在,发,发,生,生,保,保,险,险,事,事,故,故,时,时,，,，,为,为,抢,抢,救,救,保,保,险,险,标,标,的,的,或,或,防,防,止,止,灾,灾,害,害,蔓,蔓,延,延,，,，,采,采,取,取,合,合,理,理,的,的,必,必,要,要,的,的,措,措,施,施,而,而,造,造,成,成,保,保,险,险,标,标,的,的,的,的,损,损,失,失,。,。第六条保险事,故,故发生,后,后，被,保,保险人,为,为防止,或,或者减,少,少保险,标,标的的,损,损失所,支,支付的,必,必要的,、,、合理,的,的费用,，,，由保,险,险人承,担,担。,2.4,企业财,产,产险的,保,保险责,任,任范围,以中国,人,人民财,产,产保险,股,股份有,限,限公司企业财,产,产综合,险,险条款为,例,例,责任免,除,除,第七条由于下,列,列原因,造,造成保,险,险标的,的,的损失,，,，保险,人,人不负,责,责赔偿,：,：（一）战争、,敌,敌对行,为,为、军,事,事行动,、,、武装,冲,冲突、,罢,罢工、,暴,暴动；（二）被保险,人,人及其,代,代表的,故,故意行,为,为或纵,容,容所致,；,；（三）核反应,、,、核子,辐,辐射和,放,放射性,污,污染。第八条保险人,对,对下列,损,损失也,不,不负责,赔,赔偿：（一）保险标,的,的遭受,保,保险事,故,故引起,的,的各种,间,间接损,失,失；（二）地震所,造,造成的,一,一切损,失,失；（三）保险标,的,的本身,缺,缺陷、,保,保管不,善,善导致,的,的损毁,；,；保险,标,标的的,变,变质、,霉,霉烂、,受,受