保险入门篇

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,保险学,（,（绪论及,保,保险入门,）,）,12/13学年第,一,一学期,问题与思,考,考,2、你认,为,为保险的,作,作用在哪,？,？,3、社会,上,上很多人,认,认为保险,是,是骗人的,，,，你怎么,看,看？,4、是否,会,会从事保,险,险业？做,营,营销还是,内,内勤岗位,？,？,1、你认,为,为保险有,没,没有理财,功,功能？,现代金融,业,业的三大,支,支柱,银行,证券,保险,本课程的,结,结构,风险,保,保险的理,由,由,保险概述,认识,保,保险,保险合同,如何,体,体现“保,险,险”,保险原则,如何,才,才能得到,“,“保险”,财,产,产,、,、,人,人,身,身,保,保,险,险,具,具,体,体,操,操,作,作,保,保,险,险,保,险,险,的,的,起,起,源,源,（,（,传,传,说,说,一,一,）,）,5000,多,多,年,年,前,前,的,的,一,一,天,天,正,正,午,午,，,，,一,一,支,支,横,横,越,越,埃,埃,及,及,沙,沙,漠,漠,的,的,骆,骆,驼,驼,商,商,队,队,遭,遭,遇,遇,了,了,一,一,场,场,大,大,风,风,暴,暴,。,。,为,为,了,了,逃,逃,命,命,，,，,商,商,人,人,们,们,丢,弃,弃,掉,掉,骆,骆,驼,驼,和,和,货,货,物,物,，,拼,拼,命,命,地,地,往,往,沙,沙,丘,丘,高,高,处,处,爬,爬,去,去,。,。,风,风,暴,暴,过,过,后,后,，,，30,只,只,骆,骆,驼,驼,只,只,有,有8,只,只,跑,跑,得,得,快,快,的,的,幸,幸,免,免,于,于,难,难,，,，,其,其,余,余,的,的,无,无,影,影,无,无,踪,踪,了,了,。,。,要,是,是,在,在,从,从,前,前,，,，,损,损,失,失,货,货,物,物,、,、,骆,骆,驼,驼,的,的,商,商,人,人,就,就,要,要,面,面,临,临,着,着,破,破,产,产,了,了,。,。,但,但,这,这,次,次,的,的,情,情,况,况,有,有,些,些,不,不,同,同,，,，,因,因,为,为,商,商,队,队,在,在,出,出,发,发,前,前,，,，,精,精,明,明,的,的,商,商,队,队,领,领,队,队,就,就,将,将,商,商,人,人,们,们,召,召,集,集,到,到,一,一,块,块,，,，,通,通,过,过,了,了,一,一,个,个,共,共,同,同,承,承,担,担,风,风,险,险,的,的,互,互,助,助,共,共,济,济,办,办,法,法,。,。,这,这,个,个,办,办,法,法,规,规,定,定,，,，,如,如,果,果,旅,旅,途,途,中,中,有,有,商,商,人,人,的,的,货,货,物,物,或,或,骆,骆,驼,驼,遇,遇,到,到,不,不,测,测,而,而,损,损,失,失,或,或,死,死,亡,亡,，,，,由,由,未,未,受,受,损,损,的,的,商,商,人,人,从,从,其,其,获,获,利,利,中,中,拿,拿,出,出,一,一,部,部,分,分,来,来,分,分,摊,摊,救,救,济,济,受,受,难,难,者,者,；,；,如,如,果,果,大,大,家,家,都,都,平,平,安,安,，,，,则,则,从,从,每,每,个,个,人,人,的,的,获,获,利,利,中,中,提,提,取,取,一,一,部,部,分,分,留,留,存,存,，,，,作,作,为,为,下,下,次,次,运,运,输,输,补,补,充,充,损,损,失,失,的,的,资,资,金,金,。,。,由,由,于,于,有,有,了,了,这,这,个,个,约,约,定,定,，,，,这,这,次,次,损,损,失,失,事,事,故,故,没,没,有,有,在,在,商,商,队,队,中,中,造,造,成,成,太,太,大,大,的,的,波,波,动,动,，,，,因,因,为,为,全,全,商,商,队,队,还,还,有,有8,只,只,骆,骆,驼,驼,和,和,它,它,们,们,所,所,载,载,的,的,货,货,物,物,，,，,贸,贸,易,易,所,所,得,得,的,的,利,利,润,润,分,分,摊,摊,下,下,去,去,，,，,至,至,少,少,可,可,以,以,使,使,商,商,人,人,们,们,购,购,置,置,新,新,的,的,骆,骆,驼,驼,，,，,以,以,求,求,东,东,山,山,再,再,起,起,。