商业银行管理学课件

,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,返回目录,*,制作：,Hrcfm,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,商业银行管,理,理学,第二版,中国金融出,版,版社 主,编,编,:,彭建刚,普通高等教,育,育,“,十一五,”,国家级规划,教,教材,21,世纪高等学,校,校金融学系,列,列教材,国家精品课,程,程教材,第三章,商,商业银行,负,负债业务管,理,理,商业银行管,理,理学,本章目录,学习指引,第一节,商,商业银行负,债,债业务管理,的,的性质与构,成,成,第二节,商,商业银行存,款,款管理,第三节,商,商业银行借,入,入资金的管,理,理,第四节,案,案例分析,复习思考题,学习指引,主要内容：,商业银行负,债,债的性质、,构,构成；商业,银,银行存款管,理,理的目标、,存,存款的成本,管,管理与商业,银,银行存款的,定,定价；商业,银,银行借入资,金,金的渠道与,借,借入资金时,应,应考虑的因,素,素。,学习重点：,商业银行负,债,债的性质；,商,商业银行负,债,债的构成；,历,历史数据加,权,权平均成本,法,法及预计加,权,权平均成本,法,法在商业银,行,行存款成本,计,计算中的应,用,用；商业银,行,行借入资金,应,应考虑的因,素,素。,第一节,商业银行,负,负债业务管,理,理的性质与,构,构成,本节主要知,识,识点：,商业银行负,债,债的性质,商业银行负,债,债的构成,一、商业银,行,行负债的性,质,质,商业银行负,债,债的性质可,归,归纳如下：,负债是银行,满,满足流动性,需,需要的重要,手,手段,负债的规模,和,和结构决定其资产的规,模,模和结构,负债构成社,会,会流通中的,货,货币量,负债是银行,的,的主要资金,来,来源,二、商业银,行,行负债的构,成,成,商业银行负,债,债的构成可,以,以从不同角,度,度去考察。,按负债的内,容,容分,各项存款,各种借款,其他负债,按负债的,流,流动性分,流动负债,应付债券,其他长期,负,负债,各项存款,我国对存,款,款的分类,按,存款资金,性,性质,及,计息范围,划分：财,政,政性存款,和,和一般性,存,存款,按,存款期限,长短划分,：,：活期存,款,款和定期,存,存款,按,存款对象,不同划分,：,：单位存,款,款和个人,存,存款,按,信用性质,划分：原,始,始存款和,派,派生存款,国外常见,的,的存款分,类,类,传统种类,：包括活,期,期存款、,定,定期存款,、,、储蓄存,款,款。,创新种类,：包括可,转,转让支付,命,命令账户,、,、自动转,账,账服务账,户,户、超级,可,可转让支,付,付指令账,户,户、货币,市,市场账户,、,、个人退,休,休金账户,。,。,各种借款,同业借款,同业拆借,抵押借款,转贴现,回购协议,向中央银,行,行借款,再贴现,再贷款,其他负债,发行大额,可,可转让定,期,期存单（,CDs,）,面额大（,以,以百万美,元,元为计算,单,单位）,存期短（,1,6,个月）,流动性好,（,（可以转,让,让）,发行采取,无,无记名方,式,式,发行金融,债,债券,结算占用,他,他人资金,商业银行,负,负债构成,图,图,银行负债,按负债内容分,按负债流动性分,各项存款,各种借款,其他负债,流动负债,应付债券,其他长期负债,商业银行,负,负债构成,图,图,第二节,商业银行,存,存款管理,本节主要,知,知识点：,商业银行,存,存款管理,的,的目标,商业银行,存,存款的成,本,本管理,商业银行,存,存款的定,价,价,一、商业,银,银行存款,管,管理的目,标,标,保持存款,的,的稳定性,降低存款,的,的成本率,提高存款,的,的增长率,商业银行,存,存款管理,的,的目标（,续,续）,1,、,对当前银,行,行要求职,工,工揽存,的看法：,存,存款立行,对,对吗？