,。,这,这,种,种互助共济法，经过后,来,来不断的完,善,善后，被收,入,入到汉谟拉,比,比法典中。,保险的起源,（,（传说二）,无独有偶，3000多,年,年前，在中,国,国的长江上,也,也有商人运,用,用了这种互助共济的方法。,长江是一条,横,横贯中国东,西,西的河流，,在,在其上游地,区,区，山高路,险,险，交通不,便,便，因此，,长,长江就成了,主,主要的交通,要,要道。大批,的,的货物源源,不,不断地从四,川,川、云南、,贵,贵州等地运,往,往下游。由,于,于当时造船,技,技术有限，,加,加上长江水,急,急浪高，经,常,常发生船只,倾,倾覆、货物,损,损失的事故,，,，商人们都,在,在思考着用,什,什么办法来,避,避免这种损,失,失。有一个,年,年轻的四川,商,商人名叫刘,牧,牧的，提出,了,了一个办法,，,，要改变过,去,去那种把货,物,物集中装载,在,在一条船上,的,的做法，而,把,把货物分装,在,在不同的船,上,上。开始时,很,很多商人都,反,反对这种做,法,法，因为如,果,果采取这种,做,做法，就要,与,与别的商人,打,打交道，还,增,增加了货物,装,装卸工作量,。,。但经过努,力,力的说服，,刘,刘牧成功了,。,。采取这种,办,办法后的第,一,一次航行，,果,果然发生了,事,事故，船队,中,中有一艘船,沉,沉没了。但,由,由于采取了,分,分装法，使,损,损失分摊到,每,每个商人头,上,上后，损失,就,就变成很小,了,了，大家都,避,避过了灭顶,之,之灾。这种,分,分散风险的,方,方法在长江,运,运输货物的,商,商人们中被,广,广泛地接受,，,，其分散危,险,险或由整个,船,船队分担损,失,失的做法，,其,其实就是现,代,代海上保险,的,的原理与基,础,础。,保险的起源,据古史文稿,的,的引证和推,论,论，远自奴,隶,隶社会起，,已,已有互助救,济,济的群体方,法,法和活动。,约在公元前,四,四五世纪，,古,古埃及的石,匠,匠曾采取集,体,体扶助办法,，,，帮助石匠,及,及其亲属解,决,决生活困难,。,。,古罗马的丧,葬,葬互助会,；,公元前20,世,世纪，古巴,比,比伦（Babylonia）时代,，,，国王曾命,令,令僧侣、法,官,官及市长等,，,，对其所辖,镜,镜内居民征,收,收赋金，以,备,备救济火灾,及,及其他天灾,损,损失之用。,公元前10,世,世纪，以色,列,列（Israel）王,所,所罗门（Solomon）对其国,民,民从事海外,贸,贸易者，课,征,征税金，作,为,为补偿遭遇,海,海难者所受,损,损失之用。,这类各种为,个,个体和群体,利,利益所采取,的,的救灾和补,偿,偿损失方法,，,，已开始孕,育,育了保险的,胚,胚胎。,海上保险,世界各国有,关,关保险的渊,源,源虽然众说,纷,纷纭，但源,自,自于海上保,险,险已成为定,说,说。,第一阶段：,中,中世纪的海,上,上冒险借贷,冒险借贷,，是指船东,或,或货主在开,始,始航海前，,以,以船舶或货,物,物向贷款者,押,押借资金而,言,言。,借贷利息极,高,高，约为本,金,金的1/4,或,或1/3。,凡接受资本,主,主的高利贷,，,，当船舶及,货,货物安全到,达,达目的地，,即,即须偿还本,金,金及利息；,若,若中途船货,蒙,蒙受损失，,则,则可依其受,损,损程度，免,除,除借贷关系,中,中债务的全,部,部或一部。,第二阶段：,十,十四世纪后,半,半期，空买,卖,卖,(伪装买卖),的盛行,由于“冒险,借,借贷”利息,极,极高，后来,被,被教会所禁,止,止。故渐渐,演,演变成各种,方,方式进行。,握,握有资金的,人,人为追求高,利,利，纷纷与,船,船东或货主,串,串通，共同,伪,伪装购船或,购,购货。,意大利热那,亚,亚商人在1347年10月23日,签,签发的船舶,航,航运保险契,约,约是迄今发,现,现的一份最,古,古老的保险,单,单。,他们与船东,或货主约定,，,，若船舶或,货,货物于海上,灭,灭失，由他,们,们出资购买,，,，但手续费,必,必须先付清,：,：反之若顺,利,利到达，則,买,买卖依照约,定,定不生效力,。,。学者称此,种,种由冒险借,贷,贷演变而来,的,的伪装买卖,视,视为最早的,海,海上保险，,而,而把有关的,契,契约视为最,早,早的海上保,险,险单。,第三,阶,阶段,：,：伦,巴,巴底,街,街的,兴,兴起,英,国,国保,险,险商,人,人集,中,中地,区,区,伪装,买,买卖,最,最终,演,演变,为,为交,付,付保,险,险费,形,形式,，,，出,现,现了,保,保险,契,契约,或,或保,险,险单,。,。在,地,地中,海,海一,带,带城,市,市开,始,始有,了,了从,事,事草,拟,拟和,撰,撰写,保,保险,契,契约,的,的专,业,业人,员,员。,由于,海上,贸,贸易,的,的移,动,动，,海,海上,保,保险,制,制度,亦,亦从,意,意大,利,利至,葡,葡萄,牙,牙、,西,西班,牙,牙的,各,各大,城,城市,传,传入,英,英国,。,。,在英,国,国，,保,保险,代理,人,人所,聚,聚居,的,的主,要,要地,区,区，,称,称为,“,“伦,巴,巴底,街,街”,(LombardyStreet),，因,为,为大,多,多数,的,的伦,巴,巴底,的,的保,险,险商,人,人都,有,有代,理,理人,在,在此,设,设有,营,营业,所,所之,缘,缘故,。,。,第四,阶,阶段,：,：英,荷,荷、,英,英法,交,交战,时,时期,十七,世,世纪,末,末，,由,由于,英,英荷,、,、英,法,法多,次,次交,战,战，,英,英国,与,与荷,兰,兰的,商,商人,与,与保,险,险业,者,者，,遭,遭受,严,严重,打,打击,，,，损,失,失严,重,重，,破,破产,者,者亦,不,不少,，,，颇,受,受各,方,方舆,论,论的,责,责难,。,。,1693,年,年史,密,密那,商,商船,队,队（SmytnaFleet,）,）全,部,部覆,没,没加,深,深了,人,人们,对,对海,上,上保,险,险作,用,用的,认,认识,；,；,至一,七,七二,零,零年,，,，设,立,立海,上,上保,险,险公,司,司的,思,思想,，,，因,此,此兴,起,起。,经英,国,国皇,家,家特,许,许批,准,准专,营,营海,运,运保,险,险的,英,英国,皇,皇家,交,交易,保,保险,公,公司,（,（TheRoyalExChangeAssuranceCorporation）,和,和伦,敦,敦保,险,险公,司,司（LondonAssuranceCorporation,）,）先,后,后成,立,立。,当,当时,法,法律,禁止,其,其他,公,公司,经,经营,海,海上,保,保险，两,家,家公,司,司曾,一,一度,垄,垄断,了,了英,国,国保,险,险市,场,场。,惟此,独,独占,性,性的,规,规定,，,，反,有,有助,于,于,个人,保,保险,业,业,的发,展,展。,第五,阶,阶段,：,：劳,埃,埃德,保,保险,人,人的,出,出现,十七,世,世纪,，,，由,于,于英,国,国航,海,海及,贸,贸易,的,的发,达,达，,伦,伦敦,已,已经,成,成为,世,世界,航,航业,以,以及,国,国际,贸,贸易,的,的中,心,心,。,航业,、,、贸,易,易、,保,保险,的商,人,人经,常,常在,伦,伦敦,的,的塔,街,街,(TowerStreet),由爱,德,德华,劳,埃,埃德(EdwardLloyds),所经,营,营的,咖,咖啡,店,店为,交,交易,场,场所,，,，而,该,该咖,啡,啡店,亦,亦经,常,常为,顾,顾客,提,提供,行,行情,。,。,第六,阶,阶段,：,：劳,埃,埃德,保,保险,社,社的