,2,、“对商,业,业银行来,说,说存款越,多,多,越好”，,你,你认为这,句,句话对吗,？,？,二、商业,银,银行存款,的,的成本管,理,理,商业银行,存,存款成本,的,的构成,利息成本,营业成本,资金成本,可用资金,成,成本率,存款加权,平,平均成本,率,率,边际成本,商业银行,存,存款成本,的,的管理,(,续,),预计加权,平,平均成本,方,方法,商业银行,存,存款成本,的,的计算,历史数据,加,加权平均,成,成本方法,历史数据,加,加权平均,成,成本方法,历史数据,加,加权平均,成,成本方法,的,的运用,以表,3-1,为例说明,该,该方法的,运,运用,根据表,3-1,的数据资,料,料，计算,有,有关负债,的,的历史加,权,权成本,历史数据,加,加权平均,成,成本方法,(,续,),预计加权,平,平均成本,方,方法,预计加权,平,平均成本,方,方法的运,用,用,以表,3-2,为例说明,该,该方法的,运,运用,根据表,3-2,计算加权,平,平均预计,成,成本率和,盈,盈利资产,收,收益率,三、商业,银,银行存款,的,的定价,商业银行,存,存款定价,方,方法,目标利润,定,定价法,边际成本,定,定价法,市场渗透,定,定价法,高层目标,定,定价法,价格表定,价,价法,目标利润,定,定价法,目标利润,定,定价法公,式,式,每项存款,服,服务的单,位,位价格,=,每单位存,款,款的经营,费,费用,+,每单位存,款,款的管理,费,费用,+,每单位存,款,款的预计,利,利润,上述公式,把,把存款定,价,价和银行,成,成本结合,起,起来，有,利,利于各地,的,的银行家,把,把价格和,成,成本更密,切,切地配合,起,起来，调,整,整以前许,多,多免费服,务,务的做法,。,。向客户,收,收取与存,款,款服务相,关,关的费用,在,在银行业,中,中基本得,到,到了认可,。,。,边际成本,定,定价法,计算公式,边际成本,=,总成本变,动,动额,=,新利率,新利率下,吸,吸收的存,款,款量,-,旧利率,旧利率下,吸,吸收的存,款,款量,边际成本,率,率,=,总成本变,动,动额,存款增量,市场渗透,定,定价法,概述,这是一种,至,至少在短,期,期内不强,调,调利润对,成,成本的弥,补,补，而主,要,要以迅速,扩,扩大存款,市,市场份额,为,为目标的,一,一种定价,方,方法。,采取这种,策,策略的银,行,行主要通,过,过提供明,显,显高于市,场,场水平的,高,高利率，,或,或者向客,户,户收取远,远,远低于市,场,场标准的,费,费用来吸,引,引更多的,客,客户。,这种方法,有,有助于银,行,行快速扩,张,张，但通,常,常是以利,润,润的严重,损,损失为代,价,价的。,高层目标,定,定价法,概述,这种方法,针,针对客户,中,中高存款,余,余额者设,计,计。银行,家,家利用精,心,心设计的,广,广告方案,，,，向事业,有,有成的专,业,业人员、,业,业主及其,他,他高收入,家,家庭提供,全,全方位的,金,金融服务,并,并收取较,高,高的费用,，,，而对其,他,他存款账,户,户，尤其,是,是那些低,余,余额高进,出,出的账户,按,按照盈亏,平,平衡原理,定,定价。,这种方法,的,的优点是,可,可以抓住,存,存款大户,，,，控制小,额,额存款，,有,有利于控,制,制成本，,获,获取较高,盈,盈利，但,其,其缺点是,对,对银行的,社,社会形象,有,有一定的,负,负面影响,。,。,价格表定,价,价法,概述,这种方法,是,是指商业,银,银行将各,种,种存款的,收,收费标准,及,及计息规,定,定列成表,格,格，张榜,公,公布。,价格表按,收,收费条件,可,可分为三,类,类：第一,类,类免费定,价,价；第二,类,类固定费,率,率；第三,类,类有条件,免,免费定价,（,（参看表,3-3,、表,3-4,）。,这种定价,法,法严格按,银,银行的实,际,际成本确,定,定，安全,可,可靠，且,透,透明度高,。,。,第三节,商业银行,借,借入资金,的,的管理,本节主要,知,知识点：,商业银行,借,借入资金,的,的各种渠,道,道,商业银行,借,借入资金,时,时应考虑,的,的因素,一、商业,银,银行借入,资,资金的渠,道,道,同业拆借,向中央银,行,行借款,欧洲货币,市,市场借款,同业存款,回购协议,发行金融,债,债券,借入资金,渠,渠道,转贴现,抵押借款,再贴现,再贷款,二、借入,资,资金时应,考,考虑的因,素,素,借入资金,的,的,规模,资金缺口,=,当前和预,期,期未来的,贷,贷款与投,资,资量,当前和预,期,期的存款,量,量,借入资金,的,的,期限,借入资金,的,的,相对成本,借入资金,的,的,风险,借入资金,的,的,法规限制,第四节,案,案例分析,XX,分行坚持,以,以效益为,中,中心，以,调,调整负债,结,结构为突,破,破口，扩,大,大负债规,模,模为出发,点,点，努力,降,降低负债,成,成本，全,面,面提高经,营,营效益，,收,收到了较,好,好的成效,。,。截至,2008,年,10,月,底,底,，,，,该,该,行,行,各,各,项,项,存,存,款,款,余,余,额,额,达,达,100,亿,元,元,，,，,在,在,全,全,部,部,存,存,款,款,中,中,，,，,活,活,期,期,占,占,比,比,为,为,42.16%,，,存,存,款,款,付,付,息,息,率,率,为,为,2.5%,。,1-10,月,年,年,该,该,行,行,完,完,成,成,利,利,润,润,2.4,亿,元,元,，,，,在,在,当,当,地,地,同,同,类,类,型,型,银,银,行,行,名,名,列,列,前,前,茅,茅,。,。,该,该,行,行,在,在,调,调,整,整,负,负,债,债,结,结,构,构,、,、,降,降,低,低,筹,筹,资,资,成,成,本,本,上,上,所,所,进,进,行,行,的,的,有,有,益,益,探,探,索,索,，,，,具,具,有,有,很,很,强,强,的,的,借,借,鉴,鉴,意,意,义,义,。,。,情,况,况,介,介,绍,绍,案,例,例,分,分,析,析,（,（,续,续,）,）,经,验,验,之,之,一,一,：,：,不,不,断,断,提,提,高,高,创,创,新,新,产,产,品,品,，,，,提,提,高,高,服,服,务,务,水,水,平,平,。,。,实,实,践,践,使,使,XX,分,行,行,深,深,刻,刻,地,地,体,体,会,会,到,到,，,，,客,客,户,户,选,选,择,择,银,银,行,行,关,关,键,键,取,取,决,决,于,于,其,其,服,服,务,务,水,水,平,平,和,和,服,服,务,务,质,质,量,量,优,优,劣,劣,。,。,因,因,此,此,，,，,它,它,们,们,始,始,终,终,把,把,改,改,进,进,和,和,提,提,高,高,服,服,务,务,水,水,平,平,当,当,作,作,一,一,件,件,大,大,事,事,来,来,抓,抓,。,。,经,验,验,之,之,二,二,：,：,夯,夯,实,实,客,客,户,户,基,基,础,础,，,，,培,培,育,育,负,负,债,债,持,持,续,续,增,增,长,长,动,动,力,力,。,。,经,验,验,之,之,三,三,：,：,建,建,立,立,健,健,全,全,考,考,核,核,机,机,制,制,，,，,有,有,效,效,调,调,动,动,员,员,工,工,吸,吸,收,收,低,低,成,成,本,本,存,存,款,款,的,的,积,积,极,极,性,性,，,，,运,运,用,用,适,适,度,度,的,的,财,财,务,务,激,激,励,励,促,促,进,进,业,业,务,务,发,发,展,展,。,。,经,验,验,案,例,例,分,分,析,析,（,（,续,续,）,）,积,极,极,经,经,营,营,的,的,具,具,体,体,策,策,略,略,措,措,施,施,很,很,多,多,。,。,就,就,居,居,民,民,储,储,蓄,蓄,存,存,款,款,而,而,言